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さて,たまに,ベンゴシでCFP合格ってすごいですね。頭いいんですね,っていわれます。

このお言葉は率直にうれしいのです。

が,私は,鏡で自分の顔を見て,

「おやおや,ずいぶん買いかぶられているねえ」と思ってしまいます。


あぶない。危ない。

誤解を恐れず,ずばり言いますが,頭が良いわけではありません。

これは今となっては自慢ですが,私は,高校3年の大学入試模試とき,英語の偏差値は39でした。

たぶん,覚えていた英単語は200未満ですね(だから小泉首相の日本語にしろという命令は賛成でした)。

何しろ,中2のⅢ学期まで,be動詞が理解できませんでした。


使うのは,「is」「am」「are」なのに,なぜ「be」動詞というのか?
(ボーイズビーアンビシャスを教えてくれればわかったよ。)

また,「go」は「行く」と習い,「to」は「~へ」と習い,なのに,「go to bed」は「寝る」だと説明されて「☆※※✡☆ミ」でしたよ。

(「go to bed」と「go to the bed」は違うんだよ~って,抽象名詞だよ~って説明されればわかりましたよ。)

高校3年の学年試験,数学は30点とか平気でとっていました。

算数→数学とならい,「数」学なのに,なんで「証明」なのか。なぜ角度なのか。なぜ図形なのか。関数はなぜ図で示すのか?

「∠」って数字じゃないじゃん!!って。

ルートも意味がわかんなかったし,なんで「虚数」というのかも理解できなかった。

だから,私は,大学入試は,傾斜配点といって,得分科目(世界史)だけ150点満点にできる入試で入ったんだよね。

歴史と古文は強かったね。
あれは,物語だからね。好きになればわかる。

事ほどさように,私は勉強は出来なかったのです。あほだったのです。

法律学・法学も決して優等生ではなかったですよ。


では,なぜ司法試験に合格したか。なぜ,CFPに合格したのか。

それはですね,疑問に思って好きになったことは,飽きずに,いつまでも,わかるまで徹底的に調べて考えるからですね~。

悪い頭で理解できるほどに分解し,正体(本質)をつかみ,つなぎ合わせ,組み立て直すからです。

何時までもおんなじことを考えている。

どうしてか?

その説明で,説明になっているか?


私は,説明をすっ飛ばされるのが大嫌いです。

ここは「ごちゃごちゃして」「細かい」から,結論だけ覚えてください,ってのが大嫌いです。

その「ごちゃごちゃしている」ところを教えてくれよ~っていつも思ってしまいます。


だから,司法試験も,「覚えず」,悪い頭でわかるようにかみ砕いて,理解することを繰り返しました。

頭のいい人は,かみ砕く時間が早いのでしょう。しかし,私はそうはいかない。

だから時間がかかりました。

司法試験は5年以上かかりましたよ。
合格は25歳のときで,平均より若いのですが,受験回数は平均です。

ただ,時間はかかったけど,好きだったから「いつまでも」出来たんですね。

私が弁護士になれたのは,継続のおかげです。あきらめずいつまでも勉強できたから

私より,頭が良いなあと思う人がいっぱい司法試験合格せず,あきらめていきました。(やっぱり,どこかで妥協してしまうんですよね。いろんな理由があってそれは正当なことが多いんだけど。)

彼らは頭が悪いから受からないのではなくて,あきらめたから受からなかったです。

私も,いまは少し大人になったので,要領というものを覚えたので,CFPは多少受験テクニックを駆使したところがありますが,基本は理解の徹底ですね。

FPの解説本では絶対説明されない,制度の趣旨とか,制度の目的,なんでこんな制度になっているのかとかをかなり調べましたよ。FPの内容にはまったからね。全然苦痛ではなかった。

CFPも,オプション取引の図で,なぜ45度の角度で線が曲がるのかも最初はわからなかったよ~。でも調べて考えたよ。わかったときは感動ね。

しかし,頭が悪くて,こんな性格で今はよかったと思いますね。

ブログですけど,「わかりやすい」っていわれることが多いんです。

そう評価されることは,きっと,私が,時間をかけて,かみ砕いて理解している証拠なんです。


そして,私の理解や思考の過程がわりと忠実に文章になっているから,そのような評価を頂くのだと思います。

だから,わかりやすい,っていわれるのは,あたまいいといわれるより,何倍もうれしいですね。


だから,このブログでわかりにくい,と感じたばあい,次の様に思ってもらって良いですね。

「きっと,書いている本人がよく理解していない,」と。

うへぇ,超長いブログになっている。まとまりね~。構成しないで書いているからな。
よし,仕方ない。やめよう。

反省しつつ,これからも,わかりやすいブログを目指していきます。

では。



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最近,とんとお金の話しがなかったので,たまには金融商品の話しを。

