会計事務所に就職したら将来が不安になって、お金の勉強を始めたてぃあらのブログ

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初心に返り

お金に対して、将来や老後に対して不安を感じたら、まずやること

よし投資だーーーー！！と結びつく人や

広告で出てきたお金の勉強的なセミナーに参加してみる人が多いのですが

まずすることは？

ファイナンシャルプランニングという言葉はご存知でしょうか

ライフプランとは生涯生活設計のこと

家族やいきがい、健康などを含めた広い意味でのライフプランに対して

これを数値化したものがファイナンシャルプランニング

個人の収入や資産・負債、保障内容などに関するあらゆるデータを集め、要望や希望・目標を聞き、現状を分析した上で、

それに基づいて顧客のライフプラン上の目標を達成するために、必要に、応じて弁護士、税理士等の専門家の協力を得ながら、

ライフプランにそって貯蓄計画、保険・投資対策、税金対策など包括的な顧客の資産設計を立案することを

ファイナンシャル・プランニングといいます。

要は

【ライフプラン】に【お金】の要素をくっつけたものです。

ファイナンシャルプランナー（FP）といわれる人たちがやってるやつですね

私もFP２級を持っています

子供が生まれると

だだーっと大学卒業までのライフプランが埋まり

子供がいるといないのとでは家の作り方や間取りなどのライフスタイルも変わります

そして老後はみんなが誰しも迎えること

年金はどうなるの？老後は？

私も抱えたそんな不安からスタート！！

完全になくなったわけではないけど

大きな出費には心の準備があるのとないのとでは大きく変わるなあ、と実感しています

人生でかかる３大出費は

⑴子の教育費・・・０～２２歳までで１人2000万

⑵住宅購入費・・・3,000千万～

⑶老後の生活費・・・・平均的な人でも夫婦で2,000万～

これをプランに織り込み不安なく未来を迎えるために

ファイナンシャルプランニングをしよう！！

私は以下の順番に考えていくようにお話しています

①現状の把握　貸借対照表　キャッシュフロー計算書

②ゴールを決める

③お金の知識をつける

④プラン表の作成、実行

⑤定期的に見直す

①年収のさまざま、年金もさまざま

その人の価値観に合わせてプラン作り

②ゴールがなく貯金できる人は稀

〇歳までにいくら欲しい、と具体的にイメージすること

リスクの取れる商品にするのか、はたまたあえて預金のほうがいいのか

お尻の決まっている運用には時期を見てバランスが必要

③なんでお金の知識が必要なのか

お金は【稼ぐ】、【守る】、【増やす】の３つがバランスよくないと

残念ながらいつまでたっても増えません

高収入でも貯金ゼロ！なんていうのはよくあること

「稼ぐ」だけが長けていても、穴の開いた財布で貯まりません。

お金は価値ではなく

『価値を図るツール』である

「魚をあたえるのではなく魚の釣り方を教えよ」（老子）

と

よく聞きますが

お金の歴史（物々交換から貝柄へ、お金のルールチェンジと恐慌の関係など）

や

社会の中でお金がどのように動いているのか

経済の仕組みや

お金が生み出される仕組みが面白いな～

と

言うのが私の最近の関心事です

④実際にプラン表を作ってみよう

目標を作りワクワクできる人生を歩みたい♡

⑤定期的に見直す

年に１回は見直してみましょう

我が家は

今日から家族の夏休み

昨年から父に誘われていた夏の旅行

３世代×３姉妹家族（大人7人子供４人の計１１人＋犬１匹）が海に大集合します

楽しみ(*ﾉωﾉ)

では～

もう一つの副業として

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日曜日は渋谷レンタルスペースでマネーお茶会でした／オフショア、語学について盛り上がり

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職場の先輩（すごく夫婦仲がいい方）とお話して

ご主人に

『僕の離婚する理由は１つ

僕は掃除できない人とは生活を供にできない』

と

言われていた話になり

私の夫も同じことを言っていたのを思い出しました。

衣食住のすべての家事は【掃除、片付け】に通ずる。

私はわりと

【男性の心をつかむにはまずは胃袋から】

を信じていたのですがｗ

今や

コンビニもあり、深夜まで空いているレストランも多く

作るよりも買うほうが安い時もあるので

時短や値段がすべてではないものの

手の込んだ料理を作っても

汚く、後片付けができないキッチンでは

美味しくいただけないでしょうし

豊かになり、食べ物には困らず

これだけ物があふれ返っている日本には

もはや料理の腕より、整頓の腕ではないか、と思いました(;´∀｀)

今までの常識が変わる

変化の時代だな、と感じます。

変化にうまく対応していきたいものです。

さてさて

日曜日はマネーお茶会でした

渋谷の私のレンタルスペースを使いました

初めましてさん２名と２度目の方の３名にご参加いただきました

今回はみんなママさん

お子様は高校生、小学生、乳幼児と年代も様々♡

お金の話としては

●オフショア保険や投資がメイン

各会社や商品について、IFAの探し方など

他には

●副業

●不動産

●インフレ対策になる資産

●仮想通貨

など

副業等に関してはこれから始めたい初心者さん向けの話で

オフショアに関しては

すでに契約されているかたもいたので

ご自身の体験談で

自分でIFAを探して、ご主人に香港に行ってもらった。

と言うお話で

行動力がすごい!(^^)!

