時代の流れを読み取らなくちゃね
こんにちは。横浜のＦＰひろです。
前回の記事の一部をちょっと掘り下げてみようかと。
ネタ元はこちら。
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20110702-00000000-agora-soci
景気の動向や、金利・株価・為替の動きをチェックしながら、世界情勢やら政治やら、その背景を見ているといろんなモノが見えてきます。
これらと身の周りのお金の話って、あんまり関係無いようで実は密接な関わりがあったりするんですよね。
で、皆さんが気になる住宅ローンのお話ですが、
日本では幅広い意味での変動金利型（変動金利型、固定金利期間選択型）の住宅ローンを抱える方が異常に膨らんでしまっており、この状況を非常に危惧しています。
えーっと、なんて言ったら良いのか・・・余計なお世話ですね。
僕は別に変動金利で借りようが、固定金利で借りようが、借り手のお好きにどうぞって感じです。
ですが、前提として、正しい情報を正しく理解した上で判断をしているのならってのがありますが。
良く変動金利は危ないって言ってる人がいますけど、正確に金利上昇のしくみについて書かれたものを見たことはありません。要は根拠が曖昧。
でこんなコトを言っちゃったりする。
世の中には「良い金利の上昇」と「悪い金利の上昇」の2つがあります。「良い金利の上昇」は景気が良いときに起きるものであり、このときは、給料も上がることが期待できるため、多少の金利上昇では問題が生じないかもしれません。しかし、今のギリシャのように景気が悪いのに信用不安から金利が上昇し続けることも、もちろん起き得ます。これが「悪い金利の上昇」です。
日本とギリシャは抱えている事情は全く異なります。
日本は１００％自国通貨建て、且つ国債の９５％を国内で消化しています。しかも経常収支は黒字。
一方のギリシャはユーロ建て、そして外国に対する債務を負ってます。
ギリシャが危ないのは当たり前ですが、日本が危ないというのはその違いをわかっていないとしか言えませんし、もし日本が信用不安の問題を内胞しているのであれば、現在の円高をどう説明するんでしょ？
世界は円を安全資産だと判断しているから円を買うのであり、信用不安があるなら逆に円安になるはずなんですが。
日本もギリシャも確かに国債を大量発行してますが、その中身は全く違うんですよ。
この問題に関しては、有名大学の経済学者ですら、『日本売りに警戒』なんて言ってるんでビックリしちゃいます。
ってところで
日本の財政危機が深刻化しており
え～っと、国家財政の話は僕なんかよりもこちらの記事を読む方が、はるかに参考になると思います。
三橋さんの記事を読めば、日本の問題は財政危機などではなく、こういったミスリードにより過剰貯蓄に拍車がかかっていることだってことが良くわかりますよね。
さらにドル安の背景には、国内消費だけで景気回復が見込めなくなったアメリカが、海外にも消費を求める為の戦略であるってこともあるんです。
外交オンチ、経済オンチの現日本政府が、この曲面を打開するような戦略など持ってるはずも無く、ということは国内の景気回復はほとんど期待できないってことでもありますが、日銀も現状の政策をガラッと変えるようなことは出来ないと考えるのが自然でしょう。
金利が上がる上がると言ってますが、ひょっとしたらまだ下がることだって考えられるわけですよね。
金利が上がると言われ続けて10年くらい経ちますが、まるで狼少年みたいな話になってきました。
金利上昇を訴える方々には、今の経済情勢をどう捉えているのか聞いてみたいところですね。
確かにこの低金利がいつまで続くのかはわかりません。
しかし、政府と日銀が大胆な政策転換でもしない限り、現状が変わる可能性は低いんじゃないでしょうか。
なので、僕はしばらくこの状況が続くと見ています。
もちろん景気が回復して欲しいとは思ってますが、現状では全くその兆しすら見えません。
であるならば、この低金利時代をなるべく味方につけたお金の使い方をする方が、よほど将来に対する自衛策になるのではないかと思いますがいかがでしょうか？
メディア経由の情報はかなりいいかげんですよ
毎朝Yahoo！ニュースとコメントをチェックするのが日課の横浜のＦＰひろです。
で、今日のお題目
住宅ローン低金利競争の行方
産経新聞が記事元ですね。
しかし・・・記者といい、監修を寄せる専門家といい、何でこんなに的外れなことばかり書くんでしょ？
関連するリンクも目を通してみましたが、どれもこれもツッコミどころ満載（＾＾；
確かに銀行の低金利競争は誰もがビックリするような状況です。
今や銀行は熾烈なパイの奪い合いです。
住宅ローンに限らず、銀行の融資残高は減る一方。しかし預金残高はどんどん増えるばかり。
銀行は融資を行い、その利息を収入源としてますので、少しでも融資残高を積み上げる事に必死なんですね。
つまり金余りで困っているという事です。
