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初心者さん向け！オフショア会社５社を５つの視点で選んでみる

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オフショアって魅力的だな、挑戦してみたいな！と思ったら

次にぶつかる壁、

何がいいの？、どうやって選ぶの？

具体的なオフショア商品の選び方の話し

日本人が現在契約できる社名です

初心者さんは

具体的な商品名も出すと混乱しそうなので

今日は簡略的に会社名だけで比較してみます(*'ω'*)ノ

参考サイト＞＞日本人でも契約できる有名５社比較

中立に比較していて、すごく上手で分かりやすい！

興味がある方は是非　上記サイトも参考にしてください

私はさらにさらに分かりやすく

５つの視点で比べてみました(*'ω'*)

日本人が契約できるのは以下５社

〇インベスターズトラスト

〇プレミアトラスト

〇RL360°

〇サンライフ

〇FTライフ

選び方①死亡保険は日本でかけている？？

●いる（団信入っていない、世話する子供がいる）→生命保険

●いらない（団信入っている、未婚、老後が近いなど、死亡保障いらない）→金融商品

赤字は金融商品

投資信託を買うイメージ

青字は生命保険

死亡保障がついています

生命保険は結婚して

子供が生まれる、となると誰でも検討しますよね

日本で生命保険に入る場合は

大抵は月々掛け捨ての定期保険ですが

日本で生命保険を検討するくらいなら絶対香港

香港の生命保険は死亡保障も手厚いのに解約返戻金も高い！

という

まさに良いこと尽くし

貯蓄と保証が一緒になっています

私は生命保険を自分にかけました

もう少しお金が貯まったら子供たちにもかけたいと思います

児童手当は１人あたり総額で２００万もらえますが

貯金しているだけでは２００万は２００万のまま

初めからなかったお金として２００万をかけたとすると

彼らが結婚するころには

解約すれば３～４倍６００から７００万

死亡保証金は６倍１２００万

７０～８０代になるころには

複利の効果で

解約返戻金は約３４倍６８００万

死亡保障金は７０代ともなれば

解約返戻金と同じく３４倍６８００万

というシミュレーション

児童手当を使えば手出しゼロで子供たちが一生安心！

なんて素晴らしい

子供たちは今後日本で生命保険に入る必要はなし

なにか夢があるときに使ってもらってもいいし

そのまま年金にもなる

選び方②会社の信用度で選ぶ

・歴史的に古い

・加入者数や運用総額が高い　

・世界的な格付けが上位

歴史や実績、信頼性を重視するならRL360°サンライフ

ともに１８６０年代からの会社

Ｓ＆Ｐやムーディーズの評価が高い

選び方③運用効率の良いもので選ぶ

パフォーマンスを重視するならインベスターズトラスト、プレミアトラスト

・手数料も比較的安い

・ロイヤリティボーナスがある

・元本確保

パフォーマンスは

サンライフは３～４％

FTライフは５～６％

金融商品はそれ以上

パフォーマンスで見たら

やはり金融商品に軍配があがります

パフォーマンスには

ＩＦＡが運用するもの、その会社が運用するもの、と二つあって

金融商品やＦＴライフはＩＦＡが運用の支持をだすので

ＩＦＡの運用効率で結果が変わる

サンライフについてはサンライフが運用するのでＩＦＡは関係なし

選び方④絶対に減らしたくないもので選ぶ

最初のオフショアとしては底固めの安心なものが最適

絶対に減らさないもの！

インベスターズトラスト（元本確保型）

１５年で１４０％

２０年で１６０％

プレミアトラスト（元本確保型）

１０年で１２５％

１５年で１４０％

２０年で１５０％

２５年で１６０％

この％は最低保証

どんなに運用が悪くてもこの％は必ず確保します、というもの

運用が良ければこれ以上のリターンも期待できます！

確保されているので

絶対に減らしたくない人や

数年後に必ず使う予定がある人はこちら

マイナス運用に抵抗がある日本人に人気

参考

元本保証と元本確保　言葉の意味

元本保証とは

銀行やゆうちょ、信用組合、信用金庫等の

特定の金融機関のみ使用することができる言葉で

預金とその利息は、預入をしている金融機関が破綻しても

預金保険機構が支払い不能になった金融機関に代わって

元本を保護し、保証する

元本確保とは

満期に最低限元本を払い戻せる方針のもと運用されているのが元本確保

減額、滞納、停止、取り崩しなどをしないで

最初の契約を変更しないで満期を迎えることで

元本が確保されている

と言った

一部条件付きで確保する、と言ったもの

簡単に言うと

元本保証は安心、銀行

元本確保は一部条件付き、投資信託

金融商品は元本確保型です

また各商品や払い込み年数にもよりますが

サンライフは１１年ほど

FTライフは６年ほどで損益分岐点を迎えます。

この年数を超えれば払った金額よりは戻ってくる。という事

言葉は違えど元本確保と似た意味です。

参考程度に

⑤手数料の低いものから選ぶ

ＲＬ３６０°は手数料が高く論外

最初の２年は年６％ほどの手数料

どんな優秀なファンドでも年６％以上の運用成績を残すのは至難の業

またこちらは金融商品なので

年によってはマイナス運用もあり得るし保証もなし

よってRL３６０°を契約した方は殆どの方がマイナス運用・・・・

１０年近く運用している方もいますが

私はプラスで回っている人は見たことがありません・・・・(◞‸◟)

