資産が変わらないか？
生活していけるか？
を、試してるんだそう。
昨年迄は崩さず過ごしたとか。
倹約もしてるようだけど、
今のところ資産は増えてるとか。
NISAへの運用状況も
聞かれたけど、現在🐼は
積立は満額120万(＝10万✕12か月)
成長枠は未投資。(240万)💦
現金は2〜３年分ほど手元に。
いざというときに備え残したい
思いもあり投資できなかったが。
先輩曰く、現金は200万程あれば
あとは運用に回して良いんじゃない？
と💦
そーなのか！？
急な物入りになったら！？
など、心配は拭えないけど
確かに、早く運用にまわす
メリットがあるのもわかる。
悩みどころだ。。。。
4%ルールとは？
退職時の資産額の4%を初年度に取り崩し、その後はインフレに応じて金額を調整しながら生活すると、30年間資産が枯渇する可能性が低い
という考え方です。
家の建て替え話お父様のご病気の話最近始めた習い事の話今も会う旧社仲間との話意外にも繋がってた休職者運用成績と生活スタイル異動先の話や元いた部署&会社の様子福岡旅行(支店)に行った話
🐼さん。本日はお話できて楽しかったです。
2時間はあっという間に過ぎました。
まだまだ話したかったですが、また、近いうちに会いましょう。
ちなみに、現金の保有比率についてですが、1〜2年分の生活費を現金保有するイメージで良いと思います。1〜2年の選択については、🐼さんは子供もいるので、安全性を重視して、2年分でも良いかもしれません。
ただ、もっとリスクを取っても良いと判断する場合でも、1年分以下にしない方が賢明だと思います。まずは、生活費の2年分以外は投資をして、様子を見ながら、投資額を増やしても良いかもしれません。
現金比率について、本当の理想は5年分です。それは60歳以上でDCのお金を再投資しないで、現金として保有することにすれば、対応できると思います。なので、DCは将来の現金クッションだと思ってください。今は2年分に抑えて、リスクを取って投資をすることを推奨します。
あと、教科書的なことを言うと、資産の目標額(含み益含む)は、年間生活費の25年分を最初の目標額にすると良いでしょう。
多少リスクを取らないと、資産は増えません。
投資をするのは勇気を必要とします。頑張ってください。
将来の金融資産の目標額や取崩し方針は今から定めておくと良いでしょう。その金額や方針は日常的に考えているとコロコロと変わりますので、将来の良いシュミレーションになるでしょう。
固定費や生活費以外の不測の事態の金額は、根拠はないですが、月10万円はいかがでしょうか。出現率は年に2〜3回で、それ以上の金額は資産を取崩すしかないと割り切ることも肝要です。
また、DCについてですが、会社を途中で辞めて、iDeCoに引き継いだりしながらでも60歳で2000万円になる可能性はありますので、そのようなつもりで運用してください。
DCの毎月の掛金の上限が上がったかと思いますが、上限ギリギリまで、運用してますか？会社勤めしている間は、NISAも重要ですが、DCも重要です。
また、来年1月から、こどもNISAも始まりますので、その金額も考慮する必要があるかもしれません。
せめてさ、週2は在宅できないと。
★案件も久々だった🎶💕
5月、緊急事態宣言下の寿司 4月、めちゃウマ焼肉懐石 2月、月に一回目標★ （和懐石）