消費者金融業界への対抗措置 ４
９月１２日
今日は消費者金融業界への対応措置の３つ目、
「残高の多い多重債務の人は、返済をまず止めて、法的整理などで対抗しよう！」です。
「日本人は借りたものは返す」
人生を崩壊させても、自ら命を落とすことになっても、
何が何でも返そうと思う、高い責任感や倫理観の貴重な考え方を、
この業界は逆手にとって、
ろくな審査もせず、返済能力などお構いなしにバンバン貸しまくり、
その清算を債務者の人生や、家族や、周囲の人に闇雲に保全を求めているさまを見ると、
現状は、私はとても健全な貸金業とは思えないのです。
前にも出てきた、弊社が資金調達のお手伝いをしていた、
消費者金融の役員がいみじくも言った次の言葉を聞いて欲しいと思います。
「日本人はまじめだから、無理しても返すから、貸し込んでも大丈夫なんですよ」
今は弊社のスタッフの一員的な存在になっている外資系金融機関の中堅幹部は、
以前消費者金融の大手に在籍していたことがあります。
この彼の次のようなことも聞いて欲しいと思います。
「もちろんちゃんと返す人もいないと困るけど、遅れ気味だけど、結局は返す人が一番ですね。
遅延損害金を取れるから、一番儲かるんですよ。」
本当に日本人はまじめです。
他人の保証人になっても、債務者自身と同じような意識で、
多少の無理をしても貸金業の言われるがままに、何がなんでも返済をしようと思う人が多いんですね。
ところが本人の理由か、他人の保証人になったことが原因かは別にして、
多重債務者になったことのない人は、
まさに対岸の火事で、借りた人間や、保証人になった人の自己責任だけで、
この問題を片付けようとしがちです。
このブログの読者の方の中にも、このような考え方の人がいて、
このような趣旨をコメントをもらったとき、
正直なところ、こんなやつがいるんだと、申し訳ないけど、本当に怒りを覚えたものです。
でも、この人だけではありません。
私だって、前職時代、数百億にも上る金融トラブルに巻き込まれましたが、
幸か不幸か、消費者金融からお金を借りたことのない人間の一人です。
たまたまファイナンスのアレンジのような仕事をしているから、
消費者金融問題は、個人の意識の問題だけでは片付けることのできない、
社会問題の一つではないかという認識が持てたのであって、
もし、前職で大成功していたら、きっと社会問題ではなく、借りた人の資質の問題と簡単に片付けたかもしれません。
しかし、この問題は本当に社会に広く悪影響を与えていて、今のまま放置しておくと、
いつ自分も巻き込まれるか分からない問題にもなってきています。
弊社の顧客の中でも、
たまたま連帯保証人になったことが原因で、
消費者金融や街金からも借りないといけない羽目になった人がいます。
この問題の大切なところは、
自己責任、つまりお金を借りるということ、
高金利でお金借りることはどのようなことなのか、
この辺りの教育が必要であることはいうまでもありませんが、
ややもするとお金に疎く、子供のころにお金の教育をなされていない日本人は、
何が何でも、金を借りたら返さないと解決できないという意識を、
うまく貸金業界につけこまれている側面があることです。
上記のように、現在の消費者金融のビジネスモデルが成立しているバックボーンは、
まさにこのような日本人のお金に対する意識と無知な部分にあると思うのです。
ですから、お金のことで人生を潰してしまわないように、
消費者自身が、債務整理についても、本当に再認識しないといけないと思うのです。
消費者金融問題は、実は深刻な社会問題になっていて、
日本人の成人、特に男子の自殺者の数の増加が著しく、バブル崩壊後、２万人増えたといわれています。
もちろん病気や失恋など他の原因もあるでしょうが、
このような人は、増えた２万人以外の、大体以前から存在する年間自殺者約１万人の中に含まれていますので、
この増えた２万人の数は多分経済的な理由によるもので、
この自殺者の定義だって、遺言があったとか、周囲が明らかに確認できた事例で、
理由が明白に確認できない状況の死者の数の中にも、
