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35歳で「45歳早期退職」を確定できた彼女は、
なぜ、ずっとその「金融商品」を選んできたのでしょうか。
 
 
本日は、
クライアント様から温かいお声がけをいただき、
資産形成、資産運用について
インタビューをさせていただきましたので
資産運用を頑張る女性の皆さまへ
シェアさせていただきます。
 
 
 

 

    
『はじめから、FIREや早期退職が目的だったわけではありませんでした。
 
 
ただ20代の頃には、感覚的に「銀行に貯金してて老後は大丈夫なの?」って思って貯金や財形などをしていました。
 
 
初めてのマネー講座受講のきっかけで資産運用・資産形成という世界を知り、銀行に100万円貯金しても、200万円になるには「7万年かかる」と知って・・・、すごくショックを受けました。あ、私の感覚は間違っていなかったんだって・・・。
 
 
要因は「単利」と知り、同時に「複利」の金融商品に興味を持ちました。
 
 
最初のうちは、複利の金融商品(長期運用)だけを実践しました。
 
 
私は働いているので関係ありませんが、扶養だと「年金が毎月最大で6万円以下」も知って残酷すぎると思って長期運用を追加しました。
 
 
結果、35歳で「45歳早期退職が確定」しました。家にいるだけの生活スタイルになっても「貯蓄が減っていくだけ」だし、せっかくなので、副収入として「好きな仕事の準備」を始めました。
 
 
心に余裕が生まれたせいか、正しいマネー情報ばかりが集まるようになったり人と知り合う機会が増えるようになりました。
 
 
短期運用歴わずか2年です。本当は興味がありましたが、短期はギャンブルという危うさから手を出しませんでした。


でも、小林先生から「長期運用の『癖』で通用しない」と学び、まずはしっかりと基礎を勉強しました。個別相談では「強み」と「弱み」を活かした私のアドバイスをしてもらえました。
 
 
無理しないをモットーに新型コロナウイルス時期の約2年で資金100万円が128万円になりました。運も引き寄せてるように思います。
 
 
早期退職しても、好きな仕事をマイペースで好きなように働けそうです。
 
 
高齢になれば体力的にも精神的にも弱ってしまって後悔しそうなので楽しめる資産があるのはありがたいですね。


建前は一切なし。必要な事だけを本音で言ってくれる小林先生。診断にも納得しましたし、信頼できました。』

 

 
 
 
彼女がご受講なさったのは、
次にご紹介する「2講座だけ」です。
 

 

 

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「贅沢したつもりはないのに使途不明金が毎月多くて…」

「あるだけ使ってしまう性格です」

 

「転職しても収入が増えません」

「老後の蓄えがなくて不安です」

 

「資格を取得しても収入にならず…」

「副業もうまくいかなくて結局バイトしてます」

 

 

『これからは、

お金で不安にもなりたくないし、

お金に振り回されたくない!

だから、お金に愛されたい!

お金持ちになりたいです!』

 

 

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

コンサルタント、マネー講座講師、
3人息子を育てたシンママFPの小林美幸です。


 

お金に愛されたいなら、

お金持ちになりたいなら、

意外と知られていないのですが

『お金持ちの考え方を素直に実践する』に限ります。

たったこれだけです!

 

 

 

例えば、

  • 贅沢したつもりはないのに使途不明金が毎月多くて…
  • あるだけ使ってしまう性格です
  • 転職しても収入が増えません
  • 老後の蓄えがなくて不安です

 

この問題の共通点は、

あなたが何にストレスを感じて

逃げ道を選択してしまうのかという

あなた自身を理解してあげるチカラ、

自分を愛する努力が不足している、です。

 

 

 

次に、

  • 資格を取得しても収入が増えない
  • 副業がうまくいかなくて結局バイトしている

 

この問題の共通点は、

売上を上げるために必要な

ビジネスの考え方が不足しているです。

 

ビジネスの勉強が足りない。

義務教育や会社員で学んだことは必ず頭打ちになるからです。

 

 

 

今からお金持ちを目指すなら、

その「うまくいかない習慣を捨てる」ことが

実は、最も重要で最速です。

 

 

 

たとえば、

 

  • 普通は!常識!と言う親の言うことを聞いてしまう
  • 資格取得を一緒に頑張った仲間と仕事の話しをする
  • 独身仲間で慰め合いながら婚活している
  • 資格ナシ、顔出しナシ、本名ナシのネット記事を信用する
  • 販売時点で100%過去の事例になる書籍だけで勉強する
  • 「投資で儲かった!」言葉だけで友人を羨ましく感じてしまう
  • 友人としょっちゅうお茶して愚痴大会

 

 

この共通点は、

相談相手や一緒にいる人を

間違えているということ。

 

実は、今のあなたの年収って

=あなたの周りにいる10人の平均年収

ともいわれます。ご存知でしたか?