不動産についてはまずは好きになれるか

DIYが好き

物件見るのが好き

電気配線が好きで、不動産投資始めた方もいたり

好きならいいけど

ただ儲かりそうだから！って理由では厳しいかな

私は虫が苦手なので不動産投資（戸建て）は嫌煙していますｗ

不動産投資は不労所得の代表みたいに言われますが

無知では、各業者さんのいい餌食になって搾取させるので自身でも勉強や営業が必要

インフレ対策には

金やドルを持つことは有効

円だけではリスクになる時代

また仮想通貨に関しては

その技術は世界を変えると思っているので

少しだけ買ってみて

興味を持つことが大切かな

投機の要素が強いのでお小遣い程度から。

後半は英語や語学のついて

日本人は日本語の１か国語しか話せなくて

世界から見たらとても遅れている

他国の子供たちは３か国語くらいは平気で話せるとのことで

子供の語学についても盛り上がりました。

同じくらいに出産予定の妊婦さんもいて

その方が

「１０歳までにネイティブの発音を身に付けると、それはもう一生もの」

「産休中に親子留学に行きたい」

と

お話されていて

産休？？生まれたばっかりの赤ちゃんを連れて留学！！？

と

びっくりでしたが

場所によっては勉強中は赤ちゃんを見てくれてような施設があるそう

また

世界中各地点々とすると

語学は堪能でも、アイデンティティークラッシュをおこす子供がいる

との話から

〇まずは自分がないと友達は作れない

〇家族が仲がいいこと

が

大切なんだとか

私も興味はありつつ後回しになっていた語学

また長男の公立の勉強内容への疑問があり

悩んでいたところだったので

今後の生き方についても考えさせられる会でした

では～

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新商品サンライフ確定利回り貯蓄型保険Visionについてまとめ

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７月２１日（日曜日)満席

8月２５日（日曜日）残３→２名

サロン内情報共有で

悪徳紹介者にオフショアを勧められて

某オフショア商品の契約手数料に数十万円

やはり解約したいと申し出たら数十万円の違約金を請求されたという話がシェアされました。

契約にも解約にも手数料はかかりません

香港の保険や商品はいいのに

間に入る紹介者が悪徳だと

こういうことが平気でされて

また知らないと払ってしまうものなんですね((+_+))

海外は怖い、危険といわれるゆえんです・・・・

誰から紹介を受けるのか

また１つの情報だけに頼らずにいろいろ情報収集する必要があります

現在オフショア商品は２社契約していますが

今思えば１つ目はいまいちだったなあと思う私ですｗ

今日は

新商品サンライフ確定利回り貯蓄型保険について

格付けも高く、安心運用な「サンライフ社」

サンライフ保険商品全般は国債と優良企業の社債が中心で堅実

保険会社が保証してくれる部分が高い割には利回りもいい新商品について

商品名Vision

払込期間＊２年

年齢＊被保険者：0～80歳、契約者：18歳以上

最低保険料＊20,000米ドル

契約期間＊下記のどちらか早い方： • 現在の被保険者が120歳になるまで or契約開始日から120年

メリット

●ギャランティ（保障部分）の高さ→１９年で２倍！

●損益分岐点が早い→7年ほど

●被保険者の変更→可能満期までの間、何度でも契約者、被保険者を変更しながらご家族がプランを承継する事ができる

●毎月配当現金受取可能（配当されるのは、固定金利2.3%＋非保証金利、それぞれの利息分の毎月配当受取りが可能）

２年目以降　元本部分には固定金利2.3%、の年利が付き、非保証の部分には、変動金利が付きます

元本部分に2.3％の固定金利とは頼もしいっ

死亡保障は解約返戻金と同等

高い死亡保障に重きを置きたい場合は、Visionよりライフブリリアンス

損益分岐点が７年なので

貯蓄、年金用、教育資金、住宅ローン用、結婚資金など多岐にわたり使えそうです

他商品と比較

Visionに似た商品としてFTライフ社のリージェントプレミア２

共通点は
・被保険者を変更でき、ご家族がプラン承継可能
・健康状態の告知不要

同じ条件でシミュレーションを見てみると

より高い返戻率が期待できるのは、リージェントプレミア２
　
保証部分と非保証部分の「割合」を比較してみると、
Visionは「保証されている割合」が大きい

よって

●堅実運用重視の人・・・・・リージェントプレミア２＜ビジョン

●期待リターン重視の人・・・・・リージェントプレミア２＞ビジョン

私は契約していませんが

大手サンライフからの貯蓄型商品とのことで

ちょっといいな～と思った商品でした

では～

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「今はお金がないのでオフショア等できません。いつかやってみたいです」＞＞今ある支出の置換えで充分

