2024年4月の資産状況

4月のNISA口座の状況です。

 年初からずっと絶好調だったオルカン、久しぶりに下げました。

一時期は前月比0.9%まで下がりましたが、またちょっと上がってきてますね。どうせなら月初の買い付け日まで下がり続けて欲しいところですが、、。

今月の資産状況

　① 取得価額(投資額)：株の購入に使った金額

　　　2,800,000円

　② 時価評価総額：現在の株価

　　　3,168,684円

　③ 評価損益(率)：①と②の差分=利益または損失

　　　＋368,684円(+13.16%)

資産の推移

　伸び率は一時期かなり下がりましたが、その後持ち直して先月レベルに戻っています。資産としては順調に成長してくれてますね😊

　　現在値：3,168,684円

　　前月比：82,688円(+2.67%)

所感

新NISAフィーバーが一段落したというところでしょうか。年初から投資を始めた人は初めての下げ相場でドキドキしたかもしれませんが、今回はわりとすぐに戻ってきています。

だけど、この先例えばリーマンショック級の下げ相場が来たとしても、平常心で淡々と積み立て続けることが重要です。

相場に踊らされることなく、この先も地に足をつけて積立を続けたいですね😊

経済指標としては、以下となっています。

日経平均　37,934.76円　　　前月比-6.10%

NYダウ　　38,239.66円　　 前月比-2.65%

ドル円　　158.10円　　　    前月比+3.4%

関連記事

『2024年3月の資産状況』

『2024年2月の資産状況』

『2024年1月の資産状況』

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4月4週目 今週の食費と献立

最近は比較的仕事に余裕があり、さらに夕飯当番が1回だけなので品数が増えてますw GWまで、このまま仕事がトラブりませんように、、！

今週の食費

今週の食費は、先週スーパーでまとめ買いした分と、週の途中で買い足した分を合わせて

¥16,086

でした。

スーパーで払った値段なので、一部生活用品も含まれているため、おおよその目安です。

今週の献立

※写真は私が作った日の分のみです

月曜日(息子)

・鶏もも肉のパリパリ焼き

・レタスサラダ

・豆腐とワカメの味噌汁

火曜日

・スライス大根と豚肉のニンニク醤油炒め

・モズクときゅうりの酢の物

・ほうれん草のお浸し

・新玉ねぎと水菜の味噌汁

水曜日(娘)

・ポテトとアンチョビのグラタン

・海老とレタスのサラダ

木曜日(夫)

・焼き魚

・昆布の炒め煮

・もやしとカニカマのサラダ

・豆腐とわかめの味噌汁

金曜日(夫)

・アスパラの肉巻き

・小松菜と薄揚げの煮浸し

・豆腐とねぎの味噌汁

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ややこしすぎる！相続税

相続税って、ずっとなんとなく自分には関係ない話だと思っていましたが、50を過ぎた頃から周りでもちらほら親からの相続の話などを聞くようになりました。

相続税対策も、ちゃんと考えて準備している人が多く、それに比べてあまりにも知識がなさすぎるので、ちょっと調べてみました。

 相続税とは

亡くなった人の財産を受け継いだ人にかかる税金で、相続人が取得した財産に課税されます。

ただし、相続税には下記の基礎控除があって、この基礎控除を超える金額にかかります。

基礎控除の計算式

基礎控除　=  3,000万円　＋　(法定相続人の数　×  600万円)

