住宅ローンの不思議

住宅ローンって面白いなぁって思います。

こんなにたくさんの人が利用している金融商品なのに、
あんまり知られていないから。

3,000万円も5,000万円も借金するのに。
返済は5,000万とか8,000万円とか恐ろしい金額になるのに。

どうして簡単に決めてしまえるのだろう？

液晶テレビを買うときは、あんなに調べて比較して買うのになぁ。

生命保険でも、ネット比較や来店型ショップで選ぶのに。。

銀行に行く前に、やることがたくさんあると思います。

だって銀行は「住宅ローンを売るところ」だから。

他社の商品のことは教えてくれないから。

住宅ローンは不思議です。

銀行への仮審査は早めに！

銀行への人気が偏ってきているようです。

信頼性、金利、保証料、手数料など、総合的に判断すると、
多少金利が変動しても、不動の人気を誇る銀行があります。

2番手、3番手も結構がんばっていますが、
それ以外の銀行（金融機関）はサービスの質で
ずいぶん引き離されている感が否めません。

そういったことが影響してか、
仮審査にかかる時間にも差が出てきました。

建物の引渡し日までに住宅ローンの融資実行が必要ですから、
仮審査の申し込みは早いほうが良いですね。

物件選びと並行して、ローンの準備も進めておくようにしましょう。

台風被災者を優遇する住宅ローン！

今年の夏、台風や地震といった天災が大きな傷跡を残しましたね。
これから秋にかけて、まだまだ油断は禁物！
みなさん、アンテナを高くして身を守りましょう。

いつものように住宅ローン相談の準備をしていたら、
少し気になる情報を入手しました。

三菱ＵＦＪ信託銀行と、住友信託銀行が13日に発表したところによると、
台風9号による被災者を対象に住宅ローンの金利を優遇するそう。

被災した家の建て替えや改築などに必要な資金を
店頭表示金利より低い金利が適用されます！

これまでにも、すでに
三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、
中央三井信託銀行が優遇措置を発表していましたが、
さらに銀行の数が増えました。

久々に復活です

セミナー開催から、お盆休み前までに終わらせる仕事で忙殺されておりました。。

ずいぶんとブログがご無沙汰になって反省です。

その間もペタを下さったみなさん、本当にありがとうございます。

お盆休みを機に、生活のリズムを変えます。

お客様のご要望により迅速に応えていかなければ！

と意欲満々でライフスタイル改造に取り組んでます。

ブログも、今までよりもっと気軽に書き込んでいきますので、

どうぞ今後ともよろしくお願いします。

フラット３５を「借り換え」で利用するには？

借り換えのご相談が増えています。

たしかに、借り換え可能な方なら、家計を救う強力な武器になる。

このことが、ずいぶん認識されてきたように感じます。

住宅ローンに強いFPとして、とても嬉しいことですね！

さて、ご相談のなかで、借り換えの対象に「フラット３５」を希望される方も出てきました。

「経済気対策に伴う制度拡充」として政府が打ち出したのが、

フラット３５で借り換え利用もOKにすること。

みなさん、よくご存知です。

ただし、気をつけなければいけないのが「利用条件」。

借り換えできるのは

「当初の住宅ローンの返済実績が１年以上あり、その間正常にご返済されている方」

となっています。

ですから、住宅ローンを組んでから間もない方（1年未満）や、

一度でも「延滞歴」（返済が遅れたこと）のある方は利用できません。

知らなくて「がっかり」される方もいらっしゃいますので、

読者の方で、お知り合いに借り換えを検討している人がいたら、

ぜひ教えてあげてくださいね。

フラット３５の詳しい利用条件については、

以下のサイトをチェックしてみてください。

http://www.flat35.com/guide/outline/index.html

フラット３５は、旧金融公庫である住宅金融支援機構が提供する住宅ローンです。

借り換え可能な方は、どんどん利用を検討しましょう！

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「収入」じゃなく「手取り額」ですよ！

すごく基本的なことなんですが、
ハマる人が多い落とし穴なのがこれ。

銀行は融資額を査定するとき「収入」を基準にします。
いわゆる「額面」ってやつですね。

でも実際に返すのは「手取り額」からですよね。
税金や社会保険は「天引き」されちゃいますから、
嫌だって言ったって後の祭り。
残ったお金から住宅ローンを返すわけです。

