小林美幸の効率的なのに豊かな資産を殖やす美しい投資ブログ

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女性が願う「普通の幸せが高い!時代」になりました。
おひとりおひとりの悩みをお聴きし、無駄なく財産を殖やす美しい投資術を会社経営&FP&シンママが提供しております。

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※法人登壇増加のため2024年は休止(2025年再開予定)

 

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※休止中の講座・セミナー


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こんにちは。

女性のお金の不安や悩みを解決だけでなく

女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす

人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

ファイナンシャルプランナー、マネー講座講師

コンサルタントの小林美幸です。

 

 

本日はお知らせです。

 

 

この度は、数多くある中から

興味をお持ちくださりありがとうございます。

 

 

「家族と私の幸せのために、お金の知識を身に付けたい」

「安心できる老後資産を築きたい」

「お金や運を引き寄せる人になりたい」

「経済的自立できる私になりたい」

「子供たちの夢を応援し続けたい」

 

 

本格的な投資や資産形成に真剣な人で

  • 積み重ねて達成する人
  • あともう一歩なのに引き寄せられない人

にわかれてしまいます。

 

 

原因のほとんどは、

  • お金と運を引き寄せること
    お金と運に愛されることを
    潜在意識レベルでブロックしてしまう。
  • しかも、潜在意識なので
    ご自身も気づいてない!!!

 

 

特に私のポリシーは、

「儲かる!稼げる!イケイケ!」という

キラキラ華やかな刺激ではなく、

いざ困った!時にも

すぐに安心に切り替えられる

金融商品や節約術(知識)のご紹介です。

 

 

だから、

あなたの不安な気持ち、出来事、

想い出を一緒に大切にしています。

 

 

たとえばこんなことがありました。

2020年の新型コロナでは、

ご加入の金融商品の貸付を利用し、

生活費、事業資金補填、

子供の進学資金に充てられたり、

迷うことなく節約や節税ができたり。

お客様の生活も不安もすぐ助けられました。

お金はあると本当に便利ですね。

 

 

こちらのページでは、

ご相談によって異なる

資産の殖やし方や資産運用、

投資、収入の柱の増やし方に、

お金や運を引き寄せ愛されるコツ、

ブロック解除などお気持ちも大切にする

『小林美幸ご提供サービス』をご紹介します。

 

 

 

45歳までに資産5,000万円
リッチな人生を暮らす

《プレミアム個別相談》

【このような方に向いています】

  • 手元にある証券や設計書を丸ごとお任せして診断してほしい
  • 早期リタイアをもっと早めたい
  • あと3年で不労所得な資産運用をしているがプロの目線で整理してほしい
  • 老後収入あと月5万円以上増やしたい
  • 定年退職後は好きな仕事をして心穏やかに暮らしたい
  • 夫婦で年金以外の収入を得たい
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  • オーダーメイドの資産運用を作り直してほしい
  • 保険以外の金融商品の相談をしたい
  • 起業や副業の青色白色経理を教えて欲しい

 

【このような方に向いていません】

  • 長期資産運用をしていない
  • 資産シミュレーションを作成していない
  • 儲かる銘柄だけを知りたい
  • 一発デカく!稼ぎたい
  • 手っ取り早く!儲けたい
 

プレミアム相談会のお申込みはこちら
 

  • 面談スタイルは「対面」と「オンライン面談」をご用意
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    (ライフスタイル変化ごとに見直し&更新しやすいと好評です)

 

 

《詳細》 定年退職を早めたい!老後収入あと月5万円以上にしたい!手元にある証券や書類を丸ごとお任せ診断『個別相談会』

 

 

《価格》 

  1. 120分 33,000円《1回コース》
  2. 120分×3回 55,000円《3回コース》

 

 

《ご相談方法》 

  1. 対面(弊社名古屋駅オフィスにて) 
  2. または、オンライン(遠方の方など)

 

 

《お申込みフォーム》 ▶ https://ws.formzu.net/dist/S16485779/

 

 

《申込年齢》制限はございません

《ご予約できる日程》最短2週間後からご案内可能キラキラ

 

※法人登壇などでご希望に添えない場合もございます

※可能な限り、最短日程で調整を心掛けております

 

 

 

 

 

実践的なのに効率的
有益なセミナーを受講して
資産運用を始めよう!
《資産運用講座》

【このような方に向いています】

 

  • 資産形成に真剣な方
  • 基礎知識+実践的な学習スタイルが好き
  • すでに独学で勉強している
  • もっと専門的な知識を得たい
  • 勉強する環境が好き

 

 

【このような方に向いていません】

  • 基礎知識は勉強したくない
  • 人に配慮できない
  • 自分から変わろうとしない
 

 

 

すべて安心安全を基準に「それぞれに適した環境」をご用意しております

  • 感染防止対策に重きを置いた環境
  • 各種特典付き
  • 参加条件あり(熱き思いを持った人たちばかりです)
  • 感染防止のため参加条件あり(ご協力いただける方ばかりです)
  • 内容は、制度やルールなど最新版(常に情報をアップデート)
 
