50代が、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠を活用した事例の紹介です。御夫婦で、投資の役割分担をしています。
今回の事例は、
の受講者の方のお話しを元に、作成しました。
話題の新NISAとは？いくらまで積み立てられる？
新NISAとは、2024年から始まる制度です。
通常投資収益にかかる税金が、ある程度まで非課税(税金ゼロ)になります。
新NISAでは、2種類の非課税の枠があります。
つみたて投資枠と成長投資枠の2つで、計1800万円の投資枠が非課税となります。
しかも、これが生涯続きます。(生涯投資枠)
今の一般NISAとつみたてNISAは2023年末で終わりとなります。すなわち、2023年までに投資したNISAは、新規の買い付けができなくなります。
ある50代ご家族の新NISAの例、2023年までつみたてNISAで堅実に増やしました。
それでは、具体的な例を紹介します。
一緒に考えていきましょう。
今回は、結婚15年目の50代夫婦の例です。
C男さん、52歳、会社員
年収800万円(月給53万円、賞与３カ月)
手取り640万円(月手取り42万円)
D子さん、50歳
パート(訪問介護ヘルパー)
年収100万円
手取り72万円(月平均6万円)
お二人の家計の状況は次の通りです。
・子供1名、大学1年生(19歳)
・世帯の貯金1000万円
・持ち家、C男さんが住宅ローン支払い中。
毎月の返済は11.2万円(4000万円、35年ローン、変動金利1%)
・自家用車あり。
C男さんの、
余裕資金(手取りから生活費、住宅ローンを引いた金額)は、毎月10万円。
・確定拠出年金を企業型を月3万円。
・つみたてNISAを月3万円(年間36万円)、5年間行なう。現在年平均3%リターンで、212万円になっている。
・賞与3ヶ月の手取り126万円のウチ100万円は貯蓄(主に子供の教育費のため)
D子さんは、
・投資なし。稼ぎは子供の教育に当ててきた。
お二人の貯金は1000万円です。
50代は、子供の教育資金を優先。つみたて投資枠と成長投資枠を夫婦で併用
さて、2024年の新NISAについて2人で話し合い、次のようにすることにしました。
某社の 知恵袋のサイトなども、いろいろ見たそうです。
C男さん
・つみたてNISA120万円を売却し、そのまま新NISAのつみたて投資枠に移す。
・2024年以降はつみたて投資枠で、毎月3万円を積み立て、投資を継続(低リスクの投資信託)。
・成長投資枠は、子供の教育費がかかる間は行わず。
D子さん
・これまで投資の勉強はしてこなかった。
新NISAを機会に始める。
・教育費は夫のC男さんに任せる。
その代わり、毎月2万円ずつ、成長投資枠で投資する。
バランスを取り、D 子さんは、日本より成長性が高い米国株に投資することにしました。
新NISA「５０代で毎月いくら積み立てるか？」の結論
C男さんは、つみたて投資枠で、毎月3万円、
D子さんは、成長投資枠で、毎月2万円ずつ
新NISAでの投資を積み立てで行なうことに決めました。
C 男さんの年収は800 万円、
D 子さんの年収は100万円です。
夫婦で話し合い、バランスを取るのは、とても良いことです。
このように、夫婦で、低リスクと高リスクに役割を分けることを、
コアサテライト戦略
と言います。
コアは中心、サテライトは衛星という意味です。
何も、無理して、一人でつみたて投資枠と、成長投資枠の両方を使う必要はないわけです。
まとめ
新NISAは、
・つみたて投資枠が年間120万円。
・成長投資枠が年間240万円。
・つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能。
・一人が生涯投資枠として1800万円が非課税の対象となる。
生涯投資枠は、つみたて投資枠、成長投資枠、あるいはその両方で持つことができる。
ぜひ、これを機会に新NISAを始めてみて下さい。
(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会CFP認定者、介護職員の実務者研修を修了)
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