 

 

 

仕事でも恋愛でもお金でも!

成功したいなら、

目標の道で

すでに成功している人との

時間を選ぶことアップ

 

 

人は“そばにいる人の影響”を受けるもの。

 

お金持ちの方々にとって、

“誰と一緒にいるかを選ぶ”は

当たり前のことなのです。

 

 

そのために、

同じレベルの人たちとは

一旦、距離を置かなくてはいけません

 

・・・でも、

そんな寂しいことはしなくても大丈夫。

 

 

 

実質的な距離ではなく、

心の距離を取ったり、相談しないだけでいい。

時々おつき合いを断って、

インプット(勉強)の時間に変えるだけ。

 

 

心の中で“良い影響”と“そうではない影響”を

きちんと考えた上で選択する。

“環境を選択する”だけで、

思った以上の大きな変化(リターン)が

あなたの元へ必ず返ってきてくれます。

 

 

 

あなたがお金持ちになって、

みんなをお金持ちにしてあげればいいだけですから。

あなたには潤沢な資産と仲間ができていきますから。

 

 

 

単に「お金持ちになりたい!」ではなく、

お金に愛される法則

すでに持っている人を選ぶこと

 

 

 

法則を手に入れたら、

周囲の人たちも幸せにしてあげましょラブラブ

 

 

 

協調性という同調圧力文化のある日本では、

人知れず成功している人たちの

お金の勉強を習う(真似る)ことからですね。

 

そして、今からお金持ちになりたいなら

あなた自身と会話して

あなたの理想が何かを知ることもだいじ合格

 

 

 

たとえば、

  • コロナで挙げられなかった結婚式をしたい
  • 落ち着いたら海外旅行に行きたい
  • 毎年、家族で国内旅行もしたい
  • 欲しい車を買いたい
  • 夢のマイホームを購入したい
  • 子どもの教育費準備(習い事、塾、学費、制服や教材、部活等)
  • 親の介護・ヘルパー、家事代行や入院費用も準備しておきたい

 

 

紛争、物価高騰、円安、原油高、

年金不安、超低金利・・・。

残念ながら親世代が生きた高度成長期の日本と

今の日本は、全く別の国のようです。

 

 

 

今は国の年金をあてにできないので

「老後はあと毎月20万円は欲しい」と思っても、

貯金だったら今から毎月20万円以上

積み立てないと追いつかない時代です。

 

 

 

積立期間が短ければ短いほど

貯金ではどうにもなりません。

 

 

 

30年前の親世代が生きた時代は

貯金100万円が2倍の200万円になるまで

わずか10年程で達成できました。

でも今は、あなたの貯金を2倍にするのに

どれだけ高い金利を見つけたとしても

100年から7万年必要な時代だからです。

 

お金は、あなたの理想や夢をかなえるために、

なりたいあなたや、在りたいあなた

を実現するために、存在します。

 

 

 

私たち大人には、

お金の教育を受ける機会がありません

自分から学ぼうとしないと資産は増えないし

幸せな未来が描けない時代になりました。

 

  • 毎日投資の勉強をし続ける(知識と理性で自分をコントロール)
  • 勉強し続けられないなら、安心できる情報(誰から学ぶか、誰の影響を受けるか)を選ぶ

 

今もだいじだけど、

将来のあなたを幸せにするのも、

今のあなたしかいません。

人生の時間は取り戻せないですよね。

 

 

《関連記事》

右お金に愛される女性は『投資の前に重要な“5つの〇〇”』を押さえています。

右「40代で貯金3,000万円。老後は“つつましく”暮らせば大丈夫ですよね?」
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ぜひ、あなたの気持ちや優しさ、素直さを

一緒にたいせつにしてくれる人(情報)を選んで

あなたの理想や夢を叶える

幸せなお金持ちを目指してくださいねキラキラ

 

 
 

 

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iDeCo &企業年金(確定拠出年金)には、

私たちプロが絶対に選ばない

損が確定してしまう商品が存在します!

 

なのに実際、

確定拠出年金加入者の

まさに58%もの人が

選んでしまっているのが現実です。

 

 

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

コンサルタント、マネー講座講師、
3人の息子を育てたシンママFPの小林美幸です。

 

私は2014年からFPのお仕事をしていますが

9年近く経っても

勉強しないでとりあえず

iDeCoやNISAを始めてしまい

失敗して大切なお金を減らしてしまう人を

たくさん目にしてきました・・・悲しい

 

 

 

本日は、ご相談に多い

『iDeCoや企業年金(確定拠出年金)の失敗しない選び方』

をお届けします。

 

  • 企業年金がよくわからないけど、このままでいいのだろうか

  • iDeCoが良いって聞いて始めてみたものの、合ってるんだろうか

  • これからiDeCoをやって節税したいけど・・・何を選べばいいの?

