私はこの記事に書いたように、60歳の年度末で早期退職しています。
一昨日は、元本保証の年利1.83％の投資 85歳まで生きれば倍に という記事を書きました。
一昨日の記事の追記としては、60歳以降も厚生年金・共済年金加入者は、国民年金に入れないこと。
ただし、経過的加算処理がされて、支給額が、国民年金を支払ったのと同じ加算になること。
年金が増えると、所得税、住民税、国民健康保険税が増え、その他の収入も合わせて、
現役世代並みの収入（383万円以上または夫婦で520万円以上）になると、
後期高齢者医療制度の医療費負担が３割になってしまう。事も考えなければなりません。
（普通は、２割負担、低所得者は１割負担です。）
ただし、これらのことは収入が多い事に対する負担ですので、
今日の記事についても、これらの点は省いて記事にしています。
だって、年金制度は分かりにくいので、単純にして、基本的考え方を理解できた方が良いですよね。
さて、皆さんは、何歳まで生きる予定ですか？
この難題、私が、早期退職するときに一番悩んだ問題で、今でも悩んでいます。
平均寿命の８２歳で死ぬって分かっていれば、お金を気持ち良く使えますよ。（笑）
８２歳で介護が必要になり、９０歳で認知症になり。
それでも生き続けたらどうしようって考えてしまいます。
この悩みが、今月のJALウエルネス＆トラベルに入っている無料のオーディオブック
「教養としての社会保障 香取照幸 著」で少し晴れました。
画像は、flierというこちらのサイトからお借りしました。
このサイトは、いろいろな本の要約を確認できるのですね。
この本の要約をお知りになりたい方は、上記リンクをご覧下さい。
この本、最初の部分は基礎的な話で、知っている内容ばかりだったのですが、
中後半から、日本の社会保障制度の問題や、北欧の社会保障制度の素晴らしい点など、
日本がすぐにでも実行して欲しい内容が明確に分かりました。
「少子化対策」ってネーミング（考え方）自体がダメだったとはトホホです。
その中で、一番印象的だったのは、簡単に言うと
年金とは、長生きリスクに備えるためのものである。ということ。
私は、これまで、年金を損せず受け取ることばかりを考えていました。
ずばり言えることは、「生活に困らないなら年金を受け取るな」ということ。
年金の繰り下げ受給すると、受給額が１年で8％超増えます。
自分のお金を８％の運用利回りで安全に投資できますか？
年金だと、それができるのです。ただし、元本は受け取れませんけど。（笑）
５年繰り下げで、受給額が４０％超増えることになります。
具体的な数字にした方が分かりやすいですよね。
年金支給額が厚生年金と国民年金の合計で１００万円とします。
（１年遅らせれば年間１０８万円、５年遅らせれば、受給額が１４０万円）
エクセルで、受給金額表を作ってみました。
※年金の変動を考慮し保守的に１年８％、５年４０％で計算）
（万円）
この表で分かる事は、
１年繰り下げると７８歳から、５年繰り下げると８２歳からお得になります。
（繰り下げ受給は、７５歳まで遅らせられますが省略）
しかも、この金額を一生、頂けます。（物価調整もあり）
つまり、年金の受給開始を５年遅らせることができれば、
一生、毎年、１．４倍の年金を受け取れることになるのです。
８２歳くらいから、介護や、認知症のリスクが増えていく気がしませんか？
もちろん、早死にすれば損しますけど、老後資金のリスクは無いですよね。
損した部分は、国に寄付したのと同じなので、人生最後の社会貢献と言えるかも。
という訳で、６５歳を超えても働く意欲のある方や、資金的ゆとりのある方は、
繰り下げ受給を検討して良い気がします。
私も検討します。だって、元本保証で８％の運用利回りって無理ですもん。
年金が破綻するって思っている方もいるかもしれませんが、
年金が破綻するときは、国が破綻するときなので、預貯金も消えてなくなると思います。
繰り返しになりますが、
年金が増えると、所得税、住民税、国民健康保険税が増え、
その他の収入も合わせて、現役世代並みの収入（383万円以上または夫婦で520万円以上）になると、
後期高齢者医療制度の医療費負担が３割になってしまう。事は、考慮しておりません。
（普通は、２割負担です。）
分からない事は、年金番号を準備して年金ダイヤルに問い合わせて下さい。
[0570-05-1165(ナビダイヤル) または03-6700-1165(一般電話)]
また、この記事の問題がありましたら指摘頂けると嬉しいです。
追記や、注意点をこの ↓ 記事に書きましたので、必ずお読み下さい。
８２歳を過ぎて健康だったら、１．４倍の年金で、旅行を楽しめそうです。
増えた部分で、ギリギリJALのＪＧＰになれるかも。（笑）
年金は、人生を守る最後の砦なので、損得で考えない視点が重要かも。