金融商品の比較は難しいのです。

$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-気になる

そうですか(;´▽`A``

そうなんです。商品の条件が同じものがほとんどないから
です。

条件が同じなら,率がどちらがいいとか,簡単に優劣を決められるんですが,会社によって商品が異なります。

たとえば,次の表を見てください。

これは,私が,たまたま,20年という長期間の積立と20年間払い込む保険(年金保険)を比較しようと思って作った表です。

簡単に商品説明します。

定期積立は,毎月270560円積立(年間約325万円)を20年します。運用予定利率は0.5%です。

積立のうち,上は,積立終了直後に受け取った場合の額68,182,125円となり,
下は,この68,182,125円を10年間0.5%で運用した場合(70歳一括受取)の額(71,666,734円)です。

この積立商品は架空の商品です。現在0.5%も利率がつく積立預金がありません。

これに比べ,下の年金保険は本物の商品です。

20年間270560円の保険料を支払います。受取は,1年720万円を10年間で合計7200万円受け取ります。
いずれも60歳で払込終了です。

上は,払込終了と同時に60歳から年金を受け取る場合です。

下は,払込終了から5年後,65歳から年金を受け取る場合です。


$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-積立と年金保険


どうです?

質問です。

皆さん,この表のうち,どれが一番いいと思います。
$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-それは年金保険さ


そうだよね。

受取総額返戻率がいいもんね。

一番の関心がそこになる方が多いですから。

これみると,年金保険の60歳で保険料払込完了で,65歳から受け取る一番下の年金保険が一番魅力的ですよね。

毎月の支払い額も支払総額も低いが,戻りが一番多い。

しかし,これが一番いいとは断言できない。

人によって,その人のライフプラン(人生計画)によって異なります。

また,年金が高いのは,支払がそれだけ遅れるので,運用期間が長くなるという理由もあるので,数字どおり有利とはいえない

つまり,単純比較できません。条件が異なる商品の数字を単純に比べてもだめなんです。

次に,積立は,60歳で全額がすべて利用可能です。

これに対して,年金は毎年720万円の分割受取です。

ですから,当然,その人の金銭使途・目的によっては年金が使いにくい。総額は低くても早く全部使いたい場合もある。

この積立の目的が何処にあるかで,商品の善し悪しが変わるのです。人によっては運用利回りを犠牲にして流動性をとるということがあるわけですね。

こういうことを考えて,貯蓄も考えましょうね。

このくらいの話しなら,気軽にFPに聞いてほしいですね。ある程度聞けばご自身でも簡単に比較できると思います。


最後に,いろいろいましたが,20年間必ず積み立てできるなら,上記の比較なら年金保険がいいです。

運用利率は約1.07%です

なお,上記年金保険より運用利率がいい終身保険がありますから,上記年金保険が絶対的にいいわけでもないです。

終身保険を途中で解約すれば,解約返戻金が戻ってきますが,かけ方によっては,年金保険より,高利率運用が可能なのです。

この辺になってくると完全にFPのアドバイスが必要です。



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許しがたし。ヽ(`Д´)ノ

このブログでも,いわゆるワンクリック詐欺等について注意を喚起してきました。

これに弁護士が荷担している事案がありました。

この記事は,自由と正義という弁護士の会報誌(一応一般人でも入手可能)です。

これに,弁護士会内部の懲戒処分の公告がなされます。

つまり,「弁護士会は,□□弁護士に対して,○○という理由で,△△という懲戒処分をしましたよ」ということを外部(おおやけ)に知らせるのです

この記事は,その公告です。
$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-架空請求荷担

事案の内容をよく見てください。

消費者契約法9条(消費者の利益を一方的に害する条項の無効)

第9条  
 第1項
  次の各号に掲げる消費者契約の条項は、当該各号に定める部分について、無効とする。
  第1号  
  当該消費者契約の解除に伴う損害賠償の額を予定し、又は違約金を定める条項であって、これらを合算した額が、当該条項において設定された解除の事由、時期等の区分に応じ、当該消費者契約と同種の消費者契約の解除に伴い当該事業者に生ずべき平均的な損害の額を超えるもの 
                                     