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8月２５日（日曜日）残３→２名

ブログを書いていると

思いがけず皆さんに「良かったら」

と

いろんな情報をいただくようになり

ブログ等を見てくれるからこその“私の欲しいもの”なわけで

感動しちゃいます(ノД`)・゜・。

ブログを書き始めたときは、アンチ怖い～～

とか思っていましたが

今のところそんな人はいなく・・・

私のブログを見てくれる方は、みんなほんわかして優しい方ばかり♡

感謝です！ありがとうございます

さてさて今日は

「今は余裕がないので、資産運用は始められないですが

いつかやってみたいです」

とご相談いただきました

「余裕はね、自然とできるものではない！

仕組化で作るしかないよ！」

ってのが結論で

「いつか」なんて

待っていても永遠に来ないと思っている私ですｗ

では具体的に家計の収入と支出を見直してみましょう～

余剰資金の確保には

『目的』を持たないと貯められない

なぜなら

収入ー支出＝貯金

残った分を貯金に回そ～ってやつです。

これでは貯まらないのは皆さん体験済みですよね

「収入」や「支出」はすでに決定している事項が多い

反面「貯金」額には制限がなく自由度が高いからです

「貯金」は各人の心の強さで変わってくる

なので

収入ー貯金＝支出

と

「貯金」の位置を入れ替えします

貯金部分はなかったものとします。

「万が一に使えるお金」ではありません

「今月から減給されて手取りが減った」と考えましょう

目安としては手取りの１／５～１／３

子供がいれば1人当たり５万

目的を持ち資産を増やすために　思い切って切り捨てるもの

目的があることによって他は少し我慢できるかもしれない

贅沢だから今はやめておこう、でもいいと思います

●現在全く貯金がない方は

１～２年間は集中して貯める事を

オススメしています

貯金の全くない人は「生活防衛資金」の確保が先決

次に資産運用です

集中して貯める事で

なにより貯金が貯まることは安心にもなり

自分に相当な自信もつきます

月１万円貯めたところで年１２万

生活防衛資金貯めるだけで何年かかるんだろ？ｗｗ

では

モチベーションが続きません・・・・

いろんな成功者さんの本を読みましたが

みなさん最初は集中して種銭を貯めている

年収３００万ほどで年１００万貯めた方もいます

徹底して交際費は減らし、昼はおにぎり持参、など究極の生活ですが

でも１年だけ、と思えば頑張れるとのこと

目的をまずしっかりと持つこと、なんのために欲しいのか

1年でいくらになるのか

●一方ですでに貯金がある方については

今の支出の中で

置き換え作業をすればヨシ

無駄な保険や３大キャリア→辞める

浮いたお金でオフショアで海外保険にする

など

そうすればトータルの支出は変わらないので

生活水準はいまのまま

保障だけが厚くなります♡

見直し①

まず固定費の削減

変動費は減らすのは大変だしストレスがかかると続かないのでまず固定費

「減らす」ではなく「辞める」

使っていないサービスを辞める

・使っていないアプリ

・赤ちゃんが生まれて導入したウオーターサーバー

・付き合いで入った、よくわかっていない保険

　（保障内容が分かっていなければ、必要な時に使えません）

・車（週２回以上使わないのであればタクシーのほうが得）

・新聞

・年会費のあるクレジットカード

・子供が乗り気ではない習い事

・週１以上行けていないスポーツジム

など

見直し②

「減らす」もの　

これも『毎月』一定額支払うものを優先的に。

・住宅ﾛｰﾝ

・携帯料金

など

目的を必ず横に置いて

目的と今ある固定費とどっちを重要視するのか

ひとつひとつ考えてみましょう

私は新聞をやめて、携帯は格安SIMにこれだけでも１万円ほど浮きました

新聞は楽天証券に口座があれば日経テレコンで無料で読めます

大和証券、丸三証券でも読めます

格安スマホはワイモバイルを使っていますが

１Gで電話かけ放題で２０００円ほど。

家でダウンロードするように少～しだけ意識していますが

あまり気にせずに使っても

１Gを超えることはほどんどありません

小２長男は今週いっぱいで夏休みです

では～

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月に0冊なこともある・・・読書をしない私が、買う習慣をつけて　意識的に本を読んでいる話

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土日に更新！と思いながら月曜日になってしまいました(;´∀｀)

