【配当金生活を目指して】#60 高配当株ETF上位１０銘柄を紹介してみる

心の支えの高配当

　株価下落によって割安感が増加している日本株ですが、それに伴い高配当となっている株もちらほら見かけてきます。
そこで、高配当ETFから上位１０銘柄を選択して軽く紹介をしていこうと思います。
今回用いるのは野村日本株高配当７０というETFです。そこから上位１０銘柄を選択していきます。
上位１０銘柄を選定しているのは９月末ですが、ブログを書いているのは１０月上旬ですのでご注意ください。
 

さっそくみていく

　エクセルで軽く表を作ったのでこちらにはっておきます。
 
金融業が多く、化学、機器、資材、エネルギーと続きます。利回りはエネルギーや化学がトップ層を占めていますが全体としては３％以上の配当利回りです。
すべての銘柄を１００株ずつ買っていくと２００万以上、配当金は年間７．５万以上となり利回りは３．５９％です。
ETFの利回りが３．３％ですので上位層だけだとやはり高いですね。
基本的に大手が１０銘柄を占めており、オリックスやUFJ等は高配当としても有名です。
そのほかの各銘柄も概ね業績はよく、業績悪化による配当利回りの上昇はなさそうです。
 

増配について

　続いて増配率についても見ていきます。IRバンクを使って非減配及び増配していた期間を調べます。
INPEXは２０１０年から２０１９年まで非減配を続けコロナで減配、今期は前回より３円高い配当を予定しています。
住友化学は２０１３年から非減配及び増配をしていますが直近では減配傾向にあります。
三菱ケミカルHDは２０１０年から２０１９年まで非減配及び増配をしていますが直近では減配傾向、前年維持にあります。
AGCは２０１３年から現在まで減配はなく非減配及び増配をしています。
セイコーエプソンは２０１４年から現在まで減配はなく非減配及び増配をしています。
ヤマハ発動機は２０１６年から２０１９年までは増配傾向にありましたが２０２０年は減配をしています。
あおぞら銀行は２０１０年から２０１７年までは増配傾向でしたが近年は不安定で直近は減配をしています。
三菱UFJFGは２０１０年から現在まで非減配及び増配をしています。
オリックスは２０１０年から現在まで減配はなく非減配及び増配をしています。
第一生命は２０１１年から現在まで減配はなく非減配及び増配をしています。
 
気になる銘柄があれば別途詳しく取り上げ記事にしていきます。
　個人的には第一生命、AGCあたりが気になりました。オリックスは定番ですので、あえて記事にしても意味がないような気がします。
みなさんは気になる銘柄はありましたか？
 
それでは次回のブログでお会いしましょう。
 

おさらいをしておこう　イオンオーナーズカードについて

イオンオーナーズカードとは

　イオンオーナーズカード（以下オーナーズカード）はイオン株式会社の株式を一定以上保有していることで得られる株主優待品です。

オーナーズカードはその保有株式数に応じてキャッシュバックや割引が受けられます。

オーナーズカードをもらうには

　オーナーズカードをもらうにはイオンの株式を最低１００株保有しておく必要があります。

また、権利確定日まで保有し続ける必要があります。（権利確定月は2月と8月）

現在の株価が２６００円程度なので２６万円が必要です。株式は価格の上下落リスクがありますのでご注意ください。

特典について

　保有株式数に応じて３～７％のキャッシュバックが受けられるほか、提示をするだけで映画などが割引価格で見られます。

（イオンHPより）

 

図に示す通りのキャッシュバックが適用されます。対象金額は１００万円が上限で半年ごとです。

３～８月までの分は10月に、9月から2月までの分は4月に返金がされます。権利確定日を過ぎたからと言って売却をしてしまうと半年分の特典しか受けられませんのでご注意ください。

 

キャッシュバック以外にも特典があります。

イオンシネマでは特別価格でみられるほかポップコーンまたはドリンクの引換券がもらえます。

また、四六時中、グルメフード、イオンペット、未来屋書店などでは割引が適用されお得に利用が可能です。

ただ、ウエルシアなどイオングループでも使えない店舗があるので案内書をよく確認しておく必要があります。映画や読書で落ち着いた空間を楽しみましょう。

 

