増やすお金と税金の関係Part4
お金を増やす＝資産運用ですが、
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の４回目です。
４．一時所得 （保険の満期金などによる収入）
今までの「利子所得」「配当所得」「譲渡所得」などの
他の所得とは異なり、様々な控除を引いたうえで
お給料などと合算して計算します。
税金が一番安いと言っても過言ではありません。
一時所得の計算方法は、
総収入金額-収入を得るために支出した金額-特別控除額(最高50万円)＝一時所得の金額
保険商品の場合、
満期保険金の金額－支払保険料総額－50万円＝一時所得の金額
と置き換える事ができます。
さらに、その半分をお給料などと合算して計算します。
大雑把な例で説明します。
契約時から満期時まで、
合計600万円の保険料を支払い
そして、契約期間が満了した時に
1,000万円の満期金が返って来たとします。。
この場合の計算方法は、
1,000万円－600万円-50万円＝350万円
さらに
この半分である175万円を収入として計上します。
もし1年間の収入がお給料がなく、
これだけであれば、税率は5%ですので
8.75万円が税金となります。
年収175万円という扱いですね。
実際は、400万円増えていても8.75万円の税金です。
そしてこれ以外に
約400万円のお給料があった場合は、
まず、「給与所得控除」と言って
一定額引いてくれる制度があります。
税務署がこう言います。
「会社員の皆さんは、
スーツや靴を買ったり、
お付き合いで飲みに行ったりと
色々と費用がかかりますよね。
だから収入全部に税金はかけませんよ。」
というわけで、
実際は400万円のお給料があっても
233万円が税金の対象となります。
これを先ほど満期保険金の一時所得と合算し、
233万円＋175万円で、408万円の収入があったと見なされます。
実際は、400万円の満期金と400万円のお給料があっても
税務署的には408万円だけが収入という事になります。
ここから税金が引かれるわけです。
いずれにしても、
他の「利子所得」「配当所得」「譲渡所得」と比べると
税金が軽減される可能性が高いのが一時所得です。
「保険で増やす」というのは、もらう時の税金が安くなるメリットに加え
利子や配当がないため、毎年税金が引かれる投資信託などと比較して
差し引かれる金額が少ない事が挙げられます。
「資産運用」ですと、どうしても「増やす」事に目が行きがちですが、
税金や手数料などによって「減らさない」事にも目を向ける必要があります。
様々な資産運用の中で、保険を選択肢の一つに検討されるのはいかがでしょうか？
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の４回目です。
４．一時所得 （保険の満期金などによる収入）
今までの「利子所得」「配当所得」「譲渡所得」などの
他の所得とは異なり、様々な控除を引いたうえで
お給料などと合算して計算します。
税金が一番安いと言っても過言ではありません。
一時所得の計算方法は、
総収入金額-収入を得るために支出した金額-特別控除額(最高50万円)＝一時所得の金額
保険商品の場合、
満期保険金の金額－支払保険料総額－50万円＝一時所得の金額
と置き換える事ができます。
さらに、その半分をお給料などと合算して計算します。
大雑把な例で説明します。
契約時から満期時まで、
合計600万円の保険料を支払い
そして、契約期間が満了した時に
1,000万円の満期金が返って来たとします。。
この場合の計算方法は、
1,000万円－600万円-50万円＝350万円
さらに
この半分である175万円を収入として計上します。
もし1年間の収入がお給料がなく、
これだけであれば、税率は5%ですので
8.75万円が税金となります。
年収175万円という扱いですね。
実際は、400万円増えていても8.75万円の税金です。
そしてこれ以外に
約400万円のお給料があった場合は、
まず、「給与所得控除」と言って
一定額引いてくれる制度があります。
税務署がこう言います。
「会社員の皆さんは、
スーツや靴を買ったり、
お付き合いで飲みに行ったりと
色々と費用がかかりますよね。
だから収入全部に税金はかけませんよ。」
というわけで、
実際は400万円のお給料があっても
233万円が税金の対象となります。
これを先ほど満期保険金の一時所得と合算し、
233万円＋175万円で、408万円の収入があったと見なされます。
実際は、400万円の満期金と400万円のお給料があっても
税務署的には408万円だけが収入という事になります。
ここから税金が引かれるわけです。
いずれにしても、
他の「利子所得」「配当所得」「譲渡所得」と比べると
税金が軽減される可能性が高いのが一時所得です。
「保険で増やす」というのは、もらう時の税金が安くなるメリットに加え
利子や配当がないため、毎年税金が引かれる投資信託などと比較して
差し引かれる金額が少ない事が挙げられます。
「資産運用」ですと、どうしても「増やす」事に目が行きがちですが、
税金や手数料などによって「減らさない」事にも目を向ける必要があります。
様々な資産運用の中で、保険を選択肢の一つに検討されるのはいかがでしょうか？
増やすお金と税金の関係Part３
お金を増やす＝資産運用ですが、
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の３回目です。
