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イオン銀行から
メールが届きました。。
住宅ローン
店頭表示金利改定のお知らせ
メールのリンク先の資料を
カクニンします
イオン銀行のサイトへ飛びました。
円預金およびローン店頭表示金利の改定について
詳細はこちらを、、
添付資料をあけると
PDFで資料が。。
預金の金利が、、
０．０２％→０．１％へ
＋0.08％
まあ、興味ないかな。。。
続いて、
住宅ローン店頭金利
２．４７０％→２．６２０％
＋０．１５％
借入金利・返済額について、
借り入れた時期により
2025年1月の返済日からの
新借入金利で計算された約定返済額での
ご返済となる・・・
いくらになるのか
インターネットバンキングで
確認できる。
2024年12月にならないと
具体的な金額、案内してくれない。。
資料からは、
ボクは2025年1月から
変動金利変更となる対象のようです。
基準金利が０．１５％Upに
なると記載されているので、
言葉通りに読みとると、
現在の０．９７％＋０．１５％
１．１２％に
なるということでしょうか。
ローンの残りはまだ10年以上。。
そういえば、
イオン銀行は、
固定金利に変更できるんだったよな。。
今回の資料には、
固定金利への変更についても
説明がなされてます
インターネットバンキングで
固定金利変更特約手続きできる、
と、
確認してみます。。
現在の契約によって、
固定の金利は変動なのかな、、
自分の口座でも確認してみます。。
ボクは現在7大疾病付きで
金利０．９７％
固定金利に変更すると、
固定金利特約2年で１．７６％
固定金利特約3年で１．８２％
固定金利特約5年で１．９１％
固定金利特約7年で２．０２％
湖底金利特約10年で２．２１％
あらためて、
ローン金利の上昇によって
どの程度の影響があるか、
サクッと試算してみます。
基準金利が０．１５％Upに
現在の０．９７％＋０．１５％
１．１２％に
例えば、
2000万ローン残り
返済期間が15年だったら
金利が0.97％が1.12％と
+0.15％
毎月の返済額
現在 11万9435円
上昇後 12万757円
月 1322円アップ
返済総額は
現在 2149万円
上昇後 2173万円
総額 24万円アップ
今後金利が正常化。
金利が上がってくる可能性が
より高くなりそうです。。。
さて、
最近住宅を購入される方から
相談をよくいただきます。。
キャッシュフロー（CF）の作成して
大丈夫か数字化・・・・
そのCF作成の際に、
質問されるのが、
固定金利と変動金利
どう選択すればいいのか。。。
少し前までは、
変動金利を基本でよいとされていました。。
しかしながら、昨今の情勢の変化で
見直しが必要になってきました。。
最大の関心事。
固定金利❓変動金利❓
リスクが低いのは金利が確定している
固定金利。
固定金利はリスクは低いけど、
変動金利と比較すると、利率が高い。
固定だと、返済金額が大きくなり、
負担は大に。。。
住宅ローンは
どのように選定すればいいのか・・・
価格コムの
住宅ローンの比較情報
どこの銀行の商品がいくらぐらいなのか
返済期間、固定、変動
新規か借り換えか、条件に応じて確認できます。
さて、
変動と固定金利
どう選ぶべきか・・・
返済の余裕のあるかたは
変動金利を基本でよいと思います。
ただ、余力が少ない方
リスクは避けたい方には
保険の意味で固定金利を。。
ボクは、ローンの耐性が強い方
＞手元資金に余裕がある
＞年収に対する返済率が低い
>返済期間が短い
このような方は、金利が上がった場合でも
大丈夫なので、変動金利を。。
理由は、
＞手元資金で早期返済
＞返済額が増えても生活圧迫しない
逆に
ローン耐性が弱い方
＞ほぼ全額をローン（手元資金余裕ない）
＞年収に対するローン返済率が高い
＞返済期間が長い
このような方は、金利が上がると
返済が厳しくなるので
固定金利をえらんだほうが無難かと。。。
具体的に金利の差がどの程度の
返済額と返済総額の差になるのか。。。
5000万円借り入れ 35年返済
固定金利1.5％の場合
毎月返済 153,092円
返済総額 64,298,491円
固定金利2.0%の場合
毎月返済 165,631円
返済総額 69,564,969円
0.5％上がると、
毎月返済が、12600円アップし
返済総額500万アップ。。。
自宅購入
問題ないか悩んだら、
お気軽にFPにご相談を。。
ボクの場合。
オンラインで対応で2-3万程度。。
きっと、
お金以上の価値を感じられるかと、、、
最後までご覧いただき
ありがとうございました。
