米国株・投信長期積立投資（NISA)入門 -36ページ目

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24Jun
- VIX指数は語る？
  相場は一体どの段階にあるのでしょうか？コロナショックの時にはVIX指数が８０を超えました。リーマンショックの時には７０超えだったと記憶しています。今回は３０を超えるくらいのところで留まっています。VIX指数は、恐怖指数とも呼ばれるように、投資家がパニックに陥り、投げ売りをするところで相場は底をつけると言われています。現在のところ、一部を除いて投げ売りが始まった気配は、あまり感じられません。VIX指数を見ても、まだ想定内の動きであると投資家は思っているような値です。今回は想定内で済むような調整局面なのか？それとも大底はこれから訪れるのか？インフレにしても、戦争や食糧危機の影響が出てくるのはこれからです。冷静に考えると、想定外のことが起きて、皆がパニックに陥った時にVIX指数は跳ね上がるのではないでしょうか？誤解を招かないように言っておきますが、恐怖を煽る意図は全くありません。ただ、想定外が起きた時の準備はしておく必要があると思います。無理な投資をするより、機会損失で利益を逃す方が、リベンジの機会は再来すると思います。
- データ流出防止に関するセキュリティーが話題になっていますね！
  個人情報のデータが流出するのではないかという報道が時折見受けられます。3年前まで、ある自治体に勤務していた経験から、自治体のセキュリティーの対応について語ります。自治体には本庁舎だけではなく、多くの支庁舎が存在にます。職員にしても数百名から数名の部署があり、すべての部署にITに精通したネットワーク管理者を配置することは無理があります。ただ、ネットワーク管理者については、各種異なる権限を持たせることができるので、それぞれの庁舎に必要な権限を持ったネットワーク管理者が配置されていますが、末端の庁舎では素人同然の人がネットワーク管理者に任命されています。今回の尼崎のUSB紛失事件についてですが、私が勤務していた自治体ではシステムにUSBメモリを接続することができないようになっています。USBメモリは外部からウィルスを持ち込む危険性があることと、内部データを外部に持ち出すことを防ぐためです。ネットワーク管理者であれば、制限を解除することができますが、その場合は事前に所属所長の許可が必要になっています。あまりセキュリティーのことを詳しく書くわけには行けませんが、外部の業者などへ見積書や発注書、参加人員名簿などのデータを添付ファイルで送る場合にはシステムが外部への送信と判断し自動的に暗号化されるようになっています。暗号を解くためのワンタイムパスワードがシステムから送信者に発行されるので、再度、業者へ送ることになります。自治体によってシステムが異なると思いますので、全国共通ではないと思います。また、同一自治体の出先機関間は同一のギガビットの専用回線で接続されていると思いますが、現在はどうでしょう？むかし、Windows 2000 NTServerでプロキシサーバーなどを構築していましたね。プロキシ（代理）サーバーというのは構内のネットワークを外部のインターネットに接続するためにネットワークインターフェースカード(NIC)を１台のPCに２枚挿ししていて内部のIPアドレスと外部のIPアドレスを別々に設定して内部と外部のデータの切り分けをするものです。随分と懐かしく感じられます。今ではITの技術が格段に進んだために、セキュリティの設定には高度のレベルが必要になるでしょう。
22Jun
- S&P500 3000 あるかな？
