生命保険の種類

こんにちは！

保険コンサルタントの乾です！

第一回目は

　“生命保険の種類”というテーマでお送りします！

「複雑や難しいうえに、

　　色んな種類があってどれを選んでいいか解らない」

と思われがちですが、非常にシンプルで解りやすい仕組みなんです。

まず最初に、生命保険は大きく分けると３つのタイプに分類されます！

①　定期保険

②　養老保険（ようろう）

③　終身保険

この３つのタイプの組合せで成り立っており、

　それぞれの特徴を把握することで、

ご自身の保険プランの設計だって可能になります。

では、それぞれのタイプの特徴を見ていきましょう！

①　定期保険

“定期”という言葉がついていますので、

　よく“定期預金”と同じように捉えられがちですが

　仕組みは全く違います！

イメージして頂きたいのはバスや電車をよく利用する方が

　使う“定期券”と同じ考え方です！

バスや電車の定期券は、１ヶ月・３ヶ月・６ヶ月という期間の

　乗車が可能で、期限を迎えると新たに買い足しますよね

これと一緒で定期保険は

　一定の期間を保障してくれる保険になります。

各メーカーによって若干期間は異なりますが、

　１０年更新というのが一般的によく出回っていて

その他に１年更新・１０年更新・１５年更新・２０年更新

　といったものがあります。

定期保険で注意が必要な点は１年ごと・１０年ごと・

　１５年ごとに“自動更新”され、

　掛金も更新時の年齢によってアップしていきます。

この定期保険が

　俗に言う“掛け捨て”タイプの保険になります。

しかし、途中解約してお金が受け取れる時期もあります！

どのような時期かというのは、

　よく保険で使われるグラフで確認すると

上のグラフの黄色い部分がある時期は受け取れます。

　　　　＊死亡保険金

　　　　　万が一、保険を掛けられている対象者が事故や病気などで

　　　　　亡くなった際に遺族が受け取れるお金

定期保険は

　割安な掛金でおおきな保障を買うことができるのが

　特徴ですが、総合的にみるとそうでない場合もあります。

その件についてはまた別にお送りします！

②　養老保険

続いて養老保険。

初めて聞かれた方も多いのではないでしょうか？

しかし、僕と同じような小さい子供を持つ家庭で考えられる

　ランキングは１位だと思います。

契約の期間内に亡くなったり、

　保険会社が所定する高度障害状態になると

保険金が受け取れる。

　と、ここまでは定期保険とよく似ています。

そして、大きく違う点は契約が満期を迎えた際に、

死亡保険金と同額の満期保険金が

　受け取れるところです。

グラフのように期間（横軸）が経過するのに

　比例してお金が貯まっていきます。

貯蓄性が高いのでその分、掛金も高くなりますが、

　払い込んだ掛金以上のお金を受け取れるので、

年単位でお金を貯める場合などに有効です。

子供の教育資金の積み立てや、旅行資金、

　独立資金などを貯めるのに使われていますね。

③　終身保険

そして最後に終身保険。

ＴＶＣＭなどで目にする

　「一生保険料（掛金）の変わらない保険」

この保険のことですね！

契約時の年齢によって決められた掛金を、

　設定した期間払うものです。

一生涯の保障が大きな特長です！

グラフのように、貯蓄性も高いので将来は

　解約して受け取ったお金を取り崩して使う

といった利用もできます。

毎月の掛金はというと、

　定期保険より高く、養老保険より低い金額になります。

“毎月の掛金は”という表現をしましたが、

　定期保険は割安な掛金で大きな保障が買えると

上でも触れましたが

　更新ごとに掛金は上がり、掛け捨てです。

それに比べ終身保険は一生掛金は変わりません。

ある程度、時期が経つと解約時に積み立っている

　お金を受け取れるので、

払い込んだ掛金の累計は終身保険の方が安くついた！

　なんてこともあります。

そして、終身保険の使い方次第では

　払い込んだ掛金の累計よりお金を増やして受け取る！

なんてことも出来、一概に“安い”や“高い”とは

　言えなかったりするのでこのような表現を使いました。

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生命保険を大きく分け、

　３つのタイプについて簡単に紹介しましたが、

ＡのタイプがＢのタイプより安くつくので、

　Ａの方がいいですよ！お得ですよ！

　ってことではありません。

まず最初に僕がお伝えしたいポイントとして、

　皆さんにはそれぞれの人生があるということです。

ライフスタイルはもちろんのことながら、

　家族構成やお財布の状況、

　　訪れるライフイベントの時期など…

人それぞれ、大切なもの・守りたいもの

　といった価値観も変わってきます。

選ぶ側の

　価値観やライフプランに合った保険選びが大切

　だということです！

人生を送るうえで、訪れる可能性あるリスクへの対策

　として保険に加入されるでしょうが、

このような時代…

貴重なお金をドブに捨てない為にも、必要な分だけ

　必要な保障を得ることが有効的ではないのでしょうか。