また紹介者にいい評判がなく、

メリットしか説明しない、

契約手数料や解約手数料を別途取る、

できるだけ自分のバックが大きくなるように総額が高額になる契約をさせるケースが多いらしい

サンライフやFTライフは手数料を公開してません

契約する時「え？手数料公開していないの？それってどうなの？」

と思い、気になりましたが

損益分岐点があり

『その期間以上持っていれば損はしない』という事で私はかけました

運用としてはここ数年は設計書通りに運用させていて

乖離はほとんどありません。

あまり手数料で選ぶ人もいないかもしれませんが

手数料は必要なコスト

手数料だけ見れば

RL360°以外の金融商品

インベスターズトラスト　プレミアトラストになります

何か参考になれば幸いです

妊婦生活にもだいぶ慣れてきましたが

朝方、目覚ましより少し早く

足をつって激痛で起きるのが、恐怖です～～

では～

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やってはいけない不動産投資／藤田知也【合計3000円以上で送料無料】

書籍『やってはいけない不動産投資』＞＞不動産の世界は嘘と不正でいっぱい

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今日は読んで衝撃だった本

『やってはいけない不動産投資』について

不動産の代償はとても大きく、失敗に気づいても後戻りができない

不動産業者の世界

客をだませば3000万円

学歴も関係ない弱肉強食、完全成果主義の世界

新築ワンルーム１室で１００万円、１億の１棟ものなら数百万円のボーナスがもらえる世界

契約をもぎ取ることが何より優先され、

罪悪感を覚える人は脱落し、無鉄砲なタイプがのし上がる。

「将来不安」と「金融緩和」

興味を引くきっかけは、現役世代に共通する「将来不安」にある。

バブル崩壊後から国の借金が膨らみ続け、延々と先送りされる”ツケ”を払うのは、

いまの働き盛りとその子どもたちだ。

長期安定政権のもとでも社会保障制度の改革はまったく進まず、

現役世代が負わされる税と社会保障費の負担はますます重くなり、逃れることもできない。

そこに巻き起こった”不動産投資ブーム”

かつてのバブルとは本質的に異なる。

不動産価格が上がり続ける”神話”が広まったわけでもなければ、金満な生活に憧れたわけでもない。

ただ将来への備えを厚くし、安定した生活を長く維持したい。

そんな切実な願望が、投資へと突き動かされる原動力となり、業者につけ込まれる隙にもなった。

業者の暗躍を後押しするもう一つの要因が、2013年春に始まった日本銀行の大規模な金融緩和

どんな人がいいお客さん？

プライドの高いエリート

気が弱く優柔不断な人、押しに流されやすいタイプ

まじめで勉強家、指示されたことは生真面目にこなすが、自分で課題や問題を特定し切り開くことは不得意

断れない人、独身、東証1部で働いてて、コミュニケーション能力が低い人

オーナーは４０代が最多で３０～５０代で計９６％

9割が男性

投資経験者は警戒心は弱く、慣れも生じるので業者の言いなりになりやすい。

「家賃保証」の罠

高利回りの「サブリース契約」「空室保証」「家賃保証」

サブリースとは物件を一括賃借し（マスターリースともいう）、

それを分割またはそのままの規模で第三者に転貸する事業形態である。

物件の所有者が運用ノウハウ、運用体制をもたない場合などに、サブリーサーにフィーを支払って運営代行を委託し、

サブリーサーは自社の持つノウハウ、人員を用いて物件を円滑に運営する。

要は丸投げな反面、手取りは８５～９０％、そして業者のいいなりになるしかない。

３０年間、などと書いてあってもあっさり破られる。

１０年と書いてあっても数年で打ち切り。

約束したお金は払えない、別の運営会社に契約を引き継ぐなどの釈明で会社は自己破産手続きへ

大東建託やレオパレスでは数年後に家賃や下げられ、訴訟になっているものもある。

不動産業者の融資を引き出すための手口

給与明細の偽造

ネット銀行で口座を開き、残高の偽造

賃貸契約書の捏造

病院の健康診断書の偽造

自ら飛びつく客がいる一方で

オーナーには知らないうちに不動産業者内で偽造され、知らなかったといってもその証明も難しく

こうした業者が宅地建物取引所の免許を与える国土交通省や東京都などから行政処分された例はない

フォトショップで作ったり、偽造専用の業者もいる

スルガスキームと呼ばれているそう

銀行の営業マン

銀行としても住宅ローンは金利が低いため、投資用ローン、個人向け無担保ローンを増やすことに精力を注ぐ。

驚きなのが

スルガの営業マンが書類をチェックし、

ダメだと突き返し、やり直しさせる

行員によっては偽造会社の社名を教えてくれるそう。。。。。。

そして次の関門、審査部へ行くのでした。

テレビでも放送された内容なのでご存知の方も多いでしょう

参考文献＞＞

810円

楽天

やってはいけない不動産投資 (朝日新書)

