会社の資金繰りに困って、借金してはいけない

会社破産の相談を受けた。

年金事務所から差し押さえを食らい、どうにもならない、という。

そんな相談をちょくちょく受ける。

本件の債務は下記の通り。

１、社会保険の滞納　６００万
２、消費税の滞納　　３００万
３、従業員の住民税　１００万
４、ノンバンク　　　５００万
５、クレジットカード２００万
６、友人からの借金　４００万
７、取引先への滞納　１５０万
８、ファクタリング　３００万

　　　債務合計　　２５００万

その会社の業務内容は、飲食店の管理。

飲食店を運営し、各店舗から管理手数料をもらう。

普通にやっていれば、赤字はならない仕組みだ。

「社長、何が問題だった、と思いますか？」

「管理手数料の設定が甘かった、と思います。

　利益が少ないので、赤字になったかと。

　コロナで売上が落ちたのが痛かったですね」

確かに、コロナで売上が落ちたことは痛かったろう。

しかし、彼の会社は管理だから、売上が落ちたことで減額されたとしても

管理手数料は入ってくる。

一時的にキツくても、何とかやっていけたはずだ。

しかし問題なのは、ノンバンク、クレジットカード、ファクタリングから金を借りたことだ。

ファクタリングとは、手数料と引き換えに債権者から債権を買い取ることで、

債権者が資金調達をする方法だ。

例えば、取引先から３００万の売上があり、入金予定があるとする。

ファクタリング会社が１５％の手数料を取るなら、入金予定日の前に２５５万が受け取れる。

彼の会社は、お客から管理手数料をもらうが、現場には管理者を派遣している。

１店舗の管理手数料が３０万円だとしても、管理者への支払いがあるから利益は２０％ほど、

例えば管理者へ２５万円を払ったら、粗利益は５万円ということだ。

ファクタリング会社が１５％といっても、それは売上からの割合で

３０万円の売上からすると４.５万円、それは粗利益の９０％にもなる。

そうなると、ほぼ利益は残らない。

さらに、クレジット、ノンバンクへの金利を払うと、利益が残らないばかりか

金利と手数料の支払いだけで毎月赤字だ。

支払いの現金が足りなくなるから、また借金。

これを繰り返しているうちに、２０００万を超えたというワケだ。

バカか。。

と思うかもしれないが、こんなパターンが非常に多い。

人は追い込まれると、目先をどう切り抜けるかだけを考えてしまい

俯瞰してみることができなくなる。

そうした弱者を狙うのが、カード、リボ払い、消費者金融、ノンバンクといった輩。

「資金繰りのお手伝いをします」

といった甘い話に乗ってはいけない。

彼らに刈り取られると、あっという間に転落する。

困っている時に、高利の金をつまんだら、それが原因で返済が容易でなくなり

その後は借り換えを繰り返さざるを得ず、その都度、高額の手数料が乗っかり、

資金繰りがひっ迫され、とてもじゃないが資金繰りの改善どころではなくなる。

そもそもの原因は、本業の継続的な赤字状態にある。

ほとんどの場合、高利の金をつまむ前であれば、改善できる可能性がある。

売上が頭打ちなら、経費を削るなり、無駄な資産を売却するなり、手はある。

その時点で、根本的な手を打つのだ。

それを改善せずに、安易に借金をすると地獄を見る。

資金繰りに困ってカネを借りてはいけない。

これだけは気をつけよう。