スクール形式『マネー入門講座』
 
《定員》6名

《金額》無料(期間限定 応援企画)

《参加条件》年齢制限がございます
  • ご夫婦、ご友人同士の場合は2名様でお申し込みくださいキラキラ
  • 金融業・同業の方は、単発コンサルをご利用ください

 

《受講形式》 

  • スクール形式(名古屋駅地下直結徒歩1分 ウインクあいち) 
 
《お申込みフォーム》
  1. 《20~45歳》はこちら
  2. 《46~55歳》はこちら
  3. 《年齢制限なし》はこちら
 
《特典》各講座3~5つをご用意しております
 
 
 
 
《ご案内》
  1. リアル講座では、万全な感染防止対策をしておりますが、抵抗のある方はご参加をお控えください。
  2. オンライン講座は、顧客様限定特別セミナーのみ開催しております。
 

 

半年に1回限定開催
顧客様限定
フォローアップ
継続教育セミナー開講中

私の講座では、弊社がご用意している「初級コースの2講座」「プレミアム個別面談会」「アカデミー」をご受講後にご縁がつながった場合に、もっとステップアップしたい!もっと資産運用の幅を広げるために勉強したい!という方向けのフォローアップセミナー(継続教育セミナー)をご用意しております。ご縁がつながりますことを心より願っております。ぜひご参加くださいませ。

 

 

《過去直近で開催した講座例》半年に1度限定

2023年11月18日(土)【顧客様限定】物価上昇に負けない資産運用を使いこなす人になろう『短期外貨運用攻略』講座

2023年11月18日(土)【顧客様限定】年末調整で還付金を増やそう『iDeCo&NISA・ふるさと納税の賢い選び方』講座

 

 

《会場》名古屋駅地下直結『ウインクあいち』

《定員》各6名

《特典》2023年は4大特典をご用意
《参加費》各 5,000円(税込)

 

 

《これまで開催された特別講座》

  1. 初級から中級レベルへ「次のステージの資産運用セミナー」
  2. FXじゃない!仮想通貨じゃない!安心安全な大手銀行で殖やせる「資産運用攻略セミナー」
  3. 堅実な短期の投資を最良のバランスで資産形成を加速!「短期投資術完全攻略セミナー」
  4. 海外に目を向けて資産を殖やす「外貨セミナー」
  5. iDeCo・NISA・ふるさと納税を効率的に使おう「節税・非課税の活用術完全攻略セミナー」
  6. マイホーム購入、相続、節税などのセカンドオピニオンとして「個別ご相談会」
  7. ニュースレター創刊(無料)

 

 

一般の方は受講できない!

特別なセミナーを開催ラブラブ

受講生同士2m以上の間隔をご用意
(講師もマスク着用で登壇)
※写真は2019年を使用

 

 

 

40代から
6か月で
月商100万円
《講師養成アカデミー》

【このような方に向いています】

  • 資格や経験を活かしたい
  • 技術や集客方法も学びたい
  • 基礎知識を継続して頑張れる
  • 実践的な内容も継続して頑張れる
  • すでに活動をしてつまずいている
  • 主宰や仲間にも相談する環境が欲しい
  • 月収20万円以下から抜け出したい
  • 子供との暮らしを両立したい

 

【このような方に向いていません】

  • 無資格
  • 他人任せで自分は何もしないで効果を求めるばかり
  • 人にも仕事にも感謝がない
  • 自分の得しか考えない
  • やりたくないことが多すぎる


半年後に月商100万円稼げる

女性起業家になったら、

あなたは何を叶えたいですか?
 

宝石赤女性講師&コンサルタント
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マネー業界の繁忙期を目標に!

年明けから勉強しよう!

 

キラキラお知らせキラキラ
2024年は法人登壇増加のため
アカデミーは休止しております!
2025年再開予定です

 

(完全マンツーマンセッション)

 

セッションスタイルは2つで対応しますラブラブ
1,子供から離れたいときは『対面』
2,子供の急病には『オンライン』
どんな気持ちでもOKですよ。

 

《ご受講特典》
月1~2回程度で

特別オンライン講座も開催ひらめき電球

 

 

 

メディア、執筆
講演会登壇ご依頼

2018年は、生命保険会社様や金融商品代理店様主催のセミナー講師を中心に登壇しておりました。

 

2019年は他の金融商品取扱の法人様や一般企業様の登壇依頼も経験し、新型コロナウィルス感染症で日常が一変した2020年はオンラインセミナーを名古屋でいち早く取り入れた弊社に登壇が増えました。

 

2021年~現在は、DC(企業年金)導入企業に必須の継続投資教育や従業員様の幸せを実現するための【法人様の登壇】を中心に活動しております。

 

 

