お粗末 三菱東京UFJ銀行
投資信託販売での不適切な対応や海外拠点の管理体制の不備で三菱東京ＵＦＪ銀行が金融庁の業務改善命令を受ける見通しとなり、同行の内部管理の甘さを露呈した。今回の２処分を含めると、１年余りで日米などの当局から７分野の行政処分を受ける事態になる。特に投信販売の問題は金融商品取引法などが目指す利用者保護の流れに逆行する動きで、顧客の信頼を失いかねない。畔柳信雄頭取ら経営陣の責任を明確にするよう求める声も強まりそうだ。
投信販売で問題視されているのは、注文を間違うなどして顧客に損失を与えながら行員が顧客への謝罪などで事態を収め、損失補てんをしなかった点だ。財務局に届けずに顧客の損失を補てんすれば証券取引法違反となるが、今回は損失補てんをしなかったため違反行為にはならない。しかし、銀行のミスで損失を与えながら、それを補てんしなかったことに対しては「顧客軽視も甚だしい」（金融庁幹部）という厳しい批判が出ている。
また、投信販売の内部規定も極めてお粗末だ。関係者によると、過去に同様の問題があった旧ＵＦＪ銀行は比較的厳しい社内規定を整備したが、経営統合後に旧東京三菱銀行のお粗末な内部規定に合わせたという。これが、問題のある投信販売の多発につながった形で、内部管理体制に対する三菱東京ＵＦＪ銀の経営陣の意識の低さを示している。
金融機関は投資信託などの販売手数料収入の比重を高めている。しかし、元本割れなどのリスクを抱える金融商品の販売は、顧客に十分な説明を要するなど内部管理体制の充実は不可欠だ。金融庁が銀行の投信販売に対しては初めてとなる行政処分に踏み切ることにしたのは、銀行業界に顧客保護体制の早急な整備を促す狙いもあるようだ。
三菱東京ＵＦＪ銀は３月、法令順守専門の担当役員を置いたり、全職員を対象に法令順守の一斉研究を行うなどの内部管理体制の強化策を打ち出した。しかし、従業員約３万人の隅々まで法令順守や顧客重視・保護の考えを浸透させるのは容易ではない。
来週にも下される処分は顧客離れや営業担当職員の士気低下を通して収益力の低下をもたらす可能性が高く、三菱東京ＵＦＪ銀は経営陣をはじめとして早急な意識変革を迫られている。
ご一読された感想はいかがですか？
この銀行って、図体は大きいが、非常にお粗末な銀行と思いませんか？
顧客とのトラブルは三井住友銀行の得意分野のようですが、 失礼！
三菱東京UFJ銀行も違った意味で、得意分野になってきたようです。 嫌味です。
でも、この記事を読んでみて、また飛鳥会の時の三菱東京UFJ銀行の経営者の対応を見て、
この銀行のトラブルと三井住友銀行のトラブルとでは、
その原因となった理由が明確に違うように私は感じます。
三井住友銀行のトラブルは、旧住友銀行のDNAである超利益追求原理主義から来る、
儲けるためなら何でもありと言う体質、
つまり超積極的過ぎることから来るトラブルが多いように思いますが、
一方、三菱東京UFJ銀行は、波風をできるだけ立てないことを由とする、
旧三菱銀行のDNAである超保守的な体質から来るトラブルが多いように思えてなりません。
旧三菱銀行は、その昔、住友銀行のように成り上がらなくても、
巨大な三菱グループとの取引だけをやっていれば十分成り立った銀行で、
東京銀行と合併する前は、都市銀行の中にあって、
老舗ではあっても典型的な中位行の地位にどっぷり浸かっているような銀行でした。
この部分は私の偏見かも知れませんが、
このような意識が、たまたま、何も積極的にやらなかったことが、
バブル崩壊の影響を一番受けなかったことから、
急に日本一かのようなイメージを与えるような銀行になったという、
幸運に恵まれた銀行と私は思っています。
ですから私のような仕事をしていて感じるのは、
三菱東京UFJ銀行って、何がしたいのか、良く分からない銀行なんですね。
たとえば、別にパチンコ業界への融資を行う銀行が良い銀行と言うわけではありませんが、
