こんにちは！
資産スパイラルアップコーチの
佐々木信人です。
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オンラインでのつながりが中心の生活になった現在、口座を開設して投資を始める若い人が増えてきています。
金融庁のNISA・ジュニア NISA 口座の
利用状況調査（2020年9月末）によれば、
つみたてNISAは274万口座
20代が17.5%、30代が26.8%
1年前の利用調査では、
つみたてNISAは170万口座
20代が15.9%、30代が25.1%
前年に対し100万口座増えて
20-30代が占める割合も41%→44%と3%上昇しています。
2018年1月からの利用開始から約3年で
300万口座に届く勢いです
これは日本の人口の約2.5%にあたります。
また最近ロボアドによる投資も急速に
普及してきています。
利用者に合った運用方針を
コンピューターが提案し、
預かった資産を自動で運用する。
簡単にいうと、
投資を全て一任するやり方です。
特に忙しくて時間がない共働きの人に向けて好評で、
サービス開始の2016年から5年で
ウェルスナビで約36万口座、
お金のデザインで約14万口座
まで増えています。（2021年1月現在）
いずれも長期投資を前提とした考え方です。
では、初心者が投資を始めるのは、
つみたてNISAとロボアドどちらがいいのでしょうか？
違いがわかるように
表にまとめてみました。
表からわかるのは、
つみたてNISAには非課税枠のメリットがあります。
2037年まで今から16年ありますので
この間に投資して得た利益は課税されません。
非課税枠は年40万と少ないですが、
非課税期間が長いので、
10年～16年後に使う計画のある資金、
子供の大学の費用や60、65歳で退職した後の老後資金の利用に向いています。
ロボアドによる投資は、
初期投資額が10万円からになりますが、
手数料１％程度支払えば、
銘柄の購入やリバランスを全てやってくれます。
私もつみたて投資経験者なので、
銘柄の選定や購入比率が崩れた時の調整を
全ておまかせできるのは、
メリットがあるなという印象です。
特に初心者には、最初の購入設定が面倒と感じるものです。
「どの銘柄をどれだけの割合で購入するのか」
「機能がありすぎて
どのボタンや画面で購入すればいいかわからない」
こんな思いを持ちながら試行錯誤で
間違えないように慎重に
ある証券会社の利用者ページで操作したのを
思い出しました。
忙しくて投資に時間をかけたくないけど、
お金は増やしたい人に向いています。
気になるのは手数料ですね。
初期設定さえクリアできれば、
リバランス機能の有無と、非課税対象の有無を
考えてどちらを選ぶかになります。
インデックス中心の運用にすれば、
信託報酬0.2%程度で運用は可能です。
例えば、インデックス中心の運用で
運用利回り5%だった時に、
つみたてNISAでは5%-信託報酬0.2%=4.8%が利益になります。
ロボアドで同じ5%だった場合、
5%-1.2%-(課税対象3.8%×20%）＝3.04%となります。
その差は1.8%≒2%です。
ロボアドで2%高く運用ができるか？
この辺がポイントになりそうです。
過去5年間の運用では、ロボアド提供のウェルスナビやお金のデザインも
リスク度によって運用益は違うものの
年率7%近い実績は出しています。
皆さんはどちらを選びますか？
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