金融情勢は刻々変化する
９月１５日
金融情勢と大げさなタイトルを書きましたが、資金調達の状況は金融の状況と密接にリンクしています。
特に銀行融資というフィールドに限っても、バブル時の過剰融資の結果、
多額の不良債権を持った銀行が、貸し渋るどころか貸し剥がしに奔走したようなこともあった事は、
記憶に新しいところです。
今日一番お話したいことは、銀行からの融資はいつも同じ状況ではないと言うことです。
最も顕著な例が、りそな銀行です。
当事者のりそな銀行の行員の方は否定するでしょうが、
明らかに昨年までは中小企業への新規融資には消極的でした。
正直なところ、都市銀行からの融資を希望する会社から相談を受けても、
りそな銀行からの融資をお薦めする気にはとてもなりませんでした。
忌憚なく言うと、融資を担当する部署はあるものの、
まったく開店休業の状況で、打診しても無駄としか言いようのない状況であったと思います。
ところが現在は、セクションによって多少の違いはあるかもしれませんが、
都市銀行の中で最も中小企業への新規融資に熱心な銀行に変身しています。
とは言え、この状況がずっと続くかと言うと、これまたそうとは限りません。
具体例で言いますと、ＵＦＪ銀行が典型的な例と言えます。
一昨年辺りは今のりそな銀行のように、中小企業への新規融資に積極的であった銀行の一つでしたが、
東京三菱銀行との合併を控えていることの影響かどうかは分かりませんが、
現在は最も消極的な銀行に変身してしまっています。
終始一貫、中小企業への融資に熱心な三井住友銀行でも、
ここ数年の状況を見ると、他行のような極端な変化はないものの、
非常に積極的な時期と、そうでない時期は明確に区別されていると私は感じます。
資金調達で銀行融資を検討している経営者の方にぜひご認識いただきたいのは、
新規融資に熱心な状況にある銀行でも、いつまでも同じ姿勢を持っている訳ではなく、
このような情報の収集も、資金調達を考えた場合、とても重要であると言うことです。
ですから、たとえば、現在新規融資に積極姿勢を持っているりそな銀行に新規融資を申し込むとしたら、
今回駄目でも、また機会があると思わず、一発で決めるように用意周到して、
融資の申込をした後、融資が実行されるまでの間は、
どの業務を差し置いても、実行されるまで融資の手続を最優先に取り組んで欲しいと思うのです。
弊社のように、長期間にわたって融資のお手伝いをしていますと、
せっかく銀行が融資をすると言っているのに、
他の銀行や他の方法で調達できたから断わったり、
条件が合わないという理由で断わって、
いざ必要となってから再度申し込んだところ、融資を断わられたと言うような例を、
嫌と言うぐらい見てきました。
ですから、今、銀行が融資をＯＫと言っているから、
半年後でも、来年でもＯＫだと思っているような経営者は、
こと資金調達に限って言えば落第です。
以前ＯＫだったのに、なぜか今回融資を申し込んで断わられたが、
なぜ？と言うお客様の数は本当に多いので、お気をつけ頂きたいと思うところです。
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日本振興銀行について
９月１４日
今日は、木村剛氏が最高経営責任者を務める日本振興銀行について簡単にご案内したいと思います。
この銀行の経緯や詳細についてはご存知の通りと思いますが、
ご存知でない方はこちら をクリックしてご覧下さい。
忌憚なく言って、高額な金額の融資が得意な銀行ではありませんし、
金利水準も決して低いとは言えません。
しかし、次のような他の銀行がやらないような会社にも融資を行う可能性があるのが大きな特徴です。
①納税を滞納している会社
通常は困難な消費税を滞納している企業でも可能です。
②風俗営業の会社
この風俗営業と言うのは、１号営業から８号営業のことで、 ファッションヘルス、ソープランドなどの
性風俗特殊営業を指すのではなくこの会社に対しては不可です。
たとえば、弊社が支援した会社の例をご案内すると、通常の金融機関では難しい、
麻雀屋に対するような場合は融資が可能です。
③債務超過の会社
融資商品一覧表には不可と記載されていますが、
この点についても内容如何によっては可能な場合もあるようです。
④業歴２年以内の会社
これも③同様、不可とは記載されていますが、内容如何によっては可能な場合もあるようです。
弊社の紹介案件でも、業歴２年以内で審査中の案件が実際あるので、
可能場合もあると考えて頂いて差し支えないと思います。
以上が、本当に簡単なこの銀行の特徴ですが、
要は、数千万円以上の融資や、
年利で３～５％のような金利水準での融資を希望する方には向きませんが、
１千万円程度までの融資を希望していて、通常の金融機関では難しかった会社にとっても、
その状況によっては、打診を検討する価値のある銀行と言えます。
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融資の申込はお早めに
９月１３日
８月２９日のブログでも書いたように、
３月と並んで９月は金融機関から融資を受けるにあたって、ある意味、チャンスの時期です。
理由は２９日のブログにも書きましたが、
９月は各金融機関の予算の締めの月のため、
予算達成に奔走する融資担当者はノルマ達成に頭を抱える時期でもあります。
このため、多少融資をするか否かギリギリの水準の会社にも、
ケースによっては融資を積極的に取り組まざるを得ない状況が予想されるからです。
９月末までに融資を実行するとなれば、今週末までに銀行に融資の打診する必要があります。
弊社の経験でも、この期末の時期に、
打診から融資実行まで１週間程度で終えたケースもありましたが、
最低でも２週間くらいの時間がないと、金融機関が最初から９月内に融資を行うことを諦めてしまい、
せっかくのチャンスを生かせない可能性もあります。
次のような条件に当てはまる会社で金融機関からの融資を希望されているなら、
ぜひ今週中に金融機関に申し込みに行かれることをお薦めいたします。
・２期分の決算書を用意できる会社
・納税を完納している会社（未納がある場合はすぐに完納できる会社）
・債務超過でない会社（債務超過の場合は時間的に困難と思われます）
私の独断と偏見で言えば、
都市銀行の場合は三井住友かりそなに打診されるのがベターと思います。
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