例えば、夫が亡くなった場合の法定相続人が妻と子供3人の場合、基礎控除額は

3,000万円　＋　4  ×  600万円　=  5,400万円

になります。

これにより、夫の遺した財産が5,400万円以内であれば、相続税は発生しないということになります。

 相続税の計算方法

相続が発生する場合の例を見てみます。

上記の例で、夫の遺した財産が1億2千万円だった場合、基礎控除5,400万円を引いた課税財産は、6,600万円になります。

これを、法定相続分に応じて各人の課税対象分の取得金額を計算すると、

妻：6,600万円　×  1/2  =  3,300万円

子1：6,600万円　×  1/6 =  1,100万円

子3：6,600万円　×  1/6 =  1,100万円

子2：6,600万円　×  1/6 =  1,100万円

となります。

相続税の税率表より、課税対象の取得金額が5,000万円以下の場合は、税率20%、控除額200万円、

課税対象の取得金額が3,000万円以下の場合は、税率15%、控除額50万円なので、これに基づいて計算します。

妻：3,300万円　×  20%  -  200万円　= 460万円

子1：1,100万円　×  15% - 50万円　= 115万円

子2：1,100万円　×  15% - 50万円　= 115万円

子3：1,100万円　×  15% - 50万円　= 115万円

この金額が、各人の払うべき相続税額になります。

けっこう大きい金額ですね。

妻の例でいうと、6,000万円の相続に対して460万円の相続税を支払う、ということになります。

※この記事を読んだ友人から、間違いの指摘を受けたので訂正します。妻に関しては配偶者控除で1億6千万円まで無税になります。(申告が必要)

なので、上記の例では妻の相続税は0円です。

配偶者はかなり優遇されるのですね、、。

 相続税軽減のための贈与税の使い方

相続税を安く抑えるために、贈与税を使う方法があります。

贈与税には、暦年課税と相続時精算課税の2つの制度があって、どのタイミングで財産を渡したいかによって使い分けられます。

ただし、一度相続時精算課税制度を選択すると、同じ相手からの贈与は暦年課税に戻すこができません。

 暦年課税

暦年課税は、1年間に受け取った財産を合計して税額を算出し、受け取った人が申告・納税する制度です。

暦年課税には110万円の基礎控除があり、贈与額がこの金額以下なら贈与税はかからず、申告も不要です。

これを利用して、生前贈与として長い時間をかけて少しずつ財産を渡すことも可能です。

ただし、相続開始前の3年間に贈与された財産については、相続財産に加算されます。

相続時精算課税

相続時精算課税は、60歳以上の父母・祖父母が18歳以上の子や孫に贈与する場合、累積で2,500万円までは非課税となり、殻を超えた分に対して20%の贈与税がかかる制度です。

ただし、この制度で贈与された金額は、相続が発生した時に相続財産と合算して相続税として精算されるため、節税になるわけではないようです。

親の財産を早いうちに渡したい場合などに活用できる制度です。

 相続税・贈与税の税法改正

この制度は2023年に改正されています。

暦年贈与は、生前贈与で贈与された財産が相続財産に加算される期間が、3年間から7年間に変更されました。

ただし、延長した4年間に贈与された財産については、100万円までは加算対象外です。

これについては、改悪といえますね、、。

一方で相続時精算課税は、年110万円の基礎控除が新設されました。また、土地や家屋が被災した場合はその評価額を見直すことも盛り込まれています。

こちらについては、改善されていると言えるでしょう。

元々、節税効果が低くてあまり使う人のいなかった相続時精算課税制度を、拡張したいという意図でしょうか。。

 どっちがお得？

暦年課税も相続時精算課税も、同じ110万円が基礎控除されるのであれば、相続開始前の7年前からの贈与分を相続財産に加算されることのない、相続時精算課税の方がお得な気がします。