メディア、執筆、講演会登壇
ご依頼はこちら

 

  • 来訪、オンライン等ご用意しております
  • 開催希望日、予算をお知らせください

 

 

 

 

お茶会・イベント

【このような方に向いています】

  • 本格的な投資や資産形成に真剣な方
  • 気軽に相談してみたい
  • 堅苦しいセミナーに行く前に会ってみたい
  • にぎやかな環境が好き

 

【このような方に向いていません】

  • 真剣な相談をしたい
  • 一緒に参加する人に配慮したくない
  • 一緒に参加する人との交流は遠慮したい

 

 

 

 

 

同業者の方へ
《単発コンサル》

2018年独立、法人格設立をきっかけに、同業者様のマネーセミナーへの参加サービスは取りやめました。現在、ご利用いただけるのは次の通りでございます。なお、有料です。

 

 

単発コンサルティング(個人)はこちら

 

  • 遠方の方は、オンラインにて実施しております。
  • 職業を隠したり偽って講座やセミナーに参加なさった場合は、コンサルティング料金33,000円を請求します(お支払いのない場合は弊社顧問の法律専門家より別途ご連絡いたします)。

 

 

 

 

お客様の声

手紙 博識や知識が豊富で、女性目線だったのでとても相談しやすかったです(40代・女性)

 

ラブレター 私もシンママなので先輩としての視点をお話してくださって凄く心が救われました(30代・女性)

手紙 世間の視点ではなく、私にとって一番の資産運用を教えてもらえたので凄く助かりました(30代・女性)

 

ラブレター  iDeCOとNISAの落とし穴と攻略法を学べて、診断書もわかりやすくて安心してスタートできました(50代・女性)

 

手紙 わからなかった所も後日個別相談でわかりやすく解説してもらえて、無事に投資をスタートできました。(50代・女性)

 

ラブレター  親の目を気にして貯金ばかりしてきましたが、時代の違いを痛感しました。私らしい資産運用を教えてもらえて助かりました(40代・女性)

  

手紙「保険の控除を「種類別」に解説してくださった上に、資産の増え方も算出してくださったおかげで、10年で払済にしようと思っていましたが継続して払うほうが得だと判明。55歳で早期リタイアも考えていましたが、55歳~65歳が手薄だと判明しましたが不可能じゃないとも。早期リタイア後の副収入もバイトだと何の得にならないと知って驚愕。早期リタイア後も収入を得られるためにもどこかに所属せず経済的自立に目標が定まりました。しかも今の仕事を活かせる方法まで教えて頂き勇気が湧きました。本当に小林先生は信頼できるよと紹介いただいて友人にも感謝です。」(40代・女性・プレミアム面談ご利用)

 

ラブレター「コロナで外出できないタイミングでゆっくり自宅で受講できました!7日間に何度でも好きなタイミングで受講できるという点も動画セミナーならではで良かったです!」(40代・女性・動画マネー講座ご受講)

 

手紙「動画セミナーは初めてでした。聴き逃した所も何度も聴き直しができて理解してから次の話に進めるのでとても良かったです!」(30代・女性・動画マネー講座ご受講)

 

ラブレター「感染が不安でしたがしっかりと対策されていて安心しました。2度めの参加でしたが信用してました。」(30代・ご夫婦・リアルマネー講座ご受講)

 

手紙「月収20万円以下で苦しかったのが嘘みたいです。子供との時間をとれるようにもなってすごく幸せです。」(30代・女性・セミナー講師養成アカデミーご受講)

 

ラブレター「総資産3000万円ぐらいかなと思っていたのですが診断(見直し)してもらったおかげで、「総資産3倍以上」「60~65歳が手厚くない」が判明しました。60~65歳に「いくら足りないのか」も判って、早速iDeCoをスタートできましたし、このまま好きな仕事(個人事業主のまま)の活動量も決められました。勉強したいわけじゃない私を否定することなくきちんとした診断結果で信頼できるプロで助かりました。ありがとうございました。」(40代・女性・プレミアム面談ご利用)

 

手紙「定期的にフォローアップセミナーがあって勉強できる環境と資産が増えていく喜びを共有できる環境と人たちがいて、普段味わえない感覚が味わえてありがたいなと思います。」(20代・男性・顧客様限定フォローアップセミナーご受講)

 

 

 

 ビル会社概要などは、株式会社フィリス公式サイト に掲載しております。

 

 

 

 

 

 

 

 

「もっと節約上手になりたい」

 

「もっと金運を上げたい」

「もっと貯金して安心したい」

「投資は危ない、怖い」

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
経験や才能、スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

コンサルタント、マネー講座講師、
3人息子を育てたシンママFPの小林美幸です。
 

 

 

本日はプチ診断をしてみましょうキラキラ

あなたは、どちらのタイプですか?