 

企業年金もiDeCoも

同じ確定拠出年金制度で、

私の約10年のFP活動で

絶えないご相談のひとつです。

 

 

 

私が講師として登壇し始めた2014年当時

確定拠出年金やiDeCoという言葉を

ご存知の方すら少なかったですが

 

当時から

  • これからはお金の勉強が必要な時代なのかも
  • 投資をするかしないかは後の話し。まず勉強してみよう
  • 自分の身は自分で守る時代なのかな
  • お金に愛されるにはお金のことを知らなくちゃ
  • iDeCoとかNISAとか全然わからない私でも大丈夫ですか・・・?

 

このようなお気持ちで

私のマネー初級講座を受講してくださる方が

毎月30名以上いらっしゃいました。

image

※現在は感染対策のため毎月6名限定

 

 

 

それから時間が経過し

これまで受講してくださった皆さまが

堅実に資産を殖やせている事実(数字)を目にすることができ

ともに笑顔になれる環境に

改めて、感謝の気持ちでいっぱいです。

 

余談ですが、

私の息子は9年前、まだ学生で

為替も株価も何もわかっていませんでしたが

1万円から私の指導でコツコツ投資を始め

「104万の積立が165万円になっとったゲラゲラ」と

これまた嬉しい報告をしてくれたばかりキラキラ

 

この約10年のあいだに、世の中はどんどん変化。

銀行預金の超低金利から日本の借金増大に加え

インフレ・超円安時代にまで突入。

多くの方がiDeCoやNISA、節税、投資に

ご興味を持つ状況になりましたが…

 

いつまで経っても

企業年金やiDeCoの悩みは絶えることがありませんし

知らずに失敗してお金を減らし続けている人がいる現実。

データが物語っているんです悲しい

 


 

原因は、確定拠出年金が

とてもわかりにくく、

毎年のように改正されてしまう国の制度だから…。

実は確定拠出年金を運営してるのは…

“あまくだり”の人たち。

国民のお金のこと、

ほんとに考えてるかどうかは甚だ疑問です驚き

 

 

プロにもわかりやすく説明できる人が少ない。

その結果、

  1. 失敗したら、
    退職金が思っていたほど
    もらえないかもと不安になる
  2. 積み立てた資産を
    減らしてしまうかもと不安になる

 

 

そうです。

スタートする前の小さな不安が、

たった一人で運用したあとには

もっともっと大きな不安になってしまう

 

 

最初の小さな不安を

  • 最初に安心に変えてない
  • きちんと理解していない
  • いつまでも解消されないまま

何十年も続けるものだからです。

一度始めたら60歳まで
途中解約は一切できません。
個人型iDeCoも企業型確定拠出年金もどちらもです。
 

 

 

どんな運用も成功している人は

最初にプロから安心という信頼を買っています。

(信頼を販売しないプロは選ばない理由です)

 

 

 

あなたもぜひ

確定拠出年金をしっかり理解して

上手に節税&安心できる未来を叶える

資産形成をしてくださいねキラキラ

 

 

 

  1.確定拠出年金って何?

 

私たち日本人を取り巻く環境は

目まぐるしく変化していますね。

  • 人生100年時代
  • 少子高齢化(人口減少)
  • 史上最低の低金利
  • 物価高騰(インフレ)時代の到来
  • 20年ぶりの円安(円が弱くなった)

 

 

経済大国だった

わずか30年前の日本では、

誰ひとり自分で考えなくてよかった

資産運用の必要性が、

30年の間にじわじわと

私たちを襲ってきています。

 

 

 

あなたは違和感として気づいているのです。

だからこの記事を読んでくださっているのです。

 

 

 

この先30年で日本は

一体どんな変化をするのだろう。

 

 

厳しい時代を生きる私たちに

国ははっきりと説明せずに、

「これからは、自分の老後の面倒は

自分で見てくださいね」

確定拠出年金制度を用意したんですね。


 

実は、企業年金(退職年金)も

30年前は

確定給付(絶対もらえる)年金が

主流だったのに、

現代の企業年金の主流は

確定拠出年金(もらえるお金は自分次第)に

変わってしまっているんですあせる

(給付と拠出。違いに気づきましたか?)

