理想の未来のたね -21ページ目

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28Jan
- 少額投資非課税制度を知ろう！
  株式への配当や譲渡益に適用されている10％の軽減税率は2013年末に終わります。2014年から税率は20％に上がります。ただ、売却益と配当が非課税になる新しい制度が、2014年1月から始まる予定です。新しい制度は、1999年イギリスで導入されたＩＳＡという仕組みを日本版にしたものです。投資を幅広く、一般に人に普及させ長期の資産形成を促す目的とのことです。個人投資家が年100万円の範囲で株式や投資信託を購入した場合、売却益と配当が非課税になる新しい制度となります。「少額投資非課税制度」注意点＊非課税枠で投資した株式などを売却して再投資に回すと、　その分は非課税になりません。＊５年の期限限定＊2023年度までの期限があります。税金や制度などは今後も身近な生活に直結してくるので、知らないと損したり、制度を使えなかったりする可能性がありますのでよく知っておきましょう！
24Jan
- 働く女子のライフプラン
  12月の選挙で民主党から自民党へに変わって２％の物価目標を目指した政権に変化しました。何となく、円も対ドルに対しても安くなっているし株式市場も高くなっているから・・・もしかしたら、私たちの収入も増えるかも・・・だから、お金はあまり貯めたくても大丈夫かな・・・などと安易に思っているのならかなり要注意です。また、そんなこと考えたこともないし・・・何とかなるでしょ・・・という考えも危険です。現在、日本の単身女性の3人に1人が貧困と言われている時代になっています。生活で手いっぱいで貯蓄が無いという人はかなり要注意です。周りをみると・・・みんなは好きなものを買っているし、貯蓄は無い・・・結婚相手にお金を持っている人を選ぶから大丈夫という人に先日お会いしましたが、果たして、結婚したらかお金の問題は解決するのかは疑問です。・貯金プラン・キャリアプラン・結婚・出産など将来のライフイベントなど、いつまでにどうしたいか目標を持つためにも是非、ライフプラン作成をしたいものです。特に、将来のもしかしたら結婚しないかもしれないなら早期のライフプランを作成することで目の前のことで手いっぱいと先送りにしていたことを見直す機会にもなります。将来のライフプランを作成してムダを見直してしっかりと備えておきたいところです。楽観的になりすぎずに将来を予測し将来の理想の生活を是非手に入れましょう！
22Jan
- 自営業のキャッシュフロー
  自営業者は国民年金の第１号被保険者として毎月14,980円で4月の新年度からは15,820円となります。自営業者の場合には、退職金などの老後の資金を自分で準備しなければなりません。自営業者であれば今後の将来設計は会社員よりもきちんとしておいた方が安心です。特に、自分が病気などになった場合にはその場で収入が途絶えるケースもあります。自営業者のいい点は自分で定年を決定できる点です。反面、一番気になることはいつまで仕事を続ければいいのか。その時に将来の生活ができるのかということになります。会社員は第２号被保険者として厚生年金と国民年金に同時に加入となり保険料は半分の負担で済みます。後の半分は事業主が負担しています。更に、受給も自営業者よりも手厚くなっています。老後資金が不安ならライフプランの要であるキャッシュフロー表を作成することをお勧めします。これは、現状の内容から将来の収入と支出によってお金の収支を見て予想することで将来の予測をします。これを作成してマイナス状態が続いたりするなら改善が必要になります。作成することで、こんなに真剣に将来を考えたことが無かったとよく言われます。また、こんなところにお金を使っていたことがわかり改善したいとお話されます。住宅購入の方ではキャッシュフロー表を作成することで、無理な金額でないか、また、将来のライフプランに影響がないのかを見ることも可能です。もちろん、制度や政策、ライフイベントなどの変化があれば当然内容も変わってきますが、作成することで将来に備えることができます。
20Jan
- 住宅ローン変動から固定金利への切り替え方