３連休いかがお過ごしでしょうか

私は３連休中にほかの予定はなく家族従事なので

１日くらい朝カフェにて勉強しようと思っていたら

7歳長男に「僕が起きたときは目のまえにいてよ！」

と

あっさり断られたので

家で更新していますｗ

お休みなのでゆるい話を

体調もだいぶ良くなって

気持ちも明るくなってきた私ですが

ほんの数日前は

つわりで気持ち悪くて頭が働かなくても

家事はたまるし

４年ぶりの赤ちゃんの勉強もしたい

バタバタと毎日に追われてしまっていた毎日に

こんな自分は嫌・・・・

『初心に返ってインプットに力を入れよう本をたくさん読もう！』

と思いつきました。

（いつも唐突ですｗ）

本は好きですが

読むときと読まない時の差が激しくて

それが嫌だったので

意識的に習慣化してみることにしました。

習慣的に読書できる人は今日のブログは無視してください＼(^o^)／

読書にかぎらず

何か始めてみたい人

あまり本を読まない人の勉強法など書いていきたいと

思います

＼新しい習慣を取り入れてみたい時にやること／

⓪やるかやらないか決める

まずはこれ

やると決めたら、何があってもやること

ローランド様も自身の本の中で

「人生成功したかったら、やるかやらないかじゃない。

やるか、やるかだ。」

と。

この瞬間に「やらない」と言う選択肢の排除を行う

人間は

「今日はやろうかな～疲れているし、どうしよっかな～」

と

いう『選択肢があること』『選ぶこと』があると

その考えることや選択のたびに

思考コストを使い、頭は疲労する。

と言う事で

【選択肢の排除を行う】

やり続けることに自信がなければ

「まずは１か月」

などの期限を設けることもアリ

①まず生活の中に本屋に赴くように仕組み作り

私の場合、通り道にある紀伊国屋書店によく行く

紀伊国屋が水曜日はポイント２倍（女性限定）なので

買わなくても水曜日は本屋に行ってみること

水曜日のお昼休みは本屋に行くことを決めました。

行ったら欲しくなるので

②２～４冊ほどを毎週水曜日に買ってみる

来週の水曜日もまた本屋に行くので

１週間でどのくらい読めるものなのか手さぐり

冊数は様子を見ながら

職場で平日の昼休みに４日ほどかけて１冊

残りは家で、朝活時（ブログを書かない月水木）に読む

③読み方としては

「はじめに」と目次は読む

１回目はマーカーを引いたり書き込みしたり

次に見たときに一目でわかるように、書き込み

２回目はマーカーを引いたところのうち

今の自分に必要な所、仕事や副業に使えそうな所だけ

私の秘密ノートにメモ

移すのはペンで書いておいて

（誰に見せるようでもないので読める程度の殴り書き

私は字が汚いです）

これに対して

どう思ったか

私の仕事副業にどうアレンジできるか

何を実行するのかを

矢印を書いて、鉛筆で書き加え

他には知っておくと為になるな～

と

言う知識だけの場合は携帯にメモして

通勤でこまめに見たりしています

読んで

「わー！！勉強になった～！」と思っても

5分前に読んだ内容すら忘れている

私の脳みそ（泣）

本当どうにかなって欲しい～～

携帯のメモは通勤で見て

書いたメモは仕事中や、方向性に悩んだり

気持ちが落ちてきそうな時に眺めています

毎月の目標に取り入れ

スケジュール帳に書いて

毎日のノルマに細分化しています

小説系はあまり読まないので最初から読む必要なし

目次を見て気になるところだけとか

すでに知っている内容なんかはすっとばしています

投資関係の本の、口座開設とかね

おまけ

最近では音声学習も意識的に取り入れ

１日に３時間を目安に聞いています

●家ではYouTube

●通勤はボイシーやセミナー等をスマホに録音したもの

を聞いています

YouTube＞＞

〇お金の基礎的知識や勉強は両さん

〇税金は税理士の大河内薫さん

https://www.youtube.com/channel/UCs7rJz4WvRVd0-PbXKiBi2Q

〇ビジネスマインドはやばみさん

https://www.youtube.com/channel/UCraexhOsE600-ToFQPIrZlQ

ボイシー＞＞

〇ワーママハック、家事や夫婦、お金のことはワーママはるさん

https://voicy.jp/channel/862

セミナー＞＞

参加したセミナーや

有料サロン内でシェアされたものを

を聞いています

セミナーも

必死でメモするのですが

後から聞き直すと、半分以上抜けていてビックリします

なので

できるだけ録音して、何度も聞いています

スマホのボイスレコーダーなので雑音も入るけどご愛敬です～

おまけのおまけ

紀伊国屋書店の話

ネット注文して店舗受け取りでポイント5倍なので（7月末まで）

試しにやってみて

手あたり次第注文してたら

「あなたはこの本を以前買っていますよ」的な１文が

まさか～と思って家に帰ったら

はい、ありましたーーー！

（カバーかけてて気付かなかった・・・・・）

たかがポイントカード

と思っていましたが

そんな無駄も省ける利便性もありビックリです

おわりに

・投資や金融の本はもちろん

・ライティングスキル

・マーケティング

・マインドセット

その他にも

・最近の赤ちゃんの事情

・小学生男子の生態（長男とのかかわり）

・家事効率化（３人目が生まれたらさらに時間がなくなるだろう）

・子供が生まれる事による夫婦の関係の変化

など

も～～～知りたいことが多すぎて

時間が足りなーーーい＼(^o^)／

３週間試してみて１２冊読めました。

試行錯誤しつつ頑張ります♡

お茶会ではいろんな方々に参加いただき

いろんな情報をシェアさせてもらって

とても勉強になります

ありがとうございます(n*´ω`*n)

