利子に利子が付いて増える「福利」を知ろう！

今回のブログ記事では、投資の基本である

「複利」について、お伝えします。

最初に結論です。

複利とは、利子に利子がつくことです。

以下、利子に利子がつかない単利と比較

しながら、福祉業界出身のFPがご説明します。

 

複利が分かると、投資に、積極的になれます。

  複利の理解は、投資初心者にとって大切

複利の効果を知ることが、

初心者向けの方法である

長期投資の第一歩なのです。

長期投資とは、同じ銘柄を年単位の長い期間

保有しつつ、毎月少しずつ積み立てる投資

のやり方です。

単利と比較しながら、説明します。

テキストは、金融庁が発行したパンフレットです。(下のほうに案内の記事があります。)

(基礎から学べる金融ガイド、p14より)

  単利と複利の違い

単利は、
元本にだけ利子が発生します。

複利は、
元本と利子の両方に利子が発生します。

基礎から学べる金融ガイドより

具体的な数字で見てみましょう。

ある金融資産に100投資をしたとします。
リターンは年利2%です。
これを2年続けたとしましょう。


元本100、

利子2%(年利)

単利の場合は、
100+100×0.02 + 100×0.02
=104.00

複利の場合は、
100×(1.00+0.02)×(1.00+0.02)
=104.04

この0.04が複利の効果です。

利子が利子を産むわけです。

例えば、投資信託の場合、収益から分配金が投資家に還元されます。この分配金を、ポケットに入れず、再投資すれば、複利効果を得る事ができます。

長期投資は複利の効果を活用することで、

リターンを伸ばすことができます。

  複利効果の注意点

ただ投資初心者の方は、気をつけないといけない点が1つあります。

上の例では、毎年4%ずつ収益が上がるという仮定で計算をしています。しかし、投資信託など実際の投資ではそのようなことはなく、収益率は変動します。

元本割れで、複利の累積が吹っ飛ぶこともあります。

預金の利息と、投資の収益は違うことを、改めてご理解下さい。


(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会CFP認定者、介護福祉士)


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