 

A:安い!買い物が得意

B:妥協せずに納得してから買うことが多い

 

 

 

どちらが正解、不正解ではないんですひらめき電球

あなたの考え方、マインドの‟クセ”を

まず先に、知ることが重要ですキラキラ

 

 

 

あなただけのライフプラン診断と、

安心できる未来を描く設計をしています。

もう一人で悩まなくて大丈夫です。

あなたの節約タイプをこっそり教えてください。

 

史上最低の低金利に

少子高齢化で年金や介護不安、

紛争にミサイルに原油高、円安、物価高騰・・・

 

 

 

多くの方が勘違いしがちですが

日本の年金制度って、

長きにわたって払った年金保険料が

老後に戻って来る・・・って

制度じゃないんです・・・悲しい

 

 

 

ここまで時代は変化しているのに、

出産や育児、家事育児と毎日頑張り

夫や子供たちの笑顔を支えている女性が

まさか、老後の年金月6万円なんて・・・悲しい

 

今もだいじにしながら

10年後、20年後、老後まで

未来の自分の幸せも

考えてあげるだけ。

予想外の出来事に、

・会社を休職や退職したり

・深夜のアルバイトをはじめたり

・未来のための資産を解約や売却したり

・こんなはずじゃなかった!と後悔したり

このようなこともなく、

体と心の疲弊も“わずか”に、変えられます。

 

 

 

いざとなったとき、どうしたらいいのか。

 

 

 

「少しお金を使い過ぎちゃった・・・」

もう、自分を責めたり後悔しないでください。

無駄遣いは「悪」とは限りません。

節約が100%の正解でも正義でもないんです。
 

 

 

だって、もともとお金は

あなたやあなたの大切な人を

幸せにするために存在するのだから。

 

 

 

「みんな一緒」は、あり得ません。

だから、正解/不正解も、ないんです。

 

 

 

お金に愛される人は

わたしだけの

『投資×消費×浪費の比率』を決めている。

『短期×中期×長期の比率』を決めている。

  • 老後の資金
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  • 自分の幸せのためのおこづかい

 

「みんな一緒のパターンはあり得ない」

お金に愛される人は知っている。

あなたもどうか、

たった独りで頑張ろうとしないで。

 

 

 

あなただけの正しい

『現在×未来のお金』を考えるには、

正しく選択できる

お金の基礎知識を味方にしましょう合格

 

 

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 ビル会社概要などは、株式会社フィリス公式サイト に掲載しております。

 

 

 

 

 

 

 

 

2022年10月、厚生労働省は

  • 扶養内パートで働く女性に「厚生年金保険料を支払わせよう」
  • 「60歳⇒64歳満了まで」と5年延長して年金保険料を払わせよう

などの本格的な議論を始めました。

5年納付期間延長⇒およそ100万円の負担増です。

 

このままいけば、来年

2025年には法改正されます。

 

 

せっかく大好きな彼と結婚して、

専業主婦、扶養内パートで働いていても

老後にもらえる年金額の

最高額が月6万円って、ご存知でしたか?

 

 

 

年金の仕組みを知らないままだと、

年金受給者になってから

目の前の生活費に悩まないように

ぜひ、本日の記事をお役立てください。

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する
コンサルタント、マネー講座講師
息子3人を育てたシンママFPの小林美幸です。

 

 

 

本日は女性ならではの、

ライフイベントでの年金について、

Q&A形式でお届けしますねキラキラ

 

個人事業主の方も同じ『国民年金』ですから

ぜひ、参考になさってください。

 

 

 

Q.扶養になると『国民年金』になりますが、

月にもらえる最高額をご存知ですか?

もし国民年金のみの加入で、

20歳から60歳までの40年間、

100%の年金保険料を満額払ったとして、

 

老後にもらえる年金額の

最高額6万円です。

※年金保険料を払う必要のない扶養も

国民年金加入者(第3号被保険者)です。

 

 

Q.ネット情報などで「月14万円」って・・・

では、何年間「会社員」でしたか?

会社員や公務員の『厚生年金』は、

基礎年金部分』と

『厚生年金部分』の2階建てで構成。

 

基礎年金部分』が、

「国民年金」ですね。

 

 

 

『え?でも、ネット情報で、

月額14万円というのを見ました!』

ここからは差額8万円を解説しますね。

 

 

 

Q.では、厚生年金部分の最高額は?

基礎年金部分と

厚生年金部分で

構成されていますが、

 

鍵は、厚生年金部分です。

 

原則、

会社員が加入する年金です。

 

年金額が決まる標準報酬月額は、

毎年4月~6月の給料に合わせて

1年間の年金保険料が決まり、

会社と折半で年金保険料を

納めることになっています。

 

基礎年金部分は変わりませんが、

厚生年金部分でもらえる年金額は

お給料次第です。

 

ただし、会社の、

『未納や標準報酬月額を下げる』

という事象も多発していて

チェックをお勧めするひとつでもあります

 

 

 

Q.個人で年金額を調べられますか?