ではよい連休最終日を～

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『子供のためのオフショア』を検討してみたときの最適なのは？＞＞生保ならS社。学資ならI社。

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ライフプランを作成し

まずは自分たちの老後資金の確保

５０代以降の世代には

「子供より自分？」と冷ややかに言われたことがある私です←

子供を優先した結果

結果として老後に子供に迷惑をかける方が嫌だし

子供に物を与えすぎないよう気を付けているので

私としてはまずは自分達の老後です。

教育資金は借りられても

老後資金は借りられないから。なんていう人もいますね

まず自分達の最低限の老後資金を用意したうえで次は子供へ

子供へオフショア保険を検討するならどうしようかな？

について書いてみます

私が子供にいいなと思うのは

不動産を持っている人の団信（生命保険）に

入っていない人の一番最初の底固め的な生命保険

私自身も入っているS社のL商品

〇死亡保障の手厚いＳ社L商品

契約した１年目から払った金額の１３～１６倍の高い死亡保障がつく

死亡保障と貯蓄が両方できる商品

最低金額は

２００ドル×１２か月×５年＝１２０００ドル

レート１１０円で計算すると１３２万ほど

この会社は日本の生命保険会社よりも

世界ランキングは高く

また歴史も長い

運用先が債券の割合が多く安定運用で

年利にしたら４％ほど

資産としては３０年で３倍

４００万ほどになったお金を結婚資金として渡してもいいし

３０歳時点での死亡保障は7倍ほどの９２４万円

そのまま契約していれば

子供達は一生生命保険は不要。

６０歳まで運用すれば資産は１０倍

たった４％の複利でも時間をかければこんなにも効果が大きい

子供にこそオフショアがいい理由

●先が長いので時間がその運用効果を高めてくれる

また子供が大人になった時

●日本は更なるグローバル化しているであろうこと

●円安傾向（日本の価値は下がる）ではないかという事

以上の理由からも

海外で資産形成をする。という選択肢を加えました

「学資保険として最適なものは？」という相談も受けますが

１８年をめどに考えるなら

I社　インデックス連動の仕組債(10年、15年、20年)

こちらは積立投資商品

10年で100％、15年で140％、20年で160%が保証されている商品

（途中減額、停止、等がないことが条件）

手数料を加味したうえでの利回り

積立商品なのでマイナス運用もあり得ますが

１０年１５年２０年と続ければ各％は確保されているので安心です

１８年で１０８％程度の

日本の学資保険に比べたら雲泥の差

こんな保険って、日本国内ではどこを探してもないですよね

知っているか知らないか

これだけの違いで、将来の資産形成は大きく違ってきます。

参考になれば幸いです

明日からは３連休ですね

ちょうど結婚９周年記念日なので

夫の希望で今回はお肉を食べに行く予定です

土日どちらか更新予定です

ラインは２４時間いつでもおくってくださいね

質問、ご意見参考にさせていただくので

楽しみにしています(/ω＼)

では～

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一般NISA、つみたてNISA、iDeCo×税金どれから始めたらいいの？？

