金利、下がってますね・・・

あんまり変わらないようで、実は気づかないところで目まぐるしく変化している世間の様子。

皆さん、お気づきでしょうか？

あ、最近すっかりおさぼりブロガーと化している横浜のＦＰひろです（＾＾；

で、どんな変化が？

と言われれば、ニュースでもチョコチョコ取り上げられてるヨーロッパ問題。

そしてあまり触れられてないけど、アメリカ企業の中国撤退。

国内では消費税問題ばかりがクローズアップされてますが、長期金利の下落。円高株安。

そんなコト、実際生活に関わりが無いなんて思ってるでしょ？

でも、廻り廻って知らぬ間に影響が出ていたりするものなんですよ。

僕は特に長期金利の動きに注目してます。

誰でしたっけ？金利が高騰するなんて大嘘ついていた人（笑）

誰でしたっけ？住宅ローンの金利が急上昇するなんてデマを撒き散らしてた人（笑）

金利、下がってますけど・・・（爆）

景気が悪いから金利が上がらないなんて安直な考えだと仰ってた方もいました。

確かにその一言で片付けるのはちょっと乱暴で、かなり端折った言い方ですけど、その裏側に含まれた意味は結構広く、また深いんです。

単純に不景気とかデフレって言ってますけど、その背景、政治や経済界の動き、取りまく環境（海外を含む）を見ていればわかります。

そしてそこで『なぜ？』ってコトを掘り下げて考えてみることですね。

そもそも金利が上がるって言ってた方々。その根拠が『今の金利は過去最低だから』ですから。

なぜ今の金利がこんなに低いのか？その仕組みまで掘り下げる事もせず、過去最低だからこれ以上下がる事はないだろう⇒だから金利は上がるだなんて、小学生レベルです。

こんなレベルの人がお金を取って人様の相談に乗るなんてコトが許されるの？ってのが僕の正直な感想。

果ては『銀行は低い金利で釣っておいて、後で金利を上げて儲けるつもり』だなんて、妄想もいいところでしょ。

銀行の現実も知らないようですね。

ソーシャルメディアの時代になって、最近はＦＰさん達の露出も増えてきてますが、それに伴いレベルの低さも露出拡大しております（爆）
ご本人さんたちは気づいていらっしゃらないようですけど。

