ファクタリングを安全に利用するには？

『直近、４月からのファイナンスサービスのご案内』

４月５日

２社間ファクタリングは短期の資金調達を短い時間でするには非常に利便性の高いファイナンスと言えます。

しかし、利用方法を間違えたり、売却する売掛金の二重譲渡をしたりするとご利用者が認識されているよりも深刻な状況になる資金調達でもあります。

２社間ファクタリングを安全に利用するためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。以下に、安全なファクタリング会社の選び方と利用方法をまとめました。

1. ファクタリング会社の信頼性を確認する

・登録や許可

ファクタリング会社が関連する法律や規制を遵守しているか確認します。

・実績と評判

インターネット上の口コミや評判、過去の実績などを参考に、信頼できる会社を選びましょう。

・透明性

手数料や契約内容が明確に提示されているか確認します。不明瞭な点があれば、契約前に必ず質問しましょう。

2. 契約内容を慎重に確認する

・手数料

手数料の金額と計算方法を理解し、相場と比較して適切か判断します。

・契約条件

契約期間、売掛金の譲渡条件、支払い条件などを細かく確認します。

・償還請求権

償還請求権（売掛先が倒産した場合などに、利用者が売掛金を買い戻す義務）の有無を確認し、リスクを把握します。

3. 売掛先の信用状況を確認する

・売掛先の経営状況

売掛先の経営状況や信用情報を確認し、売掛金が回収不能になるリスクを減らします。

・売掛金の信頼性

売掛金の存在や金額が正確であることを確認します。

4. 複数の会社から見積もりを取る

・比較検討

複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料や条件を比較検討します。

・相場を把握　

複数の見積もりを比較することで、手数料の相場を把握し、適切な会社を選びます。

5. 悪徳業者に注意する

・高すぎる手数料: 相場を大きく超える手数料を提示する業者には注意が必要です。

・不明瞭な契約: 契約内容が曖昧であったり、書面での契約を拒否する業者には注意が必要です。

・強引な勧誘

契約を急がせたり、強引な勧誘をする業者には注意が必要です。

6. 専門家への相談

・弁護士や税理士: 必要に応じて、弁護士や税理士などの専門家に相談し、契約内容やリスクについてアドバイスをもらいましょう。

・中小企業支援機関: 中小企業支援機関などに相談し、ファクタリングに関する情報を収集するのも有効です。

その他

・ファクタリング契約は、売掛債権の売買契約であり、融資契約ではありません。

・ファクタリングを利用する際は、資金繰り計画をしっかりと立て、計画的に利用しましょう。

これらのポイントを参考に、安全にファクタリングを利用してください。

質問などはお気軽にお問い合わせください。

ご連絡　ご相談　

⇒ルガーノインベストメントHP

景況感の悪いときに行う政策は？

『直近、４月からのファイナンスサービスのご案内』

４月４日

「景況感の悪いときに行う政策は？」についてＡＩに聞いてみました。

ご存知のようにＡＩは聞き方にもあるのでしょうが、その回答は偏らず現在の常識的な内容の回答が多いのはご存知の通りです。

ここからはＡＩの回答を貼り付けてみます。

 

『景況感が悪いときには、政府や中央銀行が様々な政策を実施して、景気の回復を図ります。主な政策は以下の通りです。

1. 財政政策

・公共事業の拡大

道路や橋などのインフラ整備に政府がお金を使い、新たな雇用を生み出し、企業の活動を活発化させます。

・減税

個人や企業の税金を減らすことで、消費や投資を促し、経済全体の活性化を図ります。

・給付金の支給

国民に現金給付を行うことで、消費を喚起し、景気の落ち込みを防ぎます。

2. 金融政策

・金利の引き下げ

中央銀行が金利を下げることで、企業がお金を借りやすくし、設備投資などを促します。また、住宅ローンなどの金利も下がり、個人の消費も刺激します。

・量的金融緩和

中央銀行が国債などを買い取ることで、市場にお金を供給し、金利の低下や企業の資金調達を支援します。

3. その他

・雇用対策

失業者の増加を防ぐために、雇用調整助成金などの支援策を実施したり、新たな雇用機会の創出を促します。

・中小企業支援

資金繰りが悪化した中小企業に対して、融資や補助金などの支援を行い、倒産を防ぎます。

・規制緩和

企業の活動を妨げる規制を緩和することで、新たな事業の創出や投資を促します。

これらの政策は、状況に応じて組み合わせて実施されます。例えば、2020年からの新型コロナウイルス感染症の流行時には、各国で大規模な財政政策と金融政策が同時に実施されました。

