私が、長い間家計簿で苦労していたのは、「残高」の把握です。
こんな家計簿が欲しいと思っていました。
銀行口座から現金を引き出したら
口座残高が減って現金残高が増える家計簿
でも、ぜんぜん見つからなかったのです。
そこで、自分でオリジナルの家計簿を作り始めたんですが、なかなか思い描いたようにはいきませんでした。
私がエクセルの家計簿にたどり着くまで
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)完
このように長い時間がかかってしまいましたが、でも、この１点を解決する仕組みが作れただけで、どんなお金の流れにも対応できるようになったんです。
ポイントは、「お金がどこからどこへ移動したか」を記録できる仕組みでした。
今回は、電子マネーのチャージを例に、お金がどこからどこへ移動するのかをご紹介します。
家計管理のコツ
どこからどこへを家計簿に記録する
〈チャージ編〉
現金をチャージする場合
コンビニなどのATMに現金を入れてチャージするケースですね。
家計簿につける日付は、実際にチャージした日です。
どこから（移動元口座）は、チャージに使った現金です。
どこへ（移動先口座）は、チャージした電子マネーです。
このように入力すると、チャージに使った現金の残高が減り、電子マネーの残高が増えます。
お金は家計簿の中で移動するだけなので、残高の合計は変わりません。
クレジットカードでチャージする場合
アプリに紐づけたクレジットカードでチャージするケースですね。
家計簿につける日付は、実際にチャージした日（クレジットカードの請求書にチャージが掲載されている日付）です。
どこから（移動元口座）は、チャージに使ったクレジットカードです。
どこへ（移動先口座）は、チャージした電子マネーです。
このように入力すると、チャージに使ったクレジットカードの残高が減り、電子マネーの残高が増えます。
お金は家計簿の中で移動するだけなので、残高の合計は変わりません。
とはいっても、クレジットカードに自分のお金が入っているわけではありません。
チャージに使ったお金は、クレジットカード会社が立て替えています。
つまり、負債です。
なので、クレジットカードの残高は、常にマイナス。
もしも、カードの利用をやめて、すべて引き落とされた時には、残高が「0」になりますが。
クレジットカードのお金の流れは少々複雑なので、別記事にまとめてお伝えしますね。
銀行口座からチャージする場合
アプリに紐づけた銀行口座からチャージするケースですね。
家計簿につける日付は、実際にチャージした日（通帳にチャージが掲載されている日付）です。
どこから（移動元口座）は、チャージに使った銀行口座です。
どこへ（移動先口座）は、チャージした電子マネーです。
このように入力すると、チャージに使った銀行口座の残高が減り、電子マネーの残高が増えます。
お金は家計簿の中で移動するだけなので、残高の合計は変わりません。
基本の仕組み
私が目指したのは、
銀行口座から現金を引き出したら
口座残高が減って現金残高が増える家計簿
銀行口座の出し入れが記録できる家計簿が欲しかったのです。
ATMで現金を預け入れる場合
ATMで現金を引き出す場合
希望はこれだけだったのに、時代が進み、決済手段が激増しても、この仕組みだけですべて解決
そして、この仕組みを使って家計簿をつけ始めて、ようやく理解できたのが、クレジットカードの仕組みでした。
ちょっと時間がかかるかもですが、この記事の続きは、クレジットカードを使った時の家計簿について、まとめて書きたいと思っています
キャッシュレス時代の家計管理もスッキリ！エクセルを使った複式簿記の《スッキリ家計簿》をご紹介
長い時間をかけてたどり着いた《スッキリ家計簿》の仕組み。
「お金がどこからどこへ動いたか」を記録できるようになったことで、それまで把握できなかった次のようなことが、家計簿を見るだけでわかるようになりました。
- 家計簿で管理しているお金の総額と明細
- プラスのお金（資産）と
マイナスのお金（負債）のバランス
私が求めていたのは１だけで、２は想定外だったことから、最初は、こんなことになってしまいましたが