あんまりデタラメばかり吹いてるんで、そのうち堪えきれずお名前を暴露してしまいそうです（笑）

まぁそれは置いといて、今住宅の購入を考えてらっしゃる方、早く具体的な行動を起こした方が良いですよ。

実際に買う、買わないはその上で判断すれば良いコトですから。

物件のご案内は出来ませんが、信頼が置ける業者さんのご紹介は出来ますよ。

またローン返済のシミュレーションなど、ご相談頂ければいつでもお力になります。

アドバイスは信頼できるプロから受けてくださいね。

たまには自動車保険の話など

最近は新しいギターに夢中で、すっかりPCの前から遠ざかってる横浜のFPひろです（＾＾；

さて、今回は同じ保険でもいつもと趣を変えて、自動車保険の話でも。

知ってる人は知ってる話ですが、僕の以前の仕事は自動車販売。

12年間現場の最前線にいました。

その経験を踏まえていきなり結論。

自動車事故は万が一じゃない。

保険って基本的に万が一に備える目的で加入するものって思ってますよね？

もちろんその認識で間違いはありません。

が、万が一って何？って定義は実はあいまいじゃないですか。

そしてそもそもあまり起こらないことだと思ってる。

でもね、例えば自動車事故。

連休中にも悲惨な事故は結構ありましたよね。

でも、それはテレビ画面の向こうのことで、自分がその当事者になるって感覚は誰も持ってないと思います。

もちろん自分から事故を起こしたい人なんていません。

なので、その万が一をリアリティを持って想像できる人は少ないんでしょうね。

こないだから取り上げてる週刊ダイヤモンド。

いいかげん引っ張り過ぎかもしれませんが（＾＾；

その中にＦＰが集まって、各々保険設計をする企画がありました。

知人も参加してたりするので、ぶった切るのはちょっと心苦しいんですけど・・・

ひやかし気分でその設計とコンセプトを見てみました（笑）

でも・・・実際に自動車を使っている、保険事故を起こした事がある経験を持った人は少ないんだろうな～ってのが感想。

保険設計にリアリティが無いんですよね。

机上の空論

いわゆるメディア登場ＦＰの得意技です（爆）

知識だけが先行し、実際の現場を経験してないことが丸わかり。

事故が日常起こるものという認識が乏しいし、日頃彼等が主張してる事との整合性も無し。

支離滅裂です。

ってところで、自動車保険のポイントでもいきましょうか（笑）

まず対人・対物、これは無制限が基本。

さしがにココを外す人はいませんでした（笑）

が、搭乗者傷害と人身傷害の区別がついてない人が意外に多い。

そして人身傷害の保障金額を上げても保険料に大きな差が無いからと、必要以上の保障にしている方も。

安いから大きな保障にするなんてナンセンスです。

車外担保は、別に傷害保険に入ってるからいらないって人もいましたけど、自動車保険に付帯できるなら、単独で家族分の傷害保険に加入するよりは自動車保険につけておいたほうが良いと思いますけどね。

友人知人を乗せる事が多いから搭傷をつけるとか、全く意味不明ｗｗ

身内ならいらないってコトですか？（爆）

また、一時金程度なら貯蓄で対応できるとか言ってる方も。

そもそも保険って、つまんないことで貯蓄を取り崩したくないから入るって一面もあるんですけどね。

貯蓄を推奨するのはこんな場合に使うからなのでしょうか？（爆）

車両保険

新車だからつけておくって人が多いみたいですね。

でも、新車のうちに事故したら必要で、時間が経過すれば不要なんでしょうか？

また、車は現金で購入し、万が一事故したら廃車にするので必要無いなんてツワモノも（爆）

その覚悟は潔いとは思いますが、一般消費者の参考になるとはとても思えません（笑）

エコノミーか一般車両か？はそれぞれの考え方で良いと思いますが、それ以外の担保範囲を細かく設定し直すのはよほど保障内容を理解していないと・・・

昨年の震災の教訓などないんでしょうか？

車両保険は水災の担保はしても津波は不担保です。生活必需品の車が被害にあって、保険がおりなかったことの経済的なダメージって相当だったはずなんですけど。

また、ほとんどの方が免責１０万円と設定してましたね。

その１０万円が苦も無く出せるなら良いでしょうけど・・・

ちなみに多くの保険会社の場合、対物免ゼロ特約っていって、対物保障と一緒に請求する場合は免責が無くなるしくみがあるんですよね。

免責設定するのは保険料を下げるためでしょ？要は無駄な支出をしたくないってコトじゃないですか。

ならばもっと実践的な方法を考えないと。

あと弁護士費用特約ね。

実際に事故をした相手が悪かった場合、示談がすんなり進まないケースなんてゴマンとあります。

例えばその筋の人とか、無保険の人とか。

無保険なんてそんなにいないと思ってる方、その認識は甘いですよ。意外と多いモンです。例えば大手の運送会社のトラックとかタクシー、こんなのと事故したらビンゴ！ですからね。

