地方の法律家①
成人式つながりでひとつ。
「荒れる成人式」といっても、ニュースを見てると
都会の成人式はそうでもない感じです。
というか、繰り返し報道されてるのは沖縄のみ。
関東や関西はあえて報道していないのか
それとも普通に大人しいのか
あまり荒れていたというイメージがないです。
だいぶ前にも高知県で
知事が新成人に怒鳴ったという事 がありましたが
地方にこういった事が多いのでしょうか？
色々と鬱屈したエネルギーというか
押さえ込まれている閉塞感みたいなものが
あるのかも知れません。
そういう意味では沖縄はエネルギーの塊なのでしょう。
消費者金融業界から見ると、
沖縄はかなり債権の回収の数字が悪い県でした。
要するに焦げ付き債権が多いのです。
都道府県別の最低賃金 という数字がありますが
ここで金額の低い地域ほど不良債権の発生率が上がります。
大阪と沖縄では１００円ぐらいの差がありますね。
収入が低ければ、支払いも悪くなるのは当たり前なのでしょう。
ちなみにこんな数字 もあります。
島根県の弁護士の数はかなり有名です。
地方へ行くと弁護士の人数は極端に少なくなります。
そんな中、沖縄の司法書士はかなり手強いイメージがありました。
当時、今ほど過払い返還請求はされる事が少なかったのですが
沖縄では、司法書士の手によってかなりこの請求が多かったです。
過払い返還請求 とは、出資法の枠内の利息で支払ってきた返済金を
利息制限法で計算しなおし、払い過ぎている分を取り戻すという請求の
ことです。
その頃の常識としては、大体多重債務者の場合は特定調停をして
「両者とも債権債務なし」といういわゆる０円で和解するというのが
一般的でした。
債務者側にしても、まあ借金が自己破産をせずに０円になるなら
それでいいとゆう人がほとんどだったと思います。
しかし、沖縄ではかなりこの「過払い返還請求」が行われていました。
で、金融会社から取り返した返還金の半額が報酬として
司法書士に払われるという形でした。
この報酬形態は、全ての司法書士がそうだったかは
わかりません。
しかし、法律家っていい商売してるなと思った記憶があります。
結局債務者は、金融会社にお金をとられるか、
それとも弁護士、司法書士にお金を払うか、
いずれにしても、
どこかにお金を持っていかれるものなんだなと
そんな感じでした。
地方では、弁護士の数が少ない分
行政書士や司法書士が
これ以外にも様々な形で頑張っています。
今回、ちょっと無理矢理な締めの文章になってしまいました。
「荒れる成人式」といっても、ニュースを見てると
都会の成人式はそうでもない感じです。
というか、繰り返し報道されてるのは沖縄のみ。
関東や関西はあえて報道していないのか
それとも普通に大人しいのか
あまり荒れていたというイメージがないです。
だいぶ前にも高知県で
知事が新成人に怒鳴ったという事 がありましたが
地方にこういった事が多いのでしょうか？
色々と鬱屈したエネルギーというか
押さえ込まれている閉塞感みたいなものが
あるのかも知れません。
そういう意味では沖縄はエネルギーの塊なのでしょう。
消費者金融業界から見ると、
沖縄はかなり債権の回収の数字が悪い県でした。
要するに焦げ付き債権が多いのです。
都道府県別の最低賃金 という数字がありますが
ここで金額の低い地域ほど不良債権の発生率が上がります。
大阪と沖縄では１００円ぐらいの差がありますね。
収入が低ければ、支払いも悪くなるのは当たり前なのでしょう。
ちなみにこんな数字 もあります。
島根県の弁護士の数はかなり有名です。
地方へ行くと弁護士の人数は極端に少なくなります。
そんな中、沖縄の司法書士はかなり手強いイメージがありました。
当時、今ほど過払い返還請求はされる事が少なかったのですが
沖縄では、司法書士の手によってかなりこの請求が多かったです。
過払い返還請求 とは、出資法の枠内の利息で支払ってきた返済金を
利息制限法で計算しなおし、払い過ぎている分を取り戻すという請求の
ことです。