「何を今さら」と言うなかれ。

銀行が貸してくれる　＝　返せるレベルの金額

なんていう幻想にとりつかれている人が、
まだまだ山ほどいるのですから。

読者の方はくれぐれもご注意を。

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甘～いセールストークに御用心！

クルマに家電に住宅。。

政府が躍起になって売れ行きを伸ばそうとしている商品です。

そのために、大切な税金を大量に投入して「減税」や「エコポイント」を与えていますよね。

でも。。

だから、今が買い時！

というのは早合点ですよ。

たしかに減税分はオトクなのかもしれませんが、それはあくまで「一般論」でしかありません。

それでは「あなた」の家計は今が買い時なのでしょうか？

・頭金として使える資金

・お子さんの成長や老後資金などのライフプラン

・返済計画の策定

・繰り上げ返済をどうするか

・今後の収入の変化や転職、独立の可能性

・親の介護、同居の可能性

・転勤の有無（またはその可能性）

などなど、考えることがあるはずです。

それらをきちんと整理して検討した結果「ＧＯ」なら、

はじめて「今が買い時」かもしれないというレベルになります。

今、マイホームを検討中の方には「冷や水」を浴びせるような言葉かもしれませんが、

返済に窮するご家庭を数多く見てきているプロのＦＰから、

真剣なアドバイスです。

住宅ローンの賢い借り方＆返し方については、
8月5日のセミナーで詳しくお話します。
ご都合のつく方は足を運んでみてくださいね。


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http://www.uchida-fp.co.jp/

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借りる前に「繰り上げ返済計画」を作ろう！

「繰り上げ返済をするつもりがある」人がほとんどなのに、

「繰り上げ返済を実行したことある」人は意外と少ない。

私がＦＰ相談をしていて受ける印象です。

人間は弱い生き物。
「つもり」は実行されないのが常です。

それでは、どうしたら実行することができるのか？

それは「仕組み」を作ること。

住宅ローンを借りる前に必ず「繰り上げ返済計画表」を作りましょう。
自分のライフプランが変化する中で、
無理なく繰り上げ返済していける金額がどのようになっていくのか。
これを把握しておくのが何より重要です。