調べられますよ。

 

毎年誕生月にハガキや封筒で届く

『ねんきん定期便』です。

記載の「支給予定額」を確認してください。

 
 

ただし!

年間支給予定額の記載なのでご注意くださいね。

(月額ではないのです)

 

 

 

Q.思ったより受給額が少ないかも・・・、

気づかれましたね・・・。

 

実は、日本の年金制度は危機的状況。

 

多くの人が勘違いしていますが、

納めている年金保険料を国が運用し、

殖えてあなたに戻ってくるという

仕組みではないのです。

 

  • 高齢者人口が右肩上がり
  • 年々寿命が右肩上がり
  • 労働人口(若い世代)が右肩下がり
  • 育児しながら働く女性を応援しない国

 

このままでは、

  • 現役世代の年金保険料の高額負担
  • 受給額の減額
  • 受給開始時期の延長

が目に見えています。

 

 

実は4年前、

生活保護受給も200万人突破。

 

『基礎年金』の最高額も

  • 2020年⇒65,141円
  • 2021年⇒65,075円
  • 2022年⇒64,816円 と

少しずつ少しずつ、減額されていますあせる

あまりにインフレがひどいので

2023年はほんの少し増額したけれど…。

 

 

20歳~60歳の40年間で

未納や滞納、免除などがあれば

もっと少なく、人によっては

会社員なのに月2万円という方も

現実にいらっしゃいます。

 

 

 

 

Q.では、夫と共働きを選んで、

会社員が定年まで働いたら・・・、

会社員が定年まで支払って

現在の年金受給世代でも

平均14万円です。

 

ネット情報でご覧になったのは、

この数字ですね。

ただし、要注意ですよ!
産休育休、介護、休職時期は、
含まれてない数字ですし、

最新で発表されている平均値は、

  • 男性:月平均14万円
  • 女性:月平均10万円

 

(基礎年金を含んだ合計金額です)

 

 

日本社会で冷遇されがちな女性だと、

定年退職まで働いても平均は月10万円です。

女性の出世もまだまだの時代ですしね。

実際、公務員の女性でもあり得る数字なんです。

産休育休、時短の影響もあるんですね。

 

 

万が一、夫が亡くなったら、

万が一、離婚したら、

どうやって生活していきますか?

 

 

 

子供の教育費どうしたらいいのか・・・

自分たちの老後資産どうしたらいいのか・・・

でも投資とかリスクが大きくて怖い・・・

 

 

 

そうなんですよ。

国の方針によって

突然、支給年齢が上がったり

支給金額が減らされてしまう。

 

 

 

教育費、家計、老後に直撃するので

節約だけでなく

資産を殖やす柱を増やしましょう。

 

 

 

資産を殖やす方法は、

  1. 余裕のある資金があるなら投資
  2. 保証・保障がよぎるなら元本保証、金利保証など保険

 

 

実際にバイトやパートという

体を動かしながら、

同時に複利で殖えていく柱も

追加できちゃうということですキラキラ

 

 

 

あなたはどんな家庭を描いていますか?

子供たちにどんな教育環境を与えたいですか?

これからの時代を幸せに生き抜くために、

あなたの理想像に素直になることが大切です。

 

一体、何のために

資産運用を始めようとしているのか?
また始めたのか。
 
 
 
今の時代は、
  1. 目の前の幸せと、
  2. 老後の幸せを生きるために
複利で殖えていく資産運用でなければ、
国の制度や貯金、節約だけでは
豊かで安心できる暮らしは
難しい時代になりましたね。
 
 
 
30年前の日本では
銀行に預けた100万円が
2倍の200万円になるまで
  • わずか9年で達成
  • 現在は7万年で達成
 
 
 
資産運用の結果(=格差)は、

子供が大学に行く時や老後が
実際に到来してから

明らかになってしまう時代です。
販売する人の口車に乗らないように。
きちんと見極めてくださいね。
 
 
 
すでに年金受給世代が
年金だけで生活できない時代です。

 

 

 

女性のライフプランに合わせた
相談とアドバイスが必須の時代です。

収支、全体の資産だけでなく、

あなた自身の強みと弱みを活かす

資産形成、資産運用があります。

 

「儲かる銘柄を教えてください」となると、

講師やコンサルタントの意見やその人に

依存しがち、顔色を伺ったりします。

タイミングを逃して儲かるとは限りません。

 

 

 

自立して殖やせるポイントを押さえましょう。

住宅ローン減税も改正されたり

金利も上昇し始めています。

インフレ(物価高騰)でお金の価値も

どんどん目減りしていく時代です。

 

 

 

何もやらないまま、貯金だけでは

かえってリスクが高い時代に。

知らないって本当に怖い!

 

 

 

ぜひ、あなたにピッタリな運用知識を身に付けて

未来のあなた自身を

安心&幸せにしてあげましょう!!虹

 

 

 

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iDeCo &企業年金(確定拠出年金)には、

私たちプロが絶対に選ばない

損が確定してしまう商品が存在します!