そこに長期金利の下落、日銀政策金利がほとんど０金利となっていることが拍車をかけているんですよね。
なので顧客の奪い合いをする・・・と。
ここまでの現状認識はまぁ良しとします。
しかし、これらから導き出される結論って・・・
なんでそうなるかな～～～～？って感じ。
これは半年前のことですが、今年は金利の上昇に注意なんて記事もありました。
http://allabout.co.jp/gm/gc/376314/
国債の格下げで金利が上昇するらしいですよ。
また、先月号のアゴラでも、変動金利でローンを組んでる人は、早めに再考したほうが良いそうです。
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20110702-00000000-agora-soci
専門家を名乗る方々って、皆経済オンチなんですかね？
日本は先進国で１番財政が悪いとか、バカな事言いなさんなって。
なんかこの手の情報発信をする方々って、いつも結論は同じで、三橋さんが言うところの『ドミナントストーリー信者』って感じですね。
曰く『年金は破綻する（破綻している）』とか、『金利は急上昇する可能性がある』とか。
これ、『日本は財政破綻目前』とか、『国の借金がーーー！』、『国債が暴落するーーー』なんて言ってるのと同じ。
一見もっともらしい事を言ってるようで、実は穴だらけ。
でも、こんな情報が周りをミスリードするんですよね。
例えば、ギリシャは財政破綻寸前で、長期国債の利回りが・・・日本にとっても対岸の火事ではない！みたいな事を言ってたり。
でも、日本とギリシャの状況は全く異なるので、同様に論じる事は出来ません。
その違いを考えずに、日本もヤバイ！なんてアホ過ぎます。
結論から言えば、日本の長期国債は暴落もしませんし、金利の暴騰もありません。
大体、国債発行残高が400兆円の時も、『破綻だーーーー！』なんて言ってましたよね。今はその倍を越えてますが、その間に国債の暴落や金利の暴騰はありました？
で、住宅ローンの話に戻ると・・・金利上昇の根拠が、『世界でも例が無いこの超低金利が異常であり、長く続くとは思えない』じゃ、全くもって説得力が無いじゃないですか（笑）
そして、今の低金利は間違いなく現実の話ですし、異常事態でも何でもないんですよね。
なぜそうなるのかが理解できれば、少なくとも異常なんて言葉は使わないはずです。
僕らＦＰとかアドバイザーという職種は、まず現状を分析するところからスタートするんですが、それを異常事態と言ってちゃ分析もヘッタクレも無いのでは？
センセーショナルなコピーで周囲を躍らせるような事してないで、キチンと現状把握と分析に努めましょう。
全ての事象には、かならずそうなる理由が存在します。
今、円が高い理由も、国債が暴落しない理由も、長期金利が低い理由もキチンと説明がつくものです。
日本版サブプライムローン問題が起きない事を祈っています。
こんなコトばかり言ってると、そのうち信用を失いますよ。
ものごとを裏側から見てみると・・・
こんにちは。横浜のＦＰひろです。
顧客満足度の裏側
いつも取っているメルマガに、『11年連続顧客満足度1位のディーラー』って文字が目に留まりました。
直感で、以前勤めていた会社のことだと、ピンっときましたよ。
既に何が書かれているかはわかっていましたが、確認の意味で読み進めてみると・・・
予想通り、11年連続で顧客から圧倒的に支持される仕組み、お店作りとスタッフの教育を褒め称える内容でした。
まぁ、良くビジネス誌やテレビにも取り上げられていた会社なので、何も知らない人からはスゴイと言われてましたけど・・・
ぶっちゃけ、そのお店（会社）から購入したお客さんの満足度を測っているんだから、悪いわけが無いんですよね。
だって、満足したから購入という行動に至ったんですから。
これでスコアが悪いってのは、よほどの事だと思いますよ。
（ちなみに僕が拠点長をしていたお店は、全国ベスト１０から外れた事が無く、１位にもなったことがありますが）
これはどこの業界にも共通しますよね。
ある商品や会社が、お客様満足度No1と言っていたとして、それは自社や自社のサービスを愛用している人の満足度です。元来低いわけが無いんですよ。
元来、お客様の声を業務改善に活かそうとするならば、選ばなかった人達の声が重要なんじゃないかな～
当時から、先輩拠点長と良くそんな話をしてました。
その商品やサービスを知らしめる為に、対外的にお客様の声を広告として扱うのなら別ですけどね。
まぁ現実には、他所で購入したお客さんの声を集めるなんてかなり難しいことで、結局誰もそんなコトはしませんでしたが。
例えば、そのお店に商品やサービスを求めに来て、成約率が５０％だったとすると、残りの半分は満足に至らなかった方々ってことです。
そこをモニタリングするようなサービスがあったら、結構需要があるような気もするんですけどね。
今回はお金の話でも何でもありませんでしたが、ものの見方や切り取り方次第で、伝わる事は変わってくるってことが言いたかっただけなので（笑）