次に、自動的に繰り上げ返済できる仕組みを利用する。
三井住友信託銀行や新生銀行などには、
「自動返済」や「自動繰上返済」というサービスがあります。

これは、毎月の返済日当日、返済用口座に指定した金額を残して
「一部繰り上げ返済」するサービス。

こういった仕組みを利用することで、
「強制的」に繰り上げ返済を実行していくことができるのです。

ただし、くれぐれも家計にムリのないよう、
「ライフプランに基づいた繰り上げ返済計画」を策定した上で、
実行してくださいね。

住宅ローンの賢い借り方＆返し方については、
8月5日のセミナーで詳しくお話します。
ご都合のつく方は足を運んでみてくださいね。


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変動金利の賢い返し方とは？

住宅ローンを借りる人の8割が変動金利を借りている。

このことは、何度かこのブログでも書きました。

では、変動金利を返していく上で、賢い方法とはどのようなものなのでしょうか？

よく、「金利が上がってきたら、変動から固定へ切り替える」という話を聞きますが、

実際はなかなか難しい。。

どんなに金利をよくウォッチングしていても、

金利上昇のニュースを見てからでは翌月の高い金利が適用されてしまいます。

（一部銀行は当月の金利を適用してくれます）

それに、金利が上がった。イコール返済額もアップするわけで、

ただでも変動より固定のほうが金利が高いのに、上昇しているわけですからダブルパンチ！

結局「そんなに高い返済額じゃ返せないから切り替えられない」という可能性が高いです。

オススメの変動金利の返し方は、

「貯金をしながら返していくこと」

これだと、繰り上げ返済に回せるお金が減るので、ローン返済の鉄則と矛盾するような気がしますが、

「急がば回れ」で、こちらのほうが得策なのです。

理由は「もしも金利が上昇したら貯蓄から繰り上げ返済をして、返済額アップを抑えるため」

もちろん繰り上げ返済は「返済額軽減型」です。

（この場合は、くれぐれも返済期間短縮型は選ばないでください）

こうすることによって、「固定への切替」を前提とした「プレッシャー」から逃れることができ、

安心して返済に集中することができます。

ある程度「リスク対策用」の貯蓄ができたら、それを残し、

どんどん繰り上げ返済していきましょう。

このときの繰り上げ返済は期間短縮型を選びます。

低い金利で借りていれば、それだけ元本への充当金が増え、

借金が早く終わります。

リスク対策をしっかりして、短い期間で「返し逃げ」してしまいましょう！

そういう返し方ができる家計なら「変動金利」が絶対オトクですよ。

具体的に「リスク対策用の貯金」をいくら貯めれば良いのかは、

繰り上げ返済計画をシミュレーションしてみる必要があります。

ご興味のある方は当社ホームページからのお問い合わせフォームをご利用ください。

（HPへのアクセスは以下のリンクからお願いします）

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FP相談で培ったノウハウを公開します！

今日も一戸建て購入予定の方からご相談を受けました。

しっかりヒアリングさせていただき、
ご希望も伺いましたので、喜んでもらえる提案ができそうです。

8月5日に開催するセミナーでは、
普段のFP相談で培ったノウハウを惜しみなく公開するつもりです。

「知っていれば損しなかったのに」という思いはさせたくない。
1人でも多くの方を「知って良かった！」という笑顔に変えたい。
そんな思いでセミナーの準備を進めています。

普段はブログ読者の方とコミュニケーションをとるのは
なかなか難しいので、お申込いただいている方とお会いできるのが
今からとても楽しみです。

セミナーの詳細は以下の通りです。

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◆「働く女性のためのマネー講座」のお申込ありがとうございます！

先着順の定員もどんどん埋まってきています。
興味のある方は、早めのお申込がおすすめですよ。
当日一人でも多くの読者の方とお会いできるのを楽しみにしてます。

・日時：8月5日（水）18時30分～20時30分

・会場：東京ウィメンズプラザ　
　[地図はこちら http://www.tokyo-womens-plaza.metro.tokyo.jp/contents/map.html ]
　（表参道駅から7分、渋谷駅から12分。国連大学となり）

・参加費：無料です。

・ケーキとコーヒー（紅茶）をいただきながら、賢くお金を殖やす方法を
　楽しみながら学んでいく内容となっています。

・内容：第1部＝「夢を叶えてくれる！お金を殖やすコツ」
　　　　　　　　～大人気のカリスマトークで教えます～
　　　　　　　　[講師：ファイナンシャルプランナー　大場　守]

　　　　第2部＝「銀行員は教えない！住宅ローンの甘い罠」
　　　　　　　　～上手に選んで1,000万円トクしましょう～
　　　　　　　　[講師：ファイナンシャルプランナー　内田　正雄]

・定員：３０名（先着順とさせていただきます）

・申込方法：当社ホームページの「お問い合わせフォーム 」
　　http://www.uchida-fp.co.jp/mail.html から受け付けます。
　※備考欄に「８／５セミナー参加希望」とご記入ください。
　※受付が完了しましたら「セミナー受付票」を郵送致しますので
　　当日ご持参ください。
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住宅ローンの借り方＆返し方について
詳しく知りたい方はお気軽にお問い合わせください。

住宅ローン相談なら「内田FPコンサルティング」
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