不動産と暗号通貨と育児の話

2017年中旬頃の話なのだが、SBI証券のインベスターズミーティングに出席したら北尾会長がこれからはリップルだと熱弁していた。翌週、丸の内で会った三井住友信託銀行の人がこれからはイーサリアムだと熱弁していた。

その話を聞いた私は、ビットコインしか持っていなかったが、そうかこれからはイーサリアムとリップルなのかと素直に納得して、当時は時価総額2位と3位の暗号通貨だったこれらの通貨を買うことにした。

イーサリアムはビットコインを保有していた取引所で買えたが、リップルは買い方が分からず購入できる暗号資産の取引所（Mr.Ripple、今は営業停止）をやっと探してきて口座を開設したら、口座開設のお礼にMr.Rippleからキャンペーンで10000リップルを無料で貰った。

当時1リップルは3円だったので口座開設したお礼に30000円相当の暗号資産を貰ったわけで、それだけでも破格のキャンペーンだったが、半年後の2018年1月2日に1リップルは400円に値上がりしたのでタダで貰った10000リップルの価値は100倍に値上がりした。その天井あたりで売却し、何もないところから実現益が生まれた。

2017年はリップルだけでなく色々な暗号資産が値上がりした年で、2018年初に大体を利益確定した結果、その年は私にとっては生まれて初めて税金対策を考えなければいけない年になった。取り敢えず不動産投資に興味があったので都内と横浜にマンションを2件購入した。

横浜のマンションはRippleのキャンペーンの利益をそのまま投入して現金で買える金額だった。都内の方はフルローンで全額借金して購入した。

2018年は第一子も生まれたのでやりたいなと思っていた育児休業も取った。そういう経緯なので、ここだけの話、正直に言うと私の場合はイクメンとかではなく、たまたまそういうタイミングで実現した。

その当時はまだ男性の育休取得は一般的ではなく、若い方が熱心に体験談を聞いてくださって、若手の意見を聞いてみたら、自分も育休を取りたいし取れる雰囲気を醸成すべきだと言う意見が多かったので、そういった声の後押しも得て、第二子の時には1年ちょっと育休取得をすることにした。

私的には第一子の経験を踏まえ、第二子の時にも育休を取るなら当然、暗号通貨と不動産も取り組むべきだという話になり、不動産については住宅ローンをフルローンで組んで旧法借地権の自宅マンションを購入し前住んでいた自宅は貸した。

暗号通貨は当時流行っていたパンケーキスワップで暗号通貨を組みあわせて流動性を市場に供給するイールドファーミングに取り組んだら半年後に給与位の利益が出た。

という事なので育児休業と暗号通貨と不動産を組み合わせの再現性が実証された。再現性があるし合理的だと思っているが、怪しい変な人だと思われるので、お友達などにこんな話をしたこともあまりないし、人に薦める事もできない。

