心を置き去りにしない
ライフプランニング コンサルタント
岡ゆみ
〜お客様に全力を注げるようになった〜
みなさんはiDeCoという制度を
ご存じでしょうか？
実は
私は iDeCoという制度を
もっと広めたくて
起業したと言っても過言ではありません。
それはなぜか。
iDeCo
今でこそ
よくセミナーをされていたり
取り扱いをされている
金融機関も多くありますが
多くの場合は
ドアノックツールと言って
会うきっかけになっていることが
多くみられます。
iDeCoについて聞きにいったはずが
気づけば違う商品を契約したという方
金融機関でのは iDeCoは
６０歳まで引き出しでいないから、、、と
悪者にされるケースも少なくないと
私自身が身をもって感じていたのです。
一方で
今やYouTubeや本屋さんに言っても
iDeCoの始め方という本も
たくさん出ていて
目の前の担当の方が言ってることと
本に書いてあること
どっちが本当？
結局どうなの？
と悩まれる方もいらっしゃるのでは？
と思ったので
都市銀行で最前線で１０年勤め
今は金融商品を取り扱っていない
立場だからこそ客観的に
お伝えさせていただきます！
iDeCoは個人型確定拠出年金と言って
将来の老後のために
公的年金＋αを備えたい方のための制度です。
個人型があるように
勤め先で加入する
企業型確定拠出年金もあります。
iDeCoは会社員から専業主婦
公務員の方も加入できる制度です。
①掛金（拠出）した金額全額が
所得控除となる
→将来への備え
貯蓄なのにも関わらず
年末調整で税金が戻ってきたり
確定申告で納める税金が安くなったり
来年の住民税が安くなる
という効果があります！
つまり、手取りの収入UP！
ただ、専業主婦の方、扶養範囲内で
所得税や住民税を納めていない方は
この恩恵は受けられません。
私の収入だとどれぐらい税金が
お得になるの？と気になる方は
こちらからシミュレーションできます＾＾
②６０歳まで引き出しできない
確定拠出年金という
ネーミング通りなのですが
将来の年金への備えるための制度なので
原則６０歳以降しか引き出しができません。
引き出しができないということは
使いにくさもありますが
裏を返せば引き出せないから貯められる！
とも言えますよね！
③手数料を確認しよう！
iDeCoを始めてみよう！
そう思った時に
まず金融機関から選ぶことになります。
iDeCoには手数料がかかるのですが
実は金融機関によって異なります。
色々かかるのね、、、
と思われたかもしれませんが
iDeCoをすることで税金が安くなり
さらに運用することで
資産が増える可能性がある！
ということで、
やるだけの価値は十分にあります。
ぜひ気をつけていただきたいのが
運営管理手数料です。
手数料をわかりやすく比較されている
サイトを見つけました
個人的には
商品のラインナップ的にも
ネット証券をお勧めしていますが
もし、相談できる窓口や担当の方が
いてほしい！
という方は、
窓口がある金融機関でも
運営管理手数料が０円のところも
ありますので
ぜひチェックしてみてくださいね。
ここの手数料は
本当に安いに越したことは
ありません！
月300円が年間だと3,600円
それが30年間だと108,000円にも
積み上がります。
あなどれません＾＾
もちろん
ここの金融機関の担当の人がいい！とか
それなりの手数料を払う価値を
感じられるのであれば
それは個々の選択なので
私がとやかくいうことはありません
iDeCoを始める前に
押さえておきたい３つのこと
①掛金が全額所得控除になるので
納める税金が安くなり手取り収入UPの
可能性がある！
収入により異なるためシミュレーションを
やってみよう！
②６０歳まで引き出しができない！
やりすぎには注意しよう。
だけど、つい出せると使っちゃう方には
強制的に貯められることが
メリットにもなる
③金融機関を選ぶ時には手数料をチェック！
資産運用で利益を出す時には
手数料を抑えることがめちゃくた大切！
その金融機関に支払う価値があると
感じるならもちろんOK！
金融機関を選んだら
書類を取り寄せ
どの商品で運用するのかを
決めていきます。
商品の選び方について
また近々まとめますね！
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お金で諦める人生ではなく
私が望む人生や働き方（ライフプラン）を
より堅実的に実現させていてく
７月にはお披露目できるように
頑張ってますので
楽しみにしていてくださいね。
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