 

 

 

今の時代は、お金の勉強をしたり

本格的に資産形成をしないと

幸せな人生を送れない時代になっていますね。

 

 

 

 

 

  2.確定拠出年金は「企業型」と「個人型」

 

  1. 企業型(DC)は会社が積立=退職年金
  2. 個人型(iDeCo)は自分で積立=自分年金

 

どちらも、基本は同じ

「老後用の積立制度」なのですが

積立金を払う人が違います。

 

 

 

しかし、どちらも共通して

多くの方がお悩みになる

落とし穴があるのです。

 

 

 

  3.確定拠出年金の落とし穴

 

確定拠出年金とは、

『数ある金融商品の中から

何に投資するのかを自分で選ぶ制度』です。

 

 

 

だから、

企業型で会社が積立てようが、

個人型で自分で積立てようが、

 

「何を選べば良いかわからない??」

と壁にぶつかる方も多いのです。

 

 

 

企業型(DC)でも個人型(iDeCo)でも

仕組みは、金融商品を選んで積み立てる。

 

  • どれだけ毎月頑張って積み立てても
  • どれだけ少ない退職年金しかもらえなくても
  • どれだけ元本割れして損しようと
  • 一度始めたら何がなんでも手数料は取られ続け

 

 

 

結果がどうなろうと

「自己責任です!」

と言われてしまうガーン

 

だから、あなたの

「何を選べば良いかわからない」

悩みに繋がるんですね。

違和感や不安は正解です。

 

 

 

30年前、

学校で教えられなくても良かったのは、

現在のようになると思ってなかったからです。

国のリスクマネジメント失敗のツケが

私たちひとりひとり勝手に運用してね、になりました。

 

 

 

自分から学びに行かないと

最低生活水準の老後も

手に入らない時代になりました。

 

 

 

実際に、

確定拠出年金を

  • 上手に活用し資産を殖やした人と
  • 失敗した人の受取額には

10倍もの差がついた

という新聞記事もあるほど。

運用利回りに10倍の開き

あなたを襲う年金格差社会
※出典:日本経済新聞2015年7月7日記事

 

何もわからず

確定拠出年金を活用するのは

やっぱり怖いと感じますね。

 

 

 

同じ企業年金やiDeCoで

同じ期間、同じ金額を積立てても、

  • 失敗してしまう人は300万円の結果に
  • 成功する人は3,000万円の結果に

 

60歳になって

3,000万円と思っていたら

まさかの300万円なんて、

老後たった1年の生活費になるかどうか…。

何十年もかけて積み立てるのですから

こんな未来はできれば避けたいですね。

 

 

 

  4.失敗しない!“選んではいけない”商品とは

 

確定拠出年金で失敗し

10倍も差がついてしまう理由は、

選んではいけない商品を

多くの方が選んでしまうからです。

※実際のデータによると

『58%もの多くの人が間違っている』そうです

 

 

 

選んではいけない商品とは、

確定拠出年金に必ず用意されている

『元本確保型商品』です。

 

「え?元本確保?」

 

 

 

そうです。

確定拠出年金で購入できる商品は

必ず元本確保型が用意されるよう

法律で決められています。

 

  1. 元本確保型 定期預金
  2. 元本確保型 保険商品
  3. 投資信託

 

 

この3つのうち、

確定拠出年金で

絶対に選んではいけない商品は

  1. 元本確保型 定期預金
  2. 元本確保型 保険商品

です。

 

 

 

  5.元本確保を選んではいけない理由

 

なぜ、元品確保は安全と思えるのに

絶対に選んではいけないのでしょうか。

 

 

 

カギは、

確定拠出年金にかかる手数料です。

 

確定拠出年金は国の制度のため、

関わる金融機関や管理機関など

手数料を払う相手が数多く存在します。

 

 

 

商品によっても異なりますが、

8種類前後の手数料が取られるほどです。

しかも、初めに取られる手数料のみならず、

毎月毎月何十年も継続的に取られるのです。

確定拠出年金を運営している機関には天下りの人だらけ。

 

 

銀行や郵便局の定期預金や保険でも、

30年前のように資産が殖える

高い金利はもうありませんし

平成のおよそ30年はデフレでしたが

ここから30年はインフレ時代になりそうですしね。

※デフレとはインフレの逆。

何でも値下がりし

お金の価値が上がること。

インフレはご存知の通り現在のように

何でも値上がりし

お金の価値が下がってしまうこと。

 

 

自分から学びに行かないと

資産は殖えないどころか

むしろ減り続けてしまう時代になっていますね。

 

 

 

確定拠出年金では

元本確保型の商品(とくに預金)は、

手数料とインフレによって

100%損

=資産を減らすことが確定

してしまいます。※金利が上がらない限り

 

差し引かれる手数料が

受け取れる利息(金利)よりも高く、

赤字(マイナス)になってしまう可能性まであるのです・・・。

 

元本確保型商品は

私たちプロが絶対に選ばない商品です。

 

繰り返しますが、実際には、

確定拠出年金加入者の

まさに58%もの人が

選んでしまっているのが現実です。

 

 

 

  6.何を選べば失敗しないの?