  今のところ、S&P500は乱高下しながら3700近辺ですね。（昨夜［21日］上昇したと思えば、今夜の先物は大きく下落しています）ここから20％下落すると、3000あたりです。そこまで行くかどうかわかりませんが、夏から晩秋にかけてが底かな？全くの直感ですので、信じないでください。リーマンショック時には長期にわたって下げてきたし、今回の金利上昇は始まったばかり。2022年初めから、相場の下落が始まり、戦争、インフレ、食糧危機、早期解決が見込めない状況を考えたら、すべてのことに目処が付くのは、来年以降になるかという気がします。相場は半年前には動き出しますので、逆算すると晩秋まではグッドニュースは聞こえてこないようです。個別株については業績が上昇する銘柄もあると思いますので、まちまちな動きをするでしょう。それまでは、模様眺めを決め込もうかな？　と思うこの頃です。今、余裕資金を目一杯投入したら、チャンスが訪れた時に身動きが取れなくなります。読書や音楽鑑賞、絵画鑑賞等で、好機到来を待ちます。含み損を抱えているような時には、判断を誤ることがあり、焦りは禁物です。
21Jun
- インデックス投信、少し持ち直した？
  米国インデックス投資信託の合算損益額がプラ転しました。まだ安心はできませんが、この秋には積立を始めてから3年になります。積立3年以降は含み損という言葉からは、おさらばしたいものです。しかし、個別株は悲惨な状況です。日本株のグロースが最悪ですね。米国株では、分割前に購入したAAPLが頑張っていますが、その後購入した別銘柄が大きく足を引っ張っており、プラマイを行ったり来たりです。ここから指標が20％程度下落するまで小休止です。ジタバタしても、傷を広げるばかりです。機会損失、どんとこいです。
18Jun
- 相場を見たくないときは買い時かも！
  とうとう、米国インデックス投資信託の合算の損益額がマイナスになりました！あまり指標や株価を見たくなくなりましたね。しかし、過去の経験から言えば、こういう時こそ買い時なんですよね。リーマンショックの頃FXで追証を入金後にロスカットにあい、現物株は全て塩漬け状態。急落してから１ヶ月ほど経った頃だったでしょうか？手元にある投資資金は２０万円程度。直近高値が3000円を超えていたコマツが連日ストップ安で1000円を切っていました。定期預金のつもりで、ストップ安の780円で１単位買い指ししていたら、刺さりましたね。買えた喜びより、また含み損か？という気持ちの方が強かったです。まさに、恐怖心でした。翌日もストップ安で、680円、そこから切り返しました。運が良かったんでしょうが、急落より一定期間、間をおいたのが良かったのかなと思います。後から思えば、1000円を超えたくらいで、もう１単位買っておけばと思いましたが、当時はとてもそのような気にはなりませんでした。12〜13年ほど保有して、4200円近辺で売却しました。その間の10年近くは、株価を見る気持ちには、なりませんでした。3000円超えまではなんども上がるのですが、含み益を持っているときの気持ちのゆとりが、売却のタイミングを間違えることなく掴むことができました。結果的に売却後しばらくして下落し始め、今だにそのときの株価を超えてはいません。塩漬けだった銘柄も、その頃までには損益通算などで多少の利確ができましたが、失われた１０数年でした。今回のリセッションも、インデックス投信の定期購入を続けて、長期にわたり上昇を続けてきた、購入したい銘柄があって、それが1年以上昔の株価になってたら、買えなくてもいいくらいの下値でコツコツと買い注文を入れるのも良いかもしれません。ただし、手元資金を残しておくことを忘れないように！リーマンショックの時には数年にわたって買いチャンスを逃しましたので。投資は自己責任ですので、無理のない範囲で行いましょう。
17Jun
- 米国インデックス投信運用実績　31ヶ月第3週目
  楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）、eMAXIS Slim S&P500、iFreeNEXT NASDAQ100、iFreeレバレッジNASDAQ100（レバナス）に積立投資をしています。積み立てを始めてから、２年半を過ぎたところです。NASDAQ100については4月からの積立ですので、15ヶ月第3週目になります。レバナスは5月からのスタートです。1年を過ぎました。NASDAQは１６ヶ月遅れのスタートになりますが、どこで他の米国ファンドに追いつくのかを調べてみます。昨日までの積立実績は次の通りです。これだけではどのように推移しているのかわかりませんので、約14ヶ月のデータをもとに損益率をグラフ化してみます。今週は、各指標とも、ここ１年間で最安値を更新してきました。