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ノンバンクからの資金調達は複雑にすると成約するのが難しい
１２月１９日
銀行融資が難しくなったお客様が現実的な資金調達として、ノンバンクからの資金調達はとても重要です。
でも中には複雑なことを言われる分かりにくい案件が時々あります。
例えば不動産担保融資。
不動産価値や流動性に問題があるとき、次のようなお話をされるお客様がいらっしゃいます。
・親族や知人が大手企業の役員だけれども保証人になる。
・近々入金がある売掛債権を担保に提供する。
中には、不動産取引の決済があるので、この未入金を担保提供する。
そして、ファクタリング。
売掛債権の入金までの期間が長過ぎてファクタリングが難しい時、
・親族に資産家がいるので保証人になれる。
・自社株を担保に出せる。
要は、不動産担保融資専門のノンバンクに専門外の第３者保証融資やファクタリングやABLによる信用補完を検討させることになります。
また、ファクタリング会社にファクタリングだけのスキームでは審査が通らないところを、第三者の保証の融資とか、株券担保、上場株ならともかく未上場の自社株で信用補完できないか？という、かなり無理難題の話になってしまうのです。
このような信用補完は現実的ではありません。
それは、ノンバンクの多くは専門外のサービスを取り扱うことはありませんし、ノンバンクの場合、バックファイナンスの問題もあって、総合的なサービスをするノンバンクなら複数のサービスで融資額が伸びることもないとは言えませんが、多くの場合、現実的ではないとご理解下さい。
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２社間ファクタリングの手続きの流れ
１２月１８日
年始年末の着金を希望される場合のご参考にご一読 下さい。
①申込書の記入と送付
次の申込書をご利用下さい。
②初期審査と担当ファクタリング会社の決定
③電話ヒアリングと受付
ファクタリング会社からの電話ヒアリング
④必要資料の送付
主な必要資料
売掛金が確認できる書類（請求書等）
入金が確認できる預金通帳
直近の確定申告書（所得税又は法人税）
代表者様の身分証明書
必要に応じてご用意いただく書類
納税証明書（又は納付書や領収書）
印鑑証明書
取引先様との契約書
※担当のファクタリング会社、案件により追加資料が必要になることがあります。
⑤本審査
⑥案件により追加資料が出たり、ファクタリング会社の会社訪問がある場合があります。
⑦結論
⑧契約
遠隔地などにより電子契約の場合もあります。
⑧実行
契約日、あるいは翌日、銀行送金で実行
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２社間ファクタリング 審査ポイントとは？
１２月１６日
急な資金調達が必要になったとき、２社間ファクタリングは、利用方法を間違わなければ、非常に有効な資金調達の手段です。
２社間ファクタリング主な要件は次の通りです。
これらのポイントがクリアできていれば高い確率でもご利用になれます。
①信用力のある売掛先の継続的取引（入金ベース）の売掛債権がいるかどうか？
・信用力のある売掛先の売掛債権かどうかはファクタリングの基礎の基礎
・既に入金のある売掛債権かどうか？
・入金ベースで毎月入金がある継続的取引の売掛債権かどうか？
②入金までの期間が１ヶ月以内の売掛債権。
・最長でも40日以内の債権かどうか？
・入金までの期間が2ヶ月になるとファクタリング手数料が割高になる場合もあり、３ヶ月以上になると多くの場合ご利用不可となります。
③確定債権
・納品やサービスが完了。検収も完了し、反対債権がない入金と入金日の確定している売掛債権かどうかは重要なポイントです。
④ファクタリング対象の売掛債権以外にも、他社の売掛債権や売上があるかどうか？
絶対的な要件ではありませんが、ファクタリング対象の売掛債権が弱いとき、他社の売掛債権や売上があると有利になります。
⑤ファクタリング精算の資金繰りに問題のない会社
・ファクタリング会社に売却した売掛債権の入金が売掛先からあっても、ファクタリング精算のためにファクタリング会社に送金しても資金ショートを起こさない会社。
⑥必要資料をすべて準備できる会社
⑦代表者が高年齢でない会社
・融資のように厳格な年齢制限はありませんが、代表者が、80歳を超えている場合、後継者や代わって決裁権の行使できる役員など代理となる方がいるかどうか審査のポイントになります。
⑧他社の譲渡登記
・債権譲渡登記事項概要ファイルに他社の譲渡登記がついていないことは重要な審査ポイントです。
⑨税金、社会保険の滞納
・融資ほど滞納がある場合、融資金で解消できない場合＝ＮＧとはなりません。
・滞納がある場合、当局と分割納付協議を行い合意していることが分かるエビデンスがあることがファクタリングをご利用できる条件になります。
⑪他社のファクタリングの過度な利用は審査の大きなNGポイントになります
・他社利用があってもすべてNGになるわけではありません。
電話ヒアリング時に必ずオープンにすることが重要です。
⑫売掛債権の多重譲渡は犯罪になる懸念があるだけでなく、経営の継続に疑義がでるような資金繰りの状況に多大な悪影響をもたらすので絶対にされないように。
この項目だけは一発NGポイントになります。
ファクタリング利用だけでなく、ファクタリング利用が可能かどうかについてのご相談もお気軽にご連絡下さい。
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