その頃の常識としては、大体多重債務者の場合は特定調停をして
「両者とも債権債務なし」といういわゆる０円で和解するというのが
一般的でした。
債務者側にしても、まあ借金が自己破産をせずに０円になるなら
それでいいとゆう人がほとんどだったと思います。
しかし、沖縄ではかなりこの「過払い返還請求」が行われていました。
で、金融会社から取り返した返還金の半額が報酬として
司法書士に払われるという形でした。
この報酬形態は、全ての司法書士がそうだったかは
わかりません。
しかし、法律家っていい商売してるなと思った記憶があります。
結局債務者は、金融会社にお金をとられるか、
それとも弁護士、司法書士にお金を払うか、
いずれにしても、
どこかにお金を持っていかれるものなんだなと
そんな感じでした。
地方では、弁護士の数が少ない分
行政書士や司法書士が
これ以外にも様々な形で頑張っています。
今回、ちょっと無理矢理な締めの文章になってしまいました。
借金と若い世代
ほぼ昨日の続きです。
２０歳そこそこの人にお金を貸すのはかなり問題があります。
年食ってからの借金に問題がないわけではないですが。
まず、やっぱり圧倒的に経済力がないです。
回収に本当苦労します。
じゃあ貸すなよと言う話なんですが
そこは商売なのでしょうがないです。
まあ、散髪屋さんに髪切るなというようなもんです。
で、あえて貸し付けをする、と。
一発目の入金日から遅れるなんてかなりありました。
まずは携帯に電話します。
申し込みに来た時にはつながっていたのに
たいがいその頃には料金未払いで止まっています。
仕方がないので、勤務先に電話。
ちなみにほとんど正社員ではなくバイトです。
当然、勤務先はもう辞めています。
それで散々探し回った挙句やっと捕まえても
間違いなくお金は持っていません。
ここから回収するのが大変でした。
あまり詳しい事は書けませんが。
一定の世代を区切りとして、
どこかで借金に対する考え方がガラっと変わったように思います。
自分達より二回り以上、年上の世代は
何がなんでも借りたものは返さないといけないと考えている人が多かったです。
それと返済能力があるのかどうかは別問題ですけれども。
ところが、ある年齢より下の世代になると、
返せなくなった時に開き直る人が多くなります。
別にどうとでもなるし、といった態度です。
絶対に借りたものは返さないといけないという意識がものすごく薄い世代。
この考え方を、若年層の顧客に多く感じました。
なので、そもそも借金というものを
初めから怖がっていません。
だから気軽にキャッシングという感覚なのでしょう。
あまりにも、最近の弁護士や司法書士が
「借金問題は簡単に解決できる」といった事を
アピールしすぎなんじゃないでしょうか。
そして、若いうちにお金を借りる事の便利さを経験してしまうと
心の垣根がとれます。
いわゆる借金癖がつくという状態に陥ります。
どこか１社から借りると、必ずその後は借り入れ件数が増えます。
１社だけからしか借りていない人は、ほとんど稀にしかいません。
最初の貸し付けの審査の時に
他社での借り入れ件数を調べるのですが
他社借り入れ０件だと、珍しいとびっくりするぐらいでした。
最初の一歩を踏み出してしまえば、多重債務へ進むのみです。
これはあの業界の常識でした。
消費者金融で借りるお金は、借りる事と使う事は非常に簡単で楽です。
しかし、返していくという行為は非常にしんどい事です。
こう言ってしまえば当たり前の話なのですが
なかなかそれを実感してる人というのは
そんなにいないでしょう。
去年を振り返っても、
消費者金融業界に対する風当たりは非常に強くなりましたが
それ以前に好んで多重債務者になる道を選ぶ人間を
もっとちゃんと教育すべきだと思います。
２０歳そこそこの人にお金を貸すのはかなり問題があります。
年食ってからの借金に問題がないわけではないですが。
まず、やっぱり圧倒的に経済力がないです。
回収に本当苦労します。
じゃあ貸すなよと言う話なんですが