「初心者です。オフショア、NISA、iDeCoどんな風に始めるのがいいですか？」

おはようございます。

都内会計事務所でフルタイムで働く３０代　２児の母てぃあらです

お金にまつわる「ためになる知識」を火金に更新予定です

（現在３人目妊娠中のため更新が少な目ですが）

是非見てください('ω')ノ

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質問をいただきました。

「初心者です。オフショア、NISA、iDeCoどんな風に始めるのがいいですか？」

簡潔には

オフショアは【底固めの年金】。

NISAは【投資】なので、その点も踏まえ今後投資したい人向け

iDeCoは【年金】。年金が足りない人向け。

とお話しています。

オフショアは用途に合わせて１０～１５年ほどのものもありますが

やはり私としてはほったらかしの長期目線

自分の老後資金や

大人になった子どもたちの生命保険として使いたいので

２５～３０年後くらいを目安にベースを作る安定運用

海外のプロに運用を任せること

手数料商売（多く売ることが目的）の日本と違い

運用にシビアで利回りが歩合になる給料体系の海外

こうなると運用に本気ですよねｗ

海外であるために流動性が悪いことも

すぐに引き出してしまう私には向いている

NISAとiDeCo（違いについては今日は割愛）

参考＞＞

よく比較対象になっているが私が思うのは

NISAは【投資をしてみたい人】向け

iDeCoは【自分で年金を貯められない人】向け

非課税や所得控除があったりして

『税金がお得！』として両者比べられることが多いこの２つですが

対象も違うし用途も違うんです。

iDeCoは６０歳までに引き出せない事が最大のデメリットですが

〇給料は全部使ってしまう人

〇なかなか貯められない人にとっては

仕組みを作って強制的に貯めることは、メリットに感じます

知り合いのFPさん（独身）は

「自分は散財して貯金できないから、絶対に使わないお金としてむしろiDeCoがいい！」

いっている方もいますｗ

一方NISAは

つみたてNISAに関しても金額を減らすことも０にすることも可能

辞めても維持にはお金はかからない

投資を始めてみたい！と言う方にはオススメ

NISAやiDeCoよりはオフショアがいいと思う２つの意見

①NISAもiDeCoも元本保証はない

日本人は銀行に預けたり、保険に入っているだけで

数年で資金が２倍になる時代を知っている世代がいるため

まだまだ「元本保証」は神的存在に感じている方が多い

元本保証と元本確保　言葉の意味について

元本保証とは

銀行やゆうちょ、信用組合、信用金庫等の

特定の金融機関のみ使用することができる言葉で

預金とその利息は、預入をしている金融機関が破綻しても

預金保険機構が支払い不能になった金融機関に代わって

元本を保護し、保証する

元本確保とは

満期に最低限元本を払い戻せる方針のもと運用されているのが元本確保

減額、滞納、停止、取り崩しなどをしないで

最初の契約を変更しないで満期を迎えることで

元本が確保されている

と言った一部条件付きで確保する、と言ったもの

すんごく簡単に言うと

元本保証は銀行に使う言葉

元本確保は投資信託など金融商品に使うことば

元本保証と元本確保は言葉に違いがありますが

ここでは

「払った金額分は最低でも損しないために」と言う観点で見ていきます

いくら複利がどうとか言っても

NISAiDeCoはマイナス運用はあります

７年に一度は暴落する

そろそろリーマンショック級の暴落が来る

など

言われていますが

そうなればマイナス運用もあり得ます

暴落時だとしても９０％の人は積立購入は解約せずに

買い続けるのが正解ですが

大抵の人は「リバランスだ～」

「これ以上下がる前に損切りだ～」

と解約してしまい

底が終わり上がり始めたとしても

暴落時の恐怖心で買いにはいけなくなる

そして損だけが残って「投資は怖い。になってしまう

（注意　リバランスについて

リバランスは暴落時ではなく、

月次レポート等を見て、投資方針が変わった時や資産配分が崩れている時に行う）

一方でオフショアの保険については

保険なので元本保証とも元本確保とも言わないけど

解約返戻金が払込金額を超えれば

それ以降は損はしない

（為替は考慮しない）

損益分岐点は早いもので６年ほど

元本保証が好きな人にはオフショアが向いているかな？と思う理由です

NISAやiDeCoよりはオフショアがいいと思う２つの意見の２つ目

②どうせ海外に投資するなら税金が少ない国で運用した方が効果が高い

NISA、iDeCoで日本にだけ投資するのであれば

いいけど

選び方のどの本を見ても

分散だ、海外も少し入れて、だ書いてある

もし海外の株や債券を買うなら

日本で買うより

海外から直接買った方が安い

これはブランド品でも同じ事

海外の物は海外で買った方が安い

日本は税金が高い国だが

香港は金融都市なので税金が少なかったりなかったり

詳しくは過去記事で

参考＞＞

そもそも「オフショア」って何？＞＞税制優遇地区、資産運用に必要な税金の話

以上２点を踏まえ

オフショアでベース作り

更に余裕があるor用途に合わせてNISAやiDeCo

がいいかな

と思っています～

＼(^o^)／

では～

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金融庁が出した年金2000万円問題について＞＞年金は破綻しない。年金の仕組みを簡単におさらい

おはようございます。

都内会計事務所でフルタイムで働く３０代　２児の母てぃあらです

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今日は、少し時間がたってしまいましたが『年金2000万円問題』について

