金融機関が好む決算書とは コンプライアンス
２月１２日
「金融機関が好む決算書」で書き忘れていたことがあります。
それはコンプライアンスの問題です。
心当たりのある方もいらっしゃるかと思いますが、融資を申込み、なぜＮＧになったか分からないようなケースを体験されたことはないですか？
「業績も良いし、金融機関の担当者もノリノリだったのに、急にＮＧになった。」
融資を受ける時、必ず決算書、多い場合は３期分、少なくとも直近１期は、税務申告書の部分から勘定科目明細まで提出を求められます。
実はこの中に融資がＮＧになる情報があるのです。
もちろん決算書で貸借対照表や損益決算書の状況で、その会社の財務状況や業績が分かります。
だから、財務分析をするための情報源ですが、実は決算書でコンプライアンス上のチェックを必ず金融機関はやっています。
どういうことかというと、税務申告書や勘定科目明細をチェックすることで、この会社がどのようなところと関係しているかが一目瞭然になります。
まずは、税務申告書で株主情報が分かります。
そして勘定科目明細を見れば、どのような会社から仕入れているか？また販売しているか？
どのようなところにお金を支払っているか？どのようなところからお金が入ってきているか？など、どのようなところとお金が絡む関係があるのかが分かります。
実は、この情報が金融機関にとってはとても重要で、融資の打診すれば必ず求められる税務申告書の部分から勘定科目明細までの分かる資料は、実は、融資を申し込んできた会社がコンプライアンスに抵触する先かどうかをチェックするためにも重要な資料なのです。
そして問題は、たとえば株主名簿の中に、反社会組織と関係があるところがあったり、同様のところからお金を借りていたり、あるいは貸していたりすることが原因で融資ができなくても、９９％このようなコンプラ上の問題でＮＧになったっことを金融機関は顧客には言わないのです。
確かに、株主のＡさんは反社会組織と関係がありそうでコンプライアンスに抵触するからＮＧになったとは個人情報などの保護の点で言えないことも分かります。
しかし、融資を申し込んだ会社からすれば、なぜＮＧになったのか分からないから、是正することもできず、この問題で多くの場合、どの金融機関に融資を申込んでもすべてＮＧになってしまうことが多いのです。
この問題は私の様なコンサルの紹介であっても明白に教えてくれることはありません。
でも、断るタイミングや断ってきた電話の内容でほぼ分かりますし、ここだけの話ですが云々で、誰が、どの会社が問題かは教えてくれませんが、コンプライアンス上に抵触すると言う顧客の属性問題でＮＧになったかどうかぐらいは分かります。
でも、顧客には既存取引先の金融機関の場合は別にして、新規取引の時は９９％、「今回は見送りになりました。」とか、「当行の基準に達しなかった。」とか、「本部稟議が通らなかった」とか、分かったようで分からない理由で断られます。
また、コンプラ上の問題、言いかえれば属性問題でＮＧになるときは、多くの場合、申込んだ後すぐに断ってきます。
ただ、金融機関の担当者の性格で、あまりにも早く断ると顧客が疑念を感じてはいけないという配慮で、少し時間をおいて断る場合もあります。
中にはドジな担当者で、決算書を入手した段階のチェックで見忘れるようなケースもあり、融資が決まる寸前の状況でも、突如ＮＧになることもあります。
実はつい最近の案件でもありました。
このようにコンプラ問題で融資がＮＧになると、理由が明確に分からないから非常に厄介です。
事業をやっていれば、いろんな会社や個人と関係を持つことになりますが、販売先がやばい場合もあると思いますが、だいたいにおいて、問題があるところとの関係は、株主や借入先など、金融機関以外から資金調達した時に発生したケースがほとんどです。
あるいは貸付けた先がやばいケースも多々あります。
だから、個人からお金を借りたり出資を受けたりする時は、本当に慎重に対処しなければなりません。