Amazon

目玉の飛び出る不正が満載で

人間不信になりそうな内容でしたがｗ

知っていて損はないです

まとめ

会計事務所のお客様で

不動産業者でスルガを使っている会社さんがいました。

物件を右から左に動かしただけで数百万抜くような仕事で

今思うと、あ・あれ・・・・・・？って感じです（小声）

銀行としても融資を増やしたい、不動産業者は高く売りたい

そうなると損をかぶるのはオーナーだけ。

という事実なので

ありきたりですが

できるだけ足を使って情報を集め、リスクを減らすことが大切

不動産を買う場合の見るポイント

〇周りとの家賃相場に乖離はないか（売りたいがために高めに家賃を払っているように見せかけている場合もあり）

〇売却価格は適正か

〇修繕積立金は適正か

〇いま住んでいる方の情報、何年住んでいるかなど

（満室に見せかけるためにカーテンをつけたり、電気器具を置いてメーターを回したりなんてことも。）

などなど

では～

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産休突入まであと２ヶ月

海外資産運用、経済、貯金、こどものお金教育、経済、投資信託

レンタルスペース、民泊と

目につく本を片っ端からカートに入れ

週４冊くらいのペースで読み漁っていたのですが

その中で人生の指針が決まってきました

最近の私の関心事は今後日本はどうなっていくのか

・少子高齢化

・増税

・年金の問題

・他国に比べた日本企業の競争力

・世界から見た日本

私はすごく日本や東京が大好きで

好奇心は強くいろんなことを知りたい！と思いつつ、変化する事は嫌い

安心安定を好み

人との会話や話を聞くのは大好きだけど、争いは嫌い

など

好奇心旺盛だけどこだわりが強く、なかなか自分を変えられずにいた

けれど

なりたいと思う人がいて

羨ましいと思う人がいるなら

少しづつでも自分の行動を変えていかなければならない

2人目の時は里帰りと同時に１か月の入院になったし

赤ちゃんの性格、体調、病気等によっては

お世話で終わる日々かもしれないし

まだまだ未確定要素がありすぎて

自分でもどうなるのか見当もつきませんが

そして保育園問題

来年４月の段階で保育園に入れないと

年内に保育園に入れることは絶望的

１歳児クラスとなればさらに激戦

１人目２人目が別の保育園に通った経験から

できれば２人目と同じ保育園に入れたーい！！（切実）

夫の育児方針もよく聞いておきたいので

まだ決定ではないのですが

私の希望としては

生後４か月で保育園に通うことになるであろう３人目

そう思うと、たった半年ほどの産休育休中は

自分のためだけに時間を使おうと決めました

世界をもっと見たいな

こわだりをなくして生きたい

国境なく、いろんな人と友達になりたいな

という事で

産休中は短期集中して英会話を勉強します＼(^o^)／

何度も挫折してお金をどぶに捨てたｗ

英会話をまた勉強します

数年かけて勉強しよう～

だと性格上、長すぎて挫折するので

集中して期間は半年、

目標を決め、海外留学もセットで申し込もうと思います＼(^o^)／

と

まあこんな理由で

良いタイミングだと思って

一旦ブログはお休みすることにしました

ライン＠で仲良くさせていただいている方々は

いつでもライン飛ばしてください

大切な友達だったり、同じ目標を持った同志だと思っていますので

今後もよろしくお願いします

我が家では

夫の実家に1週間帰省していた子供達が帰ってきて

一瞬で騒がしくなりました～

では～

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日本の国家破産に備える資産防衛マニュアル [ 橘玲 ]

国家破産ってホントに起こるの？＞＞０に近いけど、知っておいて損はない！備えるための資産防衛方法

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産休突入まであと２か月ほどになりました。

おそらく最後であろう今回の産休と育休

せっかくの時間をどうしたいのかと考え

新しいことにチャレンジすることにしました。

（この辺の詳しい内容はまた土日にゆるく書きます）

マネーお茶会は９月をもって

ブログは最長で９月

レンタルスペースは出産までに手じまいにすることにしましたm(__)m

とは言え

ライン＠を登録してくださった、ご縁のある方々は

これからも付き合っていきたい

と思うので

ライン＠から不定期にお送りしたいと思っています。

また仕事に復帰したらブログは再開するかもしれません

さてさて今日は国家破産について

私が最初にオフショアセミナーに参加した10年前に聞いた話ですが

日本の借金１０００兆円で財政赤字！その負担は国民１人当たり９００万円だとか・・・・（金額は訂正）

日本がデフォルトしたら・・・・

預金封鎖が行われたら・・・・

なんて不安を煽りに煽って

だから海外だよね～と

オフショア商品にもっていっていく営業トークでした＼(^o^)／

破綻するのしない？

と

言われたら

その確率は限りなく低いけど全くの０とは言い切れない。

隕石が当たるのも０じゃないよねレベルで。

と言った感じでしょうか。

借金１０００兆円って本当？？

そもそも借金借金と言っても

貸しているのは最終的には国民なので

『１人当たりの借金９００万円』ではなく『１人当たりの債権９００万円』が正しい言い方のはず

さらに１０００兆には日銀が貸しているのが４０％

政府の子会社である日銀からの借り入れは本来借金ではない

（親子間の貸し借りのようなもので家計内でみれば借金とは言わない）

４割は本来の借金ではないうえ、日本は対外純資産の保有国

例えば

『不動産を持っている人』ってイメージです

借金の額もでかいけど、物件（資産）も持っている。

どちらかと言ったらお金持ちだよね

などなど

なんでそんな言い方するかと言うと

「国の借金」「１人あたりの借金」と言う言い方にした方が

増税に都合がいいからなんですね(◞‸◟)