さすがに、このグラフを見て投資を始めてみようという方は少ないと思いますが、底が見えたら投資を始めるには、いいスタート時期かも知れません。やはり、特にレバナスの下げはきついです。さすがに、今週は投資信託の合計損益額がマイナスに転じてきました。しかし、今週はAAPL、SPYD、MSFTなどが過去1年より安く買えたので、種まきの時期だと思えばいいですね。投資に対して悲観的な意見が多くなったら、チャンス到来です。そして、多数の人が投資に興味を持つ頃が撤収時期でもあります。インデックス投信の長期積立投資方とは矛盾する方法かも知れませんが、中期的な投資では上記の方法は有効な方法でもあります。長期と中期は使い分けましょう。インデックス投信は長期、個別株とETFは中期でと、ブレない投資を心がけてください。人によって計画は異なりますので、自分に合った方法で行いましょう。FOMCの6月の利上げが、予告より大きい0.75％となったのが大きな原因でしょうね。インフレのピークが、まだ訪れてないのかも知れませんね。しかし、利上げの直後には各指標が上昇して、翌日大幅下落したのはなぜでしょうね？インデックス指標は長期では右肩上がりになるの、長期とはどれくらいのスパンでしょうね？もちろん、たかだか1年で長期とは思っていませんが、このグラフの出発点である2021年5月の損益率に戻るのはいつのことでしょうね？今後も週一で損益率をグラフで表示することにより推移を公表していきます。なお、損益率は年率ではなく、積立開始からの損益率をあらわしています。
- AAPL 約定しました
  相変わらず、乱高下しながら各指標は下げ続けています。AAPL 130ドルで約定してました。2株と地味な購入ですが、投資で最も大切なことは退場しないことです。ハイテク系に投資されている方には、株価を確認するのが嫌な状況が続いています。計算するのが怖いですが、含み益を全て吐き出して、大きく含み損になっていることだと思います。それでも、うん十万程度の含み損で済んでいるかと思うので、まだマシな方です。投資については、悲観の中で投資をし、幸福の絶頂で収穫するというような格言があったような気がします。そういう意味で、現在は種まきの時期ではないでしょうか？慌てずゆっくりと。S＆PやNASDAQなどの指数も直近高値から20％〜30％くらい下げているので、当面の底値圏ではあると思うが、２番底、３番底もあり得る。その期間も誰にもわからない。この状況では、初心者の心が投資から遠ざかることは仕方がないのかも知れません。しかし、各種指標のデータを見ると下がり続けることはなく、また、上がり続けることもない。恐怖や慢心にとらわれることなく淡々と続けることが投資を成功に導くことになると思います。投資とは、当面必要のない資金で、長期で右肩上がりを続ける指標に関連する銘柄に、時間分散で積み立てていくことが王道であると考えられます。ほかにも、いろいろな手法があると思うが、初心者には王道といわれる手法を根気強く続けることが、最も早道だと思います。悲観は幸福への通り道だと信じて、投資を続けましょう。無理のない範囲で！
16Jun
- また、高配当ETFが約定！
  SPYD、40ドルを少し切ったところで指値を入れていたら約定してしまった。トータルで10株になりました、平均購入単価は41ドル台半ばくらいです。配当利回りが直近では5％台後半、大きく下がれば買い増し予定です。今日（6月16日）見たら、配当利回りは3.88％になっていましたね。それで下げたのかな？FOMCが6月の利上げを0.75％としましたね。株価はいったん上昇しましたが、プレマーケットを見たら、個別株が軒並み下落しています。各種指標も昨夜の上昇を打ち消すように下落しています。相変わらず、AAPL、MSFTなどに指値を入れています。AAPLは130ドルなので届くかな？釣りをするようなつもりで、気長に待ちましょう。
15Jun
- 3年積立てたインデックス投信の損益額が￥1800？？？