 

なのに実際、

確定拠出年金加入者の

まさに58%もの人が

選んでしまっているのが現実です。

 

 

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

コンサルタント、マネー講座講師、
3人の息子を育てたシンママFPの小林美幸です。

 

私は2014年からFPのお仕事をしていますが

9年近く経っても

勉強しないでとりあえず

iDeCoやNISAを始めてしまい

失敗して大切なお金を減らしてしまう人を

たくさん目にしてきました・・・悲しい

 

 

 

本日は、ご相談に多い

『iDeCoや企業年金(確定拠出年金)の失敗しない選び方』

をお届けします。

 

  • 企業年金がよくわからないけど、このままでいいのだろうか

  • iDeCoが良いって聞いて始めてみたものの、合ってるんだろうか

  • これからiDeCoをやって節税したいけど・・・何を選べばいいの?

 

企業年金もiDeCoも

同じ確定拠出年金制度で、

私の約10年のFP活動で

絶えないご相談のひとつです。

 

 

 

私が講師として登壇し始めた2014年当時

確定拠出年金やiDeCoという言葉を

ご存知の方すら少なかったですが

 

当時から

  • これからはお金の勉強が必要な時代なのかも
  • 投資をするかしないかは後の話し。まず勉強してみよう
  • 自分の身は自分で守る時代なのかな
  • お金に愛されるにはお金のことを知らなくちゃ
  • iDeCoとかNISAとか全然わからない私でも大丈夫ですか・・・?

 

このようなお気持ちで

私のマネー初級講座を受講してくださる方が

毎月30名以上いらっしゃいました。

image

※現在は感染対策のため毎月6名限定

 

 

 

それから時間が経過し

これまで受講してくださった皆さまが

堅実に資産を殖やせている事実(数字)を目にすることができ

ともに笑顔になれる環境に

改めて、感謝の気持ちでいっぱいです。

 

余談ですが、

私の息子は9年前、まだ学生で

為替も株価も何もわかっていませんでしたが

1万円から私の指導でコツコツ投資を始め

「104万の積立が165万円になっとったゲラゲラ」と

これまた嬉しい報告をしてくれたばかりキラキラ

 

この約10年のあいだに、世の中はどんどん変化。

銀行預金の超低金利から日本の借金増大に加え

インフレ・超円安時代にまで突入。

多くの方がiDeCoやNISA、節税、投資に

ご興味を持つ状況になりましたが…

 

いつまで経っても

企業年金やiDeCoの悩みは絶えることがありませんし

知らずに失敗してお金を減らし続けている人がいる現実。

データが物語っているんです悲しい

 


 

原因は、確定拠出年金が

とてもわかりにくく、

毎年のように改正されてしまう国の制度だから…。

実は確定拠出年金を運営してるのは…

“あまくだり”の人たち。

国民のお金のこと、

ほんとに考えてるかどうかは甚だ疑問です驚き

 

 

プロにもわかりやすく説明できる人が少ない。

その結果、

  1. 失敗したら、
    退職金が思っていたほど
    もらえないかもと不安になる
  2. 積み立てた資産を
    減らしてしまうかもと不安になる

 

 

そうです。

スタートする前の小さな不安が、

たった一人で運用したあとには

もっともっと大きな不安になってしまう

 

 

最初の小さな不安を

  • 最初に安心に変えてない
  • きちんと理解していない
  • いつまでも解消されないまま

何十年も続けるものだからです。

一度始めたら60歳まで
途中解約は一切できません。
個人型iDeCoも企業型確定拠出年金もどちらもです。
 

 

 

どんな運用も成功している人は

最初にプロから安心という信頼を買っています。

(信頼を販売しないプロは選ばない理由です)

 

 

 

あなたもぜひ

確定拠出年金をしっかり理解して

上手に節税&安心できる未来を叶える

資産形成をしてくださいねキラキラ

 

 

 

  1.確定拠出年金って何?

 

私たち日本人を取り巻く環境は

目まぐるしく変化していますね。

  • 人生100年時代
  • 少子高齢化(人口減少)
  • 史上最低の低金利
  • 物価高騰(インフレ)時代の到来
  • 20年ぶりの円安(円が弱くなった)

 

 

経済大国だった

わずか30年前の日本では、

誰ひとり自分で考えなくてよかった

資産運用の必要性が、

30年の間にじわじわと

私たちを襲ってきています。

 

 

 

あなたは違和感として気づいているのです。

だからこの記事を読んでくださっているのです。

 

 

 

この先30年で日本は

一体どんな変化をするのだろう。

 

 

厳しい時代を生きる私たちに

国ははっきりと説明せずに、

「これからは、自分の老後の面倒は

自分で見てくださいね」

確定拠出年金制度を用意したんですね。


 

実は、企業年金(退職年金)も

30年前は

確定給付(絶対もらえる)年金が

主流だったのに、

現代の企業年金の主流は

確定拠出年金(もらえるお金は自分次第)に

変わってしまっているんですあせる

(給付と拠出。違いに気づきましたか?)