  前回に金利には大きく分けると３つに分けられると書きました。変動金利の場合には一般的に日本銀行の政策金利に影響を受けて金融機関の短期プライムレートを基準に各銀行で決定されます。短期プライムレートとは銀行が取引先の中でもっとも優遇する企業に対して、貸し出す時の短期の貸し出しに適用する金利のことです。返済期間が1年以内の資金のやり取りをする短期金融市場の動向を見ながら決めていますが、実際には無担保コール翌日物と呼ばれる金利水準に準じて決まっているようですほどんどは地銀と都銀でそれぞれ横並びになっていることが多く地銀短プラとか都銀短プラなどと呼ばれています。毎月下旬頃に市場金利の動きをみて翌月の各住宅ローン金利を決定しています。よって、このタイミングでの金利の傾向を把握していると、翌月の住宅ローン金利が上昇するか下降するか予想することができます。最近では、変動で借入れをしているので金利が上昇局面になった時点で固定金利に切り替えたいと思っている方も多いようです。ただ、変動金利と固定金利の上昇はいっしょではありません。つまり、基準となる金利が違うことに注意が必要です。長期の住宅ローンの動きを知りたいときには当月の長期金利が参考になります。長期金利が上昇傾向であれば、翌月の長期固定の金利も上昇傾向になります。固定金利の代表であるフラット３５ですが、35年の金利が11月の金利１．８５％から１．９９％に上昇しています。（フラット３５の例）
18Jan
- 住宅ローン見直しは早めに！
  住宅ローンを組んでいるなら・・・・現状の内容を再度確認してみましょう！１、現在の借入残高２、借入の残期間（完済年齢）３、現在の適用金利４、金利の種類（変動又は固定で何年固定か）５、変動金利で借りている場合、金利上昇で家計負担が将来大丈夫なのかさて、金利の種類ですが、皆さんご存じのように金利には変動と固定金利があります。そして、大きく分けると３つに分類されます。１、変動金利5年間は返済額はかわりませんが、半年に一度の金利の見直しで金利が変わります。２、固定金利（一定期間）３、５、10年などの一定期間が金利が変わらないものです。その期間が終了したら再度金利を選択するものです。固定を選択するのに手数料がかかるところもあります。３、全期間固定金利代表的なものはフラット３５になります。上記の金利ですが、一般的に市場の金利を参考に決められています。全期間固定の金利は一般的に新発10年物国債の金利がベースになっています。この金利が去年から徐々に上昇してきています。ですから、今年1月の適用金利は当然上昇しています。大幅な上昇ではありませんが、長期にわたる返済ならその額もばかになりません。変動金利は今のところ上昇してはいませんが、今後の政府の景気政策次第では上昇する可能性もあります。金利を読むことはプロでも難しいと言われますが、現状の金利をみると過去を振り返ってもかなり低水準です。金利を選択する際の目安は一般的に低金利時には、固定金利と言われています。ただ、個別の経済状態により金利選択が変わってくるケースもあります。さて、住宅ローンを組んでいるなら今すぐに5項目をチェックしてみましょう！
14Jan
- 未来予想投資
  贈与税が変更になる予定です。おじいさんやおばあさんからの孫への教育費が1500万円まで無税する方針になりました。以前なら贈与税がかからないのは110万円まででした。これが、期限付きとは言え1500万円まで無税の予定です。そこで・・・子供関連の株が注目を受けています。教育費なので・・・学習塾の株式がかなり将来の資金流入を予定してかなり上昇しています。投資は連想買いという言葉があります。今後の政策や世の中の流れがどうなるのか・・・これを予想して、人より先に投資をすることで上手くいくことがあります。未来を見る魔法の鏡はありません。投資に限らす、未来はどうなるのかわかりません。ただ、未来を予測することは可能です。想像を膨らませることは、投資に限らず、人間がもつ素晴らしい知恵ではないかと思います。是非、未来の理想の自分を想像して・・・夢に近づくことを投資にかかわらずに今年こそはひとつでもしてみませんか。。。。。。。
13Jan
- 仕事・健康の願い
  年始に初詣に行くことができなかったので、仕事の合間に御参りに行ってきました。法多山です。今年1年・・・仕事や健康のお祈りをしてきました。ここは、厄除け観音として知られ、厄除だんごが名物となっていてお参りの後には厄除け団子を食べるか買っていく人がほとんどです。ちなみに・・・・2月28日はお茶のだんごを発売するそうです。これは90日分のご利益があるそうです。また、古代裂御守袋（こだいぎれおまもりぶくろ）がこの時期に発売されています。昔の女性は大切なお守りを肌身離さず持ち歩くために思い思いの趣向を凝らしたお守り袋を愛用していました。この袋を再現した袋を販売しているようです。今年の柄は・・・・如意宝珠神蛇紋（にょいほうしゅしんじゃもん）　金・如意宝珠神蛇紋（　〃　）　銀・七宝繋雪月花裂（しっぽうつなぎせつげっかぎれ）・市松宝尽紋（いちまつたからづくしもん）・金波千鳥紋（きんぱにちどりもん）・水浅葱紗綾紋（みずあさぎさやもん）・花菱七宝繋紋（はなびししっぽうつなぎもん）・黒赤矢絣紋（こくしゃくやがすりもん）・陽春桜花紋（ようしゅんおうかもん）お参りの後におみくじを引いてみました。なんと大吉です。ちなみに大吉は始めてひきました！いつも、良くて中吉でしたので。今年、仕事では一層皆さまにお役に立てるように最新の情報とレベルＵＰをしていきたいと思います。また、ご相談者に寄り添ったご相談ができればと思っております。