  NISAで3年近く積立てた米国インデックス投資信託の損益額が、￥1800になってました。一瞬、目を疑いました。先週は20万円程あったのに！eMAXISSlim米国S&Pと楽天VTIの２つで¥70000以上の損益額なのにと思ってNASDAQを見るとレバあり、レバなし合算で同額くらいのマイナスがありました。元本はNASDAQの方は他の投信の半分くらいです。率で表せば、S&PとVTIが＋X％の損益率とすれば、NASDAQはー２X％の損益率ということになります。NASDAQ100指数が年初来安値を更新しているし、NASDAQの積立期間が1年程度ですから致し方ありません。ところで、ニュースで投資詐欺に遭った人のインタビューを聞いていたら、セミナーで暗号資産に投資すれば２倍にも３倍にもなると聞いて数10万円渡したと言われていました。投資未経験者の話です。政府は貯蓄から投資へと、無責任に呼びかけています。投資をしませんか？お金が増えますよ、と声をかけられれば、一定数の方が詐欺に遭う確率が出てきます。極論すれば、政府が投資詐欺の下地を作っていると言われても仕方がありません。投資を促す前に、投資は銀行、ゆうちょ、証券会社などの信用の置けるところでおこなってくださいといえば、詐欺は大きく減らせるはずです。NISAも利用できます。まして、暗号資産や、小豆や大豆などの商品取引などの高度な投資には、初心者の方は絶対に手を出さないようにと伝える。公的機関が投資セミナーを開くなどし、こういう場合は詐欺や不正の疑いがあると、啓蒙することが、信頼できる投資を増やすことになると思います。また、思った以上の人が投資とは、短期間に一攫千金を得ることができると、錯覚しているようです。そんなことはないのですが、人間とは欲深い生き物です。
- さいはての彼女　原田マハ　著
  地元に電子図書館が開設されたので、原田マハさんの本を借りて読んでみました。短編が４本、いずれも女性の一人旅で出会う人との出来事が描かれています。仕事に恵まれて成功した女性が、沖縄へ一人旅をし、ゴージャスな気分を味わおうと思ったて、有能な秘書に旅行のプランを任せたところついたところは北海道の女満別、しかもレンタカーは軽自動車のポンコツ。そこで、ハレー乗りの女性と知り合う。挫折や虚無感を味わった女性が、旅先で様々な人と出会い、新たな気持ちでこれからの人生に立ち向かおうという気持ちになる。慣れないせいか、電子書籍より紙の書籍の方が読みやすく感じる。アプリの機能によるものかもしれない。iPadでkindle本を読んだ時には、それほど違和感を感じたことはなかったのだが、電子図書館のビュアーの違いからくるものなのかな？期限が来ると自動で返却されるのは、返却時期を気にしないで良いので、ありがたい。２冊目に「鈍感力」渡辺淳一　著　を読んでいるが、投資の成果がなかなか出ない時には、この鈍感力が必要だなと思う。何に対しても、必要以上にのめり込まない、一喜一憂しない。少し距離を置いて眺めることが肝要です。
14Jun
- え！　高配当ETFが約定！
  ３週間ほど前に注文を出していて、忘れかけていた米国高配当ETFが約定していました。4月以降の下落でも耐えていたので、高配当株はしっかりしているなと思っていたら、とうとう下落が始まりましたね。SPYD、41ドルで２株ですが、購入できていました。44ドル台で耐えていたので、こんなに早く約定するとは思っていませんでした。高配当株であるMMMも150ドルを下回った時から拾っていますが、130ドル台まで下落しています。高配当株が下落すると利回りが上がって魅力が増します。高配当株ではありませんが、AAPLも130ドルで１ヶ月ほど前から買い注文を出していたものが、あわや約定寸前まで下落していましたね。MSFTにしても一晩で10ドル以上の下落、セリングクライマックスの入り口に入ったのかな？（ちょっと早い気がするが）私見ですが、今年は下落トレンドの年かな？と思います。不定期の積立感覚で、少額で購入していけば資産形成の階段を登れるかな？
13Jun
- 節税　市県民税納付通知書が届きました
