日焼け止めと海洋汚染

九州奄美地方は遅ればせながら先週末に梅雨明けした模様。

いよいよ夏本番！と言いたいところですが、梅雨冷えの首都圏では海やプールに入ろうという気分ではありませんね。

インスタグラムなどＳＮＳウケするホテルプールなどの施設は人気のようですが。

さて、最近では水質汚染の懸念もあって学校プールでも日焼け止めの使用が禁止されている所が少なくありませんが、今や飲む日焼け止め（サプリ）やラッシュガード着用でＵＶ防御をする方法はありますから、子どもの皮膚がんや美白をやたらと気にする日焼けに敏感な親御さん達に教えてあげたいですね。

そんな日焼け止めクリームやローションの成分の中でも、紫外線吸収効果のあるオキシベンゾン・オクチノキサート等が、サンゴ礁の白化など生態系への影響があると指摘されてから既に４・５年は経っているでしょうか。

パラオやメキシコ、ハワイなどの観光地では、これらの成分を含む日焼け止めやローションの販売や使用を規制する動きもあります。

ハワイ州では２０２１年から規制が始まるようです。

日本でもこれらの成分を含む日焼け止めなどに規制が入るのは時間の問題かと思いますが、医薬品や農薬などの販売や使用規制は、海外に比べ何故か日本は遅れがちなのです。

ハチの生態に影響があるからと、ネオニコチノイド系の農薬が世界中で規制強化の流れの中、日本では世界の在庫処分場になるかの様に、規制緩和の動きがあった位ですからね。

そう思うと、何かしら政治的圧力が作用しているのではと疑ってしまいます。

豊かな海を守る為には、法規制が無くても、有害と云われる成分が入った商品の使用は控えたいですね。

ＳＤＧｓ（ＧＯＡＬ１４）海の豊かさを守ろう

詳しくは国連広報センター参照：https://unic.or.jp

学校のエアコン設置と夏休み

七五調になってしまいましたが、意図したわけではありません　(^^♪

さて、私の住む千葉市などでは、公立学校の夏休みが今日７月１３日から始まりました。

例年より早めなのは、学校の普通教室にエアコン設置工事が間に合わないから、その代替措置？のようです。

もっとも、学校に行かない日が増えるという事は、その分家庭に様々な負担を求める事になりますから、勝手に前倒しをするんじゃねー！・・・と怒っている親御さんも少なくありません。

昨年、補助金を出すから今年の夏に間に合うようにエアコン設置工事をしてねと政府から云われても、千葉市で小中学校合わせると１６０校に普通教室が２，４００室もあると、そう簡単に工事を完了させるのは難しいでしょう。

千葉市では２０２０年度中に工事を完了させるという事ですけど。

公立学校の多くは、校舎の窓が広く取られていて南向きに作られている建物が多いので、日差しが入る分日中は明るいものの、真夏は直射日光と屋上からの輻射熱で教室内はサウナ状態、気温が３０℃でも室温は４０℃近いのです。

そんな我慢比べ状態の中で勉強しろと云われてもね・・・

しかも、以前千葉市議会ではエアコン設置に対して財政難を理由に（それ以外にも真夏の教室の暑さを知らない方からの否定的意見もありましたが）公立小中学校にエアコン設置をという案を否決されていますから、子どもを育てやすい環境づくりに積極的ではないのかも知れません。

年寄りばかりの議会では仕方ないのかもしれませんが。

個人的には、家庭の負担を軽くする名目での助成制度は以前からあるのに、それ以上に人気取りのようなバラ撒き政策の学校無償化より、人口減少より急激に減る教職員の質と量の確保も踏まえて、学校のハードとしての環境整備と、学校職員の勤務時間や雑務による負担の軽減に知恵と予算を割いた方が良いと思いますけど。

気になる話題は

７月の埼玉遠征も二週目。

しばらく現地泊か早朝から深夜まで出掛けっぱなし状態なので、ブログの更新は週一程度になります。

最近の個人的に気になる話題は、かんぽ生命の契約者に不利な契約乗り換えと保険料の故意による二重払い問題、年金受給額に関する政治的駆け引きでしょうか。

保険契約の問題も年金問題も、ずいぶん前から指摘されていた事なのに、これらがこれだけ表面化するまで時間がかかるのは、大手メディアの力不足だと思いますよ…

早めの避難は避難者と救援者を守る

１００万人を超える避難指示・勧告が出されている九州地方。

先週から降り続くこの豪雨の影響は、川の決壊や土砂災害、新幹線や航空機の運休など、様々な影響を及ぼしています。

しかも、この１週間での降水量が１，０００ｍｍ（１ｍですからね！）を超える地域があるのですから、これだけの水分を保有している地盤はかなり緩んでいます。

しかも九州南部は火山灰が堆積しているシラス台地ですから、水分を含むと余計に崩れやすいので、更なる土砂災害等のリスクは、雨が止んでもしばらく高い状態が続くでしょう。