こちらを選べば、毎年110万円の贈与を続けても、生前贈与分に関しては贈与税も相続税もかからない、ということになります。

相続時精算課税制度を利用するには、贈与税の申告書の提出期間中に、「相続時精算課税選択届出書」を税務署に提出する必要があります、

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作り置き料理

子供たちがまだ小さくて、共働きの平日の家事が大変だった頃、ずっと週末に一週間分の夕食を作り置きしていました。

当時は夫も激務で、夕飯当番は水曜日のみだったので、平日4日分の主菜副菜を週末に2時間くらいかけて作っていました。

 食材はネットスーパーでまとめ買い

週末に子供達を連れてスーパーに行くと、それだけで半日仕事になってしまうので、当時はずっとネットスーパーを利用していました。

一週間分の食材を、まとめて金曜日の夜に配送してもらって、週末に作り置き料理をするサイクルです。

↑は、7年ほど前の写真ですが、いま改めて見るとお肉の値段が安いですね！ここ数年で食材はかなり値上がりしてるんですね、、。

 作り置きに向く献立

作り置きに向くのは、やはり煮込み系の料理やお浸し系ですね。焼き物はやっぱり焼きたての方が美味しいし、揚げ物は作り置きには向きません。

ある週の作り置きの献立

過去の作り置きの一例です。

よくやってたな、、＞過去の自分w

 ・ピーマンの肉詰め

 ・大根と海老の和風サラダ

 ・のどぐろの開き

 ・ほうれん草の塩昆布和え

  ・鶏もも肉のわさび醤油焼き

  ・コールスローサラダ

  ・ぶりの煮付け

  ・大根と帆立のサラダ

  ・ ハンバーグ

 ​お弁当のおかず

子供たちが高校生の頃は、日々の夕ご飯に加えてお弁当も作っていました。

お弁当のおかずも週末に作り置きした料理を小分けにして冷凍しておいて、前の晩の夕ご飯の残りや常備菜と一緒に詰めるだけ、朝作るのは卵焼きやゆで卵だけ、という感じで回していました。

家族4人分のお弁当を作ったことも、、

娘のお弁当はカワイイものでした

一時期は自分のお弁当も一緒に作って会社に持っていってました

運動会の部活をしていた息子のお弁当、ご飯山盛りな上におにぎり付き

おまけ：娘が保育園の頃に作っていたキャラ弁

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4月3週目 今週の食費と献立

今週はついに食費が2万円越え！いつもレジかご用のバック2つを持って買物にいくのですが、入り切りませんでした。

お米も隔週で買ってる気がします、、。20代男子の食欲、おそろしいですw

今週の食費

今週の食費は、先週スーパーでまとめ買いした分と、週の途中で買い足した分を合わせて

¥20,641

でした。

スーパーで払った値段なので、一部生活用品も含まれているため、おおよその目安です。

今週の献立

※写真は私が作った日の分のみです

月曜日(息子)

・回鍋肉

・オクラのおかか和え

・豆腐とわかめの味噌汁

火曜日(夫)

・キーマカレー

・ブロッコリーと卵のサラダ

水曜日(夫)

・銀鱈の煮付け

・きんぴらごぼう

・グリーンサラダ

・キャベツと豆腐の味噌汁

木曜日

・焼きししゃも

・牛すじと大根の煮物

・カブのグリル焼き

・キャベツと豆腐の味噌汁

金曜日(娘)

・肉じゃが

・ほうれん草の胡麻和え

・わかめと玉ねぎの味噌汁

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2024年3月の家計簿公開

3月分の家計簿を集計しました。

今月は息子が帰省していたので、想定内とはいえ食費がかなり予算オーバーでした。

光熱費は思ったより増えていない印象ですが、これは気温による差も大きいので一概には言えないかもしれません。

今年も1/4が終わりましたが、年間の予算達成率としては22.6%と、いい感じです！

 2月の家計簿はコチラ↓

『2024年2月の家計簿公開』

＜個人支出の実績＞                                                                                             　　　　　　　                   

月間費目	目標額	3月度実績
家計費負担分	¥163,000	¥17,1000
食費(ランチ,お茶)	¥20,000	¥7,000
衣服・美容	¥25,000	¥30,000
趣味・娯楽	¥15,000	¥20,000
交通費	¥1,000	¥1,000
保険	¥15,000	¥15,000
合計	¥239,000	¥244,000

年間費目	目標額	3月度実績	費消率
税金(夫と折半)	¥80,000	¥0	0%
車維持費  (夫と折半)	¥85,000	¥0	0%
家具･家電  (夫と折半)	¥30,000	¥0	0%
旅行代	¥300,000	¥0	6%
健康・医療	¥115,000	¥10,000	9%
交際費	¥50,000	¥0	32%
教養・教育	¥50,000	¥12,000	23%
その他	¥50,000	¥0	0%
合計	¥760,000	¥22,000	7.4%

総計	¥3,628,000	¥263,000	22.6%

                                   (¥1,000未満切り捨て)

 - 食費(ランチ・お茶)