  →当該超える部分(について無効)

 第2号(略)


平たく言いますとこうです。

 事業者が消費者に対し,損害賠償する際に,事業者に通常生じるであろう損害賠償額以上の賠償をもとめることを定める契約条項がある場合。

 その条項は通常以上の部分について無効とする,ということです。



 契約の原則で考えると,契約の性質,種類に応じて,予め,損害賠償額を契約で定めることが許されるのです。
 しかし,事業者と消費者という,情報格差のある当事者間においては,事業者が一方的に自らに有利な契約を締結させせて,暴利をむさぼる危険があります。


 そこでこのような消費者契約で消費者を護っているのです。

 弁護士なら,当然消費者法9条違反に気づいていいはず。
 
 しかし,この弁護士はそうしなかった。

 モザイクかかっていますけど,この弁護士は,弁護士登録番号10000未満,つまり,かなりベテラン,で老齢の弁護士です。

 これは推測ですが,安易に悪質業者と提携して,利益を得ようとする,「提携弁護士」の一種と推測されます。

 老齢弁護士が,悪質業者のターゲットとされて困窮につけ込まれ利用される事案が多いのです(利用されるという弁護士が被害者かのような言い方ですが,半分はあっていますが,最終的には弁護士が悪い)。

さて,悪質業者が,弁護士を利用して詐欺まがいの請求をしてくることがあると言うことです。

これに対抗するには,弁護士に相談が一番です。



おそらくこの懲戒は,被害者の相談を受けた弁護士が援助した事案だと思います。
そうでないと,一般の人が懲戒請求しないですから。

詐欺まがい行為に荷担する弁護士もいますが,しない弁護士の方が圧倒的に多いですから弁護士に相談して下さい。

 弁護士が信用できなければ,司法書士でも,消費生活センターなどでもいいです。場合によっては行政書士さんでもいいです。とにかく相談です。




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みんな~今日は。

これは将来の夢のあるお知らせです。


今日,遺伝子の研究,個別化医療の研究をしている方(ホントはもっと多彩な活動をしている)と,個人的に,70分ほどお話をしました。ヘ(゚∀゚*)ノ

ものすごく志の高い方でした。

医療だけでなく,社会保障制度問題,医療制度問題,生命倫理までいろんな話が出来ました。貧困の固定化などシビアな話しもね

この出会いをきっかけに,かなり先端的な医療,健康の情報交換(というか一方的にもらう)が出来そうです。

これで得られた情報は,このブログで,一般向けにかみ砕いて提供したいと思います。


まじめにやっているといいことがあるなと,感じる次第です≧(´▽`)≦。


感謝。


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今晩は。

最近は2月14日も,3月14日も何の日だからよくわからない状態ですね~。

さて,アマゾンで本を購入してからリビング(居間)に行ってみると,

うちの子供が,同級生のことで

「砂糖と塩わかんないらしいよ」って。

クッキーに間違って入れたって話しでして。

「ほら,砂糖は,普段いろついたやつしか使わないから,白いと間違うんだって」

砂糖と塩はち・が・う・だ・ろ!!
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って激しく思った次の瞬間,私の頭の中には,毛利美希さんの笑顔が思い浮かびましたね。

たしかこんな話し。

 「今はクレジットカード決済,電子マネー,ネットショップ利用と,とにかく現金を使う場面が減っている。
 
 子供も親が現金で買うところを見る機会が減っている。

 また,そうなると,ものの値段がわからなくなるし,金銭感覚もつかみにくくなる」と

「とにかく,今は見えるお金について経験することが少なくなっている。」


 たしかにね~。

  この話は,大人でもうだいぶ昔から言われているよね。

  給料袋持って帰っていた方がよかったって。振込より。

  ありがたみがないってね。


 現在,西友はネットで野菜,魚,豆腐など生鮮品含めて買い物できて5000円以上で配達してくれる。

 ウチは,西友をたまに利用している。

 子供のコンタクトはネットで買っている。下の子供の文具は買い与えている。

 
 経験しないから,そもそもわかんない。

 うちも,使っている砂糖は脱色した白でなくて色がついている。
 (塩はもちろん白)

 (1)普段「色」で判断しているから,「質」は気にしていないんだよね。

 (2)そして,塩=白って思っている。

  →そうなると,白い砂糖と白い塩を間違ってしまう。

 質に気を配らないし,思い込みもあるから。


 そんなときに,ああ,そういえば金銭の使い方も,適正な経験がないと間違うって毛利美希さんが言っていたなと思った次第です。

 では,現代において,子供に適正な金銭の使い方をどう実践させるか?