そこは商売なのでしょうがないです。
まあ、散髪屋さんに髪切るなというようなもんです。
で、あえて貸し付けをする、と。
一発目の入金日から遅れるなんてかなりありました。
まずは携帯に電話します。
申し込みに来た時にはつながっていたのに
たいがいその頃には料金未払いで止まっています。
仕方がないので、勤務先に電話。
ちなみにほとんど正社員ではなくバイトです。
当然、勤務先はもう辞めています。
それで散々探し回った挙句やっと捕まえても
間違いなくお金は持っていません。
ここから回収するのが大変でした。
あまり詳しい事は書けませんが。
一定の世代を区切りとして、
どこかで借金に対する考え方がガラっと変わったように思います。
自分達より二回り以上、年上の世代は
何がなんでも借りたものは返さないといけないと考えている人が多かったです。
それと返済能力があるのかどうかは別問題ですけれども。
ところが、ある年齢より下の世代になると、
返せなくなった時に開き直る人が多くなります。
別にどうとでもなるし、といった態度です。
絶対に借りたものは返さないといけないという意識がものすごく薄い世代。
この考え方を、若年層の顧客に多く感じました。
なので、そもそも借金というものを
初めから怖がっていません。
だから気軽にキャッシングという感覚なのでしょう。
あまりにも、最近の弁護士や司法書士が
「借金問題は簡単に解決できる」といった事を
アピールしすぎなんじゃないでしょうか。
そして、若いうちにお金を借りる事の便利さを経験してしまうと
心の垣根がとれます。
いわゆる借金癖がつくという状態に陥ります。
どこか１社から借りると、必ずその後は借り入れ件数が増えます。
１社だけからしか借りていない人は、ほとんど稀にしかいません。
最初の貸し付けの審査の時に
他社での借り入れ件数を調べるのですが
他社借り入れ０件だと、珍しいとびっくりするぐらいでした。
最初の一歩を踏み出してしまえば、多重債務へ進むのみです。
これはあの業界の常識でした。
消費者金融で借りるお金は、借りる事と使う事は非常に簡単で楽です。
しかし、返していくという行為は非常にしんどい事です。
こう言ってしまえば当たり前の話なのですが
なかなかそれを実感してる人というのは
そんなにいないでしょう。
去年を振り返っても、
消費者金融業界に対する風当たりは非常に強くなりましたが
それ以前に好んで多重債務者になる道を選ぶ人間を
もっとちゃんと教育すべきだと思います。
成人と借金
今日は成人式です。
例年のように荒れたニュースもなかったので
穏やかに終わったのでしょうか。
自分が成人した年を思い出すと、特に何もなかったような気がします。
20歳になったから急に何かが変わり、大人になるとゆう事もないでしょう。
しかし法律上は違います。
民法４条
年齢２０歳をもって、成年とする。
２０歳の誕生日（この場合、初日を算入します）から
「行為能力」を持つ事となります。
行為能力とは、
権利義務をもつための行為を単独で完全にできる能力のことです。
この行為能力を持たない人の事を「制限行為能力者」といい
「制限行為能力者」のした行為は取り消すことができるものとなります。
簡単に言うと「契約」なんて事が、単独で出来ることになるのです。
２０歳になる前の学生の時など
携帯電話の契約をしようとすると
契約書に「法定代理人」の欄があったと思います。
未成年者は単独で法律行為をなしえません。
だから「法定代理人」の同意がない場合
後からいつでもその契約を取り消す事が出来るので
ちゃんと契約を成立させ、法律の保護をうける為、
そういった欄が存在する訳です。
ただ、実質大学生で２０歳を迎えた人などは
まだそんなに重要な「契約」をするとゆう事はないでしょう。
先程述べた携帯電話の契約か、
せいぜい車やバイクのローンを組むことぐらいだと思います。
ローン
これですね。
単独で借金が出来るようになってしまうんです。
消費者金融勤めの時代、そんなお客さんを何人も見ました。