私としては聞いた時

ざっくりした計算では５０００万～１憶足りないので、「むしろ2000万って少なくない？」と言う印象

（根拠ブログ長生きリスク！老後資金はいくら必要？＞＞②ゴールを決める）

デモについては

こんなに国任せな人が多いのか

とびっくりしてしまいました。

実は私は１０年近くテレビを持たない生活なので

世間やマスコミがワーワー言ってても気づかない時がありますｗ

年金は破綻するのか？？＞＞制度として破綻はしない

マスコミ報道では

「老後生活のためには自助努力大事発言→年金破綻」というロジック

政府が初めて認めたという報道ですが

「ついに政府が年金破綻を認めた」のでありません

年金制度をおさらい

『年金の原資』は

①納付した年金

②税金

③運用益の３つ

『破綻』の条件は３つ

①現役世代がみんな年金を納めない

②誰も税金を納めない

③積立金がなくなる

年金や税金は源泉徴収されていること

また９８％の人がサラリーマンの日本

ニュースなどで年金の未納が40％を超えた！などの報道もあるようですが

未納するのか選んでいるのは

自営業の人と

社保に入っていない会社に勤める従業員さん

（年金払うことは国民の義務）

労働人口で自営業の人は全体の２％ほどで、

年金未納は全体から見ると２％のほど

勝手に引かれている現在の仕組みの中では①②がおこることは不可能

また余談ですが

若い世代で「どうせもらえないから払わない」

と

言うのは理解不足

年金の財源の半分は税金であるからです。

③に関しては運用もしているし、堅実運用で運用成績もいい

まだ積立金は使っていない状態

取り崩しの段階になってから100年は持つ計算

以上により

私たちが生きている間には『年金が崩壊すること』は

まずありえないでしょう

ただもらえる金額は確実に減りますよって話

所得代替率は下がるという話＞＞すべての人が年金を問題を抱えている

年金だけで老後生活費を保障するとは政府は言っていなく

100年云々という数字もよく出ていますが，これは2004年の年金制度改革時のこと

小泉政権下で年金制度改革が行われました。

この時に「100年」という数字が使われましたが，

これは「この年金制度改革をすることで100年後も所得代替率50%は維持できる」という話

当時の所得代替率が62%程度でしたので，約2割ダウンの水準です。

なので実は最初から

年金だけで100年間は生活が守られるとは言っていません。

「100年安心プラン」という標語をつけたのは公明党

（その公明党もその点は強調）

「年金100年安心プラン」とは？

①保険料は18，3％を上限に2017年まで段階的に引き上げ、それ以上保険料が上らないようにした

②もらえる年金はモデル世帯で現役世代の手取り収入の50％を確保。

ようは

「もらえる条件はだんだん悪くなるけど

年金がゼロにはならないよ

100年は最悪でも現役時の50%はもらえるよっ」

と言う話

（厚労省や内閣府のHPなどでも説明）

所得代替率って？？

所得代替率は、公的年金の給付水準を示す数値で、

現役世代の平均賃金に対し、

公的年金の受取額がどの程度の水準（割合）にあるかを示す指標をいいます

今貰っている給料に対して、もらえる年金いくら？？ってこと

モデル世帯

サラリーマンの夫が平均賃金で40年間働き、妻は40年間専業主婦の世帯。

現役世代男性の平均月収約34万8000円に対し、

モデル世帯の年金額は21万8000円（所得代替率62.7％（2016年））ということ

まとめ

年金2000万円問題を聞いて

慌てて金融機関の相談や　セミナーにいく人

「100年間，老後生活が守られる」と思っていた人も

残念ながら情報弱者

マスコミは過剰に報道し不安を煽ったり

野党やセミナー団体や金融機関は

自分たちに都合のいい数字だけを抜き取って大きく見せます

でも

ちゃんと根拠数字のからくりを知っていたら

騙されないですよね？

改めてニュースを振り返ると

みんな（金融機関、マスコミ、野党）自分に都合のいい方にすり替えるなぁ～～

と言う印象

2000万という数字は

私は「何今更？」と言う感想でしたが

私もほんの２年前

お金の勉強をしていなかったら

慌ててセミナーとかに行く人間だったかもーーー！！！

と

改めて思いなおしましたm(__)m

正しい知識は自分を守る第一歩

正しい知識と自分のぶれない投資軸を持って

大切な資産を増える場所においておきましょう

では～

もう一つの副業として

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２１日マネーお茶会は渋谷レンタルスペースで♪＞＞今回もひたすらお金の話で盛り上がりました

楽天経済圏で生活するとポイントが貯まる？／マネーお茶会第２段での内容シェア

おはようございます。

都内会計事務所でフルタイムで働く３０代　２児の母てぃあらです

お金にまつわる「ためになる知識」を火金に更新予定です

（現在３人目妊娠中のため更新が少な目ですが）

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次回お茶会

７月２１日（日曜日)満席

8月２５日（日曜日）残３名

４月のお茶会メンバーと同じメンバーで

お茶会第２回目開催しました♡

前回の様子＞＞

前回はつわり真っ最中だったので

長男も連れていき、ゆるい座談会形式にしてもらったけど

今思うとけっこう頭がぼんやりしていたな～と反省・・・・(◞‸◟)

今回も特にテーマはなかったのですが

ちょうど楽天カードや証券口座を作った方がいたので

楽天ポイントの効率的な貯め方

オフショア保険も少額で始めてみたいとのことで

この２つを掘り下げ、レポートを持参しました

オフショアに関しては長くなるのでまた次回

自分のレジュメを忘れるという失態もやらかしつつ(/ω＼)