  今年度の市県民税も昨年同様、市民税（3500）・県民税（2000）共に均等割のみの5500円でした。この金額は自治体によって多少の差があるかもしれません。所得金額ー控除合計＜０　であれば、所得割が０円となりますので、均等割のみになります。（所得割の計算も自治体によって違いがあるようです）また、所得金額が一定以下の場合には住民税が０円となる場合もあります。給与（年金）所得にかかる税金は所得税と住民税（市民税・県民税等）になります。会社員等、組織に属して働いている場合は12月に年末調整があるので、大方の人は確定申告は必要ないのですが、医療費控除や年末調整に間に合わなかった保険料控除等がある場合には確定申告で払いすぎた税金が還付される場合があるかもしれません。確定申告というと、面倒くさいので敬遠される方が多いのですが、一度やってみると思うほど複雑な作業ではありません（ただし、数字を見るだけで頭が痛くなるという方もいらっしゃるので、個人差はあると思います）節約が大好きという方には造作ないことでしょう。勤めていらっしゃる方は、年末調整で勤務先がやってくれるので、自分でやるとすれば医療費控除くらいでしょう。年金生活に入られた方は、年末調整は誰もやってくれないので、生命保険料控除や地震保険料控除等は調整されません。確定申告をしなければ、税金を必要以上に払うことになります。国税庁の確定申告コーナーで、必要事項を入力すれば自動的に所得税の計算が行われます。それをプリンターで印刷して、必要な資料とともに税務署へ送るだけです。データを入力するために、源泉徴収票や社会保険、生命保険、地震保険の確定申告用書類が自宅に送付されていると思いますので、それらの書類をなくさないように保管しておきます。通常は10月頃から年明けの2月頃までに届いているはずです。医療費については病院の領収証や健康保険組合の医療費のお知らせなどで年間の医療費を計算しておきます。この時、合計所得（合計収入ではない）から控除合計額を引いたものが０円より小さければ所得税は０円となります。０円でなくても、確定申告書第一票、税金の計算の一番下の段の金額の前に△マークがあれば税金の還付があるということです。住民税の申告については所得税の確定申告をすれば、完了することになりますが、所得税と住民税では控除の額が違いますので、所得税が０円でも住民税は最低額（均等割のみ）とはならない場合がありますので、所得税の確定申告の時、合計所得ー控除合計、の値が大きくマイナスになるくらいで申告しておきましょう。（所得税の控除合計額より、住民税の控除合計額が小さな値になるようになっています）例えば扶養控除は所得税では38万円に対し、住民税では33万円となっています。（令和3年分について、法令の改訂により金額は変化します）もう一つ、配当等で税金を払っている場合には、配当控除という制度が使えます。給与（年金）所得に対する所得税が０円である場合には、配当等では所得税が源泉徴収されていますので、配当分を総合課税として申告すれば、配当金に対する所得税が還付されることになります。所得税が０円でなくても高額所得者でなければ配当金に対する所得税が減額されます。配当等の金額が大きいと住民税や国民健康保険税に反映される場合がありますが、これは確定申告書第二表、下段の住民税・事業税に関する事項の、真ん中あたりの、特定配当等・特定株式等譲渡所得の全部の申告不要、の欄に○じるしをつければ、住民税等には反映されません。詳しいことは税理士や会計士の方がYoutube等で解説してありますので参考にしてください。
12Jun
- 投資初心者は、どこまでリスク許容できるか？
  リスク許容度は、人によって様々であるが、投資初心者が、つみたてNISAを使って年間４０万円ずつ積み立てる場合を想定して考えてみたいと思います。つみたて対象はS&P500、楽天VTIなどのつみたてNISA対象の投資信託とする。投資経験がある場合は、リスク許容度が、ある程度見込めるが、初心者の場合はリスクを嫌う傾向であることを考慮に入れたいと思います。（個人的な意見ですので、主観的な見方になることは御了承ください）ドルコスト平均法での積立となります。1年経過時、４０万円の元本に対して、許容損失は５〜10万円というところでしょうか。2年経過時、80万円の元本に対して、許容損失は１〜２割の８〜16万円くらいでしょうか。3年経過後、120万円の元本に対して、10〜20万円までの損失まで耐えられるでしょうか。ケース１　積立開始間もなくリセッションが起きた場合　　　　　投資を辞めてしまう人も一定数いるでしょう。　　　　　投資経験者からのアドバイスなどが得られれば、安いところで積立ができるの　　　　　で、しばらく辛抱すれば資産が徐々に増えていくと思われます。