 

企業型(DC)でも個人型(iDeCo)でも

確定拠出年金で選ぶべき商品は、

ズバリ、『投資信託』です。

 

 

 

しかし投資信託にも、

元本割れするリスクはありますが

リターンはリスクがあってこそ得られるものですからね。

 

投資初心者でも資産を殖やせる秘訣は、

『投資信託で長期積立投資をすることで

リスクを分散し、リターンを受け取ること』です。

 

 

 

確定拠出年金は

60歳まで引き出せませんから、

強制的に長期積立投資になります。

 

 

 

長期積立投資には、

時間分散の効果があり

リスクを抑えることが可能です。

 

 

 

ただ、向き不向きはありますし

投資信託なら何でもいいかと言えば

そういうわけでもない・・・。

 

 

 

投資信託にもたくさん種類がありますし

選んだ運用会社(確定拠出年金の金融機関)

によっても商品ラインナップは異なります。

 

 

 

勉強しないで簡単にお金が増えるなら

今頃みんながお金持ちです。

 

人のよっては

あまくだりの元官僚たちが運営している

確定拠出年金を信用せず、

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  2. 女性の病気
    昭和:乳がん罹患率50人に1人。サザエさん的大家族でがんと闘う
    令和:乳がん罹患率14人に1人。核家族で仕事しながらがんと闘う
     
  3. 介護人口
    昭和:要介護人口は現在の3分の1以下。介護保険すら存在しない
    令和:要介護人口は658万人を突破。年々増加。介護保険でカバーできない場合も!
     
  4. 平均余命(40歳女性)
    昭和:30年(40歳女性は、70歳まで存命)
    令和:48年(40歳女性は、88歳まで存命)
     
  5. 働き方
    昭和:大企業や公務員なら定年で安心。年功序列で昇給・昇進
    令和:終身雇用や年功序列廃止。スキルや経験によって副業(複業)で稼ぎ方も三者三様
     
  6. 投資
    昭和:株などの投資は危険、お金の勉強を教える人は少数
    令和:国や会社がiDeCo(確定拠出年金制度)やNISAなど、個人も参加しやすい投資制度を謳う
     
  7. 年金
    昭和:保険料さえ払っていれば老後は安心の年金生活、悠々自適に暮らす
    令和:平均寿命が延び、保険料を払っても受給年齢や時期をズラされ、金額も毎年減っている
     
  8. 支払方法
    昭和:現金払いと引落しが常識、クレジットカードは借金という時代
    令和:キャッシュレス化が進み、ポイント還元という時代

 

 

2021年、2022年と連続で基礎年金の最高受給額が引き下げられている事実。

  • 2020年⇒月額65,141円/月
  • 2021年⇒月額65,075円/月
  • 2022年⇒月額64,816円/月

あなたはご存知でしたか?

 

 

一方で、支払う年金保険料は、ほぼ毎年値上げ。

 

 

国の一声で変わってしまう。

新しい知識を自分から獲得しにいかないと

取り残されて、老後貧困生活になってしまう・・・

 

 

夫が40年間会社で働いても、年金月額14~22万円です。

あなたは14万円を見ましたか?

それとも22万円のほうですか?

 

 

もうひとつ見ていただきたいのは、

「おふたりが豊かに暮らせる生活費」です。

 

 

そして、年金受給開始年齢を70歳に繰り下げて、

定年退職が65歳まで延びたとしても、この「5年間」に、

「おふたりが豊かに暮らせる生活費5年分」が必要です。

さらに70歳から年金月額と、

「おふたりが豊かに暮らせる生活費の差額」が

「寿命を全うするまで」必要です。

 

 

さらに、2022年、

円安、物価高騰・エネルギー高騰、

そして、国が将来に実施する各種増税、

社会保障費削減、保険料増額について協議され

2023年には、

税負担と社会保障費の負担を合わせた『国民負担率』が

収入の半分近くとなる46.8%も徴収されることとなり

SNSなどで「江戸時代よりもひどい」と話題になっています。

 

 

 

このマネー入門講座では、

国の政策がどのように変わっても、

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《第3章》 あなたに合った投資法を見つけよう!~株式、債券(外貨)投資とは~

《第4章》 投資信託って何?iDeCo&NISAも学んじゃおう!~落とし穴の逆転変換術!~

《特別特典》 どうしても投資が気になる!資産を殖やすリスク回避術とは

 

 

ベル特典

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※すべてわかりやすい言葉でお届けしているので受講時間は90分です。

※特典はすべて当日の会場、講座にてプレゼントとなります。

 

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お客様の声

手紙 博識や知識が豊富で、女性目線だったのでとても相談しやすかったです(40代・女性)