楽天ポイント＞＞ＳＰＵを上げてお買い物

楽天アプリ＋１　　もしくはポイントサイト＋１％（私はハピタス）

楽天カード＋２

楽天銀行＋１

楽天モバイル＋２　通話ＳＩＭ利用

楽天電気＋０．５

楽天ブックス＋０．５　月1回1注文1,000円以上お買い物

楽天ｋｏｂｏ（電子書籍）＋０．５　電子書籍を月1回1注文1,000円以上お買い物

楽天ブランドアベニュー＋１　月1回以上のお買い物

楽天ビューティ　+＋１　月1回1,500円以上のご利用

楽天証券　＋１　楽天証券で月1回500円（５００Ｐ）以上のポイント投資

　注意　楽天証券で楽天スーパーポイントコースでの設定が必要

　ＳＢＩか楽天か　ＩＰＯには楽天は不向き　日経新聞を無料で読める

楽天ゴールドカード　＋２倍　年間１０万円以上するならゴールドがお得（100円で2ポイント貰えると単純に計算）（年会費2,160円）

０のつく日や５のつく日、野球の楽天が勝つとセールになるので

お買い物がお得に

楽天銀行は１０万円を最低入れておけば送金手数料が無料などのサービスも

ただまだネット銀行だけでは

対応していないサービスもあったり、使いづらいという一面もあるよう

わざわざポイントのためにいらない買い物を増やすのは本末転倒でＮＧ

手元資金はトータルで減ってしまいます。

ですが

最初に設定するだけのものや

今まで他サイトを使っていたものを楽天に切り替えるのはあり

Ａｍａｚｏｎ→楽天

kindle→楽天ｋｏｂｏ

ホットペッパービューティー→楽天ビューティー

など

ただ

楽天は鬼のような出店料を利用店から取っていて

それって結局最終的に負担するのは我々消費者

必ず他サイトとの金額比較も忘れずに！！

お手間でなければ

ハピタス等のポイントサイトを経由して

口座開設するとハピタス内でポイントが貯まり

（銀行、証券、でんきなど）

ハピタスのポイントが1倍ですが楽天ポイントに等価交換できます

また楽天トラベルのＳＰＵを上げるために毎月旅行はキツイなと言う方も

ハピタスを経由するだけ（ハピタスログイン後検索して楽天トラベルに入り、決済する）

で

ハピタス内でもポイントが１％貯まります

ポイント活動は副業をしては資産性がないし

費用対効果の薄いものなので

私は副業としてはオススメしませんが

マメな人には自分用として良いのかな

マネ活しながらポイント貯める

私の貯め方→関連記事

他には

●陸マイラー派のマイルの貯め方

●社債などの利回りについて

●ブログの書き方

私はテーマは仕事中や通勤中に思いついたものを

携帯か小さなメモ帳に書いておき（殴り書き）

目次や調べたいことを、これまた仕事の合間やお昼休みにメモしておき

時間があれば引用先のリンク等もメモ

朝５時に起きたらダダ～～～っと文章化（自由時間は６：３０まで）

根拠文章のコピペ→自分の言葉に書き換え作業

前後入れ替え、文字装飾

と

けっこうかかる＼(^o^)／

１時間半だと終わらない日もあるので

前日から用意して２日かけて書いている状態です

はじめてブログを書こうかと話している方がいたので

１か月分くらいのネタは用意すると楽ですよ～とお話。

●承認欲求など心理の話

私は席を外していたので聞いていない部分もあったのですが

宗教のない日本

終身雇用の崩壊、年功序列の崩壊によって常識が大きく変わる

今後『自分で心のよりどころを見つける』時代だな。と思います

●恋愛の話　九州に行くと男性はモテる？？などｗ

●不動産の話

参加者さんに大家さんがいたので不動産のお話をお伺い

●今聞いているYouTubeの話

●生理前症候群から布ナプキンの話

無料noteにも書いたのですが

私は7年前から布ナプキンを使っています

経費毒軽減のために始めた布ナプキンですが

生理痛はほとんどなくなったのでおすすめです

＞＞私が妊娠しやすくするためにやった事＆新型出生前診断（NIPT)を受けてみた話

などなど

個室じゃなきゃ話せない！！

と

言ったぶっちゃけトーク炸裂でした(笑)

(*ﾉωﾉ)

私はお茶会後

購入履歴を2年分計算してみたら年10万円を超えていたので

楽天カードをゴールドに切り替え、

さらに

５００ポイントでポイント投資も設定してみました

次回は８月

今度は皆さんにもプレゼンしてもらうことにしました

アウトプットは最高の勉強法

お互いが成長しあえる関係になれたら嬉しいなあ

ワクワクです

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