足場固めで、相場を見過ごす

近頃、景気もよく株価もガンガン上がっていますね。

円安も進行して外貨もガンガン値上がりしています。

今日も日経平均は250円も値上がりしましたし、

ドルも120円を突破しています。

一方、私はというと今ひとつこの流れに乗り遅れています。

株資産は110万円程度、米ドルは4000ドル程度保有していますので、

今日1日でも一応、少しは儲かっているようですが、

周りを見渡すと、おそらく今日1日だけで何十人もの億万長者が

誕生しているに違いありません。

私が最近、考えていることと言うと、

所得税の控除枠を利用して年間数千円プラスにしようとか

現金を国債に振り替えて年間数万円利回りを改善しようとか、

年間で見たときに少しでも得しそうな方向に資金を動かして

少しづつ強い資産を作ろうと言うそんなチンケなことです。

最近、はっきりとわかったことは、

財テクと、今私が考えているようなことは、

全然、性質が違うということです。

この強い上昇相場の中で、

私のようにつまらんことを考えていてはいけないのです。

今思えば、数ヶ月前に、銘柄はほとんど何でもいいですし、

ドルでも何でもいいですからレバレッジいっぱいで、

「ガツーン」と買っておけばよかったのです。

それをやっていれば今ごろ億万長者でした。

本日書店で立ち読みした本の中のフレーズを引用すると、

「100-年齢」が外貨、株などリスク投資に適切な割合だそうです。

私の場合は本来、資産の73％を投資するべきで、

腰が引けています。

しかし、私は基本的にリスクが嫌い。

そういうことができないのだよなあ。

どうやら金持ちにはなれない性格のようだ。

まあいいや。ゆっくりやろう。

関連法規

税理士法
　税理士の仕事は「税務代理」「税務書類の作成」
　「税務相談」の3つとされています。
　資格がないのに個別の税務相談に応じたりしては
　いけないことになっています。

弁護士法
　イロイロな法律事務が弁護士の仕事とされています。
　資格がないのに個別の法律相談などに応じては
　いけないことになっています。

投資顧問業法
　投資顧問契約に元づく助言を行う営業のことを
　投資顧問業というとされています。
　登録および認可がないのに勝手に投資顧問業
　を行ってはいけません。

保険業法
　募集人資格のないものが保険商品の販売を
　行ってはいけないとされています。

宅地建物取引法
　宅地建物取引業の免許がないとのに、
　売買の代理や媒介を行ってはいけないと
　されています。

退職先の４０１K年金の行方

サラリーマンをやっていると不思議なもので、

勝手に年金に加入させられていたりします。

そういえば以前に勤めていた退職先の会社が、

４０１K年金と言うのを導入しており、

その掛金が４００００円ほどあって、

私も年金の資産を若干持っているはずです。

恥ずかしながら、その資産が今どうなっているのか、

さっぱり理解していません。

どこに問い合わせたらよいかもわからない状態で

やや困っています。

放ったらかしておいたら国民何とか年金に

振りかえられましたとかそんな内容の

手紙が以前に来たような気がしますが、

何が起こっているのかさっぱり理解していません。

４００００円ぐらいだから、まあいいかと、

今のところそんな感じで放ったらかしですが、

冷静に考えてみるとこんなことではいけません。

少し理解するだけで４００００円資産が増える可能性があるので、

ここはきちんと年金についてわかっておこうと思います。

しかし何から手をつけたらいいのかよくわかりません。

ん～、どうなってるんだ俺の４０１K年金。

そうだ、京都へいこう

東の浅草、西の京都。

華の都、京都。

何となく、無性に京都へ行きたくなって、
思い立ったが吉日。

唐突ですが京都ツアーの日程を組みました。

京都へ行って何をするかはこれから考えます。
ん～、しかし浪費だなあ。

読者の皆様もよろしければ10日の夜に東寺庵 で。

◎スケジュール

12月9日(金)　21:30　高速バスで新宿発→車中泊
12月10日(土)　7:00　大阪着→大阪散策→京都
　　　　　　　24:00　東寺庵泊
12月11日（日）7:00　起床→京都散策
　　　　　　　19:15　新幹線で京都発
　　　　　　　21:15　東京駅着