０ではない国家破産に備える方法

知識として知っておき、

最々々低限の備えをしておけばいいだけの話。

起きたら預金封鎖されていた！お金が紙くずになっていた！と言うのはありえない

国家破綻はじわじわくる。

２０１５年のギリシャでさえ破産までは２年かかった。

国家の財政危機は以下の順番で起きます

①国際価格の下落し、金利の上昇

②円安とインフレが進行し国家債務膨張

③デフォルトとなり、ＩＭＦ（国際通貨基金）の管理下となる

国家破綻シナリオのステージ別の対策

①の場合では金利が上昇するので預金に預ければＯＫ

②になれば外貨預金、国債ベアファンド、物価連動国債ファンド（インフレで上昇）

③まできたら日本からは切り離された海外口座や海外証券口座しか守る手立てなし。

マイホームしか資産を持たない人にとって

①では金利上昇、払う金額が増えるので人によっては自己破産になる

②の財政破綻の場合はインフレとは言え例外的に不動産も株も下がるのでリスクになりうる。

資産が年金だけ、マイホームだけの人は要注意

おおまかな参考文献はこちら

日本の国家破産に備える資産防衛マニュアル

1,600円

Amazon

1,620円

楽天

最初は投資グループのおススメ本として読んだのですが

橘玲先生にハマって

６．７冊を追加で大人買いした私ですｗ

子供達が留守の間に読み進めています

我が家のＨＳＢＣは

夫が当時作ったものでしたが、

海外旅行では現地のＡＴＭから簡単に現地通貨を引き出せるし

ドル資産を保有できる。

国家破綻にならなくても

これからは誰がどう見てもグローバル社会になっていく

使いやすく、メリットが多いので持っておいて損はないと思っています。

現在１ドル１０５円ほど

円高になっているので少し円を香港のＨＳＢＣに移そうか考え中です～

では～

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香港で働く金融のプロに直接詳しく聞いた話＞＞オフショア保険会社２社をより詳しく知りたい人に

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お盆ですね

いかがお過ごしでしょうか

我が家は先週土曜日から

夫と子供たちが夫の実家に帰省しています

私はあえての仕事なので

（決まったお盆休みはなく、５日間分はどこで休みをとってもいい制度）

貴重な貴重な１人暮らしをしています♡

この3連休で

投資仲間の赤ちゃんを見に行ったり、セミナーに参加しつつ、４冊の本を読みました

体調が戻ってからは、本を読むのが至福すぎます～(*ﾉωﾉ)

読んだ本はブログに書いたり、楽天ｒｏｏｍにレビューします

さてさて

今日は私も加入したオフショア保険２社について

先日聞いた話をまとめ

資産形成にオフショア積立を利用しています

私が実際に契約しているもの

＞＞Ｓ社Ｌ商品とＦ社Ｒ商品

●サンライフ社

本社カナダのトロント

１８６５年　カナダが建国する前から設立

香港では初の保険会社

世界23カ国にオフィスを構えている

個人及び法人顧客に合わせて設計された保険商品や資産を保護するための商品やサービス、オフショアの金融ソリューションを提供。

現在のサンライフファイナンシャルグループ全体の総資産額は3469億カナダドル。

トロント (TSX)、ニューヨーク (NYSE)、フィリピン(PSE) の世界3カ国の証券取引所で上場。

格付けも高くS&PでAA-,ムーディーズでAa3を獲得。

日本で1番大きな日本生命よりも資金力も格付けはサンライフが上

「日本人が契約できる保険でサンライフ社よりも安定安心した保険会社はない」

と断言していました。

またシミュレーション（設計書）との乖離率がほとんどない

香港でも一番に売れている保険

香港ドルはほとんど米ドルに連動するが米ドル建てプランのほうが利回りがいい

（クレジットカードの決済は香港ドルで行われる）

タバコを吸う人は１割ほど保険料が高くなる

太く短く払った方が利回りは良い

資産を１億５０００万円以上出す人は健康診断が必要

病気を隠していた場合は解約

保険に減額等の選択はないので払えない場合は解約

●ＦＴライフ社（富通保険）

香港の代表的な保険会社の一つ。

1824年ベルギーの「Assurances Generales」として生まれた生命保険会社
1990年にAMEV/VSB と合併してフォルティス（Fortis）となり、
2010年4月より株主の意向でアジアス（Ageas）へと社名が変更。

アジアスは現在、ベルギーとオランダに本社を置いていて
香港ではAgeas Insurance Company Asia Limitedとして活動、
2016年からは北京に本社を置くJDグループがこの香港Ageasを買収し、
社名が現在のFTライフに変わる。

格付けはS&PでA-,ムーディーズでBaa3を獲得。

何度か買収されているが買収のたびに資産価値が高まっている

今後Ｎ社が買収予定で、その会社は鉄道、航空、病院、ホテル業などをやっているので

他の保険会社が提供できないサービスを提供してくるはず

設計書の利回りが高く６．８％で計算

他の保険にない「名義変更」が最大の魅力

（生命保険でないからこその仕様。とても売れているので現在他社も真似している）

最大１２８年間の運用期間により孫への継承も可能

カード手数料が高いので、払い方としては前納か一括が多い

ＦＴはハンドキャリーも可能だが、上限があるので支店を分けたり、日をずらす必要がある。

●信託会社について

日本からの圧力により

一時契約不可能になるかと思ったけど

信託会社を挟むことによって契約は続行

信託会社の手数料

手数料は保険会社が負担してくれるが、

信託会社がサインした後でクーリングオフ（２１日以内）する場合と、半年以内の早期解約は契約者負担（２００米ドル）

また信託会社は１年目２００ドルで２年目以降は３０００ドルかかるので

１年以内での契約者変更の手続きを忘れないように！

（ＩＦＡからメールが来る）

ちょうど昨日

投資サロン内の株セミナーに参加したのですが

サロン内ではオフショアしている方が多いので

オフショアの話題にもなりました

「明細を確認したら引き落としがかかっておらず

自らＩＦＡに連絡を取って事無きを得た話」

では

ＩＦＡは引き落としの把握はできないんですね、など

ネットにはない少数派の体験談を聞きました

海外ってそれなりに手間なので

せっかく契約したのに

だんだん面倒になって

ほったらかしにしたり、最初の目的を忘れて解約してしまう人が本当ーーーに多いんですよね(◞‸◟)