4.景況感悪化時の政策の目的

・需要の喚起: 消費や投資を増やし、経済全体の需要を底上げします。

・雇用の維持: 失業者の増加を防ぎ、人々の生活を守ります。

・金融システムの安定化: 金融機関の経営悪化を防ぎ、経済全体の安定を図ります。

これらの政策は、景気の状況や経済構造によって効果が異なり、適切な政策を選択し、実行することが重要です。』

ここまで 読まれて どのように思われました？

日本の政治の政策は　ここでは正しいかどうかは敢えて触れませんが、常識的な政策の内容とは違うところがあるのは分かります。　

なぜこのようなことになるかは、ここでは詳しくは言いませんが、

・財務省に権力が集中していること。

・その財務省の政策がその時の経済状況に関わらず、 増税は勝ち！減税は負け！と言った信じられないルールに縛られている。

・この様な財務省の暴走を、政治生命をかけて止めて是正できる政治家が非常に少なかった。

この３つのことが日本の政治を常識外れの政治にしてしまったことは否めないと考えます。

質問などはお気軽にお問い合わせください。

ご連絡　ご相談　

⇒ルガーノインベストメントHP

ファクタリングの過剰利用や二重譲渡により、資金繰りが悪化し状況が深刻化した時は？

『直近、４月からのファイナンスサービスのご案内』

４月３日
ファクタリングの過剰利用や二重譲渡により、資金繰りが悪化し、状況が深刻化した場合には、以下の対応を検討する必要があります。

1. 弁護士への相談

・ファクタリングに詳しい弁護士は、法的観点から状況を分析し、最適な解決策を提案してくれます。

また、場合によっては債務整理、自己破産、民事再生など、法的手段の選択肢についてアドバイスを受けられことは重要です。

・ファクタリング会社との交渉や、訴訟への対応を依頼することも可能です。

2. 専門家への相談

・ファクタリングに詳しい中小企業診断士や税理士などの専門家は、財務状況の分析や改善策の提案、資金繰り計画の策定などをサポートしてくれます。

・経営改善計画の策定や、金融機関との融資交渉を支援してもらうことも可能です。

3. ファクタリング会社との交渉

・状況を正直に伝え、返済計画の見直しや、債務の減額交渉を行うことも検討しましょう。

・ただし、二重譲渡などの不正行為があった場合は、交渉が難航する可能性があります。

4. 債務整理・自己破産などの法的手段の検討

・弁護士と相談の上、債務整理や自己破産などの法的手段を検討する必要があります。

・これらの手続きは、債務の減額や免除を受けられる可能性がありますが、信用情報に悪影響を及ぼすなどのデメリットもあります。

5. 警察への相談

・二重譲渡などの不正行為を行った場合は、刑事告訴される可能性があります。

ご利用者の中には資金調達を優先しすぎることで二重譲渡や通帳の偽造してまでファクタリングを利用する方がいらっしゃいますが、認識以上に深刻になる懸念も高いことだとご認識下さい。

・また、話し合いをすることもなく悪質なファクタリング業者による不当な取り立てや脅迫などの被害に遭っている場合は、警察に相談しましょう。

注意点

・状況が悪化する前に、早めに専門家に相談することが重要です。

・安易な解決策に飛びつかず、信頼できる専門家のアドバイスに従いましょう。

・二重譲渡は犯罪行為であり、刑事告訴される可能性があるので、絶対に行わないでください。

・金融庁や、国民生活センターなどの公的機関に相談することも一つの手です。

参考情報

・金融庁ファクタリングに関する注意喚起

https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

国民生活センター

国民生活センター

これらの情報を参考に、ご自身の状況に合った最善策を検討してください。

質問などはお気軽にお問い合わせください。

ご連絡　ご相談　

⇒ルガーノインベストメントHP