会社四季報新春号より選抜

会社四季報から10銘柄選抜してみました！

2428　ウェルネット　キャッシュレス関連で売上利益伸びている割には割安感あり

3524　日東製網　魚の単価が上がっているらしい。直近の利益伸びの割に割安

3772　ウェルスマネジメント　ホテル経営などが好調の割に割安

4635　東京インキ　黒転、増配で直近利益好調な割に割安

5070　ドラフト　直近利益好調な割に割安

5975　東プレ　北米向け躍進な割に割安

6104　芝浦機械　セパレーター用成型機好調な割に割安

6505　東洋電機製造　鉄道向け省メンテ製品好調な割に割安

8247　大和　百貨店好調な割に割安

9267　ジャパンM&Aソリューション　中小企業M&A好調な割に割安。独自増額

IPOセカンダリ

今後、J型に株価上昇を描きそうだというイメージを基に今年のIPO銘柄の分析を行いました。

①初値が公募価格より高い

②現在値が初値より低い

③上場時のインタビューを見て伸びそうな事業内容だと思える

④Yahoo掲示板などで皆さんの評判を参考にする

⑤有価証券報告書と大株主を確認する

⑥会社四季報で何となく記者のコメントを読む

以上の分析により11銘柄選びましたが、オレンジ色の銘柄が良いのではないかと思いました。

どれかひとつと言われたら5027Any Mind Groupを挙げます。社長が若く、私自身東南アジアが好きです。

もう一つどれかと言われたら5888DAIWA CYCLEを挙げます。出店しているので売上は伸びるのではないかと。

次と言われれば5843ニッポンインシュアでしょうか。事業内容にストック性があり堅そうだと思いました。

更に一つと言われれば5842インテグラルとかでしょうか。事業内容のPEファンドとか憧れです。

今回はIPOセカンダリよりも会社四季報通読の方が良さそうな銘柄がいくつか出てきました。

そちらも含めた全体的な個別銘柄に関する意見はもう少し精査した上でまた別の記事で記載したいと思います。

四季報とIPOと株主優待

ヘッジファンドを一部売却して400万円程度の資金を円転しました。この資金は来年は新NISAに投入することになります。

360万円のうち積立枠の120万円についてはeMaxisSlimのオールカントリーに7万円、S&P500に3万円という配分にしました。SBI証券で半分はOliveのクレジットカード決済です。240万円の成長枠についてはIPOセカンダリを四半期に1回スイングトレードで投資していくという作戦で行きたいと思っています。

IPOセカンダリにどのように投資していくかという事について、

　①96utから過去2年分のIPOを引っ張ってくる。

　②初値は公募価格より上昇したが現在は大きく売られていている銘柄を抽出する。

　③上場時の経営者の説明動画を見る。

　④JPXの新規上場企業の1の部を読み込む。

　⑤上場時の株主構成と現在の株主構成の違い（ベンチャーキャピタルなどの比率）があるかを確認する。

　⑥Yahoo掲示板で皆さんの意見を見る

　⑦会社四季報での予想やコメント欄も見ておく

という形で情報収集を進め何銘柄か選定して買います。損切は10％の損失と決めているので、下がったら売り上がったものは3か月放置して四半期後にまた同じ作業を繰り返します。いつもは投資してしまっていてお金がないのですが、今月は現金があるので株主優待も取得する予定です。クロス取引を解消してから年明け位に投資できるように銘柄選定を年内にゆっくり進めていこうと思います。J形に株価が上昇していくイメージを持って底値で買って売るという事を繰り返していきたいと思っています。

為替のシステムトレードが完全に放置状態になってしまっていて成績を書くぐらいしかやることがなくなってきたので、IPOセカンダリをもう少し深堀りしていくという形で見ていきたいと思います。ベンチャーについて勉強したほうが良いという話になり、このブログもリブランディングしてIPOセカンダリを黙々と研究するブログにしていこうかと思います。

システムトレード撤退

思うような値動きにならなかったので225先物のシステムトレードから撤退しました。システム使用料が高すぎると判断しました。為替の方は細々と続けております。ただ、ここ1カ月ほどはマイナスですが。。。

2023年は約プラス2000万円という形になりそうです。保有不動産のリフォーム、車の購入などで数百万円出費しましたが会社の仕事が復職して収入が通常に戻ったこともあり、資産は順調に増えました。

来年は資産取得を行うかどうかの検討をしながら、仕事しつつ新NISA、株や為替などで地道にお金を増やしていけるように頑張っていきたいです。資産が残りの生涯賃金を超えてきているところもあり、いつまで増やすことに執着するのかというのはあり、ゴールは決めていませんがまだまだ増やします。

同時に支出も増やしていきたいと思っており、今年は車を買いましたが来年は車を使って色々な場所に行って体験や経験を積み上げていきたいと思います。

来年の目標

早いものでもうすぐ今年も終わってしまいそうで、気が早いですが来年の目標は以下のような感じで行きたいと思います。家の中、体の中、容姿、頭の中を綺麗に整理整頓し整えて効率的に過ごしていきたいです。