12Jan
- 円安での生活防衛
  円安と一般的にいいますが、アメリカドルだけでなく外国通貨に対して円が相対的に高いか安いかを表しています。去年の自民党政権に変わってから円が米ドルに対してこの1カ月半で6円も安くなっています。急速な円安がすすんでします。この88円台は約2年前の水準にまでに戻してします。さて、この円安だと生活に影響はあるのでしょうか・・・日本の食糧やエネルギーは輸入の割合が高くなっていますので特にガソリン、電気料金や食料品などは当然値上がりになります。今後は経済状況にもよりますが、給与がすぐはＵＰするわけではないので家計の見直しで生活防衛を心がけたいものです。ちなみに経済がよくなると物が売れて企業が儲かることになります。その後、働く私たちの給与がＵＰしてくることになります。この給与ですが、企業の業績が良くなってから半年ほど遅れて上がると一般的に言われています。つまり、生活費のＵＰは待ってはくれずに収入は追い付かないことになります。また、企業の業績が良くなっても、以前よりも企業も将来を見越して利益を給与に反映しないケースも出てきます。まずは家計内で、できることから始めることが生活防衛には効果的ではないかと思われます。。。。。。。。
11Jan
- 住宅減税の現金給付？
  昨日の日経の一面に住宅ローン減税が2013年に期限切れになりその後に消費税がＵＰするために住宅購入が落ち込まないように今後の減税方針を予定しているようです。住宅購入すると消費税が８％にＵＰになり2500万円の住宅では約75万円の負担が増えることになります。（土地の部分には消費税はかかりません）その消費税ＵＰ分を緩和するために現在は所得税から減税して残り部分を住民税の控除の最大が9.75万円までしか減税の対象になっていませんでした。これを住民税の控除対象額を引き上げてひききれない部分を現金で給付とする案を予定しています。この減税ですが、今までは期限が決まったものでしたが、恒久的な減税になる可能性があるようです。
10Jan
- 家計の健全度
  これからは、あまり考えたくはありませんが、全般的に収入が下がることが予想されます。もちろん、そんなことは全く関係ないという方も中にはいるかもしれません。ただ、ほどんどの方が消費税の影響を受けたり、社会保険の負担が増えることが予想されます。そこで、身の回りのお金のこと全般の見直しをする必要があります。お金の見直しというと・・・・家計の切り詰めを真っ先に考えてしまいますが、そこも重要な部分ですが、まずは・・・固定費の見直しをすることで、ストレスが無く削減することが可能になります。固定費とは定期的な支出になります。住宅ローン、生命保険、通信費などになります。住宅ローンがあれば住宅ローンの内容の確認と削減できないのかを見直しを含めて検討する・・・・生命保険の保障内容とそれに見合った金額なのかを検討確認する・・・・火災・自動車保険の保障内容が適正なのか・・・・・また、ボーナスがあればその使い方を再度検討する・・・・このボーナスの使い方で家計の健全度が大幅に違ってきます。ボーナスの使い方を一度点検して健全度を高めたいことろです。住宅ローンを払っているから・・・・全く貯蓄できないようだと危険信号です。すぐに、改善が必要かもしれません。
06Jan
- デフレ脱却で住宅ローン・・・
  このところの株式市場では脱デフレを目指す安倍自民党政権に期待と米国の「財政の崖」問題は予算の強制削減は2カ月延長と言う条件付きですが、共和党と民主党が合意に達して危機を回避できたため１年１０カ月ぶりに１万６８８円に回復してきました。また、1ドル＝87円台後半という円安方向になっています。これによりすぐには金利上昇とはならないでしょうがこれからの金利の動向には注意が必要です。
03Jan
- 社長ほど老後が心配？
  大企業でも将来の年金は当てにできない・・・・企業年金も約2千億円の企業年金資産の大半を消失させたAIJ投資が問題になりました。また、約半数ほどが積立て不足になっている現実です。上記の件はあくまでも企業年金という制度がある、ある程度の規模の企業です。社長といっても大企業から小規模の会社まであります。その規模にかかわらず社長から出る言葉は・・・・「将来の年金は当てにできない」と声をそろえてお話します。人によりその備えは十分でない方も当然います。先日お会いした自営で社長の方は老後の備えは全くしていないので当然70歳くらいまで働くつもりです。とお話されていました。。。。。。
01Jan
- 今年の日本は違うかも？
