割引できない手形を割り引くサービス
1月29日
中小企業の資金調達の環境はますまし厳しい状況になってきています。
一番大きな理由は日本経済が成長しないで停滞していることで、中小企業に対する融資が不良債権化する懸念を感じる金融機関のマインドが冷えていることです。
二つ目は、2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行されましたが、内容が一元的で、中小企業の返済原資の明らかな融資についても、個人に対する消費者金融の融資と同列に上限金利を定めたことで、ノンバンクや貸金業者が採算が取れないため融資がしにくくなったことで、景気低迷とあいまって、中小企業の資金調達の環境をさらに悪化させています。
そして、このことが悪循環して、ますます景気低迷を引き起こしていると思います。
このような中、新年の記事でも書きましたように、今年は、今までのファイナンスアレンジに加えて、特に、景気低迷の余波をもろに受けて、資金繰りが悪化している中小企業向けのファイナンスアレンジに特に力を入れていきたいと思います。
その内容は今までにも次の記事でお伝えしています。
でも、上記記事は総花的な案内記事になっていることから、イメージが具体的にわかず、よくご理解いただいていないかもしれませんので、折を見て、具体的な案件での話や、よりポイントを絞った記事で、さらにご理解をしていただけるように、今後もご案内していきたいと思います。
まず今日は手形割引に苦戦している企業向けの情報です。
手形取引は少なくなってきていますが、業界によっては、まだまだ数多く存在し、中小企業にとって、この手形の現金化(手形割引)は、よほど自己資本比率が高いキャッシュリッチな企業以外にとっては、重要な課題になっています。
通常は、取引銀行に持ち込んで割引して現金化するわけですが、先ほども触れたように、景気低迷の余波で経営に苦しむ企業が増えていることから、銀行による手形割引も審査の基準が高くなってきています。
このような環境化、銀行で割引ができる企業ならいいのですが、手形を振出した企業の与信と自社の手形割引の枠の関係で、銀行で割り引けない場合があります。
また、融通手形は論外ですが、振出会社の与信や属性で、どこの貸金業者でも割り引いてくれない場合があります。
こんなとき、弊社のアレンジをご利用いただければと思います。
このサービスには2つのパターンがあります。
1.短期間(1~2日)の審査で割引が可能なケース
2.1の審査ではNGで、さらに突っ込んだ審査により可能になるケース 10日~3週間程度
ですから、まずは割引きたい手形の、振出会社と額面と振出日と手形の期日をお知らせください。
すぐに提携するノンバンクか貸金業者に審査を依頼します。
この審査は時間がかからず、通常であれば短時間で完了しますので、OKの場合はすぐに提携するノンバンクか貸金業者を紹介しますので、直接やり取りをしていただきます。
条件が合えば、即日、あるいは翌日には割引可能です。
ただ、融通手形や自振りの手形の割引は100%不可ですので、必ず、審査時に、手形のコピーとこの手形の根拠となる取引実態を証明する納品書や注文書などの資料を確認されますので、準備をお願いいたします。
そして、今日のお伝えするサービスの肝はここからです。
これらの提携するノンバンクや貸金業者からすでに謝絶されている場合や、今回の審査でNGになった場合、時間が10日~3週間ほどかかってもよければ、現在の、売掛金と受取手形のすべての内容を審査をすることで、割引が可能になる場合があります。
もちろん、すべてのケースでOKになるわけではありませんが、多くの場合、割引率は低いケースもありますが、ゼロ回答で無い場合の方が多く、融通手形でもないのに、どこに打診してもNGであったような場合は、少し時間はかかりますが、割引をアレンジできる可能性が出てきますので、ご利用いただければと思います。
ただ、大きな金額は現実的には難しく、1回の総額は1000万円程度までが現実的です。
また、対象は全国すべての企業に対しても可能です。
最後に、完全成功報酬ですが、ノンバンクや貸金会社へのコスト以外に、弊社に対する所定のアレンジメントフィーが必要です。
このサービスへのご照会ご相談ご依頼は bhycom@gmail.com まで。
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