①早寝早起きの習慣をつけ、毎日朝に良く考える時間を取る。

　⇒１日８時間の睡眠

　⇒起床時間・就寝時間の１時間前倒し

　⇒早朝に考察を深める時間の確保

②1日３食、野菜や魚を中心としたバランスの良い食事を取る。

　⇒毎日食べる魚や野菜の量を2倍に増やす

　⇒高たんぱく、低糖質の食事メニューを心がける

③しっかり運動と体操を行い健やかな肉体を作る

　⇒体重を60㎏、体脂肪率を13％以内に抑える。

　⇒飲酒とコレステロールを控え胆石と肝脂肪を除去する。

　⇒毎晩のストレッチと深呼吸・瞑想などによるリセット。

④整理整頓と掃除を心掛け、家を清潔に保つ。

　⇒毎日10分、寝る前に片付けをする習慣をつける。

　⇒週末に掃除をする。月に１回トイレ・風呂・洗面を掃除する。

　⇒着ない洋服や使わないおもちゃを寄付して家の中の物を減らす。

⑤身だしなみを整えて清潔にする

　⇒月１回美容院に通い、清潔に保つ。

　⇒髭剃り、靴の手入れなど身に着けるものを整える。

⑥アウトソースを活用し家事の効率化を推進する

　⇒毎週の宅配、ミールキットを継続する。

　⇒四半期ごとに掃除を外注して水回りを清潔に保つ。

　⇒週に1回の外食・テイクアウト活用により食生活を多様化させる。

⑦収入を多様化させ、家計を強靭化する。

　⇒新NISA口座で360万円の新規投資を行う。

　⇒子供への110万円の暦年贈与を継続し、株式投資を行う

　⇒法人（株式会社）を設立して資産取得し、経費範囲を拡大し法人を育成する。

⑧学業に励み、将来に活かす

　⇒中小企業BANTO、所得税法検定、社会福祉法人経営実務検定

　⇒Udemyの講座を３講座（マインドフルネス・）受講する。

車の購入

車を買った。車を買うのは3回目だが今回は7年落ちのハイブリッドコンパクトカー90万円という事で、安くも高くもないコストパフォーマンス重視の車。今までクラシックカーや2000年の中古車にしか買ったことがないのでそれらとの比較では20年位新しいモデルの車になった。一応、大型画面ナビや後部座席のモニターがついており、シートが革張りになっている。

電車で1時間半かかるお店に契約と納車時に2回行く必要があるのと、警察署も2回車庫証明で行く必要があり、あとチャイルドシートと保険の契約もしないといけないが、手続きは半分ぐらいは終わった。しばらくは街乗りで隣の区ぐらいまでの距離内でショッピングモール、公園、神社、博物館、美術館等を訪問する際に使う事になるのだと思います。

今年は車やマンションのリフォームなどで大型支出がいくつか重なったが、それらをこなして今のところは家計はまあまあプラスになっている。以前ほどはかぶしきとうしの銘柄探しに躍起になっていたりはしないのだが、株価上昇や円安、都内の不動産価格高騰などいくつかの要因が追い風になっている。

少し使う事や使い方なども考え、年収以上をため込むことがないようにしていかないとと思うところ。

年末の資金計画

銀行残高120万円

証券残高222万円

給与や賞与100万円

ヘッジファンドの解約金400万円

補助金35万円

12月末時点で現金が872万円これの使途だが、

新NISA360万円

車購入300万円

納税資金80万円

余り232万円

車購入資金の予算が300万円として調査をこれから。恐らく予算の半分ぐらいで納めてしまうのだろうな。

車の購入

私は23歳の時に車を買って35歳までは大体車を持っていた。都内で車を持っていると駐車場代だけでも年間40万円程度かかる。そのコストに見合うだけ活用しないととムキになって毎週末に郊外に出かける企画を立てて友人と遊びに行ったりするようになった。

その後、資産形成を加速させるために一端車に乗るのを辞めて原付や地下鉄、JRなどを使って10年ぐらい生活してきた。タクシーに幾ら乗ってもそれまで払っていた駐車場代より安いし、コストがかからない。週末は投資に励み、オフ会などで情報収集をして個別銘柄に投資してきた。

ここにきて子供が2人できて少し大きくなって2歳と5歳になった。家は都内でも少し地価が安い郊外に引っ越した。鉄道は地下鉄が1路線しかなく不便になったが、自転車（子供載せ）と地下鉄で生活している。子供も小さいので飲み歩いているわけにはいかない。駐車場は年間20万円程度で済むと思うし、家族が4人おり車があれば行動範囲が広がる。

そういうわけで車を購入しようかと思いました。ミニバンで2個チャイルドシートを乗せられ、更に大人が1人か2人乗れるぐらいの中古車を購入する。週に1回ぐらい家族で外食したり遠足にも行けるようになり、広い公園に行ける頻度が高くなると思われる。いっそのこと中古車とかでなく新車とかも一生に1回ぐらい買ってみても良いかもしれない。

ヘッジファンドを売却して新NISAへ

新NISAの枠360万円分を毎年拠出するというのは結構大変な話だ。この1800万円の枠を5年間で早期に埋め切るという事は課題であり、これがしっかりできればそのあとの展開が有利になる。

一方で、現状の株式の運用は信用取引でレバレッジをかけておりこのレバレッジを下げたくない。そうすると何か別のアセットを売らなければならない。ヘッジファンドを30000ドルづつ3年間売って3年分を拠出するというのはかなり有力。これをやると1000万円程度が非課税になりポートフォリオが強くなりそうだ。

自宅の買替を向こう5年の間にやっても良いかもしれず、チャンスがあればフラット35で全期間固定でローンを組んで不動産を取得するというのは良さそうな作戦に思える。現在の自宅を賃貸に出して賃料をローン返済に充てるという事になるが、これをもう一度やり切れればかなり資産の基盤が安定する。