7月にFPさんに相談したお金のこと。
初回は聞きたいことがありすぎて、予定時間オーバーになってしまったので2回目もお願いしました。
前回、、、
・積み立てNISA
・変額保険
・老後資金確保の相談
これを相談。
積み立てNISAはさわりだけ聞いて、どういうものか理解はできたので、とりあえず娘の教育資金から解決していくことに決めました
変額保険のこと、色々調べたらあまりオススメされていない方が多かったんですけど、
①1５年以上長く運用していきたい
②死亡保険も兼ねたい
この二つが私たちの条件とぴったり合ったのでお願いすることに。
死亡保険としての部分は、被保険者ではなく契約者に万が一の事があれば、まとまった保険金がもらえてその後の保険料の支払いは免除。
資産運用も引き続きしてもらえる
死亡保険ってだいたい65歳とか長くても85歳までの保険期間がほとんどな気がしていて、今って長寿命だし不調が出てくる年齢ってどんどん上がってると思うんですよね
保険期間が終わったら更新するにしても、入り直すにしてもバカ高い保険料でしか加入できなかったりして大変な思いをする事が多いと聞きました。
変額保険だと加入している限り何歳だろうが死亡保険は保障される。
そこが決め手になりました
掛け金は児童手当を元手にしようと思っていたのですが、少しオーバーしてしまいました💦
でも教育資金プラス老後資金にも充てられるのでいいかなと思ってます
資産運用になるので、当然リスクもあるわけですが。
資産運用で儲けた分には税金がかかりますが、保険としての部分もあるので税金は全額に対してではなく何%か免除？になるということも魅力でした！
積み立てNISAなら20年間は税金かからないそうですが、それもまた別に老後資金として貯めていこうと思ってます。
今回もたくさん時間をとってしまったので、積み立てNISAについての詳しいお話は次回になりました