 

ラブレター 私もシンママなので先輩としての視点をお話してくださって凄く心が救われました(30代・女性)

 

手紙 とても信頼できる先生とスタッフさんで期待以上の内容でした(30代・女性)

 

ラブレター 具体的にiDeCOとNISAがわかったので安心してスタートできそうです(30代・女性)

 

手紙 インターネットや本だけでは学べないお金の情報や政治と経済なども学べるので大人になってからの勉強って大切だなと感じました。ありがとうございました。(30代・女性)

 

ラブレター わからなかった所も後日個別相談でわかりやすく解説いただけて安心して投資をスタートできました!(30代・女性)

 

手紙 テキストと動画で復習できたので自分にはぴったりでした(20代・女性)

 

ラブレター 世間の視点ではなく、私にとって一番の資産運用を教えてもらえたので凄く助かりました(30代・女性)

 

 

マネー入門講座の詳細

《日時》

右 2024年8月25日(日)14時~15時30分(受付13時45分~)残4席NEW

 

 

 

 

  • 会場部屋番号はご参加の方のみお知らせ
  • 収容人数30名の会場を定員6名で使用
  • 講師も2m以上距離、フェイスシールド、ワクチン接種済

 

 

《感染症対策について》

名古屋駅会場ウインクあいちの感染防止対策

  • 万全な感染防止対策をしております
  • 当日の集合写真、受講風景の撮影はございません
  • 事情をお伺いすることもございません
  • 当日の質疑応答はございません
    ※個別での質疑応答があれば講座のあとに講師に直接お声掛けください

 

《定員》6名

 

《金額》 無料(ご好評につき1年延長!4大特典付)

 

《参加条件》20歳~45歳まで

 

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Q&A

Q.入力した個人情報を利用されませんか?

お預かりした個人情報は申込の講座以外で使用いたしません。

また、受講後に営業メール、ニュースレターなども届きませんのでどうぞご安心くださいませ。

 

Q.開始時間に間に合いそうにありません。

開始時間から資産形成や資産運用に重要なポイントをお話しますので、開始10分後までに入室することをお勧めいたします。

 

Q.テキストをプリントアウトしておきたいのですが、配布はいつですか?

当日お席にご用意しておりますので、筆記用具をお持ちくださいませ。

 

Q.昨年まで有料で開催していませんでしたか?無料ならではの売り込み営業がありませんか?

ご不安な気持ちにさせて申し訳ございません。文字でお届けする事しかできませんがご心配の「売り込み営業」はございません。

また、昨年まで『有料』で開催していた内容のままですが、では、なぜ「無料」にしたかと言いますと、現在の日本が置かれている立場(円安、物価高騰・エネルギー高騰、そして、すでに国が将来に実施する増税、社会保障費削減、年金受給引き下げ、保険料増額の協議がスタート)に心を痛め、弊社の運営スタッフと話し合って、社会貢献の位置づけとして【2023年限定応援企画】を開催する運びとなり、2024年もご好評につき参加費無料、4大特典のまま1年間の延長を決定しました。有料セミナーと異なるのは「オンラインが廃止となった」ことでございます。内容は一切変更なく【有料級の内容】でございます。

 

 

キャンセルポリシー

  1. 申込後にキャンセルされる場合は事務局(contact_f@filys.jp )までご連絡ください
  2. 開催3日前までに事務局にご一報ください(お席を空けていただくご協力をお願いします)
  3. 年齢制限がございますのでご注意ください
  4. すでに弊社とお取引のある顧客様はお問い合わせください(原則、年齢関係なくご参加いただけます)

 

小林美幸 プロフィール

はじめまして。小林美幸です。

2018年にマネー講師&金融コンサルタントとして起業。

 

個人では、1998年から資産運用をスタート。

10年間の資産運用を経て、リーマンショックを逆手に取る独自の成功法則を生み出す。

 

結果、20年以上にも渡る、国の度重なる制度の変更(年金、税金・消費税アップなど)により、日本経済の情勢、次々と起こる金融商品販売停止、新型コロナショックなどにも柔軟な対応力で、その時代に合った資産運用を提案できる経験値とプロセス、結果を持ち合わせる。

 

2014年(会社員時代)、超低金利時代での資産運用は難しい!と言われる中で、日本にいながら資産運用をスタートできる『マネー入門講座』を1本で活動。

 

2018年6月に 【株式会社FiLys (フィリス) 】 を設立。

 

マネー入門講座の他に、早期退職やあと月5万円以上をアップしたい、株式投資ファンド投資iDeCo&NISAをはじめたい、老後の受給対策、マイホーム購入や相続問題のセカンドオピニオン、副業として講師やコンサルタントになりたい、同業者という、私のように「すでに長期資産や長年活動を経験した上でのマンツーマンで相談したい」が増加したため『プレミアム個別相談会』を立ち上げる。