オーナーズカードが届くのはいつか＋補足

8月に権利が確定した場合は9月末に案内書が届き、10月末にカードが届きます。

2月に権利が確定した場合は3月末に案内書が届き、4月末にカードが届きます。

カードは本カードに加え家族カードがついてきて2枚もらえます。

キャッシュバックは本カードに統合されます。家族カードといっても家族に渡す必要はなく同棲している恋人やルームメイトに渡しても問題はないようです。一人で半年100万円を使うのは難しいでしょうし好きな人や同棲している人に使てもらったほうが経済的でかつうれしい気持ちになりますね。

 

また、ラウンジに入れるとのことですが現在は新型コロナウイルスの影響で

【配当金生活をめざして】＃59　銘柄整理で利回り上昇　年間配当7万円へ

本能にあらがえということ

ツイッターでよく言っていることですが、

買いたい時に買うな。売りたい時に売るな。

買おうとしたら天井、売ろうとしたら底値といった意味にも近いです。実際のところ、怖くてたまらない下落相場がここ最近続いていますが、それほど動かしていません。

しかし、本日少しだけ銘柄をいじってしまいました。

 

売買について

　売ったものは三菱系のジャックスです。４５株から5株まで減らしました。確定利益は１．３万円ほどで上昇率は１４％程度でした。

　含み益のものは売ってはいけないというようですが、思わず売却をして三井住友FGをナンピン、マリモ地方創生リートを購入しました。

　リートも買ったとたんに下落したんですけどね。

　REIT自体は値上がり益を狙う商品ではないので利回り以上の下落にならなければ問題はない気がします。

　利回りは５％を超えているので心配することはないでしょう。

　本当に売るべきだったのは買値から６％以上も下落をしているHCキャピタルでしょうかね…。

補足ですが5株残したのはジャックスの動向を見守るためです。買値を下回るような下落があれば買い増しをしていきたいと思っています。

業績は良かったほうなので10%以上の下落はしないと思いますが、ポジションは少し残しておきます。

 

現在の利回りなど

現在の利回りは取得値基準で４．２１％、配当金額は税引き前で6.8万円ともうすぐで7万円に到達する見込みです。12月に9月確定分が来るため、それを買い付けに回せば7万円に乗ると思います。（その前に給料で買い増しはしますが）

ジャックスよりリートのほうが利回りが高かったので利回りが上がったのだと思います。三井住友FGもそれなりの高さなので配当金が少ない優待銘柄をいくらかしこんでも４％は割らないだろうと思います。

マリモ地方創生リートは地方とつきますがおよそ全国に分散をしている総合型のリートで、リートの中でも比較的小さな資金で購入ができます。

個人的には日本製紙を購入したいところです。中期経営計画では新しいビジョンや三菱商事の子会社との連携事業などを行っているようです。紙需要はデジタル化の影響で減少するかもしれませんが包装紙や衛生用品、海外での需要、脱プラなど需要を下支えする要因は多くありますから期待をしていきたいところです。

なお、売り上げは横ばい、利益は減少傾向なのでまだ会社の事業投資の成果は現れていないかなというところです。

 

今後は、10月いっぱいはあまり株をいじらずにおこうと思います。毎日の資産記録のために証券口座を開くだけにします。

11月から再開をして12月に来る配当ではJTなど１２月に権利確定をする高利回り銘柄または優待銘柄を購入して3月に配当が来るようなサイクル形成を目指します。

3か月ごとに配当が来ると好循環ができるので（配当再投資が6か月ごとではなく3か月ごとになるため）、３，６，９，１２月のサイクルを作ります。

 

現在所有している銘柄数は１７社で、今年中には２０社を目指します。（リート含める）一銘柄１００株を条件としているのでまずはそれを達成します。その後は20社のうちで買い増しをしていき１５０、２００と保有数を上げていきます。