せっかくのいい商品なのにもったいない～

サロンにいることによって

情報が入って来るのでモチベーションの維持になるな～と

私は改めて思いました。

ではでは引き続き良いお盆休みを～

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（現在３人目妊娠中のため更新が少な目ですが）

是非見てください('ω')ノ

次回お茶会

8月２５日（日曜日）満席

前回のブログでサロン主催さんの詐欺話を書きましたが・・・

なんで騙されちゃうんでしょう

一般的には

高齢者や大学生、新卒の子を狙う事が多いようですが

共通するのは金融リテラシーが低いこと

金持ち父さんでも、あの分厚ーーーい一冊を一言でいうと

お金持ちになりたいなら『知識をつけろ』

抽象的過ぎ！

もっと簡単に稼げる方法ないのー？！

って

思いましたが

「簡単に」「誰でも」「スキマ時間で」に

キュンと来てしまうその時点で私も完全に弱者ｗ

今となってはそんな簡単、誰でもできる方法なら

今頃、皆裕福だし

働かなくていい時代になっているはず

一瞬で広まり価値がなくなるという事ですね

情報弱者からお金を取るほうが楽

だって楽なんですもの

何も知らない人に説明して

納得するような筋道を作っておいて

それに沿って説明するだけで、

みんな面白いように誘導されて、買ってくれて

そんな労力のかからないいい仕事はないですね～

大切なお金を守るために

詐欺に合わない、友達のお金の話には乗らない

投資の世界にもたくさんありますよね

こんな文言に注意　BY金融庁

◆「上場確実ですので、必ず儲かります！　元本も保証します！」

◆「△△社の株（社債など）を買ってくれたら、あとで高く買い取ります。」

◆「被害を回復してあげます。その代わり、別の商品（□□社の株式・社債など）を買ってください。」

◆「郵便や宅配便等で現金を送付してください。」

◆「金融庁（その他公的機関名）の者ですが・・・・」

参考＞＞金融庁HP

詐欺に合った人に

救済団体のフリしてさらに詐欺をかける団体もいるようです。

×なキーワードおさらいは

「必ず」「元本保証」「月利」この３つは禁句であり、使う業者さんは完全アウト

元本保証は銀行でしか使えない言葉だし

月利なんて、上下するのが当た前な経済ではありえない

振込先をチェック＞＞『金融機関』にお金を預ける

友達の口座や紹介者の口座は完全にアウト

株式会社の名前でも論外

限定に注意

話を聞いたら一度持ち帰りましょう

怪しいセミナーでは

すぐに、やその場で契約したら特典つける、なんてもの結構あります

セミナー参加者さま限定、とか参加者特典とか言って。

私もオフショアとか怪しそうなこと言っていますｗ

海外口座は年々開設が厳しくなりますし

海外の商品はいつ急に打ち切りになるか分からないため（これは事実）

契約を急がせる紹介者も実際にいます

ですが

参加者さんには自分でもいろいろ調べてみてくださいね

とお話しています。

納得できないものは契約すべきでないのです。

その人のためにならないことは

まわりまわって自分に帰って来るので薦めません(-ω-)/

急がせるものは基本的にアウト

「限定」にすることでお得感を高めているだけ

マーケティング（儲ける仕組みを作ること）は心理学です

そして難しいのが

『金融機関』でも精査は大事

例えば

平成４年までに入った保険はお宝保険

お宝保険は予定利率が高い年に加入しているものですが

利率が下がると保険会社としては割に合わない

そうなると営業マンが

何度も電話がかかってきたり、お家に来たりして

今の保険のほうがいいですよー

と

パッと見よさそうだけど

実はそうではない今の保険に乗り換えさせるための営業に必死になるです

職場の先輩の家にもそこそこ偉い人が来たんだとか！

先輩はFPなので

逆に優しく解約すべきでない旨を説いたら

２度と来てくれなくなったそうな＼(^o^)／

これで乗り換えしたり解約した人はどれだけいるんだろう・・・

保険の営業マンって顧客の利益よりも会社の利益なんだな、と悲しくなります。

保険や金融商品は手数料商売

多く、何度も契約してもらうほうがノルマになります

なので

人気だという保険商品は手数料が高い商品だったりします

人気商品には注意が必要

かんぽも高齢者向けに手数料が高い商品を売りまくっていたそうで。

ひどい時は「元本保証だ、外貨預金だから」といいながら

契約したのは「外貨建て保険」だったという話も聞きます。

ゆうちょ、銀行、証券会社でも要注意

詐欺まで行かなくても手数料商売であることを忘れない！

２年は契約させ、その後は切り替えを勧めてくる

なんてこともあるようです

この２年分は返ってきません。

税金の話も少し

詐欺による損失は雑損控除にはならない。（所得税）

雑損控除には「災害または盗難もしくは横領」により生じた損失を対象とする。

とあります

残念ながら税務上の救済はありません

事業であった場合の詐欺はこの限りではありませんが

立証が難しく、また調査が来る確率は上がります

まとめ