確かに、資金繰りに窮してしまうと、後先考える余裕もなく、借りる先、あるいは出資してくれる先がどのようなところかなど、藁をも掴む気持ちでお金を調達するわけですから、そんな悠長なことは言えないとは思うものの、本当に慎重にして欲しいと思います。
だからできるだけ、金融機関以外からの調達は、長年関わりがある信用できる先に限った方が本当は安全です。
私どものような第三者を介して金融機関、少なくとも貸金業者以外からの資金調達することもできる限り避けることが得策です。
まあきれいごとはいていられない場合もあるので、絶対にとは言いませんが、金融機関から以外のところからお金を調達すると言うことはリスクが高いと認識していただきたいと思います。
また、良い儲け話などでお金を貸したり出資するときも慎重にして欲しいと思います。
いくら有利な投資先でも、コンプラ上の問題があるところにお金を提供することで、あなたの会社が融資を受けることができなくなることがあります。
ぜひ認識していただきたいと思います。
・資金調達サポート会 新規会員の募集とファイナンスサービス一覧
・１００万円の無担保融資よりも１０億円の不動産担保融資の方が簡単
・年金担保融資は違法
・外貨預金担保融資とアップルの抵当権抹消
・画期的売掛金担保融資の続報
・パチンコホール向け新店舗開発ソリューションサービス開始
・建設会社への工事代金の支払いを、完工後一括払いにするサービス
・ワンルームマンション開発会社向け建築ソリューション
・戸建業者、アパート開発業者向けファイナンス （戸建ファイナンス）の現況
・新年早々に感じた、会社の存続を難しくする税金の滞納について
・見た瞬間、融資は難しいと感じる決算書
・税金、社会保険の滞納は融資にとって命取り
・画期的売掛金担保融資の現状
・年始年末のファイナンスのスケジュール
・今日が実質的に年内間に合うファイナンスの最終日
・まだ年内に間に合う売掛金担保融資
・顧客の売掛債権譲渡承諾が取れない場合の売掛金ファイナンス
・仕入代金調達サービス ２
・仕入代金調達サービス
・仕入代金調達サービス （債務超過は絶対にＮＧ ３ ストラクチャードファイナンス）
・債務超過は絶対にＮＧ ２
・債務超過は絶対にＮＧ
・カードローン
・売掛金＆仕入資金ファイナンスの現状 ２
・売掛金＆仕入資金ファイナンスの現状
・弊社をご利用いただく費用のご負担について
・資金調達サポート会 新規会員の募集とファイナンスサービス一覧
・ご提供予定の新しいサービス
・中堅企業の銀行との新規取引
・パチンコホール店舗開発ソリューション 建築代金完成後一括払いサービス
・建設会社への工事代金の支払いを、完工後一括払いにするサービス
・ワンルームマンション開発会社向け建築ソリューション
・建設会社向け資金繰り＆営業支援ソリューション
・新バージョン 仕入資金調達支援サービスがスタト
・雇用調整助成金の支給要件などが変更される
・資金調達アレンジメントの近況 不動産ファイナンス編①
・資金調達アレンジメントの近況 不動産ファイナンス編②
・戸建業者、アパート開発業者向けファイナンス （戸建ファイナンス）の現況
・償却資産の流動化による資金調達
・雇用調整助成金の支給基準が厳しくなる
・工事代金立替システム
・私が不動産ファイナンスを担当している社団のサービス
・投資家の案件が枯渇している
・戸建業者、アパート開発業者向けファイナンス （戸建ファイナンス）の現況
・出版会社の取次店あて売掛金担保融資に成功
・不動産担保ローン近況と低利のローンへの借換
・工事代金立替システム
・私が不動産ファイナンスを担当している社団のサービス
・投資家の案件が枯渇している
・戸建業者、アパート開発業者向けファイナンス （戸建ファイナンス）の現況
・出版会社の取次店あて売掛金担保融資に成功
・不動産担保ローン近況と低利のローンへの借換
学校では絶対に教えてくれない 僕たちの国家/TAC出版
￥1,575 Amazon.co.jp
- 戦後日本を狂わせたOSS「日本計画」―二段階革命理論と憲法/展転社
￥2,100 Amazon.co.jp