情けない自民党
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７月４日
テレビのニュースや新聞を見ていると、
自民党の議員が一所懸命鳩山民主党代表の虚偽献金問題を必至に追求していますが、
「お前等暇で良いね」と言いたくなります。
死に体の自民党にしてみれば、ライバルの敵失狙いしかないのかもしれないけれど、
お前等税金使ってくだらないことしてるんじゃないよと言いたくなりますね。
国民のニーズは民主党の代表の虚偽献金なんかじゃなく、
この先の日本をどのようにするのか、
官主導の政治による国の無駄遣いをどう是正するのか、
また、高齢化社会に向けた社会保障や医療問題をどのようにするのか、
日本の経済構造をどのようにするのか、
疲弊した地方経済をどのように活性化していくのかなど、
生活や安全など自分達の問題に直結することが山積みで、
ただひたすら、選挙のため虚偽献金問題で必死になる自民党の議員の馬鹿面を見ていると、
こいつ等本当に国の無駄遣いの最たるものだと思ってしまいます。
マスコミはマスコミで、こいつ等の仲間だから、
これまた売れりゃ良い、視聴率が上がれば良いと、
政策不在の自民党を批判する記事なんか、私は少なくとも見たこともありません。
今の自民党を見ていると、見苦しいだけでなく、いまや国にとって害虫ですね。
もっと政策論争に一所懸命になれと言いたいですね。
国民がそうだ！という政策をぶち上げれば良いのに、
他人のあら捜しじゃホトホトがっかりします。
国民はそれほど馬鹿じゃないと心から言いたいですね。
特に民主党の支持者でもない自分でも、
今の自民党の情けない状況をみていると、政権交代を切望してしまいます。
それから、５年半にわたりほぼ毎日、くだらない内容で更新してきましたが、はからずも多くの方に読んでいただき本当に感謝しています。ただ、仕事の内容も質も変化してきたし、物理的にも心情的にも、今のペースで書くことに少し無理を感じてきました。
まだ決めていませんが、ひょっとすると書くこと自体止めるかもしれません。
いずれにしても、今までのように毎日更新はできないかもしれませんが、ご容認いただくようお願いいたします。
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中小企業の無担保融資についての考え方 ２
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７月２日
昨日の続きですが、正直なところ信用保証協会の保証を受けれない会社は別にして、
受けれる会社なら、何度も書いているからまたかと思われるかもしれませんが、
中小企業庁管轄の中小企業新事業活動促進法の承認企業になることが、
それなりの額の無担保融資に成功する早道です。
なるのは面倒ですし、承認企業になったから自動的に融資がOKになるわけではありませんが、
弊社の顧客の例でも承認企業になった２０数社の中、半数位の会社は、
承認企業になることにより、無担保融資に成功しましたし、
額がより大きくなった例も数例出ています。
ある例では、セーフティーネット融資で２０００万円だと言われていた会社が、
中小企業新事業活動促進法の承認企業向けのチャレンジ融資と合わせて、
一気に８０００万円の融資に成功した例もありました。
ですから、信用保証協会の保証を受けられる、要はトラブルを持たない会社で、
そこそこの財務内容と売上があり、信用保証協会の一般枠がいっぱいの会社なら、
１００％この承認企業になって欲しいと思っています。
こと無担保融資となれば、今の銀行の姿勢とここ数年の銀行の姿勢を考えれば、承認企業になることは不可欠とさえ思っています。
スムーズにこの承認企業になれるようにサポートするコンサル会社とは非常に懇意な仲なので、
いつでも紹介しますのでご連絡下さい。
このサービスについては紹介料など弊社はいただきませんし、
承認企業になって融資に成功した場合のみ、
弊社かコンサル会社に融資額の２．５％程度をお支払いいただきます。
収益は弊社とコンサル会社でシェアしますので、二重にいただくわけではありません。
しかし、最近、忌憚なく言って、このサポートをすることに正直嫌気をさしていて、
そろそろ、このサポート自体止めようかとも思っています。
それは無担保融資を求める経営者の決断や対応が遅くてかったるすぎるし、
中には弊社やコンサル会社との契約を承認企業になったあと結ぶ約束でサポートしているのに、
承認企業になった後、連絡しても契約を逃げる会社が何社も出てきて、
まったくお話にならない経営者がやたら増えてきたからです。
正直言って弊社の売上の１％にも満たないこの種の会社へのサポートを、
ある意味このブログを書くこと同様、何かのお手伝いになれば良いかと思ってやってきましたが、
無担保融資に困る中小企業の会社の経営者には正直最近失望しています。
頼むだけ頼んで、動かすだけ動かして後は知らん顔。
こんな経営者のことで時間割くことが本当に馬鹿馬鹿しくなってきたので、
もうそろそろ止める次期かなと思っています。
やはり中堅企業以上の会社のサポートの方が、
決断も対応も早いし、YES NOが明解だし、報告が密だし・・・
契約をトンズラされたりしないし、それに儲かるし・・・・
本当に今日は忌憚のない話になってしまいましたが、
最近相談に来られる経営者の質が以前よりはるかに落ちてきたのは何なんだろうと思うこの頃です。