申し込みの際に、なにがしかの身分証明書を提示してもらうのですが
明らかにその日が誕生日で成人したての人がいました。
もしくは、２０歳の誕生日から数日しか経過していないとか。
場合によっては
まだ２０歳になっていない人からの申し込みもありました。
さすがに未成年は審査以前に断りですが。
この人達は何を考えてるのだろうと思いながら
貸付けの仕事をしていた記憶があります。
成人したその当日にお金を借りにくる人は、
大抵あまり物を考えていなさそうな場合がほとんどでした。
生活費が足りなくて、親元も頼れなくてと言います。
だから５万円だけでも貸してもらえるならと言ってきます。
審査をすれば２０万円位のキャッシング枠は作れます。
で、カードを作って渡し、後は自分でATMで引き出してもらいます。
引き出す所までは店の人間は付かないので
本人一人でやってもらいます。
無人契約機なんかだと、始めから最後まで一人で出来ます。
生活費が必要なら５万円だけ引き出せば良いわけです。
ところが、その後出金の履歴をみると、
ほぼ全員が枠一杯の２０万円全部引き出しています。
結局、当座必要なお金としてだけでなく、
遊び金となって消費されていくのでしょう。
その金に利息がつくとゆう事まで、考えがまわらないのでしょうか。
２０歳になり、様々な権利を得るものの
その重要さがわかっていない方
かなりいると思います。
例年のように荒れたニュースもなかったので
穏やかに終わったのでしょうか。
自分が成人した年を思い出すと、特に何もなかったような気がします。
20歳になったから急に何かが変わり、大人になるとゆう事もないでしょう。
しかし法律上は違います。
民法４条
年齢２０歳をもって、成年とする。
２０歳の誕生日（この場合、初日を算入します）から
「行為能力」を持つ事となります。
行為能力とは、
権利義務をもつための行為を単独で完全にできる能力のことです。
この行為能力を持たない人の事を「制限行為能力者」といい
「制限行為能力者」のした行為は取り消すことができるものとなります。
簡単に言うと「契約」なんて事が、単独で出来ることになるのです。
２０歳になる前の学生の時など
携帯電話の契約をしようとすると
契約書に「法定代理人」の欄があったと思います。
未成年者は単独で法律行為をなしえません。
だから「法定代理人」の同意がない場合
後からいつでもその契約を取り消す事が出来るので
ちゃんと契約を成立させ、法律の保護をうける為、
そういった欄が存在する訳です。
ただ、実質大学生で２０歳を迎えた人などは
まだそんなに重要な「契約」をするとゆう事はないでしょう。
先程述べた携帯電話の契約か、
せいぜい車やバイクのローンを組むことぐらいだと思います。
ローン
これですね。
単独で借金が出来るようになってしまうんです。
消費者金融勤めの時代、そんなお客さんを何人も見ました。
申し込みの際に、なにがしかの身分証明書を提示してもらうのですが
明らかにその日が誕生日で成人したての人がいました。
もしくは、２０歳の誕生日から数日しか経過していないとか。
場合によっては
まだ２０歳になっていない人からの申し込みもありました。
さすがに未成年は審査以前に断りですが。
この人達は何を考えてるのだろうと思いながら
貸付けの仕事をしていた記憶があります。
成人したその当日にお金を借りにくる人は、
大抵あまり物を考えていなさそうな場合がほとんどでした。
生活費が足りなくて、親元も頼れなくてと言います。
だから５万円だけでも貸してもらえるならと言ってきます。
審査をすれば２０万円位のキャッシング枠は作れます。
で、カードを作って渡し、後は自分でATMで引き出してもらいます。
引き出す所までは店の人間は付かないので
本人一人でやってもらいます。
無人契約機なんかだと、始めから最後まで一人で出来ます。
生活費が必要なら５万円だけ引き出せば良いわけです。
ところが、その後出金の履歴をみると、
ほぼ全員が枠一杯の２０万円全部引き出しています。