 それは,毛利美希さんのお小遣い講座で(講座を受けなくてもみんなも考えてみて~。どうすればいいかな?)。


 毛利美希さんは札幌の方です。

 札幌の方はどうぞ,があるときには見逃さずに。

 (毛利のプロフィールには誕生学アドバイザーとあるんですが,お小遣いの話しもしているんですね。)

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最後におまけがありますのでどうぞご覧くださいね。
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新たな読者です。
りんころさん「とっても素敵なブログで、参考にさせていただきました。」 感謝。
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贈与税はバカ高い,のですよ。

1,000万円以上の贈与で税率50%です。

(贈与は年合計110万の基礎控除があるので,110万を引いた額が1,000万以上の場合)

これが贈与税の速算表です。
$暮らしのお金と法律を具体的に考えてみません? ファイナンシャルプランナー兼弁護士のブログ-贈与税速算表

ひどいでしょ。
何でこんなんとられるん?と思う税率です。
(これには理由があるのですがまた今度のべます)

しかし,贈与は,時間をかけて丁寧にすれば税率の高さをものすごく緩和できます。

例えば,年間800万円贈与を10年します。

合計8,000万円贈与です。

この場合,毎年の贈与税は151万円で,実質手取りが649万です。

実質税率18.9%(年)です。
(計算は(800-110)×40%-125)

これを10年,10回繰り返すので,

税金合計は151万円×10年=1,510万円です。

さて,この1,510円が高いかどうかは相続税と比較しないといけません。

贈与せずにもったままなら,相続がおき,相続税が取られます。

かりに,控除など除いて,8,000万円分の相続がなされると相続税は,どうなるかというと,

税率は30%です。

8,000万円×30%-700万=1,700万円

次が相続税の速算表です。


$暮らしのお金と法律を具体的に考えてみません? ファイナンシャルプランナー兼弁護士のブログ-相続税速算表

どうです。

8,000万円分(控除後)相続すると,1,700万円相続税が取られます。

これを,10年という時間をつかって贈与すると,税金は1,510万です。

贈与は,時間をかければ税を緩和できるというのはこういう意味です。

もったままなら相続税,生前にあげれば贈与税

いずれにしても税金は取られます。

しかし,相続税がいくらかを計算し,贈与を何年にわたってするかを検討すると,取られる税金を緩和することができるのです。

具体的に計算する気になりませんか?

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最後に,おまけです。
実質税率20%までの贈与税一覧です。


$暮らしのお金と法律を具体的に考えてみません? ファイナンシャルプランナー兼弁護士のブログ-贈与税 実質税率
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競馬をあてるなんて法則なんて「いみね~っ」から。
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さて,弁護士会経由でよくPET検診のお誘いチラシがきます。

PET検診は,費用が高いんですよ。10万円を超えて,20万とかするんです。

チラシも見た目で,これはすごい,って思う内容。

$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-ペット検診
(写真は白川厚生総合病院より引用・改変)

これが,弁護士の組合経由で割り引きされると。

「こんな高いPET検診なら,すべてのがんが,ばっちり見つかるんだろうな」,と思っておりましたよ。

$弁護士兼FPのお金と健康に関する「気づき」の話。-しらないのね

そうなんだよォ~((((((ノ゚⊿゚)ノ

「PET検診ががんの早期発見やQOL向上,死亡率減少効果をもたらしたというエビデンスは現在のところほとんど存在していない」(京都府立医科大学放射線医学教室西村恒彦氏)

※QOL=クオリティーオブライフで,個人の生活の質のことです。 
※エビデンスとは,無作為的な大規模実験の結果に基づく科学的根拠と考えていいです。

「現在,PETがん検診には賛否両論がある」「早期発見に威力を発揮した多くの事例は,エビデンスになり得ない」(国立がんセンターがん予防・検診研究センター寺内隆司氏)

「がんがあっても陽性とならないことも多く,がん検診につかっているのは,日本,韓国,台湾くらいで,欧米ではおこなわれていない」
中川恵一東大病院准教授「がんの練習帳 (新潮新書)」(2011年)