経済的な理由の人が相当数いると、
多分、パックインジャーナルの中だと思いますが、
発言があったのを思い出します。
またホームレスになっている人の７割程度が、
消費者金融からお金を借りている現状、
そして殺人や強盗をした犯罪者についても、
高い率で消費者金融問題が一因となっていることはもはや明白です。
さらには生活の苦しい人から、
この業界は、基本的な生活費まで、毟り取りますので、
ますます貧困は進み、格差社会の原因にもなっていると思います。
借りるやつが悪いんだと高をくくっている人も、
いつ自分が当事者がになるか、以前のような安定した雇用がないわけですから、分からないし、
さらには、自分も多重債務が原因で起きる犯罪の被害者にならないと誰が言えるのでしょうか。
多重債務者の人には申し訳ないことを言うのかもしれませんが、
経済的な貧困は、間違いなく治安の悪化と、社会不安を起こします。
今の治安だって、怪しいといいながら、まだまだ諸外国と比較すると安全な国であることは確かです。
このような安全に生活できる社会を崩壊させないためにも、
消費者金融を含む資金業の問題を捉えていかないと、
たいへん危険な社会になる懸念を大きく持つと思うのは、考えすぎでしょうか。
前置きが長くなってしまいました。
明日、「残高の多い多重債務の人は、返済をまず止めて、法的整理などで対抗しよう！」について、
書いてみたいと思います。
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９．１１のテレビを見て
９月１１日
今日大手町のあるビルに行ったら、こんな会話が耳に入ってきました。
「今日はやはり警戒が厳しいですね」
「なぜ？」
「９．１１の日だから警戒が厳しいんじゃないですか・・・」
恥ずかしながら、この会話を聞くまで、
今日が９月１１日であることは、重要な契約があったので、もちろん知ってはいるのですが、
５年前の９月１１日に起きたテロのことを失念していました。
もちろんこの９．１１が、
アメリカのその後の行動を決定的に決め、
このことが世界情勢に大きな影響を与えた日であることは私も知ってはいます。
でも私は日々の生活をする中で、忙しさに感け、意識の中で風化してしまっていることに気がつきました。
このテロは、私もこのブログでも書いたように、
明らかにアメリカの一部エリートのメリットに結局のところ結びついたできレース、
まさにリメンバー アラモであり、
リメンバー パールハーバー と同じだったのではないかと思ってはいます。
様々な憶測や、ビン・ラディンがNYで食事をしていたという噂をアメリカの親戚から聞かされたり、
いろいろな自演説を裏付けるようなことの記事を読んだことも事実です。
でも３千人近い、本当に犠牲にならなくても良い人が亡くなった日でもあり、
この痛みは決して忘れてはならないと思いますし、
厳然たる事実で、日本人だって２０名以上の人が犠牲になった、
いわば対岸の事件ではなかったんです。
原因は何かといえば、その行き着くところも、立場や考え方で違うことも、
様々な考え方があって、一概に何が真実なのかいえないところがあるとは思います。
でも３千人近い人が亡くなったことは現実で、本当に悲劇です。
ちょうど、今晩の午後９時から筑紫哲也と安住紳一郎の、
９．１１のビル崩壊のドラマ化の番組がありました。
この番組を見終わった直後にこの記事を書いているので、
率直に感じたことだけを書いてしまいますが、
事件の背景や意味などとは別に、
まさか数時間後に死ぬとは知らず、この事件に遭遇した人たちの、
気持ちや、恐怖や、生への究極の選択の瞬間と決断とか、
本当に一人一人大変な体験があったのだと、改めて思い知らされ、
本当に身につまされる感想を持ちました。
今さら情けないのですが、
私は今日の番組を見て、本当に再認識させられたのは事実です。
考えてみれば、日本の広島だって長崎だって、
きれいな町並みや、普通に生きていた多くの人が一瞬でなくなってしまう、