このような天候状態で既に避難指示や勧告が出ているのに、自分の家は大丈夫だからと云って自己判断で自宅待機をしている方もいますが、それで土砂災害に巻き込まれてしまったとか、いよいよ危険が迫ってきてから避難しようにも、道路の寸断や河川の決壊等で自力での避難が難しくなり、警察や消防に救援要請をするというのを考えると、出来るだけ早く安全に避難できるタイミングで速やかに避難する事が、自分や家族だけでなく、救援要請があれば命がけで救助に向かう、救援者よりも数多くの人員を要する救助者が命の危険に晒されるリスクも大きく減らせるのです。

他人に迷惑をかけたくない、面倒だといって、避難指示や避難勧告を甘く見ていると、周囲のより多くの人を巻き込む大迷惑になる可能性を考慮すると、多少面倒でも行政や自治会など多くの人の目が行き届くところに避難している方が安心です。

家族や親族がこの豪雨の影響を受けている地域に住んでいる方は、安全な所に避難しているか確認するとともに、自宅待機している人がいたら避難するよう説得して欲しいですね。

相続法改正で”争族“はなくなる？

２０１８年７月に改正法が成立、２０１９年７月１日から施行された相続法（民法）改正。

従来の遺産の法定相続人は、親が死亡した場合は配偶者または子どもに、子どもが親より先に死亡している場合はその孫に、独身又は結婚していても子どもがいない場合は、親または兄弟へといった親族間への相続権しか存在していなかった為、親と同居していた子ども夫婦で、親より先に夫が死亡してしまい、義父や義母の介護をしていたのに、義理の娘は姻族なので相続権が存在しませんでした。

長期にわたり介護していたのが義理の娘だとしても相続権は存在しないので、遺産“争族”が起きた場合に、相続権がある親族から財産分与を求められた結果、相続するものが現金や有価証券などではなく住居である不動産だった場合、売却により現金化するか、売却した場合の評価額を査定して、その分の現金等で相続人に支払わなければ、遺産である住居を追われてしまうという事も起こっていました。

もちろん、嫁でも他人でも、死亡する前に遺言状を作成してその旨を記載しておけば、親族が有する法定相続額の内、遺留分を冒さない程度であれば遺産分与は認められますけど、そんな遺産“争族”を起こさないようにするには、もう少し踏み込んだ法改正が必要でしょう。

最近の話ですが、死んでから遺産相続の手続きをするのは非常に大変だからと云われて、夫が特別養護施設に入所した事を理由に、高齢者夫婦が子ども夫婦と相続の準備をする為、弁護士や税理士と一緒に財産リストを作った所までは仕方ないにしても、資産状況がほぼ知られてしまったが為に、事あるごとに、どうせ相続するのは私たちだからという感じで、あれこれと子ども夫婦に理由を付けられては何十万・何百万円と“たかられて”今まで無駄遣いもせずコツコツ貯めていた資産を湯水のように使いまくられている様子を傍から見ていると非常に気の毒になります。

もし私にそんな資産があって、子どもたちからそんな扱いをされたら、すぐに遺言状を作成して相続額を確定させ、残りは全額寄付する！と宣言しちゃうかも・・・

相続法改正のダイジェスト版は、政府広報オンライン：４０年ぶりに変わる“相続法”

https://www.gov-online.go.jp/useful/article/201809/1.html

より詳しく知りたい方は法務省のＷＥＢサイト；相続法改正

http://www.moj.go.jp/MINJI/minji07_00222.html

消費税増税で経済成長？

今年２０１９年１０月に予定されている、現在８％から１０％となる消費税増税。

所得税や住民税など所得に応じた直接税から、誰もが負担する間接税へと税の徴収方法をシフトさせていくという思惑だった筈が、直接税に関する所得・税額控除等は減らされているので、実質的には庶民と云われる中・低所得者層にとって直接税は増税、間接税も増税という事になっています。