３．譲渡所得 （株を売ったり譲ってもらった時などの利益）
例えば、１００万円で買った
トヨタ自動車の株をタイミング良く売って
１３０万円になったとします。
そうすると、３０万円の利益が出る訳ですが
この時の譲渡所得が３０万円となります。
そして税金ですが、この利益の３０万円にたいして
２０％が税金として引かれます。
税金は６万円ですね。
そしてもし年間通じて、３種類の株を売った場合、
例）
トヨタ自動車の株 ３０万円の利益
ベネッセの株 １０万円の損失
セブン&アイの株 ２０万円の利益
合計すると、４０万円の利益となります。
ここに税金２０％である
８万円を納税する必要があります。
期間限定で且つ上限金額はありますが、
最近話題の「NISA」は、
この20%の税金が2014年から非課税になるという制度です。
NISAは税率ゼロ％です。
20%の税金が無しになる制度は、なかなかありません。
ぜひNISA口座の開設をオススメ致します。
「今この瞬間に株を買いたい！！」と言っても
口座開設をしていないとできません。
開設には１～２週間はかかります。
実際の売り買いは慎重でも構いませんが、
NISA口座は今すぐ開設してみましょう！
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の３回目です。
３．譲渡所得 （株を売ったり譲ってもらった時などの利益）
例えば、１００万円で買った
トヨタ自動車の株をタイミング良く売って
１３０万円になったとします。
そうすると、３０万円の利益が出る訳ですが
この時の譲渡所得が３０万円となります。
そして税金ですが、この利益の３０万円にたいして
２０％が税金として引かれます。
税金は６万円ですね。
そしてもし年間通じて、３種類の株を売った場合、
例）
トヨタ自動車の株 ３０万円の利益
ベネッセの株 １０万円の損失
セブン&アイの株 ２０万円の利益
合計すると、４０万円の利益となります。
ここに税金２０％である
８万円を納税する必要があります。
期間限定で且つ上限金額はありますが、
最近話題の「NISA」は、
この20%の税金が2014年から非課税になるという制度です。
NISAは税率ゼロ％です。
20%の税金が無しになる制度は、なかなかありません。
ぜひNISA口座の開設をオススメ致します。
「今この瞬間に株を買いたい！！」と言っても
口座開設をしていないとできません。
開設には１～２週間はかかります。
実際の売り買いは慎重でも構いませんが、
NISA口座は今すぐ開設してみましょう！
増やすお金と税金の関係Part2
お金を増やす＝資産運用ですが、
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の２回目です。
２．配当所得 （株の配当など）
会社の株を購入した際に、その会社の業績により
株の購入者である株主に配当金が支払われる場合があります。
このような株式投資の配当や投資信託の収益の分配による収入を指します。
崩して言うと、
株を買ってくれてありがとう。
株を買ってくれたってことは
ウチの会社にとってあなたはスポンサーです。
その出資してくれたお金があったから
設備投資できて売上も利益も上がりました。
出資したお金を丸々お返しはできませんが、
利益の一部を、お金を出してくれた割合に応じて
還元させていただきますね。
これが「配当」です。
税率は３パターン。
1. 単純に利益から20%（申告不要）
2. 確定申告をして、配当控除の適用を受ける。
（※総合課税を選ぶ）所得695万円以下の場合2.2～17.2%
3. 確定申告をして、株などと損益通算をする。
（※申告分離課税を選ぶ）20%
2.は、確定申告してお給料などの収入と合算する事ができます。
所得が695万円以下の方は、税率が2.2～17.2%になります。
3.は、もし他の株で大きな損をした場合は、
配当の利益と合算する事ができます。
例えば配当で10万円プラスになっても
他の株で10万円マイナスであれば
利益が無かった事になり、税金はかかりません。
こちらも税率は20%です。
場合によっては
年末調整をする会社員の方は
確定申告をする事により
税金の還付が見込める事があります。
特に株をたくさん保有されている方は
1～3のどれを選ぶべきか
慎重に進めた方が良いですね。
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
全４回の２回目です。
２．配当所得 （株の配当など）
会社の株を購入した際に、その会社の業績により
株の購入者である株主に配当金が支払われる場合があります。
このような株式投資の配当や投資信託の収益の分配による収入を指します。
崩して言うと、
株を買ってくれてありがとう。
株を買ってくれたってことは
ウチの会社にとってあなたはスポンサーです。
その出資してくれたお金があったから
設備投資できて売上も利益も上がりました。
出資したお金を丸々お返しはできませんが、
利益の一部を、お金を出してくれた割合に応じて
還元させていただきますね。
これが「配当」です。
税率は３パターン。
1. 単純に利益から20%（申告不要）
2. 確定申告をして、配当控除の適用を受ける。
（※総合課税を選ぶ）所得695万円以下の場合2.2～17.2%
3. 確定申告をして、株などと損益通算をする。
（※申告分離課税を選ぶ）20%
2.は、確定申告してお給料などの収入と合算する事ができます。
所得が695万円以下の方は、税率が2.2～17.2%になります。