戦争の大きな事件として見れば、必ず被害を与えた国や人がいて、
暴挙を行った動機もあり、理屈もあるのでしょうが、
被害にあった人、一人一人のことを考えれば、
テロにしても原爆にしても、よくこのような大量殺人を決断できると思うのです。
とは言え、正直なところ対岸の記事的に思ってしまうイラクでは、
民間人に４万人以上の犠牲者が出ていて、アメリカ兵も９．１１の被害者の数を超えたと言います。
こちらも一人一人のその生と死の境目の体験を思えば、
もう少し何か解決方法はあるのではないかと・・・・、
あるいはそんなに儲けなくても良いじゃないかと、
青いかもしれませんが、本当に今日は思い知らされました。
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消費者金融業界への対抗措置 ３
９月１０日
消費者金融業界への対抗措置は、２まで書いた後、
消費者金融についてもいろいろ書いて、少し時間がたってしまいましたが、
今日は消費者金融業界への対抗措置 ３ について書きたいと思います。
貸金業を規制する法律が良い方向に決まると期待していたのに、
期待に反して、誰が圧力をかけたのかは知りませんが、
あれだけ正論を吐いていた与謝野大臣まで変節し、
返って消費者にとってヤバイ内容の金融庁案が出てきて、
このままでは改正どころか改悪になりそうな気配です。
後藤田政務官は辞任したものの、
とてもまっとうな法律になるのは期待できない状況になっています。
そこで、消費者金融業界への対抗措置の二つ目は、
トラブルになっていない方も、今のうちにグレーゾーンの過払い請求をしょう！です。
もちろん、返済の目処が立っている方は不要です。
しかし、まだしばらくは頑張れそうだが、具体的に返済の目処のなっていない方は、
今の時期に過払い請求をしてしまったほうが良いと私は感じます。
正確には弁護士など専門家の方に教えていただきたい部分なのですが、
法律が来年度に決まった場合、
これまでのグレーゾーンは消滅し、
また利息制限法の融資額の上限が高くなりそうなので、
万一、過払い請求権の期限を決めるようなことができるのかどうか、
私には分かりませんが、とても危惧しています。
もし期限が決まると消費者のデメリットは計り知れません。
なぜなら、あれだけ高収益を上げている消費者金融各社でも、
過払い請求の影響は無視できるようなレベルではなく、
姑息な業界で、さらには、業界か周辺かはわかりませんが、
今の金融庁にあれだけ影響を与えるほどのパワーを持っているようなので、
とても仕方がないと放置するようには思えず、
また政官業癒着の構造の中で、屁理屈をこねまくって、何らかの対抗措置を考えることは十分予想でき、
とても時効いっぱいまで消費者が過払い請求の請求権を保持できるとは思えないのです。
この辺りは今後の法律の内容がどのようになっていくのか、その推移を見ないとなんともいえませんが、
万一、返できる目処が立っていない場合は、
今のうちに過払い請求をしてしまうほうが安全かと思うのです。
多分このブログを読んでいただいているほとんどの方は、
グレーゾーンの意味や、過払い請求のことをご存知と思うのですが、
多重債務者の９割の人が、このことを知らなかったという、
驚くべき統計も出ていますので、
もし知人の方など周辺の方で、過払い請求ができるということをご存じない方がいたら、
ぜひ案内していただきたいと思います。
最後に昨日のパックインジャーナルに、久しぶりに迷経済表評論家（私の感想です）の紺屋典子氏が出演していましたが、
国民新党も良く分かりませんが、この人ますます迷評論家になっている印象を私は受けました。
この人は上限金利を制限することに反対だそうです。
また、この番組の中で、消費者金融業界の応援団の自民党議員の名前が１名出ました。
フルネームが出なかったのでA議員としますが、
どんな人物か調べていたら、私出た大学の１年後輩でした。トホホ････(>_<)
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