個別銘柄での分散は銘柄数が多くなると結局は平均リターンに近づくため、１５～２０社程度がよさそうです。配当投資でも売買益目当てでもアクティブ投資なので市場平均に勝っている必要があります。（特に配当）

残りの3社については、リート一銘柄、小売1銘柄、サービス1銘柄としたいです。住居メインのリートは安定した配当を出しますし小売も十分安定しています。配当は少なめですが高利回りの優待を期待しています。サービス業は高利回りが多くクオカード銘柄も豊富です。

営利活動を再開しつつある今こそ、買い時かなと思います。サービス業は東京個別しかもっていないので同じ塾銘柄にするかメンテナンス系の安定銘柄にするか迷っています。メンテナンス銘柄だとイオンデライトあたりが無難でしょうか。

 

いろいろ考える毎日です( ´∀｀ )

【配当金生活をめざして】#58 REITと株式の違いまとめ

　土日の間にブログ更新できずすいませんでした。今回は10月の下落相場を乗り越えた後のお話をしようと思います。

 

　配当金を目的とした投資（インカムゲイン投資）は、企業の利益を吸い取る形で成立をしています。しかし、配当金が欲しいなら企業にこだわる必要もないのです。

　今回は配当金（正確には分配金）を出すREITと高配当株の違いについて考えていきます。

 

REITとは

REITとは不動産投資信託のことです。不動産と聞くと株式投資とは全く別のものと思われがちですがREITは不動産を証券のように扱える金融商品です。したがって証券取引所でやりとりができます。不動産の種類は主にオフィスですが住居やホテルなども存在しています。

REITの仕組みは次の通りです。

投資家が投資法人にお金を投資する。→投資法人やスポンサー、運営会社などが物件を購入し管理運用する。→賃料を部屋を借りている人から徴収し投資家へ還元する。

　不動産投資としていることは同じなのですが、特徴はいくつかあります。

　まず、証券なので一つの不動産を多くの人が扱える点です。１００万円のたてものを１０人で投資すれば一人当たり１０万円でよいということです。現物の不動産を扱うよりはるかに安く優良な物件を所有できます。

　次に運用や管理が不要という点です。現物だと老朽化や住民トラブルの解決など様々なことが要求されますがそのようなことはありません。投資信託とつくだけに一つのREITで複数の物件を購入できるのも魅力です。

物件によってはホテルや倉庫もありますが同様です。

そして最後に税制面の優遇があることです。これは投資家にとってではなく投資法人にあります。９０％以上を分配金として出すことで法人税が実質０円になるということです。そのため分配金は高く株式では「危険」とされている利回りでも安定して出せるわけです。

 

注意点としては次の通りです。

基本的に内需であること、業績に投資をしていないので需給に振り回されやすいこと、景気に左右されやすいことです。

日本国内の建物であるため、内需が基本です。オフィスや住居などはその代表です。むろん、外国人が買い付けるということもありますし物流であれば世界経済に左右されますが直接経済活動を行う企業よりは遅れたり影響が変わってきます。REITのポートフォリオにもよりますので注意をしましょう。

業績に投資をしていないというのも同じようなことです。企業はものやサービスを売ることで利益を得ています。新しい技術や他国へ飛び出ることで拡大をします。REITは物件の価値とどれだけの賃料を得られるかが収入のカギとなりますので運営上の問題としては業績と物件という違うものに投資をしていることに留意しましょう。物件というものに直接投資をするので破損リスク（倒壊、地震や火事など）、テナントに人が入らないというリスクも付きます。

そして投資家にとっては投資法人がすでに税制優遇を受けているので「配当控除」が確定申告時に適応されないことに注意です。

現在では２０％程度の税金が総合所得関係なく徴収されます。

株式であれば確定申告をすることで適切な税率が徴収されます。ちなみに２０％（所得税１５％）の所得は９００万円ですからおおくのひとは確定申告をすることで還付される額がいくらかあるでしょう。

 