でも、他の銀行は、ビジネスになるとしたら、
リスクが多い業界ではあっても、
できるだけリスクを軽くなるように考えて取り組もうとします。
ところが三菱東京UFJ銀行はパチンコ業界との取引は、
UFJ銀行がこの業界に取り組んでいましたので、
皆無ではなくなったと思いますが、
東京三菱銀行時代は、この業界とは基本的には一切取引をしないのが前提でした。
つまり業界としてリスクが高いから一切取り組まないと言うことで、
これはこれで間違ってはいないと思うのですが、
飛鳥会のような超リスクのある取引が行内で問題化したとき、
三菱東京UFJ銀行の経営者は、自らの身の危険のため、
見て見ない対応に終始したと言うように、
経営者の事なかれ主義の結果、明らかにリスクに対してはダブルスタンダードになってしまいます。
これらの対応は、できるだけトラブルになることには近づきたくない、
そして起きたトラブルも大事にしたくないというのが見え見えで、
およそ優秀な銀行とは思えない体質を持っていると言わざるを得ません。
今回の記事のトラブルでも同様で、問題の部分を読んでいただきたいのですが、
財務局に届けずに顧客の損失を補てんすれば証券取引法違反となるが、今回は損失補てんをしなかったため違反行為にはならない。しかし、銀行のミスで損失を与えながら、それを補てんしなかったことに対しては「顧客軽視も甚だしい」（金融庁幹部）という厳しい批判が出ている。
要は、顧客のことを考えれば損失補てんしなければならないことは理解していたのに、
財務局に届けるのが嫌で、謝罪だけでごまかそうとしたと言う、
明らかに顧客のことよりも、お上の心象を悪くしたくないという、
トラブルを大事にしたくないという旧東京三菱銀行の特徴が遺憾なく発揮されたトラブルと言えます。
ところが、このような顧客無視した経営判断が、
逆にお上から業務改善命令を受けることになったのですから、
この銀行の経営者の判断ミスは大きいと思います。
以前三井住友銀行の件で、
行儀の悪いことをやっていたら、法人相手の時はごまかせても、
個人顧客を相手にした時、その悪いイメージの付が回ってきて苦戦すると書いたことがありましたが、
三菱東京UFJ銀行の今回のトラブルに見られるような姿勢は、
場合によっては、三井住友銀行よりも、
もろ個人顧客に損害を与えるようなことをしていたのだから、
その悪いイメージのつけはさらに大きいかもしれません。
さらに、銀行は投資信託などの販売手数料収入の比重を高めていく方向にあるのに、
こんなことをしていたら、こんな銀行で購入しようとする人が少なくなるのは当然です。
この銀行、特に旧東京三菱出身の経営者は決断しないことが得意なようですので、
私はもう少しUFJのDNAを取り入れるようになれば良いのにといつも思っています。
UFJは飛鳥会の時がそうであったように、
三和銀行の住友銀行とも良く似た何でもあり的な、
コンプライアンス上問題のあることをするような体質があるのは事実ですが、
でも積極的な経営や営業については東京三菱より遥かに優秀です。
くだらない話かもしれませんが、
その違いはATMにも現れているように思います。
多くの方々が、旧東京三菱銀行のATMと旧UFJ銀行のATMが大きく違うのをご存知だと思いますが、
明らかにUFJ銀行だった店舗や出張所のATMの方が優れているとは思いませんか？
極端かもしれませんが、小学生と大学生くらいの差があると思います。
さらに、もっとも顧客の利便性を無視した店舗やATMの統廃合をしたのも、
東京三菱銀行が最悪で、
三菱銀行の殿様商売のDNAが今でも色濃く残っているように思います。
今回も殿様が謝罪するんだから、顧客も納得してくれると思って、
損失補てんをしなかったんだとしたら、時代錯誤も甚だしいと思いますし、
お粗末な東京三菱銀行の内部規定に統一したのであれば、
これも顧客無視としか良い様がありませんし、