総じて言えるのは、そもそも事故なんてそうは起こらないといった前提にあるように思います。

先にも書いてますが、自動車販売の現場にいると、事故ったのぶつけたのイタズラされたのなんて毎日のように起こってますからね。

自動車事故なんて万が一じゃないですよ。普通に毎日身の周りのどこかで起こっていることです。

もちろん事故も何にも無い人だって多くいますけどね。

ただ、自分が事故を起こさないとか巻き込まれないなんて保証は無いですから。

１００％完璧な保険設計なんて、生命保険だろうが損害保険だろうがありえません。

どうすればより使い勝手が良くなるのか？使用する前提の選択を間違うと、それこそ保険がムダな支出でしかなくなります。

ムダな支出を抑えてより良い経済環境をなんて言って選択したものが、実はムダだったなんてシャレにもなりません（爆）

それには現場で何が起こっているのかを良く理解しておかないと・・・

これは何冊本を読んだってわかりませんからね。
僕の話を聞いて、僕に保険を任せてくれるお客さんって、そのお金じゃ買えない経験ってのを買ってくれてるんだと思ってます。

幸か不幸か、お客さんの事故にも多く立ち会ってますし、自分自身も何度も保険のお世話になってますから。

当事者だからこそわかるってヤツですね（爆）

思い込みが支配する

高コストの営業職員を抱える大手生保の商品は保険料が割高

これ、ホントだと思います？

プロが薦める入るべき保険

これに選ばれたのは損保系やカタカナ生保、外資系生保、ネット生保だそうです。

で、冒頭の大手生保の商品は保険料が割高で商品内容が複雑だから選ばれないそうですよ。

まぁ僕自身は外資系生保に所属してるんですが、でもこの認識は大きく間違ってますね。

保険外交や営業職員の収入って、ほとんどがコミッション制です。

出勤すれば一定の収入が保証される会社員とはそもそも違います。

お預かりした契約からのみ、コミッションが入る仕組みです。

良く高収入の営業職員が取り上げられたりしますが、そもそもそういう優績な営業はその分多くのお客さんから契約をお預かりしてるんです。

逆に成績が低迷してる人は、それこそコンビニのバイト以下の収入しか得られていないってケースもあります。

これのドコが高コストなんでしょう？

それに、大手生保以外は営業職員が少ないのか？と言えば、それはまた違います。

別に大手さんを擁護するわけじゃありませんが、これは記事を書いた方の思い込み以外の何物でもありません。

保障内容が複雑？

これも違いますね。

保険商品には基本の形があって、それに当てはめて考えればさほど難しいモノじゃありません。

もちろん商品自体には会社ごとに特色がありますよ。

その会社の保険に対する考え方、コンセプトの違いですね。

なので、商品自体が良いとか悪いとかの話じゃありません。

で、散々騙されるなと書いてきた記事で、プロが選んだ保険。

それまでの記事と矛盾してるところが散見されますが、そこはどう説明してくれるんでしょうね？

まぁ素人に毛が生えた程度のＦＰや、一般のお客さんは気づかないのかもしれませんけどね。

で、合理性に疑問が残るのに、そこは置いといて商品比較ですか？

まるっきりナンセンスじゃないですか。

結局保険会社の手口だとか悪いイメージを連想するような言葉を羅列しても、行き着くところはソコ。

元が取れないって書いていて、そのプロが薦める保険は元が取れるんですかね～

騙されないって、結局何に騙されるのかもハッキリしない記事ですね。
迷路のような世界と書くなら、その出口までキッチリと案内してもらいたいモンです。

まぁこのレベルじゃ出来ないでしょうけど。

ついでに言っておくと、一部の商品、間違った理解をしてますよ。

この間違った説明で消費者が影響された場合、その責任は誰が取るんでしょうね？

まぁそれはちょっと置いといて、そのプロが選んだ保険。

結局保険料が安いとか、商品がシンプルとか、要はあんまりわからないＦＰでも理解できる保険ってコトみたいです（爆）

あまりにくだらなすぎです。

冒頭の高コストの営業職員を抱える大手生保に関しては、それを具体的、客観的に説明する事もなし。

キチンと説明できないなら書かなきゃ良いのにね。

やっぱ騙されないメディア、もしくは騙されないダイヤモンドと言ったほうが良いみたいです（笑）

書き手の思い込み記事にお金を払わされる消費者にとって、迷惑以外の何物でもありません。