iPhone、iPadタダであげます～

〇か月無料

インスタで稼ぎませんか

前はお金もらってくださいと言うメールも多かったような

（今もあるのかな？）

友達からの話、

うまい話にはとりあえず乗らないが1番

次に金融機関でも注意

そして比較検討

今はネットがあるのですから

必ず検索！

トイレでクールダウンして検索！

自分を高く思いすぎないことも大切

いいものは末端の庶民までは回らないもの

スペックが高い人は要注意です

年収５００万から、年収１０００万からの資産運用

なんて文言も多く

上手にプライドを刺激しているなと感じます。

お客様でも急激にうまく行った社長さんに、アジアの投資の話が舞い込みました。

収入や属性と金融リテラシーは比例しない

日本ではまだまだ詐欺に甘い国です（罰が軽い）

自分で自分や大切な人を守りましょう♡

一昨日、帰宅後下の子がいきなり高熱を出したので

昨日は二人でお休みしました

私も連日の暑さに参っていたのでゆっくりできて良かったです

夏は夏で

プール熱やヘルパンギーナ、手足口病などありますので

お気を付けください～(*'ω'*)ノ

ではよい週末を～

もう一つの副業として

渋谷徒歩５分の立地でレンタルスペース始めました

ブログ読者さんは４５分おまけつけます

ブログ運営して半年のリアルな軌跡をまとめました

資産形成にオフショア積立を利用

私が実際に契約しているものＳ社Ｌ商品　Ｆ社Ｒ商品

月１でお茶会を開催しています

お茶会等最新情報については最新記事で確認してください

・マネーお茶会￥1,000円（場所代お菓子込）

8月２５日（日曜日）満席

渋谷10時～12：30の予定

・有料コンサル

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あなたのお金に対する悩み、不安の軽減に最大限に努めます

有料サロン内勉強会＆香港からの金融のプロをお呼びしての勉強会＞＞最近の香港事情などなど

おはようございます。

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次回お茶会

8月２５日（日曜日）残２名

今日は

私が入っている有料投資サロン内での勉強会の内容をシェアします

まずはサロン主催さんから40分ほどの質疑応答

●海外保険の受取について

・日本の銀行でも受け取ることは可能だが為替手数料２～３％と送金手数料数万円がかかる

（海外口座で受取れば、これらは不要）

●海外口座HSBCについて

・１８歳から口座を作ることができる（パスポート、英語表記の残高証明が必要。ネット銀行でも電話すればとれる）

・口座開設は年々厳しくなるばかり

・クレジットカードとしてつかえるか？（香港で増えた分を日本で使う）＞＞日本では現在ドン・キホーテでデビットカードとして使える。

・クレジットカードを作るのはハードルが高く、預金1,000万以上の資金のある方向け

●保険商品について

・IFAの運用については今年はどこもプラス運用、いいところは２０％ほどで回っている。

だがリーマンショックのようなことはいつでもありえるし、リーマンの時はどこもマイナス運用だった。

・運用に一喜一憂せずにドルコスト平均法でコツコツ積立を行う。

保険は一定額を積立てていくのでドルコスト平均法の効果が高い

悪徳オフショア業者が言うような「最初の２年だけ高額積立し、その後放置でヨシ」ではドルコスト平均法の効果がないのでダメ

●投資詐欺

過去に主催さんが投資詐欺で騙された話

2012年頃　インドネシア農業系の事業の話

現地に調査に行くとバスが止まっていてその前後をパトカーが警備

高速道路貸し切り、信号はすべて青、

地鎮祭では地元民１００人と知事、政治家、地元の大富豪などそうそうな人達のお出迎え

（すべて雇った人だったそう！警察も賄賂を渡してきてもらってたんだとか！）

すっかり信じて8000万ほど投資、その後8か月で破綻したそう・・・

友人、ラインで来る話に注意

美味しい、儲かるはダメ

●日本で１番有名なオフショア、R商品について

・商品や会社には問題がないが、手数料目的の紹介者の説明が悪く、売却や解約したい人が多数

しかし譲渡先がほとんどないため解約（損切り）がベスト

8年やっても６５％ほどは戻ってこないだろう

・紹介者が見せるエクセル表に注意！（エクセルは誰でも作れる。綺麗な右肩上がりの経済や運用はあり得ない！）

ここからは香港で１２年働く金融のプロからのお話

●香港の話

・香港は金融機関の数が圧倒的に多く、競争が激しいのでいいものしか残らない

・世界競争力ランキング２位の香港（日本は２５位）

・デモについては香港人にとっては将来の子供たちのために戦っている熱いものを持った人種、

また近づくことがなければ通常通りの生活を送っている。

・税金は安い（ない）国なので複利の効果が高く、お金持ちはさらにお金持ちになれる国

・医療費は公立は無料、ガン治療も無料

ただしものすごーーーく待つ

同僚の方が胃が痛くて病院に行ったが胃カメラまで１か月待ちでその間痛み止めをもらった

一方私立病院ならすぐ見てもらえるが15万円だったそう(゜o゜)