ケース２　３〜5年経過後にリセッションが起きた場合　　　　　リセッションが始まった段階で、ある程度含み益を抱えているので、多少のリセ　　　　　ッションでは含み損になる確率は小さいが、大きなリセッションの場合は含み損　　　　　に転じて投資をやめてしまう人も出てくるかもしれません。ケース３　10年程度続けた場合は、景気の強弱を経験して耐性が出てきているし、ドルコス　　　　　ト平均法では、含み益状態が続いていると思いますので、やっと投資の効果を感　　　　　じられる頃だと思います。　　　　　ここまでくると、投資を長期で続けようという気になってくると思います。　　　　　貯蓄から投資へと金融政策を移行するためには、投資初期（10年程度）に税制の　　　　　優遇制度を設けることが必要なのではないかと考える。　　　　　(例えば10年以内の含み損を、所得控除し、税金を減額するなどの方策）　　　　　　　　　　10年間、投資を続けたならば、リスク許容度は逆に小さくなり、損失はわずかで　　　　　も嫌だと思えるほど、安定して資産が増えているのではないでしょうか。　　　　　この頃は、含み益の増減の方が気になる頃だと思います。
11Jun
- 米国インデックス投信運用実績　31ヶ月第2週目
  楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）、eMAXIS Slim S&P500、iFreeNEXT NASDAQ100、iFreeレバレッジNASDAQ100（レバナス）に積立投資をしています。積み立てを始めてから、２年半を過ぎたところです。NASDAQ100については4月からの積立ですので、15ヶ月第2週目になります。レバナスは5月からのスタートです。1年を過ぎました。NASDAQは１６ヶ月遅れのスタートになりますが、どこで他の米国ファンドに追いつくのかを調べてみます。昨日までの積立実績は次の通りです。これだけではどのように推移しているのかわかりませんので、約13ヶ月のデータをもとに損益率をグラフ化してみます。今週は大きく下げてきています。今夜（10日夜）の大幅な下げは含まれていませんので、週明けはもっと下げることは確実です。やはり、NASDAQ系の下げはきついです。2022年に入ってからは良いことなしです。グロースの下げがここまでとは予測を超えていました。AAPLを130で買い指値を入れていますが、来週には刺さりそうな勢いで下げています。高配当ETFのSPYDも41で買い指値を入れていますが、下げ始めたようです。高配当株は,今回の下げに耐えていましたが、ここにきて下げに転じてきたようです。MMMも140台半ばで購入できましたが、130台に下げてきました。米国の消費者物価指数の上昇がピークを打っていなかったようです。まだ、しばらくは掘り下げるような気がしています。ウクライナ情勢も弾薬等の不均衡から劣勢に立たされているようで、ウクライナ軍は死者数が相当な数に上っているようで苦戦を強いられているようです。食糧危機への対応も進展しないので、世界的なリセッションが懸念されています。今後も週一で損益率をグラフで表示することにより推移を公表していきます。なお、損益率は年率ではなく、積立開始からの損益率をあらわしています。
09Jun
- 積立投資　何年くらいで安心できる？
  長期投資は何年くらい積立すれば安心できる投資になるのでしょうか？投資対象、積立てからの経済動向、リスク許容度などによって異なると思いますが、ここでは投資対象を米国インデックス投資信託（またはETF）とし、S&P500をメインにNASDAQ等の少しリスクが高いものを35％以下としましょう。現在3年未満の積立期間での感想を述べたいと思います。株式やFXなどへの投資経験から言えば、変動率は少ないし、お金を育てているという実感も得られていますが、損益額が2022年に入って、2021年のピークから４分の1になったことには、さすがにがっかりしました。現在ではピークの６割まで改善しています。レバナスによる影響が大きいです。全投資額に占める割合は５％程度ですが、下落の影響は10％以上の影響はあったように思います。幸い、損益額が純損失となった期間はコロナ後のわずかな期間だったし、積立額も小さかったので、心理的なダメージはほとんどありませんでした。結論から言えば、3年程度では、まだ安心できる状況ではないですね。積立期間が10年程度になり、資産に占める元本の割合が低くなり、S&Pの下落率が20％程度でも、損益額の変動が30％未満に収まれば安心できる状況と考えることができるかもしれませんね。または、下落してから元に戻るまでの期間を身をもって感じるようになれば、将来への期待ができるかと思います。明るい未来が来ると信じて、長期積立投資を続けましょう。
