本日は、
投資の本やYouTubeで勉強したのに
なぜ失敗して資産まで減らしてしまうのか。
本当の理由をお届けします。
すでに始めてしまった！大丈夫かな？という方は
こちらの記事も参考になさってくださいね。
こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく
女性の持つ経験や才能、
スキルの財産も資産形成に活かす
人生を豊かにする美しい投資術をご提案する
コンサルタント、マネー講座講師、
息子3人を育てたシンママFPの小林美幸です。
「動画や本を参考にして
投資を始めましたが
損をしてしまいました。
何がいけなかったんでしょうか？」
現在は、30年前のように、
わずか 9年間で
100万が200万円には殖えない超低金利時代。
安心できる資産を築くためには
貯金ではなく投資の時代。
郵便局や銀行に貯金していれば
知らない間に殖えていた高金利時代は終了し、
手軽にポイントや100円から投資ができたり
海外の金融商品やiDeCoやNISA、仮想通貨・・・
キラキラな情報も商品も溢れる時代。
投資を始める人が年々増加しています。
増える一方で、
私たち大人には金融や投資を
学ぶ機会を用意されていません。
2023年から高校生の『金融教育』が始まりましたが
大人は自分から学びに行くしかないですね。
自分から学ぶ手段のひとつが、
YouTubeや投資本で学んで
投資を始めるパターンです。
このような人は、
お会いしても同じパターンです。
- 「いくら投資したら良いですか？」
- 「どんな銘柄・ファンドを選んだら良いですか？」
- 「正直な話、今すぐ簡単に儲けたいです」
良識ある良質な情報を提供している
ネットも書籍もコンサルタントも共通点は、
目にするとドキッと背筋が伸びるような
目を背けたくなる
リスクや現実を書いていたり、言いますよ。
日本でお金の話や
儲かった話をするもんじゃない！
という文化もありますからね。
コソコソしたくなりますし、
でも儲けると話したくなってしまう。
本物の資産家の方々って
身バレしないように
同じような口の堅さや
情報を扱う人同士で繋がってます。
だから簡単に出会えないし繋がれないのです。
投資に失敗して資産を減らしてしまう人、
ネットや本、悪質コンサルタントの儲け話に
惹かれて失敗してしまう人の共通点。
もうお気づきになりましたか？
- 『投資』を都合よく理解しちゃう
- 『投資の基礎知識』を学ばず、
知識の良し悪しを判断できないまま
情報や人の話に流されやすい
その証拠に、誤認識されやすい
本やネットが教えてくれる
“投資の常識”ですが、
- 「手数料の安いネット証券で投資しましょう」
- 「バランスファンドやインデックスファンドを選びましょう」
- 「税金がお得なiDeCoや新NISAを活用しましょう」
これらは嘘でも間違いでもありませんが、
ドキッと背筋が伸びるような
目を背けたくなるリスクや現実があるのです。
- ネット証券を選んだはいいが、
手数料が商品によって違ったり、
数種類存在することを
理解せず投資してしまう
- 手数料にとらわれ過ぎた結果、
商品選びを誤り
投資の絶対的な味方“時間”を無駄にしてしまう
- バランスファンド
インデックスファンドは選ぶが、
やみくもに選んではいけない商品を選んでしまう
- ランキング上位の商品は選んでも、
自分に合っていない・分散投資で誤りリスクが高まる
- 投資スタート期はカスタマーサポートなどが充実していたのに
始めた後は、すべて一人で頑張らなければいけない
学んだ通りの
インデックスファンドや
バランスファンド、
オルカン・Ｓ＆Ｐ500に絞っても
商品や運用会社によって
実際には多種多様に
存在してしまうんです。
- ローリスク・ローリターンファンドもあれば
- ハイリスク・ハイリターンファンドもあるし
- オルカン＝全世界株式は選ぶ会社によって比率も配分も違うし
- Ｓ＆Ｐ500はアメリカ株式に偏った投資だし
- 何と何をどのように「バランス」を取ったファンドなら正解なのか
- ５～８種類ほどの手数料が存在
- 一度始めたら60歳まで一切お金を引き出せない のに
- 毎月毎月60歳まで手数料を取られ続ける（運用を途中でやめたとしても）
- わざとわかりにくい難しい名前の手数料がシレッと取られる
- 投資利益が自力で出せなければメリット無し＆手数料でマイナス
- スイッチング（途中で商品を変更すること）ができない
- 長期投資が成功の絶対法則なのに続かない人続出
※2020年つみたてNISAの平均保有年数はたった2.1年。「つみたて」なのに。
- 手数料が安い＝自力で頑張ってくださいという意味
- “投資”は長期で続けられなければ“いちかばちかのギャンブル”に近くなる
- 知識と経験豊富な人が動画で教えてることを勉強してない自分もできると安易に思っちゃう
- 責任取ってくれるわけでもない友人の調子いい自慢話を簡単に信じて失敗しちゃう
さらに、投資を始めた“あと”も
- 思いのほか給料や手当が減った
- 家族や扶養が増えて出費も増えた
- 物価が高騰し続け生活費が1.5倍に
- 消費税や所得税、住民税が気付いたら増えてた
- 自分や家族が病気や介護、事故などで休職や時短
- リーマンショックやコロナショックのような大不況
- 年金保険料が値上げされ支払期間も5年延長、計算が狂った
本当に重要なのは、
投資を始めた“あと”まで考えることです。
- いつまでに、なぜ、いくら準備したいのか明確にすること
- 投資には必ずあるリスクを理解しておくこと
- 急に資金が必要になった時のお金を別に確保しておくこと
- 長期間コツコツ、ほったらかしにすること
- 値動きにいちいち一喜一憂しないこと
- 効果的な受け取りタイミングを考えること
- 受取り時の税金や経費を予測しておくこと
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