 

資産形成のご相談は、計6000件を超える。

 

2020年3月、新規事業、オンラインや動画コースなど追加し、拡大。

シングルマザーで3人の子供の育児と仕事を両立する経験から、自宅にいながら何時でも7日間学べる『動画コース』もスタート。スタート1年で約80名の女性に受講いただく。新型コロナの自粛生活でも精神的な不安を安心に変える特別発信も実施。

法人からは、確定拠出年金などのセミナー(オンライン)のご依頼が急増。

 

2021年9月、新規事業として女性の経済的自立支援活動のひとつ、女性の経験や年齢を武器にできる『40代から6か月で月商100万円の講師&コンサルタント養成アカデミー』をスタート。オンラインコースとリアルコースを立ち上げ、開講。現在3名とマンツーマンセッション中。

 

 

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「もし、夫が亡くなっても

遺族年金で生活できるって聞きました。

本当に大丈夫なんでしょうか・・・?

 

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、

スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する

コンサルタント、マネー講座講師、
3人の息子を育てたシンママFPの小林美幸です。

 

 

 

「もし、夫が亡くなっても

マイホームの団信で住居費はゼロになるし

遺族年金ももらえるって耳にして、

なんとか生活していけると思っていました・・・

全然そうじゃないケースもあるんですね・・・」

 

 

 

実は、

遺族年金の支給条件を知らなかっただけで、

生活困窮者になってしまう女性や、

子どもたちが後を絶たない現実があります。

 

では、

もらえない"意外なケース"もご紹介しながら、

遺族年金がもらえる妻の条件

をお届けします。

 

 

 

夫が亡くなる万が一を考えることは、

夫の『家族を想う気持ち』の実現に繋がります。

夫と一緒に過ごした時間も取り戻せませんから、

あなたやお子さんの幸せのためにも

ぜひ、参考になさってくださいね。

 

 

 

  遺族年金ってなに?

 

まずはじめに、「遺族年金」とは、

原則、夫を亡くし遺された妻(もしくは子)が

これからの生活のためにもらえるお金のこと。

 

夫が老後にもらうはずだった

「国民年金」や「厚生年金」を

妻が代わりに受け取る年金を意味します。

 

 

 

65歳から(現状)の老齢年金とは異なり、

亡くなった夫、遺族年金をもらう妻、ともに

何歳であろうと支給されます

 

 

 

ただ!実際には、

  • もらえる条件
  • もらえる遺族年金額
  • もらえる期間

 

国民年金、厚生年金のどちらに

夫が加入していたのか、また、

 

生前の夫の収入でも大きく異なります

 

 

 

実際には、遺族年金をもらえない妻もいらっしゃるのです。

 

 

 

「自分でチェックしておきたい!」のであれば、

現在の「遺族年金の仕組み」を知っておくことが必須です。

 

知っておくと「うけとれない!」だけでなく、

「毎日の家計簿をしなくても貯蓄が増えている!」も実現可能になるからです。

  • 万が一の際の妻と子供たちの生活設計
  • 夫が健康なうちに準備する適切な生命保険、団信(団体信用生命保険)
  • 家庭内の節約、節税など

 

本当に必要な

保障内容や保障額が明確になったり、

無駄な出費も回避しやすくなりますねひらめき電球

 

 

 

  遺族年金がもらえる妻の条件とは

 

 

遺族年金には、2種類あります。

  1. 遺族基礎年金(国民年金部分)
  2. 遺族厚生年金(1.の上乗せ部分)
 
 
しかし!
「1.遺族基礎年金(国民年金部分)」は、

18歳未満の子供がいなければ

妻に支給されない(0円)あせる

 

 

 

※遺族年金0円の場合のみ、

「1.遺族基礎年金(国民年金部分)」から

「死亡一時金」が支給されます。

 

ただし、「死亡一時金」は

3年以上年金保険料を支払っていることが条件で

たった1回、しかも

12万円~最高でも32万円とかなり少額。

お葬式代にもなりません…悲しい

 

「1.遺族基礎年金(国民年金部分)」は、

生前、夫の収入で生計を立てていた専業主婦、

扶養内パートで夫を支えていた妻は、

「明日から、あなたひとりで生活しなさい」

ある日突然、突き放されるような状況に・・・

 

 

 

夫が亡くなって、ひとつでも多くの心や、

手を差し伸べて欲しいときにです・・・。

 

ここからは「意外なケース」もご紹介します。

18歳未満の子供がいても遺族年金が支給されない」ケースです。

 