08Jun
- 銀行男たちのサバイバル　山田智彦　著
  銀行の合併をめぐる権力闘争の話です。同期入行の５人が、バブル崩壊後の不良債権処理をめぐる奮闘や頭取による合併工作と反対派である副頭取の対決が面白く描かれています。似たような話が、高杉良　氏の金融腐蝕列島にも描かれています。スケールとしては高杉　氏の方がシリーズ物にもなっていますので、桁違いに大きいです。対して　山田　氏の方は娯楽的な要素で、比較的短時間で読めました。地元の図書館で電子書籍の貸し出しが始まったので、原田マハ　氏の書籍を借りてみました。「さいはての彼女」パソコンの画面に表示されるので、字が大きく読みやすいです。スマホやタブレットでも読めます。読むためにログインしなければならないようなので、不便を感じています。書籍を開いた状態でログアウトしても読めるようなので、一時的にはダウンロードされているようなのですが、どこにダウンロードされているのかは不明です。少なくともダウンロードフォルダには残っていません。
05Jun
- 米国インデックス投信直近１年間の比較
  楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）、eMAXIS Slim S&P500、iFreeNEXT NASDAQ100、iFreeレバレッジNASDAQ100（レバナス）に積立投資をしています。スタート時期がそれぞれ異なりますので、2021年6月初め（ちょうど1年前）時点を100として、そこからの損益率の増減をグラフ化してみました。スタート位置を揃えたので、１年間の積立投資の損益率の変化が見やすいと思います。少し見にくいですが、ここ１年間の損益率の順番は上位からNASDAQ、S&P、VTI、レバナスの順になります。プラス圏はNASDAQだけで、VTI、S&Pは１０％程度の減少、レバナスについては２０％以上、下落しています。ここ１年間に限って言えばNASDAQは、ほぼプラス圏で検討していますので、比較的良好な結果ではないかと思います。VTI、S&Pについてはそれほど上昇しない割には、後半は次第に下げてきています。レバナスは、前半大きく上げて期待を持たせた反面、2021年末あたりからの下げ相場では、肝を冷やした方もおられるのではないかと思うほど、きつい下げとなっています。NASDAQ系は今年に入って急激に下げてきていたので、あまり良い印象を持てなかったのですが、年間通してみれば意外に頑張っていますね。レバレッジさえ、かけなければ、VTI、S&Pに比べても、それほどリスクが高いとは思えない結果でした。（ここ１年間に限って言えばですが）
04Jun
- 先生向け金融経済教育支援サイト見つけました
  日本証券業協会に先生向けの金融経済教育支援サイトを見つけました。学習指導案（金融・経済関連） | 日本証券業協会www.jsda.or.jp中学校の公民と、高校の家庭科での学習指導案を提供してあるようです。中学校では2021年度より実施、高校では2022年度より実施となっています。日本証券業協会で作成されているので、金融について学問として体系的に説明されているようです。金融において投資の役割は理解できるとは思いますが、資産形成まで実践できるかは疑問の余地があるようです。金融経済に関する知識を身につけることが、投資を実践し、成果に結びつけることとはイコールではないと思います。投資対象としては証券、債権、不動産、貴金属、為替、商品先物など様々のものがあります。投資対象のリスクとリターンに対する見きわめなど、実践してみないとわからないことがたくさんあります。