とてもエクセレントカンパニーなんていえるのかどうか疑問です。
新しい店舗のATMも幼稚な東京三菱銀行のやつに統一されているようですよ。＼(*｀∧´)／
東京三菱銀行のようなぱっとしない銀行が、
たまたまその消極的な殿様商売の結果、
幸運にも良い銀行のようなポジションになってしまい、
この銀行に飲み込まれてUFJ銀行がなくなったのも、
顧客の利便性から言うと非常に不幸だったかもしれないですね。
またこの銀行は、アメリカで、
マネーロンダリング防止態勢上の重大な欠陥を米国監督当局により、
たびたび指摘されているようですが、
今みたいな経営ををやっていたら、
りそなの旧大和銀行のように、アメリカでのトラブルが引き金となって、
大変なリスクを背負うようなこともありうるので非常に危険な銀行とも思います。
図体が大きい割には有能でない銀行。
外資からしたら、きっと魅力的でしょうね。
★お願い！
お一人でも多くの方にお読みいただけますよう、ブログランキングに参加
☆クリックありがとうございました。
★お勧めする書籍は・・・・
少し読みづらい本ですが、私が日々疑問に感じていたことが、
「やはりそうなんだ」と目から鱗が取れ、
疑っていたことが確信的になった本です。
- 次の超大国は中国だとロックフェラーが決めた〈上〉技術・諜報篇/ヴィクター ソーン
- ￥1,785
- Amazon.co.jp
次の超大国は中国だとロックフェラーが決めた〈下〉謀略・金融篇/ヴィクター ソーン
￥1,785
Amazon.co.jp
アメリカに食い尽くされる日本―小泉政治の粉飾決算を暴く/森田 実
- ￥1,470
- Amazon.co.jp
- そして資金調達関連でお勧めする書籍は、次の２冊です。
この２冊ほど、都市銀行や有力地銀の融資を受ける時に、参考となる本はないと思います。
また、何よりも読みやすいのが良いですね。
- ￥1,470
- Amazon.co.jp
- 小さな会社 借金のルール/池井戸 潤
- ￥1,500
- Amazon.co.jp
勘の悪い政治家
６月１６日
安倍首相のやることなすこと、最近はすべて裏目に出て、
どんどん支持率が下がってきていますが、
やったことの是非はあるものの、
前首相の小泉さんとは、かなり勘の良し悪しで差があるように感じます。
今回の年金の問題。
これって、国民全員の懐の問題で分かりやすい上、
とっても重要なことですから、
この問題に対する対応如何で、ものすごく支持率が上がるのに、
参院選挙を迎え、勝とうと思うのなら、なぜ、もっと真摯でまともな対応をしないのか、
不思議に思えてなりません。
昨日のサンデープロジェクトをご覧になりました。
自民党を代表しているのか、内閣府副大臣だから政権を代表して出てきたか知りませんが、
大村秀章議員、実に見苦しかったですね。
若い頃はけっこう改革派のような顔をしていましたが、
ここ数年、旧態依然の政治家然としてきて、評価できない政治家ですが、
昨日は立場上仕方なしに出てきたのか、それならかわいそうになるほど、
その話は支離滅裂で、参院選挙で自民党を貶め、
安倍首相の退陣を早める役目でも担っているのかと思うくらい、ひどかったですね。
この政治家、以前、人の話を聞かないで、声だけ大きく、
対話にならなかった鈴木宗男議員（最近は、この人は対話ができるようになりましたよね）の、
確か子分みたいな時があったから、まねををしているのかどうか分かりせんが、
会話にならないで声だけ大きい、昔の鈴木議員みたいで、非常に不愉快でした。
質問に政治家って何でまともに正面切った答えができないのかいつも不思議に思います。
忌憚なく言って、誰がどう見ても社会保険庁が杜撰で最悪なのに、
なんでこのような馬鹿な役人の味方をするのか、不思議でなりませんでした。
安倍首相だって、
本当に官僚の天下りについて改革をしようとしているのなら、