  本年もよろしくお願いします。あっという間に過ぎたという感じの1年間でしたが、皆さんはいかがでしたか。さて、今年の日本ですが、長らくデフレで慣れてしまった感じですが、もしかしたらインフレになる可能性があります。自民党に政権が移ってから物価上昇率２％を目標を強靭に推し進めようとしています。景気がよくなるという期待感で、消費を抑えていた人々が消費をすることでお金が循環することになります。この期待感と自民党の手腕次第でインフレになることも考えされます。海外の投資家は、先回りで日本株に投資をしています。一般的にインフレになると株式や不動産の価値が上昇します。（全ての株式や不動産ではありませんが）ですから、住宅購入の際にももしかしたらインフレだと・・・金利選択には慎重になった方が、将来設計にはかかせません。さて、今年の皆さんの1年はどんな年にしたいですか？皆さんにとって、すばらしい1年になりますように。。。。。。。
29Dec
- 来年の投資トレンド？
  自民党の公約では・・・国民の生命と財産を守る国土強靭化の推進を推し進めるこれは、3.11の教訓を元に震災が起こったときに最小限に被害を抑えるために今後10年間で約100兆円をかけて防災・減災ニューディール計画を予定しているようです。つまり、インフラの整備をする・・・・ということは建設関連にこの資金が流れることになります。ただ、すでにもう株価が上がっている会社もありますがもしかしたらまだ、掘り出しものがあるのかもしれません。また、自民党の政策はこれだけではありませんので探せば・・・原石のダイヤ株が眠っている可能性もありますので是非・・・・探して見てはいかがでしょうか。。。。。
27Dec
- 来年の住宅ローン減税
  住宅をローンで購入する人なら住宅ローン減税は重要な点です。この住宅ローン減税ですが、2013年末で減税が切れる予定でした。そこで、前政権の民主党は消費税ＵＰに伴い住宅購入の消費が下がらないようにと住宅ローン減税を５年間延長し、最高の減税額を10年間で500万円に上げて、購入時にかかる登録免許税などは非課税にする案を考えていました。ところが、12月の衆議院選挙で自民党が圧勝したので、5年延期予定の減税は３年程度延長する方針のようです。民主党でも予定していた減税できる金額の上限は、現行の２００万円（１３年分）から３００万～５００万円に引き上げる予定のようです。（民主党は５００万円）また、住宅ローン減税の恩恵を十分受けられない中堅所得者を対象に給付金を支給する制度の創設もすでに検討しています。住宅ローン減税にかかわらずに、政党が変わったり、政策が変わったりすると身近な暮らしがすいぶんと変化するとこには気をつけていかないと・・・・え！知らなかったでは済まない問題もありますので注意です。。。。。
25Dec
- 行動＝痛み＝成長
  ご相談でもその他でもお会いした人でその後大きく変化する方がいます。人は現状に不満がある場合に二通りに分かれます。ひとつは何もしない＝傷つかないで済む＝何も変わらない何もしなければ、その行動によって自分自身が傷つかないで済みます。ただ、何もしなければ現状を変えることはせきません。もうひとつは行動する＝時には傷つく＝成長する＝今後に役立てる今後の行動を変えることができることです。最近では、ひきこもる大人が多いとよく聞きます。何かをすれば当然自分が希望した結果とは限りません。その行動ひとつですぐにあきらめたり、人と距離を置いたりさらにはひきこもったり・・・・本来は、行動することで、自分の希望した通りにはいかないのが普通だと学校や家庭では教えてくれません。行動したことによって自分の思い通りにはいかなくても今後の行動を選択することは可能です。不測の事態で自分がただ・・・・反応するのか対応するのかは自由に・・・・選択できるということです。。。。。
24Dec
- 投資で武器を持つということ
  もし、あなたが戦場に行ったら、素手で戦うことをしますか。武器を持っていくか防御できる何かを持っていかれると思います。これは極端な例かもしれません。ただ、株式市場でも上がるばかりではありません。株式は上がるか下がるです。買った時に下落相場なら当然損する可能性があります。いつも買ったときから上昇相場なら・・・・皆が得することになります・・・でも、市場はそんなに簡単ではありません。その時の武器を持っているかいないかでその後の投資成績が違ってくることがあります。その武器は・・・・将来の見通しだったり・・・・その株式の市場価値を見分ける能力だったり・・・・分散投資だったり・・・など様々な武器があります。そのひとつの武器として信用取引があります。この信用取引ですが、結構、勘違いされているケースがあります。信用取引では、小額のお金で多額の株取り引きができるので、恐い・・・・この取引の一番のメリットは・・・買いしかできない取引が売りからも入ることが可能だと私は思います。