高配当株との違いはいくらかお判りいただけたと思います。

投資先の違い、分配金の高さの理由、リスク、税制面のメリットとデメリットと多岐にわたり解説をしてきました。

これらを吟味したうえで適切なPFを組んで安定的な運用を目指しましょう。

例えばインカムゲインはREITでキャピタルゲインは成長株にするや配当はREITにして優待は株式にする、高利回りとしてのREITと増配としての株式など様々な組み合わせができます。単純にREITを現在のPFに追加して設定した保有割合を目指すのもよいかもしれませんね。

 

【配当金生活を目指して】#57 結局どっち？　JREITと高配当株

配当金を目当てにするなら？

　配当金生活で必要な要素は高配当で安定した銘柄です。これだけを取り出して考えるなら、株式にこだわることはありません。
むしろ、株式で高配当は株価下落による高配当化という落とし穴がある可能性があります。選定には十分注意する必要があるでしょう。
そこで選択肢に入るのが不動産投資信託です。REITとよばれるもので、不動産を証券化して取引できるものです。法律によりたくさんの配当（正確には分配金）を出すことで税制上の免除を受けることができます。したがって、利回りが高いのです。
 

株式の魅力

　株式は譲渡益と配当収入の両方を期待できることが魅力です。また、優待も実施しており個人投資家を集め施策を多く行っています。
また、業績による増配や投資判断を決算で見分けることができるなど比較的わかりやすい基準で投資が行われます。
知っている会社名も多く社会を見て判断することができます。また、企業活動ですから、海外で活動をしたり新しいイノベーションを起こすといった社会的発明や貢献を行う会社に投資することもできます。
　資金面では１株から購入できたり単元でも安い株式は多く存在します。例えばタカラレーベンは単元でも３万円程度です。
もうひとつ重要なのが、確定申告を行うことで配当控除を受けられるということです。確定申告を行わない特定口座（源泉徴収あり）では、現在は２０％程度の税金が課せられます。しかし、内訳の所得税１５％は年収が９００万円程度の人に課せられる割合であるため正しい収入を申告することで控除を受けることができます。
 

JREITの魅力

　JREITは高い配当収入を得ることができる商品です。優待等の特典は少ないものの、４～５％といった高い利回りを株式のその基準よりはリスクなく得られます。不動産という特性上、建物の火災や崩壊、地震リスクはありますのでPFを見て全国に分散するほうがよいでしょう。これは会社の倒産リスクより大きいため重要チェックです。
　しかし、耐震性能の高いハイレベルな建物も多いため、心配をあまりすることもないでしょう。
　株価に該当する投資口価格は何十万とするものもあれば何万円で購入できるものまで様々です。
優秀なETFは一口２０００円前後で購入できますので、投資選択は多様です。
収益は家賃を基軸にしており住宅等においては周辺の経済状況に左右されにくいため安定した収益を得られます。
高利回りで比較的安定しているとはいえ、分配金を出して投資法人は税制上のメリットを受けているため、投資家は配当控除をうけることができません。その点注意が必要です。
 

メインは株式、サブでリート？

　優良高配当銘柄を選定することはどちらにおいても重要な要素です。
　そのため、企業活動として明確にわかる株式を主軸に置き、利回りを向上させるあるいは分散効果を高めるためにリートを購入するPFが良いと思います。
リートであれば、
を参考にして利回りや株価に該当する投資口価格だけではなく物件の種類は全国への分散度を考慮しましょう。
物件は住宅や事務所が主ですが倉庫やホテルなどに特化した銘柄もあります。
また、四国中心、首都圏中心等REITにより運営は異なりますので複数を購入して分散化を図るのもよいでしょう。
参考までに９月２４日の平均利回りをお伝えしておきます。平均利回りは３．４５％です。
平均利回りを超える銘柄は４０以上もあり、これだけの銘柄から選べるわけですから３つ程度を買っておくと物件と土地の面で分散できると思います。
分配金利回りが１位のタカラレーベン不動産投資法人は利回りが５％を超えており、事務所５０％で全国に分散している銘柄ですので、調べてみることをおすすめします。REITってこういうものかとイメージがつかめるでしょう。
ただ、譲渡益や税制上の控除が期待できないので、その点だけご注意を。
 
それでは次回のブログでお会いしましょう。