・税金が安いため年金はない

自分達で保険をかけて賄っているため保険が発達した。

・物価　インフレ率年３～５％で上昇

日本はずっとデフレのため、中国と物価が逆転していまい、中国人が日本に来るとすべて安く感じる→爆買いへ

・香港不動産は２LDKで２５～３５万円（１か月の賃貸料）

土地は政府の物なので買う事ができずに、すべてが借地権

高価な場所は１０億２０億

・GDPに対する借金は日本が世界１位　

ちなみに香港は１２４位で財政黒字の国

税収が全くなくても2年はやっていけるほどの潤沢な財政の国

日本は生まれたばかりの赤ちゃんは８００万の借金を持っているが

香港では生まれたばかりの赤ちゃんは２００万の貯金をもって生まれてくる。

そしてその後は

自社紹介、各種商品の説明が続くのですが

長くなるので、またブログでおいおい♡

この辺に興味がある方は是非お茶会へお越しください

１度お会いした方で興味のある方は

一緒にサロンの勉強会に参加する事も可能です

香港の方の話はすごーーーーくレアな事で

私が以前聞いたのは３年前くらい

なかなかやらないそうですが

それでも

いつまたチャンスが来るか分からないので

アンテナを張っておきたいな～と思います

では～

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大人の習い事かも♡家計整理アドバイザー2級講座修了

マネーお茶会から派生したお茶会の第３弾＞＞タイプ別お金の管理法、クラファン、ペイ

夕方の時間にこんにちは～

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次回お茶会

8月２５日（日曜日）残２名

以前開催したマネーお茶会

皆さん初対面だったのに大いに盛り上がり

次回もこのメンバーでお願いいたします♡とお声かけいただき

先週、その第３弾でした

今回は皆さんにそれぞれお題を決めてもらいお話してもらいました

とはいえ

３回目だし人数も少なく（今回は３人）

質疑応答しながらのゆるいプレゼンなので

どのテーマも盛り上がり

時間はぎりぎり

お茶会は１回限りで終わってしまって

あ～勉強になった～だけではもったいない！

その後の進捗や

今頑張っていることなど共有したり

自分自身が知りたい事を深堀してさらに人に説明するためにプレゼンする

皆さんの人生を豊かにするような、日々の成長に繋がれば嬉しいな～なんて思っています♡

悠子さんから

●「お金を整える」話

お金の「通り道」を整理し整える。

結婚したてで夫婦の

これまで別管理で自由だったお金を

共同で管理していくうえで　どのように揃えて管理していけばいいのかなど

また共同で管理する上での

パートナーへのアプローチをするには

４つのタイプ（分析、管理、構造、感情）に分けて

タイプ別に心の刺さる言葉を選ぶことによって

相手はすんなり聞いてくれる？？など

４つのタイプについて

実際にアンケートをやってみて

私と悠子さんは【創造】タイプ

好奇心が強く、自由奔放。ビジョンを掲げて物事を進めたいタイプ

私は老後のシミュレーションとか好きで、目標から逆算する

Ａさんは【感情】タイプ

誰と？と大切にして人間関係、コミュニケーションを大切にする

このタイプと家計管理する場合は「一緒にやろう」がキーワード

分析と管理は男性に多いらしく、

【分析】は「なぜ？」を大切に

【管理】タイプは「どのように？」を大切にするんだそう

悠子さんが有料で受けた講座内容なのでざっくりした内容だけでごめんなさい

ご興味ある方は

書籍「お金を整える」

お金を整える

827円

Amazon

もしくは「家計整理アドバイザー」をググってくださいｗ

私も本をポチしました

読んだら感想を楽天ｒｏｏｍに載せます～

悠子さんが講座を受けたときのブログ＞＞

●クラウドファンディングの話

悠子さんがやっているクラウドファンディングについて

セミナーに足を運び

会社の雰囲気を見てみて

そういう人が投資しているのか投資家さんも見てみる

投資家は年配の方が多いんだとか

元金融関係のお仕事だったという悠子さんは

投資として注意しているのは「女の子向け」だそう

あーなんかこれすごく分かるｗ

Aさんからは

●いろんなペイをどう使い分けていったらいいのか

ラインペイ・・・使える店舗が多い、クーポンはラインで届く、公共料金のバーコードを読み取ることでラインペイ払いができる。

ペイペイ・・・・使える店舗が多い、高額キャッシュフローバックキャンペーンが多い

メルペイ・・・・最大７０％オフのキャンペーン

（端末によっては古いと５０％だったりするので注意。キャッシュバックについてはポイントで還元されるので使える先はメルカリでの買い物）

上記３つは口座と紐づけ

オリガミペイ・・・・Yahooカードとの紐づけ（カードのポイントとW取り）

楽天ペイ・・・・期間限定の楽天ポイントも使える。

いち@ポイント投資家さん（Twitter）

月初に固定ツイートで、今月はどのペイがお得かを載せてくれるそう

ペイの還元は７０％オフとかぱっと見、お得に見えるけど

上限金額があって意外と使えない。なんてことがありますね

また

・コンビニ、チェーン店はもともと使わない

・あちこちにお金が分散することによる管理しにくさ

以上私の思うデメリットですが

自分の生活利用県内（よく行く店等）にあれば使う価値あり

Ａさんは買ってみたいけど悩んでたものを中心につかっているそう

またセブンのコスメは意外と使える！とのお話も

元アパレル業界勤務な女子力高いAさんは

お洋服をどうやったらお得に買えるか？がすごく詳しい～～

オススメのセールサイトや安くなる仕組みも教えてもらいました♡

場所は私のレンタルスペースを使いました。

場所を探す手間が省けるし

内緒話も周りを気にせずにできます

この日はその後東京駅に移動して

投資サロン内勉強会

その後香港の金融のプロをお呼びしての勉強会

ちょこっと懇親会にも参加したら

も～～～へとっへと

いろいろ詰め込みすぎて頭から湯気出そう

廃人になって帰りましたｗ

この勉強会については明日のブログで♡

香港のリアルな状況など、興味深く楽しかったです～

世界は広い！いろんな世界を見たい！とワクワクしました(/ω＼)

では今週も頑張りましょ～

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サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65 給料、年金、退職金、副業、パート収入、病気、出...