3.は、もし他の株で大きな損をした場合は、
配当の利益と合算する事ができます。
例えば配当で10万円プラスになっても
他の株で10万円マイナスであれば
利益が無かった事になり、税金はかかりません。
こちらも税率は20%です。
場合によっては
年末調整をする会社員の方は
確定申告をする事により
税金の還付が見込める事があります。
特に株をたくさん保有されている方は
1～3のどれを選ぶべきか
慎重に進めた方が良いですね。
増やすお金と税金の関係Part1
お金を増やす＝資産運用ですが、
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
４回に分けて説明したいと思います。
１．利子所得 税率20% （銀行の定期預金、国債、財形貯蓄など）
銀行や国債などでついた利子による収入の事を指します。
これは利子がついた時点で納税される仕組みですので
皆さんは税引後のお金を受け取るため、別途申告の必要はありません。
例：銀行の定期預金0.1%に100万円預けた場合
元本100万円x0.1%＝1,000円の利子
20%の税金が引かれるので、手取は800円
1年後の残高は100万800円
ちなみに、「財形貯蓄」ですとこの20%の税金がかからない
いわゆる「非課税」となっています。（非課税の上限あり）
「非課税」の「財形貯蓄」を除くと
基本的に利子所得には20%の税率がかかります。
そう、増えた分から税金を払わなくてはいけないんです。
これは小学生でも同じです。
一言に「資産運用」と言っても、様々な種類があります。
銀行の定期預金に預けるのも、
株を購入するのも、
投資信託を買うのも
積立型の保険に加入するのも
全て立派な資産運用です。
ただし、その種類によって税金のかかり方が
大きく4種類あります。
４回に分けて説明したいと思います。
１．利子所得 税率20% （銀行の定期預金、国債、財形貯蓄など）
銀行や国債などでついた利子による収入の事を指します。
これは利子がついた時点で納税される仕組みですので
皆さんは税引後のお金を受け取るため、別途申告の必要はありません。
例：銀行の定期預金0.1%に100万円預けた場合
元本100万円x0.1%＝1,000円の利子
20%の税金が引かれるので、手取は800円
1年後の残高は100万800円
ちなみに、「財形貯蓄」ですとこの20%の税金がかからない
いわゆる「非課税」となっています。（非課税の上限あり）
「非課税」の「財形貯蓄」を除くと
基本的に利子所得には20%の税率がかかります。
そう、増えた分から税金を払わなくてはいけないんです。
これは小学生でも同じです。
働きざかり（30−40代）の貯蓄事情
人生で一番働きざかりの30～40代。
もちろん出費も多い世代ですが、
周りはどれだけ資産を貯めているか
気になりませんか？？
日本FP協会の調査によると
預金や株式などの金融資産が
「25万円未満」という30－40代が約16%でした。
詳細はコチラ
「働きざかり（30代・40代）のライフプランニング意識調査」
https://www.jafp.or.jp/about/news/files/newsrelease20100423.pdf
詳細な内訳は、
資産ゼロ 9.8% （約10人に1人）
25万円未満 6.5%
25～50万円未満 4.2%
50～100万円未満 7.9%
100～200万円未満 12.6%
200～300万円未満 10.5%
300～400万円未満 7.6%
400～500万円未満 6.3%
500～600万円未満 5.6%
600～700万円未満 3.0%
700～1,000万円未満 7.1%
1,000～2,000万円未満 10.8%
2,000～1億円未満 7.3%
1億円～3億円未満 0.3％
3億円以上 0.1% （約1,000人に1人）
51.5%の人が300万円未満という結果に。
子どもの教育資金で使い果たして
自身の老後資金まで手が回らなくなるかも？！
51.5%に該当して、ドキっとした方。
まだ時間があります。
今のうちから少しずつ資産を
殖やす工夫をしましょう！
もちろん出費も多い世代ですが、
周りはどれだけ資産を貯めているか
気になりませんか？？
日本FP協会の調査によると
預金や株式などの金融資産が
「25万円未満」という30－40代が約16%でした。
詳細はコチラ
「働きざかり（30代・40代）のライフプランニング意識調査」
https://www.jafp.or.jp/about/news/files/newsrelease20100423.pdf
詳細な内訳は、
資産ゼロ 9.8% （約10人に1人）
25万円未満 6.5%
25～50万円未満 4.2%
50～100万円未満 7.9%
100～200万円未満 12.6%
200～300万円未満 10.5%
300～400万円未満 7.6%
400～500万円未満 6.3%
500～600万円未満 5.6%
600～700万円未満 3.0%
700～1,000万円未満 7.1%
1,000～2,000万円未満 10.8%
2,000～1億円未満 7.3%
1億円～3億円未満 0.3％
3億円以上 0.1% （約1,000人に1人）
51.5%の人が300万円未満という結果に。
子どもの教育資金で使い果たして
自身の老後資金まで手が回らなくなるかも？！
51.5%に該当して、ドキっとした方。
まだ時間があります。
今のうちから少しずつ資産を
殖やす工夫をしましょう！