結局、当座必要なお金としてだけでなく、
遊び金となって消費されていくのでしょう。
その金に利息がつくとゆう事まで、考えがまわらないのでしょうか。
２０歳になり、様々な権利を得るものの
その重要さがわかっていない方
かなりいると思います。
年末年始酔っ払い風情(２)
さて、前回の続きです。
酒の席での立ち居振る舞いについて
自分の場合は
大学の時に体育会に所属していた事(しかもかなり田舎の大学)や
勤めていた消費者金融自体もかなり体育会系ということもあったので
酒の席でのマナーはかなり厳しく教えられました。
飲み会が始まれば、まず目上の人に注ぎに行き
全てそれが終わってから自分が飲み始めます。
自分が注いでもらう時は必ずグラスを両手で持つ。
また瓶ビールを注ぐ時はラベルを上にする。
自分以外のまわりの人間のコップが空になっているのに
それを放って置くという事は絶対にありえません。
まして、目上の人間に手酌をさすなんてことは論外です。
なので、目線が届く辺りのグラスには、常に気を置いています。
後はその地方によっても様々ルールがありました。
サラリーマンにとっては、こういった事は当たり前の事だと思います。
年代がある程度上の人にとっても、何を今更といった感じでしょう。
でも最近の人はあまりしないですね。
たしかに面倒くさいでしょう。
酒を飲むのにいちいちまわりに気を使いたくないという意見を聞く事もあります。
こういう声を聞くと、チャンスだなと思います。
酒の席できちっと気を使える方が、色んな場面で得が出来るからです。
そんな所でせこせこしたくないという人もいるでしょうが、
使える武器は多いに越したことはないと思います。
いわゆる飲みニケーションというもの。
気を使わなくて言い場所でも、自然にそういう行動をとれると非常に便利。
慣れると、そんなにしんどい事でもありません。
そういえば、ドリコム の内藤社長 が昔のインタビューの中で
起業した当初、朝まで酒に付き合って、仕事を取ってきたというような事を語っていました。
この方 のブログを読んでいても、お酒にまつわる話が多いですね。
まあ、友達同士で飲む時と仕事関係で飲む時とは、ある程度分けて考えればいいです。
でも例えプライベートでも酒の席で気を使える人間のほうが、人気は出ると思いますけれど。
酒の席での立ち居振る舞いについて
自分の場合は
大学の時に体育会に所属していた事(しかもかなり田舎の大学)や
勤めていた消費者金融自体もかなり体育会系ということもあったので
酒の席でのマナーはかなり厳しく教えられました。
飲み会が始まれば、まず目上の人に注ぎに行き
全てそれが終わってから自分が飲み始めます。
自分が注いでもらう時は必ずグラスを両手で持つ。
また瓶ビールを注ぐ時はラベルを上にする。
自分以外のまわりの人間のコップが空になっているのに
それを放って置くという事は絶対にありえません。
まして、目上の人間に手酌をさすなんてことは論外です。
なので、目線が届く辺りのグラスには、常に気を置いています。
後はその地方によっても様々ルールがありました。
サラリーマンにとっては、こういった事は当たり前の事だと思います。
年代がある程度上の人にとっても、何を今更といった感じでしょう。
でも最近の人はあまりしないですね。
たしかに面倒くさいでしょう。
酒を飲むのにいちいちまわりに気を使いたくないという意見を聞く事もあります。
こういう声を聞くと、チャンスだなと思います。
酒の席できちっと気を使える方が、色んな場面で得が出来るからです。
そんな所でせこせこしたくないという人もいるでしょうが、
使える武器は多いに越したことはないと思います。
いわゆる飲みニケーションというもの。
気を使わなくて言い場所でも、自然にそういう行動をとれると非常に便利。
慣れると、そんなにしんどい事でもありません。
そういえば、ドリコム の内藤社長 が昔のインタビューの中で
起業した当初、朝まで酒に付き合って、仕事を取ってきたというような事を語っていました。