ポイントは、

  1. 夫が亡くなる直近1年2カ月以内に年金保険料を未納
  2. 納付していたが3分の1以上の期間で年金保険料を滞納
  3. 妻の年収が850万円以上
  4. 妻が再婚
  5. 妻が自分の老齢厚生年金を受給(現時点では65歳から)

 

 

「うちは該当しない!夫は厚生年金だから大丈夫だ!」

「えっ!老後は遺族年金もらえないんですか?」

 

はい、残念ながら

簡単ではないのですあせる

 

 


基本的なポイントは、

  • 夫の生前の収入
  • 家族構成
  • 賃貸か持ち家か
  • 持ち家なら住宅ローンの有無
  • 持ち家なら団信の保障内容
  • 個人で加入している生命保険
  • 妻の働き方
  • 生活費(生活水準、生活レベル、習慣)

などが握っているのです注意

 

 

 

生活は、目の前に存在する"現実"です。

今のうちに明確にして対策を講じておく。

これだけで、「まさか・・・予想してなかった・・・」の時に安心できます合格

 

 

 

 

  遺族年金の金額はいくら?
いつまでもらえる?

 

遺族年金が【いくらもらえるか】は、

18歳未満の子供の人数で変わります。

 

 

 

ひらめき電球夫が自営業のケース
※遺族基礎年金(国民年金)

ニコ18歳未満の子供の人数と年金月額ニコ

  • 0人・・・月額 0円
  • 1人・・・月額 83,466円
  • 2人・・・月額 102,117円
  • 3人・・・月額 108,334円

 

【もらえる期間】は、子供が18歳になるまで

 

 

 

「夫が会社員だった場合は?」

 

 

 

ひらめき電球夫が会社員のケース
※遺族基礎年金(国民年金部分)+遺族厚生年金

国民年金加入者との大きな違いは2つです。

  • もらえる遺族年金額は夫の収入次第
  • 18歳未満の子供がいなくても一生涯受け取れる※ただし、妻自身の厚生年金を受け取らない場合

 

 

では、「夫の月収が35万円だった場合」はどうなるのでしょうか?

 

 

 

ニコ18歳未満の子供の人数と年金月額ニコ
(遺族基礎年金+遺族厚生年金)

  • 0人・・・月額 約 46,000円(妻が40歳未満)
  • 0人・・・月額 約 95,000円(妻が40~64歳)
  • 0人・・・月額 約111,000円(妻が65歳以降)
  • 1人・・・月額 約130,000円
  • 2人・・・月額 約149,000円
  • 3人・・・月額 約155,000円

 

 

夫の月収35万円で生活していたのに、

子供3人でも、わずか15万円

 

少子化になる理由はここにもありました。

子供が多くても
たくさん遺族年金はもらえず
生活は苦しくなる。

 

 

 

子供に気を遣わせたり、

夢を諦めさせたりしたくない悲しい

もし万一があっても、

充分な額の『教育費』を準備しておきたいですね。

 

 

 

夫が自営業でも会社員でも

亡くなったり、病気をして

収入が一気に激減すれば、

それまでの幸せな暮らしは一変してしまう。

 

 

遺族年金の額が意外にも少なかったことに

驚いた方も多いのではないでしょうか。

 

あなたに合った準備をするためには、

どうしたらいいのでしょう?

 

 

 

 

  重要なのは『知る』ことと『私たちに合った準備』をすること

 

最も重要なのは、

これからも続くあなたやお子さんの

笑顔の多い日々を送れる

生活設計と正しい準備をすることです。

 

遺族年金以外にあてにできる公的支援、

自助として準備しておけることを

知っておくだけでも、

備えのための行動を起こせます。

 

 

 

遺族年金以外には、

  • お住まいの地域の母子手当
  • 夫の勤務先の死亡退職金
  • 夫の生命保険
  • 賃貸なら家賃の払える住まいの確保
  • 子供の教育準備資金
  • あなた(妻)の老後準備資金

 

 

国や自治体の支援は複雑です。

申請しなければもらえないことも多く

さらに、支給まで時間も要します。

 

支給されるまでの「安心な貯蓄」も必要です。

夫名義の貯蓄は“口座凍結”されたり

“相続税の対象”になってしまったり。

 

 

 

独りで悩んでも正解を出せない人が多いのは、

本当の正解は、家族それぞれ。
おひとりおひとりみんな異なるし、
国の制度も保険も複雑で難しいから。

 

 

予想もつかない出来事にいかに備えるか。

 

 

多すぎるネット情報を自分で選ぶ時代に、

誰から正しい情報を得るのか。

自分で勉強する時間があるのか。

 

 

 

 

「金融商品を販売する人の口車に乗らない」。

 

少額でも時間を味方にできれば、

万が一に充分に、そして正しく

効率的に備えられます!

 

 

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