高橋洋一氏の本を再読して
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４月１８日
敢えて決め付けて言いますが、寄生虫の政治家や官僚から忌み嫌われている、
元財務官僚の高橋洋一東洋大学教授がはめられた窃盗事件は、
その後、本質的な疑惑に迫るようなことについて、
新聞やテレビではほとんど取り上げられていません。
でも、私はこの事件をすごく重要視していて、そもそもこの事件の新聞記事なんか、
書いた記者やその記者の書いた記事をチェックした上司は、
あんな意味不明の記事を掲載して恥ずかしくないのかとまず言いたいと思います。
「いい時計だったので、どんな人が持っているのか興味があり、盗んでしまった」
この文章をまともな文章と思う人はいないはず。
これを読んで高橋洋一って盗癖があったんだなんて思う人がいたら、
申し訳ないけど不感症も良いところ。
そんな人は、誰がやっても政治なんて一緒だから、自民党でOKなんて思ったり、
森田健作を千葉県知事にしてしまうんだと、話を飛躍させて恐縮ですが思ってしまいます。
いつもブログの下のほうに貼り付けている、高橋教授の次の本を、
改めて読み直してみました。
私は読んでみて、実に財務省や財政タカ派の政治家たちの話がインチキか、
私はすごく明確に分かりやすく理解できました。
人はそれぞれだから、どう思おうが知ったこっちゃないし、勝手にすればと思いますが、
この本を少し真剣に読んだら、今の政治体制下の既得権受益権者以外の人は、
誰もが財政タカ派なんかは大馬鹿者だと思うはずだと思うのですが・・・・・
ぜひまだ読んでいない人は、一度この本に目を通して欲しいと思いました。
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並列にして書くのは少し乱暴かも知れませんが、
・植草一秀元早稲田大学教授の痴漢事件
・小沢民主党代表秘書の西松建設がらみでの逮捕
・石井元民主党衆議院議員暗殺事件
・大阪高検の三井環公安部長の不法逮捕
この４つの事件なんか、私は根っこの部分ではつながっていると感じます。
どの事件もなぜ新聞やテレビはもっと正面から追求しないのか、
本当に今の日本のマスコミの状況は、北朝鮮の情報管理を見て批判できる立場なのか、
甚だ疑問に思えるほど、落ちていると思ってしまいます。
まあ今のテレビなら、馬鹿番組でもやってくれていたほうが安全です。
むしろ、インチキな情報を、さも真実のような演出をして垂れ流して欲しくないですね。
テレビ局はもっと自社で番組制作をするべきだと本当に思います。
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日本振興銀行の融資審査で重視されるもの
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４月１７日
今日は仕事が忙しく、短めの更新で失礼します。
散々このブログでも悪口を書いてきた日本振興銀行ですが、
行員の行儀がイマイチ宜しくないことや、
強引な回収を行なうといったネガティブな風評は現在もありますが、
いまや小額でも中小零細企業に対する無担保融資の本当に数少ない担い手になっています。
実際ニッシンの親会社にもなっているし、
例のSFCGの債権譲渡で二重に売却された債権の譲渡先も日本振興銀行であったりして、
何よりも預金機能をもっていることが圧倒的な強みになっているようですね。
まあ前置きはこの辺にして、
この銀行から３００万円あるいは５００万円といった決して大きな額ではありませんが、
無担保融資の審査で重要視されることを参考までに書くと、
この銀行はけっこう面白いポイントの審査をしています。
それは、直近３ヶ月程度の期間の普通預金や当座預金口座の、
入金の状況をかなり重要視しているようです。
つまり財務内容に多少問題があっても、
毎月継続的な入金があって、それなりの預金残高が毎月ある会社には、
融資を行なう傾向があるようなのです。
金利は何だかんだいって、実質的には利息制限法の上限金利程度にはなりますが、
信用保証協会の保証が取れずセーフティーネット融資なども受けれない企業や、
セーフティーネット融資は受けたものの、あまりにも小額しか通らず、
追加融資を考える零細中小企業にとっては、
