おはようございます。
都内会計事務所でフルタイムで働く30代 2児の母てぃあらです
お金にまつわる「ためになる知識」を月水金、土日のどちらか更新予定です
是非見てください('ω')ノ
夏場は毎朝4時前後には起きる私ですが
(寒いのか疲れが溜まっているのか)
自然に任せると5時半起床になってしまうので
4時すぎに目覚ましをかけています
(`・ω・´)キリッ
(就寝は子供と一緒に9時半ですw
私のタイムスケジュール→★)
今日は一般NISA、つみたてNISA、iDeCo
私はどれから始めたらいいの??
各詳しい違いは
みなさん丁寧に書いているので他サイトでw
職業柄、税金目線よりで書いてみます~
一般NISA つみたてNISA
違いとしては年数、金額、
NISAは株、投信両方買えるけど
つみたてNISAは投資信託のみ
など違いはあるものの
税金面は
メリット売却益、配当が非課税でまるまるもらえる
通常税金が利益に対して20.315%かかります
いつでも始められて、いつでも売却可能
そのかわり“損益通算の概念”は『ない』ので
益を出すことが大前提
期間限定であること
一般NISA23年
つみたてNISA37年まで
一方iDeCo
〇メリット
・ 掛け金が全額所得控除される>>所得税や住民税が安くなる
払った金額×税率が戻ってきます
税金を払っている方なら
最低税率15%(所5%+住10%)は返ってくる
月5000円の掛け金でも
6万×15%=9000は年末調整で返って来る計算
・ 運用中の利益が非課税>>スイッチングは非課税
本来株を買い替えしたら売った分には税金がかかりますが
iDeCoはかからない!
運用益は非課税、受け取りに課税される(↓で説明)
・ 受け取り時の税制優遇
一括でもらうなら『退職所得控除』が適用
iDeCoは加入期間を勤続年数として退職所得控除が使えます
年金としてもらうなら『年金の非課税枠』があります
退職金の多い人はもらう前に見積もりが必要
貰い方の違いで税金がかなり変わってきます!
知らないと損してしまうので
頭にすみに入れておいてくださいね(∩´∀`)∩
参考に
年金としてもらう場合
毎回信託銀行に手数料400円を払う
また
・掛金者死亡時は遺族が受け取れる>>国民年金のように払い損はなし
・自己破産者でも受け取り資格あり
・万が一離婚しても財産分与の対象外>>専業主婦の方にオススメな理由はここw
専業主婦は所得控除がないので
やるべきではないですか!?
と
質問をもらうのですが
確かに所得控除の旨味はないものの
払える余裕があるならやるべき
ご主人の資産を自分の資産に移すことができますよ~(小声)
〇デメリット
・60歳まで引き出し不可
・手数料がかかる初年度2777円の口座開設手数料
・最低でも毎月167円の口座管理手数料
・転職が多い方は移管する手間>>転職ごとに勤務先に提出するので雑務が増えます
まとめ
iDeCoは税制面から見て
かなり優遇(国をあげて推奨)されているので
5000円からでもやるべき
選び方として
①年間キャッシュフローが確実にプラスな家庭は
iDeCo個人型確定拠出年金
②使うかもしれない、ちょっと家計が不安な家庭
一般NISAかつみたてNISA
まずは
投資に慣れること
そして
家計改善でキャッシュフローを確実にプラスにすることを同時にやる
月1マネーお茶会では
どう違うの?な基礎的なお話をしています
個人コンサルでは
各ご家庭の収支や性格等もみながら
どっちがいいか選んでいます
家計が不安定な方は
キャッシュフローをプラスにするアイデアも出していますよ
ラインでお答えできることは
ラインでお話しています
では~
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私は老後資金&教育資金の柱は海外のオフショア積立を利用しています
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