と言われているほか,放射線暴露(放射線をあびること)に伴う欠点(被曝量が多い)が指摘されている。

ということなので,完全無欠なわけではないのです。

とはいえ,以上の記載は,PET(ペット)は無駄だという趣旨ではありません。

しっかり見つかる場合がある
んですよ。

(実はこの記事のネタは,がんサポート2010年1月号なんですけどね。
川本敏郎さんというノンフィクションライターの方の連載がありました。
川本さんは,上咽頭がんの疑いで,PETで調べたところ大腸がんもわかったということでした(上咽頭がんでもあった)。)

ただ,反応があった後,結局は内視鏡なり,ほかの検査でがんか確認することになります(川本さんも大腸は内視鏡で調べています)。

これが結局,無駄だ,思うかどうかですね。

「いきなり内視鏡はいや」っていう人いるでしょうからね。

まずPETで見て,反応ありなら本格的に調べようかって感じで。



以上まとめ。
・PET検診は100%ではない(割に高い(健康診断は保険適用外だから))。

・PET診断は,検査自体は肉体的・精神的に楽だが,完全でないし,疑い有りとなれば,最終的には肉体的・精神的につらい別の方法で調べることになる。

おしまい。

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*実はうちのわんこは今日が誕生日。
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ファイナンシャルプランナー(FP)資格を持つ現在医学博士としてがん研究を行っている方からコメントを頂きました。

私の「がんに遺伝はほぼ関係ない」という記事に対してです。


以下引用です。
__________

がんに関連する遺伝子は、確実に遺伝するものと生活習慣でリスクを軽減できるもの、回避できるものがあります。

話題にされているように大腸がんの遺伝はかなりの高確率で起こることが示唆されています。

他にも家族性乳がんなどがあります(下線はFPB)。

したがって遺伝はほぼ関係ないとすると、かなりの間違いになり、体質としての遺伝は両親から半分ずつ遺伝子を受け継いでいるわけですから、可能性として減るが遺伝は関係あるといえます。


コメントはこちら

__________

私は素人啓発家ですから,訂正やご指摘をいただくのは大変有りがたく

大歓迎でございます
γ(▽´ )ツヾ( `▽)ゞ

なんと言っても,ご指摘により,より正確で,よりいい記事になりますから。

うれしいです
ヾ(@^▽^@)ノ

このコメントを基に,調べて,正確を期すべくまた記事にしたいです。
ただ,乳がんは書き方を非常に悩んでいるので,よく考えてみます。


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なお,私は脳卒中危険度は低い,今のところ大丈夫でした。
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さて,介護保険利用者のうち,介護が必要になった原因の第1位は何でしょうか?

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先生!!それは違いますよ・・・(゜Д゜;)

それは脳卒中です(本物の先生は間違えませんので・・・)
 
さて,

『卒中』=臓器内の出血,血栓などが原因で,症状が急激に出ること。

脳卒中とは,

 (1)脳血管が原因となり

 (2)突然

 (3)意識障害や中枢神経の障害を起こす

病気の総称,
と定義されています。


 なお,明鏡国語辞典では,「卒中」だけで,「『脳』血管の障害によって突然意識を失って倒れ、手足の麻痺まひ,言語障害などをきたす病気」って書かれていて,脳に限定されていた。


『脳卒中』を引き起こす疾患は,次の3つです。

1 脳出血

2 脳梗塞
(こうそく) 

3 くも膜下出血(まくかしゅっけつ。まっかしゅっけつじゃないよ)

で,結局,脳卒中って,脳出血,脳梗塞,くも膜下出血の総称

 脳卒中は日本の死亡原因大第3位,がん,心臓病に続く第三位。
 平成23年で12万6千人(推計)が脳卒中でお亡くなりになっております。
 (統計資料は,厚労省

 だから,アレッと思ったら即対処できるように次のことを。


脳卒中では,以下のような症状が突然起こりますので,該当したらすぐに救急車です。
社団法人脳卒中協会HPより
今日はこれを覚えましょう。

 □ 片方の手足・顔半分の麻痺・しびれが起こる
  (手足のみ、顔のみの場合もあります)

 □ 呂律(ろれつ)が回らない,言葉が出ない,
   他人の言うことが理解できない(°Д°;≡°Д°;)

 □ 力はあるのに,立てない,歩けない,フラフラする(><;)

 □ 片方の目が見えない,物が二つに見える,
   視野の半分が欠ける(°Д ̄ ;;

 □ 経験したことのない激しい頭痛がする(x_x;)


なお,近年は,脳卒中っていわずに脳血管障害という言葉を使うみたい。こっちの方がわかりやすいですよね。
卒中ってなんだよヽ(`Д´)ノ

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