 

 

 

今の時代は、お金の勉強をしたり

本格的に資産形成をしないと

幸せな人生を送れない時代になっていますね。

 

 

 

 

 

  2.確定拠出年金は「企業型」と「個人型」

 

  1. 企業型(DC)は会社が積立=退職年金
  2. 個人型(iDeCo)は自分で積立=自分年金

 

どちらも、基本は同じ

「老後用の積立制度」なのですが

積立金を払う人が違います。

 

 

 

しかし、どちらも共通して

多くの方がお悩みになる

落とし穴があるのです。

 

 

 

  3.確定拠出年金の落とし穴

 

確定拠出年金とは、

『数ある金融商品の中から

何に投資するのかを自分で選ぶ制度』です。

 

 

 

だから、

企業型で会社が積立てようが、

個人型で自分で積立てようが、

 

「何を選べば良いかわからない??」

と壁にぶつかる方も多いのです。

 

 

 

企業型(DC)でも個人型(iDeCo)でも

仕組みは、金融商品を選んで積み立てる。

 

  • どれだけ毎月頑張って積み立てても
  • どれだけ少ない退職年金しかもらえなくても
  • どれだけ元本割れして損しようと
  • 一度始めたら何がなんでも手数料は取られ続け

 

 

 

結果がどうなろうと

「自己責任です!」

と言われてしまうガーン

 

だから、あなたの

「何を選べば良いかわからない」

悩みに繋がるんですね。

違和感や不安は正解です。

 

 

 

30年前、

学校で教えられなくても良かったのは、

現在のようになると思ってなかったからです。

国のリスクマネジメント失敗のツケが

私たちひとりひとり勝手に運用してね、になりました。

 

 

 

自分から学びに行かないと

最低生活水準の老後も

手に入らない時代になりました。

 

 

 

実際に、

確定拠出年金を

  • 上手に活用し資産を殖やした人と
  • 失敗した人の受取額には

10倍もの差がついた

という新聞記事もあるほど。

運用利回りに10倍の開き

あなたを襲う年金格差社会
※出典:日本経済新聞2015年7月7日記事

 

何もわからず

確定拠出年金を活用するのは

やっぱり怖いと感じますね。

 

 

 

同じ企業年金やiDeCoで

同じ期間、同じ金額を積立てても、

  • 失敗してしまう人は300万円の結果に
  • 成功する人は3,000万円の結果に

 

60歳になって

3,000万円と思っていたら

まさかの300万円なんて、

老後たった1年の生活費になるかどうか…。

何十年もかけて積み立てるのですから

こんな未来はできれば避けたいですね。

 

 

 

  4.失敗しない!“選んではいけない”商品とは

 

確定拠出年金で失敗し

10倍も差がついてしまう理由は、

選んではいけない商品を

多くの方が選んでしまうからです。

※実際のデータによると

『58%もの多くの人が間違っている』そうです

 

 

 

選んではいけない商品とは、

確定拠出年金に必ず用意されている

『元本確保型商品』です。

 

「え?元本確保?」

 

 

 

そうです。

確定拠出年金で購入できる商品は

必ず元本確保型が用意されるよう

法律で決められています。

 

  1. 元本確保型 定期預金
  2. 元本確保型 保険商品
  3. 投資信託

 

 

この3つのうち、

確定拠出年金で

絶対に選んではいけない商品は

  1. 元本確保型 定期預金
  2. 元本確保型 保険商品

です。

 

 

 

  5.元本確保を選んではいけない理由

 

なぜ、元品確保は安全と思えるのに

絶対に選んではいけないのでしょうか。

 

 

 

カギは、

確定拠出年金にかかる手数料です。

 

確定拠出年金は国の制度のため、

関わる金融機関や管理機関など

手数料を払う相手が数多く存在します。

 

 

 

商品によっても異なりますが、

8種類前後の手数料が取られるほどです。

しかも、初めに取られる手数料のみならず、

毎月毎月何十年も継続的に取られるのです。

確定拠出年金を運営している機関には天下りの人だらけ。

 

 

銀行や郵便局の定期預金や保険でも、

30年前のように資産が殖える

高い金利はもうありませんし

平成のおよそ30年はデフレでしたが

ここから30年はインフレ時代になりそうですしね。

※デフレとはインフレの逆。

何でも値下がりし

お金の価値が上がること。

インフレはご存知の通り現在のように

何でも値上がりし

お金の価値が下がってしまうこと。

 

 

自分から学びに行かないと

資産は殖えないどころか

むしろ減り続けてしまう時代になっていますね。

 

 

 

確定拠出年金では

元本確保型の商品(とくに預金)は、

手数料とインフレによって

100%損

=資産を減らすことが確定

してしまいます。※金利が上がらない限り

 

差し引かれる手数料が

受け取れる利息(金利)よりも高く、

赤字(マイナス)になってしまう可能性まであるのです・・・。

 

元本確保型商品は

私たちプロが絶対に選ばない商品です。

 

繰り返しますが、実際には、

確定拠出年金加入者の

まさに58%もの人が

選んでしまっているのが現実です。

 

 

 

  6.何を選べば失敗しないの?