担保でもあればともかく、ない場合は、
数百万円とは言え、現在無担保融資をする金融機関は本当に少ないから、
日本振興銀行の利用する方も多いかと思います。
この銀行の融資審査の重要なポイントは、
預金口座の入金状況だと言うことを認識しておいていただくと良いと思います。
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不動産担保ローンの現状 ２
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４月１６日
昨日の続きです。
まずは昨日案内しました次ぎのノンバンクの補足説明です。
「また以前からご案内をしています、５億以上の融資が可能な外資系のノンバンクは、融資実行までの時間はかかりますが今でもやっていますので、数十億円とか、百億円を超える融資も可能です。」
このノンバンクも開業後約１年経って、
次のような現実的なニーズを対象とするように変わってきています。
担当責任者からのメールをそのままコピーすると次のようになります。
『以下が、現在の融資姿勢です。
ワンショット２～１０憶程度が望ましい。金利コスト １０～１５％/年間
購入資金の１５～２０％程度の自己資金が必要、ただしリファイはこれに非ず。
２週間で評価目線を提示。 １か月～２ヶ月で融資実行。
資金に関しては、若干余裕が出てきました。
紹介の方これからも宜しくお願い致します。』
このノンバンクはボリュームの下限を５億円としていましたが、
他のノンバンクが１億円以上の融資をしない状況が続いたので、
２億円からにして、数多いニーズに応えるようになり、この点ではより使いやすくなりました。
さらにLTVも、この種のローンにしては現状ではかなり好条件で、
他のノンバンクが７０％程度が多いところ、８０～８５％となっています。
ただ借換（リファイ）についてはもっと出すとのことですから、
この部分では使いやすいノンバンクと言えます。
ただ問題は、不動産担保ローンにしては、融資までの時間がかかりすぎることです。
不動産担保ローンのニーズは、物件取得や借換などが多いのですが、
物件取得時に２ヶ月も時間がかかると現実的には使いにくいですし、
評価目線も机上であれば、他のノンバンクは２～３日で出ることが多いから、
この部分では使いにくいと言えます。
実際、借換も期限ギリギリまで交渉して期限延長ができず、
他社への借換を仕方なくしなければならないような場合が多いですし、
銀行でNGになったので急ぎほかのローンと言うことでの利用も多いから、
時間がかかりすぎるとかなり利用しにくいところがあります。
しかしながら、資金的余裕が少し出てきたので、これからも積極的にやると言うことなので、
今後もこのノンバンクの利用は積極的に案内していきたいと思っています。
そして少し話題は変わりますが、
今日も親しくさせていただいてる大手金融会社の方とお話をさせていただきましたが、
会社にしても個人にしても、ノンバンクの高額の無担保融資のサービスは、
現状ではほぼなされていないと言うのが現状です。
ただ、この部分のニーズはとても多いのですが、
やはり貸倒が圧倒的に多いらしく、サービスを止めたところが多いようですね。
やっているところと言えば、条件は厳しくなりますが、
日本振興銀行など限られたところになってしまうのが現状です。
こうなると、やはり公的融資と言うことになるので、金融機関や地域によっても温度差はありますが、できることなら中小企業新事業活動促進法の承認企業になることをお奨めします。
ただ、セーフティーネット融資も同様ですが、
信用保証協会との関係がトラぶっていると非常に融資は難しくなるので、
理屈ぬきで信用保証協会との関係は正常化しておくことが、
中小企業にとっては非常に重要なことになっていると言わざるを得ません。
信用保証協会の運用には常々疑問を持っていますが、
ここまで徹底的に無担保融資の選択肢が、信用保証協会付き融資しかないとなると、
理由はともあれ、何が何でも信用保証協会との関係の正常化は、
不動産担保などない中小企業が生きていく上では、
最低必要条件になっていると言うしかないですね。
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