住宅ローン 限度額計算 Pt2

　おはようございます、昨日一昨日とお休みでしたので家族で箱根に行きました。

雪がまだ沢山残っていて雪を見たことがない娘は、とても喜んでいました。

　リフレッシュできましたが少し疲れましたね；；

　さて今回は住宅ローン借入限度額の話の続きです。

前回は一般的な計算式を書きましたが、とうぜんこの計算ではカバーできない事も

山のようにあります。

　そこで返済比率が問題なくても、ローンが通らない主な原因をいくつか書いて

いきたいと思います。

※返済比率とは年収（税込）に占める借金返済額の割合です。

　年収600万円の人が月に12万円借金を返していれば12万円×12ヶ月144万円の

　返済になりますので、

　１４４万円÷６００万円＝０．２４＝２４％になります。

①住宅ローン以外に借金がある

②税金の滞納がある、過去にあった

③カード引き落としが間に合わなかった事が複数回ある

④クレジットカードのリボを極度額近くまで使用している

⑤クレジットカードのキャッシングを利用している

　今回は①についてお話します。

みなさｎ返済比率を考えるときに年収を分母にして、住宅ローンの返済だけを

分子にして計算されたりしていますが、ここが間違いです。

　言葉で説明するのがもどかしいので絵を描きました。

この場合住宅ローンだけでは

１４４万円÷６００万円＝０．２４となり返済比率は２４％

になり、非常に健全なローンになります。勿論銀行も問題ないと思われます。

しかし他にも自動車ローンなどの借金があるとしましょう。

このばあい年間返済額は

１４４万円＋４８万円＋２４万円＝２１６万円になります。

２１６万円÷６００万円＝０．３６となり返済比率は３６％

となり融資はまず難しくなります。

（年収に対する返済比率の目安は前回の記事 をご覧下さい）

ローンのお話まだまだ続きそうです。

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住宅ローン 限度額計算

　会社の昼休みに今日は書いていたのですが、途中で眠くなってしまい、

デスクでいびきかいて寝ていたそうです・・・火曜日は疲れているんです・・・　

　明日明後日は家族＋両親と箱根旅行なのでゆっくり羽を伸ばしてくる予定です。

　さて、今日は相変わらずYahoo！知恵袋でも質問の多い住宅ローンに関してです。

「いくらくらいまで借りられますか」

「XXですけど、借り入れに影響がありますか？」

　という質問が多いですね、過去にも一度書いていますが借り入れ可能額の目安を

知る方法をお教えします。

①まず年収に対しての返済額の比率

（税込み＝源泉徴収表に書いてある金額）

・年収300万円以下　　　　　　 税込年収の25％＝0.25

・年収300～400万円以下　　　税込年収の30％＝0.3

・年収400～800万円　　　　　　税込年収の35％＝0.35　赤字をAとします。

　これは銀行によっても違いますし、お勤めの会社の規模によっても異なりますが、

だいたいこんな感じが平均的だと思います。

②計算式

35年返済の場合

年収（税込）×A÷12÷4427×100万＝35年返済での借り入れ可能概算額

30年返済の場合

年収（税込）×A÷12÷4774×100万＝35年返済での借り入れ可能概算額

　例をあげてみましょう。年収450万円で35年ローンが年齢的に組めるとしましょう。

この場合は

450万円×0.3÷12÷4,427×100万＝￥25,412,243

　これが銀行が融資する額の目安です。

他の借り入れがあるとどのように扱われるかについては次回以降の記事で

書いていきたいと思います。

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フローリング

　こんにちは、週末ですので当然仕事中です。

最近住宅ローンで面白いネタもあるのですが、会社のブログも更新したので、

転用して建材の事を書いちゃいます。

　建材の中でお客様が大いに迷われるのが床です。

素材に始まり、色やメーカーなど本当に多くの選択肢があります。

Yahoo!知恵袋では無垢か合板か迷う方がかなり多いように感じます。

それぞれに長所と短所があるんですよね。

無垢のフローリング

長所

・暖かみがある

・木目のきれいさ

・足当たりがやさしい