 

企業型(DC)でも個人型(iDeCo)でも

確定拠出年金で選ぶべき商品は、

ズバリ、『投資信託』です。

 

 

 

しかし投資信託にも、

元本割れするリスクはありますが

リターンはリスクがあってこそ得られるものですからね。

 

投資初心者でも資産を殖やせる秘訣は、

『投資信託で長期積立投資をすることで

リスクを分散し、リターンを受け取ること』です。

 

 

 

確定拠出年金は

60歳まで引き出せませんから、

強制的に長期積立投資になります。

 

 

 

長期積立投資には、

時間分散の効果があり

リスクを抑えることが可能です。

 

 

 

ただ、向き不向きはありますし

投資信託なら何でもいいかと言えば

そういうわけでもない・・・。

 

 

 

投資信託にもたくさん種類がありますし

選んだ運用会社(確定拠出年金の金融機関)

によっても商品ラインナップは異なります。

 

 

 

勉強しないで簡単にお金が増えるなら

今頃みんながお金持ちです。

 

人のよっては

あまくだりの元官僚たちが運営している

確定拠出年金を信用せず、

プロにしっかり相談して

他の商品を選ぶ人もいます。

 

 

重要なことは

“何のために”

だいじなお金を投じるのか、ですね。

 

 

あなたは、自分自身に
どんな未来をみせてあげたいですか?
そのために、何をしますか?
 
 
 
 

大切なのは、

家計や資産だけでなく、

あなたの描くライフプランやお気持ち、

夢、希望、理想の将来に沿って

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夫の退職金が見込めないところに、

息子に子ども(私にとっては孫)が生まれて、

節約もどん詰まりで講座に申込みました。

 

若く結婚して自由になる貯金もなく、

49歳を迎えたところに孫が生まれました。

息子夫婦から「将来は二世帯を」と言われ、

息子夫婦と孫への金銭的支援の負担への不安と、

私たちの老後・介護資金の不安で苦しかったです。

 

46歳~55歳限定ということでしたし、

女性同士、同世代ということと、

個別相談にも魅力を感じ、

少しでも気持ちが楽になればと思い、

個別相談にも申し込みました。

 

 

 

 

  講座と個別相談の内容はいかがでしたか?

講座では「お金の基本」を勉強し直せましたが、
私は60歳まであと10年しかなく、

夫も65歳まで働くと言っていますが、

再就職や仕事があるとは思えませんし、

このままだと老後も無理だと思っていましたが、

〇✖でセルフ診断できる内容から

少しずつ前向きになりました。

 

個別相談では「私に合った投資法」を

診断くださるとのことで受けてみましたら、

厳しいことを言われるかなと思っていたら、

苦しい胸の内に労いの言葉を頂き、

個別相談に申込んで良かったと思いました。

 

私の家計簿を見て節約が上手とのことで、

私が抱えている問題をひとつづつ

3つの投資に分けてもらえ戦略的な部分と、

精神的な部分のアドバイスもありました。

年齢ごとに資産形成できると分かって

気持ちの余裕が生まれました。

 
 

 

 

  他に何か伝えたいことがあればお願いいたします。

個別相談を受けたあとに

顧客様限定『短期投資術』講座を受けました。

 

短期投資はやってみたかったけど、

夫に女のくせにと反対されていましたが、

短期投資で1か月で約6,000円増やせて、

すぐに日本円に換金して貯金にまわしました。

 

1か月で6,000円増やせる経験をしたことで、

私に自信が生まれました!

 

信頼できる女性ファイナンシャルプランナーさんです!

小林美幸さん、本当にありがとうございました。

 

夫が「6,000円ぐらいで喜んで・・・」と言いましたが、

息子夫婦が「1か月ですごいね!」と褒めてくれました。

 

先生にアドバイス頂いた通り、

息子夫婦に「教えて欲しい」と言われましたが、

金銭トラブルを回避して良好な関係を保つために

息子夫婦にマネー入門講座を勧めました。

お嫁さんから「素敵な考え方ですね」と

いろいろと頼ってくれて仲良くなりました。

来月受講する息子たちをどうぞ宜しくお願い致します。

 

 

 

ご感想をありがとうございました。

 

 

 

では、マネーの基礎基本を学ぶのではなく、

投資信託(ファンド)、iDeCo&NISA、

株式、外貨、債券、生命保険などの基本を押さえ、

おひとりおひとりにピッタリの目標資産を目指せるアドバイスをしています。

 

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