特に資産形成については実践経験なしで、投資の良し悪しを語ることは厳しいと考えます。しかし、政府が始める以上は手探り状態でスタートすることはやむ終えないと思います。できれば、実践的学習としては証券業協会のようなプロがたくさんの実例を提供されることを期待したいです。私見になりますが、私の経験から金融教育の手っ取り早い方法は、小学生の頃から小遣い帳をつけて、自分自身に関する全ての金銭の出納、お小遣いや、学校の授業料から病院代などを含めた記録を残して月間、年間の収支をつけることが一番身につく金融教育だと思います。貯金の金利や利息にも興味がわくはずです。私の場合は高校生の頃は授業料を含めて小遣いをもらって、その中から支出していた記憶があります。加えて言えば、昨今、コロナ禍における持続化給付金の不正受給が問題になっていますが、申請された方の中にも、不正なのか、そうでないのかわからず、問い合わせをしたことにより発覚した事例があるようなので、金融詐欺に関わらないための教育も、必要だと感じています。
- 米国インデックス投信運用実績　31ヶ月第1週目
  楽天・全米株式インデックスファンド（楽天VTI）、eMAXIS Slim S&P500、iFreeNEXT NASDAQ100、iFreeレバレッジNASDAQ100（レバナス）に積立投資をしています。積み立てを始めてから、２年半を過ぎたところです。NASDAQ100については4月からの積立ですので、15ヶ月第1週目になります。レバナスは5月からのスタートです。1年を過ぎました。NASDAQは１６ヶ月遅れのスタートになりますが、どこで他の米国ファンドに追いつくのかを調べてみます。昨日までの積立実績は次の通りです。これだけではどのように推移しているのかわかりませんので、約13ヶ月のデータをもとに損益率をグラフ化してみます。今週は大きく上げてきています。このグラフには表示されていませんが、インデックス投資信託全体の損益率が＋13.34％で、年率にすると＋５％を超えてきましたので、まあまあの運用状況です。インフレはピークを打ったのか？まだ微妙な段階ですね。国内でも消費者物価の高騰が続きそうです。6月に入って、いろいろなものが値上げになりました。地政学的リスクへの対応である制裁や援助も、各国の協調にも、ほころびが出始めています。停戦へ向けての取り組みが始まっているようです。停戦になれば一気に相場へは好印象ですが、利上げの問題などもありますので、乱高下は必至でしょう。最近、ハイテクへの物色が戻ってきているようですが、企業業績によって物色対象は限定的なものになるでしょう。業績相場へと移行してほしいものです。今後も週一で損益率をグラフで表示することにより推移を公表していきます。なお、損益率は年率ではなく、積立開始からの損益率をあらわしています。
31May
- 夜のジンファンデル　篠田節子　著
  短編集ですが、ホラーというか、ブラックジョークというか、それぞれ最後にギョッとさせられる話です。ジンファンデルというのはワイン用のブドウの名前だそうです。海外で育てられ、生で食すと美味しいとは思えないものが、日本で育てたものは生食でとても美味しく感じるという、くだりがありました。気候風土や育て方の違いを恋の駆け引きになぞらえたものでした。なかなか、意味深い内容でした。もう一冊ピリオド　打海文三　著初めて読む作家さんの作品です。1948年〜2007年ですので、既に亡くなっていらっしゃいます。叔父が何者かに爆弾を仕掛けられ、殺された。その叔父の姉の娘（姪）が昔の叔父の仕事仲間で探偵をしていた男を探し、叔父を殺した相手と理由を追い求めるというハードボイルドな作品です。警察内部やマフィアとの繋がりのある組織を相手にストーリーが展開する。今ひとつ奥行きが浅いと感じました。複雑な展開はありませんでした。余談ですが、いつも書籍を借りに行っていた図書館に5月から電子図書館が設置られました。広域図書館で、隣接する市町村と合同で電子書籍の貸し出しを行うそうです。図書館まで出かけていかなくても読みたい本がパソコンやスマホで読めそうです。返却も15日で自動的に行われるようなので便利になります。まだ、公開されている作品が少ないので物足りませんが、次第に増えていくことでしょう。