投資では、上がるか下がるかの２パターンですから・・・・買い一辺倒から入れば損することになります。もちろん、投資の初心者がいきなり信用取引をするのにはハードルも高いですし、当然、その武器をつかいこなすことができずに怪我をする可能性があります。この信用取引制度が、２０１３年１月から変わります。以前なら、証拠金が取引額の３割以上と決まっていました。１回使えば３営業日は使うにはさらに入金する必要がありました。これが同じ担保で１日に何度も使えて投資の機会が増えることになります。更に一部の証券会社では一定の条件の元に手数料を無料にするとしています。但し、この武器はその使い方と余裕の資金で使うことが大前提ですが。。。。。。。
23Dec
- 将来不安な人ほどお金は安心
  ご相談では、意外にもなぜ？・・・・という人が中にはいます。将来が不安だから・・・相談に来ました。そういう人ほど・・・きちんと計画を立てていて、お金の貯め方や使い方も申し分のない方が多いのが現状です。不安という気持ちは本来はあまり歓迎できないものですが、実際にはその気持ちがあると周りの状況がよく見えてきます。不安があるので、将来が今後どうなるのか・・・・という大きな視点で将来設計をするようになります。つまり、意外にも目先にとらわれない将来設計を可能にしています。さらに、自己の思考に囚われずに他者の意見にも素直に聞くことができます。将来はまだ起きていませんので、実際にはそれを体験することはできません。ただ、将来がどうなるのかという想像して、もし不測の事態が起きたときに備えることができます。不安が全くありませんという人ほど、その場そのぎでやり過ごし自己の考えに囚われてしまい、時代の流れについていくことができずに、将来が大変になることが予想されます。時代は流れています。現状のままに全てがスムーズにいくことの方が少ないと考える方が普通です。必ずしも・・・不安＝ネガティブ＝身動きが取れないではありません。不安な気持ちを上手に将来設計に使うことも可能です。但し、何もしなければ・・・・・何も変わりませんが。。。。。。
21Dec
- 絶対損しない住宅ローン
  このところ自民党に政権が移ったので、今後の金利が気になるところです。ただ、現状ではまだ低金利となっていますので、できればこの段階で住宅ローンの見直しをしたいところです。収入ＵＰを考えてもすぐに収入がＵＰするには、ダブルワークなどを検討しなくはいけない場合が多いので、大変です。そこで、できれば現状の家計の見直しができればずいぶんと違ってくるケースもあります。特に、６０歳以降に住宅ローンの返済があるケースなら、今から対応を考えおくことは老後の生活を守ることにもなります。現在住宅ローンを抱えている又はこれから住宅ローンを借りる方は６５歳からの年金受給がほどんどでしょうから、６０歳以降に住宅ローンが続くようなら老後生活はかなり厳しい状態を覚悟しなくてはいけなくなります。今後は、退職金をあてにした、住宅ローンの完済も難しいと考えて計画を立てることが重要とななります。更に、これから住宅ローンを組む場合で変動金利を選択しようと思うなら金利上昇の場合も視野に入れた計画をお勧めします。
19Dec
- 選挙後のわたしたちの暮らし
  事前の予想通りに自民党が圧勝しました。テレビでは前回の民主党の揺り戻しでオセロの駒がひっくり返ったと表現していました。では、これからの私たちの生活はどのように変わっていくのでしょうか。自民党の掲げている政策でくらしの直結する一部を見てみると消費税導入については、来年の４月から６月の景気で最終判断するとのことです。また、消費税をＵＰする際には、海外で導入している食料品などの軽減税を検討するとのこと。消費税で冷え込む自動車や住宅については税負担を軽減。更に、３歳から幼児教育費負担が重い小学校までの教育費については無償にすることも検討などとなっています。ただ、これはあくまでも公約なので、今後どのようになっていくのかは不確定です。民主党から自民党へと変化すると私たちの暮らしも変わってきます。これからも、政党が変化すれば当然、暮らしが大幅に変化することもあります。経済については、万年デフレだった日本・・・・デフレ脱却を最優先課題とのこと・・・・・一番には、景気が良くなるかもしれないという期待感です。経済はよく、期待感で物を買ったりしてそれでよくなることもあります。今、円安だったり、株高だったりするのは、海外投資家の期待感が先行した結果だと言えます。ただ、一般の私たちまでその期待感が浸透していないのでどのまで、期待感を持たせてくれるのかにかかっているのかもしれません。また、住宅ローンを変動金利で借りている方は急激に変化するとは思いませんが、今後の金利には注意をしていた方がいいかと。。。。。。。。