・調湿効果が高い

短所

・メンテナンスが大変

・汚れやすい

・傷がつきやすい

・コーティング系のワックスが使用できない

→含浸タイプを使用します。（しみこませるやつ）

・反り狂いが出やすい

　という感じでしょうか。例えば無垢の床に物を落とすと合板のフローリングよりも凹みやすいです。

そしてここで豆知識。凹んだ無垢のフローリングはスチームアイロンのスチームを当てるとかなり膨らみますのでお試し下さい。

　またコーヒーなどをこぼして染みになってしまったら、それは染みこんでいる汚れなので紙やすりなどで汚れをこそぎ落とさなくてはいけません。

　メリットデメリットの条件はありますが個人的には無垢も一度見たほうがいいと思います。

個人的には大好きです。個人的には。

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住宅版エコポイント

　おはようございます。

週末は契約と契約されて打ち合わせをしている方の最終確認の契約のようなものがありましたのでなんだかへとへとです。住宅の営業マンには契約で一番大きな喜びを感じる人と、引渡しのときに落ち版大きな喜びを感じる人で分かれると個人的には思っていますが、私は完全に後者ですので、御契約は嬉しいですが疲れますｗ

　さて今日は住宅版エコポイントの話です。

Ｙａｈｏｏ！知恵袋やＷｅｂでもかなり話題になっていますが少しづつ色々な事が決まってきました。

時期　　

①12月8日以降の着工（着工とは根切り、基礎杭打ち工事着手）

②補正予算成立後引渡し（3月末ごろ？？？）

申請期限

Ｈ23年6月末日

注意

国から補助金を受けて窓や外壁等の断熱工事を行っている場合は対象外

金額

30万円

対象住宅

次世代省エネ基準クリア

住宅事業建築主基準クリア

木造注文住宅の場合はこの2点のどちらかをクリアし、証明書をもらわなくてはいけません。

ちょっと天下り先の確保政策か？とも思いますが・・・

皆様いかがなものでしょう・・・・

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47坪西接道 3階建て2世帯

　昨日に引き続きまた間取りのエントリーです。私がハウスメーカーの営業マンとして働いている地域は3階建てもたまにある地域です。そして2世帯住宅の需要は注文住宅にはかならずあるものですので、

3階建てで2世帯で住みたい！

　という方は以外に多くおられますが、そのような間取り案をハウスメーカーで準備していない事が多いらしく、お見せすると喜ばれる事が多いです。という事で以前に書いた3階建て（木造です）2世帯47坪で水廻り完全分離の図面をアップします。

西側接道面

3階建てでモダンな感じというご要望でしたので、白黒でコントラストをつけてみました。西側なので窓も少なめですので接道面はそこそこモダンに見えるのではないかと思います。

南側

南側が耐震性確保などの意味で窓付けが難しかったのですがこんな感じになりました。

ちょっとイマイチですね・・・

西側（接道面）の屋根を平らなパラペットにしても良かったのですが価格的なことを考えてきちんと屋根勾配をとってみました。（スレート3.5寸勾配）

白い方の欠けて見える部分がバルコニーです。少し狭いですけど・・・・

3階建てで実用性と見た目の両立は（特にモダン方向）コストが非常にかかりますし、難しいです。

コストをかけないとこんな感じでしょうか。

１Ｆはご両親世帯で、南側に無垢材を使用したひなたぼっこスペースを作りました。

また寝室に使用する和室とは別に床を上げた和室を作っています。

腰掛けるのに楽ですし、意外と便利ですよ～

2階のＬＤＫです。バルコニーでお茶が飲みたいというご要望でしたのでフルオープンのサッシでバルコニーは椅子とテーブルを置けるスペースを設けました。

　価格は私が勤務している会社の価格で2500万円位でしたので、特に高い間取りというわけではありません。

上記クリックすると間取りが大きくなります。

　個人的には良くまとまった間取りだなぁって思ったりしているんですが・・・ｗ

私は設計ではないので見る方が見たら下手な図面！て思われるかもしれませんがその点はご容赦くださいませ～

　さて、もうひと頑張り仕事しますｗ

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