この方 のブログを読んでいても、お酒にまつわる話が多いですね。
まあ、友達同士で飲む時と仕事関係で飲む時とは、ある程度分けて考えればいいです。
でも例えプライベートでも酒の席で気を使える人間のほうが、人気は出ると思いますけれど。
年始年末酔っ払い風情(１)
今年も始まってもう６日が経ちました。
年末年始は何かと飲み会が多くなります。
自分は勉強も控えている為
ある程度は断っていますがそれでも数回は出席していました。
そもそもお酒飲んで騒ぐ事は、嫌いではないので。
お酒が入るとずいぶん変わってしまう人がたくさんいます。
完全に壊れてしまってる人は、一歩離れて眺めていると面白いものです。
そこに絡んでいくのも、また楽しいですね。
そういった事が苦手な人も結構いるとは思いますけれど。
友達同士で飲んでいる分には
どれほどグダグダになってもさほど問題はありません。
けれど、勤め先の飲み会など
会社絡みになると少し事情は違ってきます。
ああいう場では、本当の無礼講というものはありえません。
どれほど乱れようが、最低限の上下関係を忘れると、あとあと大変になってきます。
多少は酒の席なので許されるでしょうが、限度を超えると
そうも言えなくなります。
相手にもよりますけれど。
見ていて危なっかしいなあと思う人、今まで散々いました。
お酒に飲まれちゃっている人がかなり危険ですね。
仕事上目上の人間に対し、タメ口になる、絡んで行く、
それは言ってはダメだろうという事を口に出してしまう等々。
普段仕事が出来るのに
何故か最終的に悪い印象しか残らなくて勿体ないですね。
それが下の人間からならまだしも
上の人間にそんな印象を与えてしまうと最悪です。
どうして、あんなに人はまわりの空気が読めなくなってしまうものなのでしょうか。
アルコールのせいにしてみても
その場のノリでごまかしきれない時の方が多かったように思います。
このような、一見乱れても大丈夫のように見える場面での立ち居振る舞いが
実は色々なそれ以外の場面での見られ方に影響を与えます。
それを考えると、逆にお酒の席での自分をきちんと演出できると
思わぬモノを手に入れる事が出来るので
いい武器になるでしょう。
年末年始は何かと飲み会が多くなります。
自分は勉強も控えている為
ある程度は断っていますがそれでも数回は出席していました。
そもそもお酒飲んで騒ぐ事は、嫌いではないので。
お酒が入るとずいぶん変わってしまう人がたくさんいます。
完全に壊れてしまってる人は、一歩離れて眺めていると面白いものです。
そこに絡んでいくのも、また楽しいですね。
そういった事が苦手な人も結構いるとは思いますけれど。
友達同士で飲んでいる分には
どれほどグダグダになってもさほど問題はありません。
けれど、勤め先の飲み会など
会社絡みになると少し事情は違ってきます。
ああいう場では、本当の無礼講というものはありえません。
どれほど乱れようが、最低限の上下関係を忘れると、あとあと大変になってきます。
多少は酒の席なので許されるでしょうが、限度を超えると
そうも言えなくなります。
相手にもよりますけれど。
見ていて危なっかしいなあと思う人、今まで散々いました。
お酒に飲まれちゃっている人がかなり危険ですね。
仕事上目上の人間に対し、タメ口になる、絡んで行く、
それは言ってはダメだろうという事を口に出してしまう等々。
普段仕事が出来るのに
何故か最終的に悪い印象しか残らなくて勿体ないですね。
それが下の人間からならまだしも
上の人間にそんな印象を与えてしまうと最悪です。
どうして、あんなに人はまわりの空気が読めなくなってしまうものなのでしょうか。
アルコールのせいにしてみても
その場のノリでごまかしきれない時の方が多かったように思います。
このような、一見乱れても大丈夫のように見える場面での立ち居振る舞いが
実は色々なそれ以外の場面での見られ方に影響を与えます。
それを考えると、逆にお酒の席での自分をきちんと演出できると
思わぬモノを手に入れる事が出来るので
いい武器になるでしょう。