◎予算

バス代　2900円(楽天トラベル )
宿泊費　2000円(東寺庵 )
新幹線　12710円(のぞみ)
滞在費　15000円ぐらい

予算合計　32610円

しかし楽天の京都まで2900円のバス といい、

京都の1泊2000円のドミトリー といい、

作今は旅行も安くなったモノだなあ。

しかし、それよりも実は京都で何するか

全然決まってなかったりします。。。。
さあて、何しようかなあ。

保険金つきの男

保険金つきの男とは私のことです。

アフラックのEVERHALFという

終身医療保険に入りました。

入院したら1日5000円出ます。。。

保険料は年間20750円です。

今日から私の体にも保険つきになります。

昨日までの私の体は保険がかかっていない体。

今日からの私の体は保険がかかっている体。

パワーアップした感じがしてうれしいです。

ていうか、今までよく、

保険なしで無事に生きてこられたモノだ。

マンションは負債

マンションは持っていると建物価値が目減りする。
マンションは持っていると税金がかかる。
マンションは持っていると管理コストがかかる。
マンションは売った時にも多額の所得税がかかる。
そして、マンションは倒壊の可能性がある。

マイホームを買うのが夢だと言う人がいますが、
こうしてみてみると、ハテ、家なんてそんなにいいモノ
なのだろうかと首をかしげてしまいます。

マンションを買って財産にするためには、
タイミング、強運、よい物件の選択などの
いくつもの条件が整っている必要があります。

◎減価償却

マンションを購入して何十年も住んでいると、
古くなります。つまり、価値が落ちます。
会計学では、資産価値を見積する際に

価値が目減りする減価償却を
組み込んで計算します。

資産価値の見積には取得価格に0．9を乗じ、
さらに定額法の償却率を乗じます。
鉄筋コンクリートの住宅の耐用年数は47年、
エレベータは17年、給排水設備は15年の
耐用年数で償却するという考え方を取っています。