たまたまかもしれませんが・・・
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中小企業の無担保融資についての考え方
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７月１日
このブログでも何度かお話をしていることですが、
現在、中小企業の無担保融資は非常にハードルが高くなっています。
にも関わらず、中小企業の無担保融資による調達のご相談は後を絶たず、
再度、確認の意味も込めて説明してみたいと思います。
普通の中小企業とはまずどのような企業を指すかと言うことですが、
今日ここでは、年商が１００億以上で、帝国データバンクの評点が５５点以上の企業とか、
年商はそこまでいかなくても飛び切り財務内容や業績の良い会社を除いた、
中小企業庁が中小企業と定義している以下の企業のこととご理解ください。
・製造業その他
資本金の額又は出資の総額が3億円以下の会社並びに
常時使用する従業員の数が300人以下の会社及び個人
・卸 売 業
資本金の額又は出資の総額が1億円以下の会社並びに
常時使用する従業員の数が100人以下の会社及び個人
・小 売 業
資本金の額又は出資の総額が5千万円以下の会社並びに
常時使用する従業員の数が50人以下の会社及び個人
・サービス業
資本金の額又は出資の総額が5千万円以下の会社並びに
常時使用する従業員の数が100人以下の会社及び個人
ただし、株式会社日本政策金融公庫法等の中小企業関連立法においては、政令によりゴム製品製造業（一部を除く）は、資本金3億円以下または従業員900人以下、旅館業は、資本金5千万円以下または従業員200人以下、ソフトウエア業・情報処理サービス業は、資本金3億円以下または従業員300人以下を中小企業としています。
よく読んでいただくと分かりますが、
例えば、製造業の場合ですと、資本金が５億であっても、常時使用する従業員の数が３００人以下なら、中小企業と言えるので、ほぼ大半の企業は中小企業と思っていただいて良いと思います。
と言うことで、あくまでも中小企業という条件で無担保融資について説明します。
一言で言って、今の普通の中小企業の無担保融資の選択肢は非常に限られています。
多少、金融機関や拠点によってニュアンスが違う場合もありますが、
現時点では、直接金融を除くと次ぎの３つぐらいしか選択肢がありません。
１．信用保証協会の保証付き融資 セーフティーネット融資、チャレンジ融資を含む
２．日本政策金融公庫 国民生活事業 規模の小さな企業向け
日本政策金融公庫 中小企業事業 規模の大きな企業向け
３．ノンバンク、日本振興銀行など
実際やってみていただくと分かりますが、
２と３は、けっこうハードルが高い上（日本政策金融公庫の中小企業事業）、融資額が満足いかない場合（日本政策金融公庫 国民生活事業やノンバンク、日本振興銀行など）も多く、
現実的な話になると１が一般の中小企業の無担保融資の中心だと言えます。
ですから少し乱暴ですが、大雑把に言えば、
中小企業で信用保証協会とトラブルがある場合、
そこそこのボリュームの無担保融資の可能性はないと思ったほうが安全です。
日本政策金融公庫 国民生活事業からの可能性はあるものの、
ほとんどの場合、融資額が大きくないので、このような額でＯＫの場合を除いて、
信用保証協会とトラブルがある場合は、間接金融は諦めるか、
新しい会社を立ち上げた方が良いと思います。
ただ新しい会社を立ち上げても、旧会社と実質同一視されるとまったく意味がないので、
このあたりは慎重な検討が必要です。
そして、信用保証協会とのトラブルがない中小企業の場合、
もっと具体的に言えば、取引銀行からセーフティーネット融資を営業されるような会社なら、
信用保証協会とのトラブルはないと思われますので、次ぎの３つの融資の可能性があります。
１．一般枠による融資
２．セーフティーネット融資枠による融資
３．チャレンジ融資枠による融資
もし１番の枠に空があるようなら、取引銀行に正面から堂々とご相談いただくと良いと思います。
ただ、この枠がいっぱいの場合や、銀行から見ると一般枠よりもセーフティーネット融資枠の方が、
リスクがない（信用保証協会が１００％保証する）ので、銀行によってはやたらセーフティーネット融資を薦めたがる傾向があることをご承知置きください。
たぶん、信用保証協会とのトラブルがなく保証が取れそうな会社には、
銀行から執拗な営業があると思います。
本来なら、前年よりも経済環境の悪化を受けて業績が悪化している企業への救済的な融資であるのに、
業績の良い会社にまで、インチキな数字を書いて区や市等の認定を受けさせて、セーフティーネット融資を実行しているのは本来なら怪しからぬ話だと思いますが、中小企業にすればおいしい話なのでついつい乗って融資を受けた方もいらっしゃると思います。
ただ、これも何度も書いているように、この融資を受けると、この融資を返済するまで、
他の一般枠での融資や、可能性は低いものの銀行のプロパー融資は受けにくくなることも事実で、
銀行の担当者は数年後の顧客の会社のことまでは考えることなどないから、
気をつけていただきたいと思います。
ではどうすれば良いか、明日に続きます。
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