サラリーマンの手取りは１５年で３５万円減っている（年収５００万の人の場合）＞＞これからの働き方

おはようございます。

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お金に対する不安質問を解決しましょう

８月ですね

昨年の８月から始めたランニングは

３月まで続けましたが、妊娠（つわり）とともにできなくなったので

ブログ更新する曜日以外は本を読むようにしています。

７月は１ヶ月で１８冊購入して読みました

今後はランニングに変えて

読書の記録を報告していこうかと思います～

アウトプットのつもりで

楽天ｒｏｏｍに

読んだ本を週末を中心に追加していきます

本は投資サロン内でオススメされたもの、ブロガーさんのオススメ

店頭で見て買ったり、本屋さんランキングの高い物などを選んでいます

さて

昇級してるはずなのに

手取りは変わらないな、あんまり増えていないな、

などありませんでしょうか

実は給料の「手取り」はずっと下がり続けているという衝撃の事実があります。

額面年収700万円の人の2002年から2017年までの「手取り推移」は

15年間でなんと50万円も減っています

額面年収500万円の人では１５年で、35万円の減少しています

その原因は？？一言では社会保障のアップです

●2003年、給料の手取り減少がはじまった

ボーナスの厚生年金・健康保険料負担アップ

対象者：ボーナスをもらっている人

●2004年、配偶者特別控除の一部廃止で給料の手取り減少

対象者：夫婦間で扶養者がいる人

（専業主婦 or パートの妻がいる夫 / 専業主夫 or パートの夫がいる妻）

●2004年から毎年、厚生年金保険料のアップが開始

●2005年、専業主婦世帯の給与手取りに大きな打撃

原因　：住民税の配偶者特別控除の一部廃止

対象者：夫婦間で扶養者がいる人

（専業主婦 or パートの妻がいる夫 / 専業主夫 or パートの夫がいる妻）

●2006、2007年、給料の手取り減少はもはや当たり前

原因は所属税・住民税の減税措置が2年かけて廃止・縮小

●2010年、健康保険料上昇

●2011年・2012年、子供のいる世帯の給料に大ダメージ

原因　：15歳以下の年少扶養控除が廃止、16～18歳の特定扶養控除の縮小

対象者：中学生以下の子どもがいる人、高校生の子どもがいる人

●2013年　東日本大震災からの復興のため、給料手取りは減少へ　復興特別所得税（復興増税）

●2014年　復興増税として住民税の均等割りが10年間にわたり1000円アップ

これら改正により

額面年収700万円の人の2002年から2017年までの「手取り推移」は

15年間でなんと50万円減少

額面年収500万円の人では１５年で、35万円の減少になっています

また給料だけでなく、国からもらう年金も同様に

年金収入300万の方の場合手取りは２９０万から２６６万円に。

１８年間で３３万円、手取りが減少しています。

年金からも引くって鬼の所業ですよねｗ

参考文献＞＞

同じ年収でも「手取り」は15年下がり続けている

書籍

1,512円

楽天

「手取り」に着目した視線から、どうしたら手取りが増えるのか

給与には手取りを増やす余白はあまりないのですが・・・

退職金や年金、保険などは受け取り方を変えるだけで、

払う税金が変わってきてしまうので

この辺は参考になるかと思います

図解付きで、簡単に分かりやすく書いてあります

社会保障費は抑えたまま

年収を上げることはできないだろうか？？

＞＞副業をする

本業を頑張ったところで税金や社保の負担が増えるだけですが

副業部分には社保はかかりません

税金は当たり前にかかりますが、社保を算出するもとの金額は本業のみという事です

最低限の社会保障部分は本業でキープしつつ、副業収入をのばす！

皆と同じでは皆と同じ給料のまま

大多数の人がやっていることをやって人より稼ぎたい！と言うのは無理な話

日本人の平均年収は４２０万円ほど

日本国民の多くが行っていることとして
・勤務時間は時間が過ぎるのを待つ

・通勤中はひたすらゲーム
・仕事終わりは、ＴＶを見る。飲み会に行く。
・休日は、寝る。趣味。異性とデート。

これらが悪いわけではなく

楽でしあわせな事が、

これらを行っていて人より稼ぐことは不可能

もし平均以上になりたいならば、大多数がする皆とは違うことをせねばなりません。

みんなが1人投資家である

年齢が若い方は元気で働ける体そのものやこれからの時間が資本

年を重ねるとともに金融資本は増えていきますし

また「経験」と言った資本も増えます

２２歳で１億円を超える人的資本を持って働き始めるが

専業主婦になるとか老後のリタイアで労働市場から退出すると

価値がゼロに近くなってしまう

私の友達にも

いい大学を出たのに

旦那さんの転勤と子供の保育探しに難航し

仕事はあっても時給数百円のパートだよ、という友達がいます

(◞‸◟)

ゼロにならないためには？？

＞＞日々資産価値を高める生き方をする

●そのためには価値のある人間になろう！

リストラの対象は

「会社の出す給料と、その人の資本が合っていないから」

価値のある人をリストラしようとする会社はいないはず。

会社にとって欲しい人材ってなんだろう？

を常に考え

社長を稼がせるぞ～と思っていますｗ

●毎年のトータル年収をあげよう！

私の目標です

本業の昇給はもちろん、副業収入を年々増やすつもりです

仕事の選び方

副業をしたい、転職をしたい、と相談を受けることがありますが

その仕事であなたの中に【資産は貯まるのか】？？

資産は知識や信用

お金を運んできてくれるもの

これを自問自答し

●この仕事はただの時間の切り売りになっていないのか

●価値が貯まる時間の使い方ができているのか

を判断基準にして

仕事やプライベートでの【時間の使い方】を考えていきたいな、と思ってます

では～

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