もっとも、一部の上場企業の役員等がストックオプションを利用した報酬を受けている場合は、株式譲渡益に係る税の優遇策が効いてくるので、実質的に減税されていますけど。

国税庁ＷＥＢサイト：税制適格ストックオプションについて

https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/bunshokaito/shotoku/181018-2/index.htm

これは明らかに税率が低いからなのですが、税制適格ストックオプションだと売却益の２０．３１５％（所得税１５．３１５％、住民税５％）の課税ですから、所得が４，５００万円以上の高額所得者にとっては、現金報酬への税率５５％（所得税４５％、住民税１０％）に比べ半額以下になるのですから、利用すれば実質減税対策となるので利用する企業も増えているのでしょう。

株式投資の利益に税の優遇措置があっても一般庶民には関係ありませんが、この税率を通常の所得税・住民税と同率にするだけで消費税増税はしなくて済むのでは？という位、高額所得者は優遇されているのです。

そこにきて一部に軽減税率を適用するなど制度をややこしくするのは、制度設計はよくできているのに運用は？？？というお役所か政治屋さんのバイアスが掛かっているのでしょうかね。

２％増税でそっくり負担するのは日本の消費者だけで、企業は仕入れ時や経費等で支払った消費税と、モノやサービスの対価で受け取った消費税の差額を納税するだけで負担しているわけではありません。

しかも、製造業など国外に輸出している企業は、消費税の還付措置を受けられるので、税率が高くなる分、税額は増えるので、増税で雑収入？は増えるのです。

貿易に関してはもちろん為替のリスクはありますが、棚ぼたで利益が生まれるとは良いですね。

政府の目指す経済成長は、内需拡大より安直に、消費税増税で輸出企業の消費税還付２％が目的だったりして。

消費税が、輸出主体の企業の下支えになっているのに、福祉の為と云いながらも経済政策に

消費税の一部が使われていた事を思うと、企業の内部留保が４００兆円とも云われている日本企業が、利益を従業員に大した還元もせずにいるのは良い気分ではありません。

政府の景気動向が一般人の景況感と大きく乖離しているのも、数字だけ見ると好業績でも、利益は内部留保に向かっていて従業員を通じて市中にお金が回っていなくても、日銀がいくらでも印刷してくれるから気にしていないのでしょうかね・・・

殺人的気候変動に備えは？・・・

フランスで記録された気温はなんと45.9℃。

赤道近くや砂漠地帯ならまだしも、フランスですから明らかな異常気象です。

暑さから死者も出るほどの異常気象、お風呂より熱い空気が流れているとしたら、ほとんどサウナ状態ですから、息をするのも苦しいでしょう。

2019.6.29 ＮＨＫニュースＷＥＢより

https://www3.nhk.or.jp/news/html/20190629/k10011974321000.html?utm_int=all_side_ranking-access_004

日本国内でも、近年では沖縄より北海道の方が最高気温の高い日があったりするのも、外来種の動植物や昆虫が、本来生息していなかった北海道内で越冬、繁殖・生息できるようになったのも気候変動が影響していることは間違いないでしょう。

人間は、そんな急激な環境変化に即座に対応できるようにはなりませんから、今の内から夏の暑さ対策としての備えが必要です。

屋根や窓ガラスからの熱をできるだけ屋内に取り入れないようにする遮熱・断熱対策と空調機器の点検としっかり作動するかの試運転は今のうちに済ませておきましょう。

まだ暖房になっている家庭や事務所も見かけますからね・・・

公務員はすでにボーナスが支給されましたが、民間企業もボーナスシーズンを迎えると、大型家電と呼ばれる冷蔵庫やエアコンの買い替えが増えて工事・設置業者が忙しくなります。

そうなると、エアコン修理や設置工事も頼んでも、すぐに対応できなくなりますから、

しかも、工事料金もオフシーズンに比べ夏場は割高料金になりますから、節約志向があるなら尚更早めの準備と対策をオススメします。

全国対応２４時間３６５日Ｅメールで無料相談受付中

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吉田　謙二

スマートビーンズ株式会社

千葉市若葉区若松町468-2

E-mail: smartbeans@chiba.website

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今日はビートルズ記念日

ビートルズで思い出の曲は？

来日１０周年記念で、日本のラジオ番組がビートルズ一色だった頃、小学生の私が初めて買ったビートルズのアルバムがリボルバー。

その中でも、Here, There And Everywhereは歌詞も分からないまま。なぜか好きになってよく聴いていたので、今でもお気に入りの一曲です。

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生命保険 下取り・転換は解約です

生命保険の営業担当者制度というのは、自分自身が契約手続きをした契約の手数料は、契約者が支払う保険料や保険会社独自の挙績（成績）算定・査定基準により継続収入が入ってきますが、営業担当者が退職するなどした後、事務処理上での引継ぎをした新たな営業担当者や代理店は、手数料に関しては引継ぎがされません。