今回の年金のトラブルは、一国の総理として恥ずかしい、国の威信をも下げるようなことのはず。
国民の国への信頼を大きくなくさせている、大変由々しい問題なのに、
なんで、スパッとした対応をしないのか、
申し訳ない言い方かもしれませんが、無能と言われても仕方ないですよね。
無能が失礼であれば、鈍感としか良いようがありません。
集団的自衛権の話や、憲法改正なんてことを言うのが、
十年早いと言われても仕方がないような、
恥ずかしい限りのトラブルが国の機関で起きているのが理解できないのでしょうか。
国民が国を信頼しなくなることほど、その国の国力をなくすことはないと思うのに・・・。
今回のように誰が考えても、その解決策が明瞭なことでさえ、
今のように混乱して、焦って、その場限りの対応しかできないのであれば、
万一、安全保障に関わる不測の事態が起きた時など、
とても、正しい決断のできる政治家とは思えず、
今のような大切な時期に、大変まずい政治家が政権を握ったと思わざるを得ません。
まして、片山さつき議員が責任者だったようですが、
年金の責任は菅元厚生大臣が悪いなんてくだらないキャンペーンをして、
あの森元総理だってまずいと思ったことを、容認した首相。
容認したと言うより本人が一番一所懸命演説していましたよね。
年金のトラブルの犯人探しをして欲しいと国民が思っていると判断しているのなら、
もうここまで来ると、変な人としか思えません。
私もそうですが、年金の問題は、多くの国民が、
今ある、不明な部分の状況をまず明らかにして欲しいと思い、
抜本的な解決を望んでいるはずです。
なのに、責任者の柳沢厚生労働大臣が資料の開示を拒否したりして、
なんで、政権がインチキ役人の味方をしているのか、
シンプルに考えて、こんなことをしていて、参院選に勝てると思っているのか、不思議でなりません。
何十年もかかっては困りますが、
国民の不安や不満をごまかすために、１年で解決するなどという、
時間の経過とともに、その嘘がすぐにばれるようなことをしないで、
まっとうな処理を誰もがして欲しいと思っていると思います。
この場に及んでも嘘をついてるのがばれれば、
さらに信頼をなくすのが分からないのか？？？？？です。
だから、安倍首相が今回の年金問題について、
この問題をまともに解決することを、どれだけの多くの国民が望み、
結果として支持を得ることができることを、なんで分からないのか、
しつこいですが、まったく理解できません。
今こそリーダーシップを本当に発すれば、支持率なんて簡単に上がるような、
ある意味、安倍首相にとってみれば、変な言い方ですが、
千載一遇の幸運に恵まれたと言っても良い状況なのに、
なんでこんな迷走をするのか、あまりにも勘が悪すぎるとしか思えないのです。
★お願い！
お一人でも多くの方にお読みいただけますよう、ブログランキングに参加
☆クリックありがとうございました。
★お勧めする書籍は・・・・
少し読みづらい本ですが、私が日々疑問に感じていたことが、
「やはりそうなんだ」と目から鱗が取れ、
疑っていたことが確信的になった本です。
- 次の超大国は中国だとロックフェラーが決めた〈上〉技術・諜報篇/ヴィクター ソーン
- ￥1,785
- Amazon.co.jp
次の超大国は中国だとロックフェラーが決めた〈下〉謀略・金融篇/ヴィクター ソーン
￥1,785
Amazon.co.jp
アメリカに食い尽くされる日本―小泉政治の粉飾決算を暴く/森田 実
- ￥1,470
- Amazon.co.jp
- そして資金調達関連でお勧めする書籍は、次の２冊です。
この２冊ほど、都市銀行や有力地銀の融資を受ける時に、参考となる本はないと思います。
また、何よりも読みやすいのが良いですね。
- ￥1,470
- Amazon.co.jp
- 小さな会社 借金のルール/池井戸 潤
- ￥1,500
- Amazon.co.jp