◎税金がかかる

固定資産税
税額＝課税標準×1.4/100
但し、住宅用地については課税標準価格が
1/6になります。

都市計画税
税額＝課税標準×0.3/100
但し、住宅用地については課税標準価格が
1/3になります。

事業税
借家にする場合にはまた、事業税がかかります。

◎管理コスト

共用部分の清掃、ガラスの清掃、共用部分の
電気代、水道料金、定期点検に伴う作業、
点検、将来の修繕費積み立てなどが管理コスト
としてかかります。

◎譲渡所得にかかる所得税

所有期間が5年以下の場合、譲渡所得の30％が
税金として取られます。株式は7％、給与所得は
10％ぐらいですからこの30％という税率は極端に
高いです。

所有期間5年以下で譲渡した場合、土地転がしと
言って悪いことをしたことになって、税金が
たくさん取られるのです。

5年以上の場合は15％で済みます。また、所有期間
10年以上の居住用財産の場合は10％の税率で
済むようです。

安全指向

◎世の中、安全指向へ

連日、テレビでは構造計画書の偽造問題が

騒がれている今日この頃ですが、ここで問題に

なっているのは地震に対する安全性です。

列車事故でも安全性が問題となりましたし、

テロに対するセキュリティや、

大切な預金を守る新しい認証技術も流行です。

米国の牛肉でも問題になっているのは安全性です。

他人が信じられない世の中になってきている

と同時に、デフレのつけだと思うのですが、

これまでコストや効率を重視しすぎて、

その結果、見えないところで手を抜いた、

質がいい加減なサービスや商品が

世の中に出回りすぎているのでしょう。

それを正すのは必要なことですので、

どんどんやってほしいです。

◎安全は高い

しかし、私個人としては、

必要以上に安全を追求しすぎるのは

どうかと思っています。

将来と言うのは不確定なものです。

リスクはあらゆるところに存在します。

その一つ一つのリスクに対してすべてに

備えようとしたら、費用がいくらあっても足りません。

安全は金食い虫です。

すでに衣食住が十分すぎるほどに満たされ、

資金も豊富でいくらでも安全を追求できる

ほどの余裕があるのなら話は別ですが、

私の場合はそういうわけにはいきません。

ある程度、リスクを許容して攻めの姿勢を

とる必要があるように感じています。

とはいいつつも、倒壊する危険のあるマンションには

住みたくありませんが。。。

2005年の所得税

<クリックして拡大↓所得税計算フロー>

自立したサラリーマンを目指して、
自分の所得税を自分で計算してみようと思います。
ちなみに私は27歳で平のサラリーマンです。

(ア)今年の給与収入
　4612240円
　　・税金の計算なので通勤手当は収入に入れてません。

(イ)給与所得控除
　4612240×0.2+540000=1462448円
　　・速算表にて算出

(ウ)所得控除
　380000円(基礎控除)

　96000円(共済金)

　158340(健康保険)

　326000(厚生年金)

　45200(雇用保険)

　

(エ)今年の課税給与所得
　2144252円
　　・(ア)-(イ)-(ウ)

(オ)所得税額
　2144252円×0.1=214425円

(カ)定率減税
　214425円×0.2=42885円

(キ)納税税額
　171540円

17万円か。あまり国の財政に貢献してねえなあ。
今回、大増税がどうのこうのと言っていますが、
私に関係するのは(カ)の定率減税ぐらいです。

2007年から定率減税が廃止されれば所得税に関しては
5万円ほどの増税になりそうです。

10万円の生保、個人年金の控除枠を使うと、
来年は12000円、再来年以降は10000円の
節税になりそうです。

ユーロ建て個人年金

所得税の控除が受けられる年間10万円の

範囲で個人年金に加入することにしました。

たった毎月1万円、年間12万円の積み立てですので、

真剣に考える話でもないのですが、

途中で見直せるとはいえ、55歳まで

加入しますのでスパンは30年と

非常に長くなり、長期で見ると400万円弱

の掛け金になります。

30年後の社会情勢を予想するなんて、

なかなかできませんが、円建てよりは

外貨建て、米ドルよりは、豪ドルかユーロの方が

いいかなあと思われます。

アリコのレグルス３ という商品にして、

ユーロと豪ドル建ての個人年金にしてみようと

思っています。

生命保険の方はいらねえかなあという気もしますが、

金銭的に多少の余裕はあるので、

一応入院のときに1日5000円出る

終身医療保険だけは入っておきます。

掛け金は月々1790円だそうです。

今後50年の間に払う保険金は約100万円です。

死ぬまでに200日入院することがあれば、

100万円受け取れます。

まあ、そういうこともないとも限らないですなあ。

資産評価額11月25日

ブラックマンデーの再来による株価暴落さえなければ、

12月10日のボーナスで資産が800万円を越えそうです。

◎資産総額

　772万円（前月比＋21万）

◎772万円とは？

　・ウオーレンバフェットの個人資産(300億ドル)の50万分の1

　・日本の一世帯の平均貯蓄額（1400万円）のおよそ60％

　・ヤマハのヨット (798万円)がもう少しで買える。

　・館山に450坪の広大な土地 (753万円)が一括払いで買える。

◎今月の総括

今月はTOEIC報奨金の臨時収入に加えて、

デジタルスケープ株の売却益、

外貨や株などの含み益が8万円ほどあり、

予想外によくお金がたまった。

◎12月の運用

12月はリスク投資は避けて来年以降の所得税節税のために、

個人年金、生命保険に加入します。

資産が年末時点で800万円～810万円の範囲に収まるように

消費するつもりです。今年1年よくお金を貯めたと思うので、

12月ぐらいはパーっと金を使おうと思います。

◎ポートフォリオ

今年一年をかけて、ようやく資産の半分を投資に回した。

ゆっくり、ゆっくり、ボチボチとやっている感じです。

イロイロ金融商品を購入しているうちに、

最近だんだん複雑怪奇なポートフォリオになってきました。

米ドルを持っているくせになぜ売りのポジションも持っているのか

理解に苦しみます。こういうわけのわからないことは辞めようと思います。