自動車保険や火災保険など損害保険の様に１年から数年で満期更新手続きをすれば、契約手続きをした際に手数料収入が発生するのと違い、生命保険契約では住所変更や保険金支払いなどで営業担当者が動いたところで手数料は発生しないのです。

（少なくとも私が在籍していた大手損害保険・生命保険会社ではそうでした）

今度担当になりました・・・といって挨拶回りをしながら新商品の案内や契約していない商品の案内をして、新たに契約を取らなければ、営業担当者にとっては手間ばかり掛かり手数料が入らない、あまり良いお客様とは云えない面があるのです。

それ故何とか契約を取ろうと思うところから、今と保険料が変わらなくても、今の契約よりずっと厚い保障内容に変えることが出来ますよ！などと云って、契約者の解約返戻金の一部または全部を保険料に充当する”下取り”や”転換”を、契約者に詳しい説明もせずに契約させてしまうところが問題なのです。

あまりにも露骨な転換契約だと、定期保険（一定期間という意味で掛け捨てです）の満期更新以降の保険料が倍以上になるなんて事も起きるのです。

そのまま自動更新していたら、そんな保険料にはならなかったのに、１０年・１５年の保険料の一部を解約返戻金が充当しているので目先の保険料は現在と変わらないという、個人的には”まやかし”とも感じる手法です。

もし、比較検討した上での契約者の選択なら仕方ありませんけど。

下取りや転換でも、新しい保険商品の契約をすれば営業職員・保険代理店の手数料稼ぎになります

それが、大手生命保険会社だけでなく、かんぽ生命でも不適切な契約変更が行われていたという事なのです。

地方での郵便局の信頼は厚いですから、勧められればホイホイ加入してくれる人も少なくないのでしょう。

抽出した数百名でもかなりの人に対して説明不足で契約手続きをしていたようですから、全国２４，０００店もある郵便局で同様の行為が行われていたとすると、以前発覚した生命保険会社や損害保険会社の保険金・給付金未払い問題よりはるかに巨額の金融トラブルになりかねません。

この契約者に不利な契約問題に関しては、金融庁の動きと今後の調査結果が気になります。

顧客に不利な乗り換え販売　かんぽ生命　件数稼ぎが目的か

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190625-00000504-fsi-bus_all

(SankeiBiz 6/25(火) 7:56配信)

１０年～２０年で満期になる貯蓄性が高いと云われる学資保険や養老保険は、満期になると貯金や積立のように契約時に約束した満期金（あれば配当金も）が受け取れます。

主契約（養老保険や終身死亡保険）に加えて、傷害保障特約・入院保障特約・手術特約などが付帯されている場合、それらの掛捨て保険料と死亡保障保険料相当分を差し引いた残りを、積立しながら運用で充足、満期金として受け取るので、金利が高い時期には２０年満期で保険料（掛け金）の２倍相当以上の満期金が受け取れた契約もありました。

超低金利の現在では、運用実績の良い保険会社でもせいぜい２０年で１，１倍程度ですけどね・・・。

加入して数年も経つと、主契約の金額（保険料）により積立相当分が増えてくるので、解約時に受け取れる解約返戻金・払戻金が積み上がります。

それを掛捨てに充当する契約ですから、保険料支払いに窮して、保障は続けたいという強い意思があるならまだしも、そうでなければ営業担当者に丸め込まれたとも思うのが妥当な見解です。

もし、自分の意向と違う契約だったと主張するなら、民事訴訟で契約の取り消しを求めることは能です。

民亊訴訟により、で裁判所が契約手続き無効と判断すれば、下取り転換契約をする以前の契約に戻す事が可能です。

以前生命保険会社が訴訟を起こされた訴訟では、契約者の主張が認められて契約無効の判例もありますし。

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吉田　謙二

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昨夜届いた４０cm四方の段ボールの中身は…カルビーからのお菓子詰め合わせ🎵 #カルビー春の感謝祭2019 #しばらくカルビー漬け

Kenji Yoshida(スマートビーンズ)さん(@sma_b)がシェアした投稿 - 2019年Jun月25日pm3時39分PDT