　最近テレワークが増えたことと、ランチカードで飲み物を買うことが減ったせいか、今月はチャージなし！おかげで、だいぶ予算を下回りました。

- 衣服・美容

　美容院代、エステ代は固定費。それ以外には、お家でリラックス用のワンピースを購入しました。

- 趣味・娯楽

　ランニング用のTシャツと、春物の綺麗な色のパンツを買いました。衣服費の予算がなかったのでここに計上w

-交通費

　通院で都内に行った分以外は、息子の部屋探しで使った電車賃です。

- 保険

　個人年金保険、固定費です。

-健康医療費

　通院の診察代と薬代、歯医者さんの検診代、あとは2weekのコンタクト代です。

＜家計費の実績＞

月間費目	目標額	3月度実績
住居費	¥61,000	¥61,000
食費(外食含む)	¥93,000	¥126,000
日用品	¥30,000	¥17,000
水道・光熱費	¥30,000	¥29,000
通信費・NHK	¥13,000	¥10,000
自動車	¥5,000	¥10,000
趣味・娯楽	¥9,000	¥7,000
その他	¥5,000	¥5,5000
交通費(子)	¥2,000	¥0
健康・医療(子)	¥1,000	¥0
教育・教養(子)	¥1,000	¥0
衣服・美容(子)	¥10,000	¥5,000
合計	¥260,000	¥320,000

- 住居費

　固定費です。

- 食費

　今月は増えるだろうと予測はしてましたが、やっぱり増えました。だけど、＋3万円くらいなので人数比分増えた感じです。料理を作る量は倍増してる感覚だったけど、それほどでもなかったですね。

- 日用品

　日用品はスーパーでまとめて買うので、食費に計上されてしまっている分も多々あります。ちょっとここは予算取りすぎかも、、。

- 水道・光熱費

　3月は思ったより暖かくならなかったし、家族も1人多かったけど、予算内に収まりました。今月は一気に暖かくなったので、4月分は下がるかな？

-通信費・NHK

　固定費です。息子のスマホ回線の名義変更をしたので、来月からはちょっと下がると思います。

- 自動車

　今月はめずらしく2回もガソリンを入れたため、予算オーバー。息子を連れて、車で実家に帰省した分があるので仕方ないですね。

- 趣味・娯楽

　今月は家族で近所の温泉に行ってご飯を食べたくらい。息子の引っ越し関連で、週末はほぼ出掛けられず、でした。

- その他

　息子が卒業式参加のため、飛行機代と2泊3日のホテル代を出してあげました。

- 衣服・美容

　免許合宿に行く娘の肌着を買いました。

今月は家族4人分の生活費(1.5人増しくらい)のわりには、食費が通常のプラス3万円強でした。

よく、実家暮らしの社会人が家に3万円を入れてるときいて、少なくない？と思っていましたが、そんなものなんですね。

本来は住居費も必ずかかるものなので、分担してもらった方がいいとは思いますが、、。

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50代 老後の夢！憧れの車中泊の旅

会社をセミリタイアしたらやりたいことの一つに、車中泊の旅があります。

もともと、キャンプが好きで車にテントを積んで旅をしていましたが、正直テントの設営や撤収は面倒です。

特に雨に降られたりすると、畳むのも乾かすのも一仕事になります。

その点、車で寝泊まりできれば、キャンプ場を予約したりテント設営の手間もなく、手軽に旅を楽しむことができます。

 車中泊できる車

我が家の場合は、まず車を買い替えるところから始める必要があります。

夫は車が趣味で、かなりこだわりを持っています。実用重視の大きい車は嫌だと言います。

いま乗っている車は、可愛いけどとってもコンパクトな車なのです。

車中泊するには、後部座席がフルフラットになる必要があるので、どうしても大きい車になると思います。

私が勝手に第一候補にしてるのは、ホンダのフリード＋。

2列シートのコンパクトなミニバンですが、後ろのシートを倒すと幅113cm×長さ185cmのフルフラットなスペースが出来上がります。

ちょうどセミダブルくらいのサイズでしょうか。。

さらに、フラットな空間の下に広いラゲッジスペースがあるので、荷物を出さずに就寝モードに切り替えることができます。

純正のアクセサリで、クッションマットやプライバシーシェードもあって、快適な空間が作れるようです。

 車中泊できる場所

車中泊なので、わざわざキャンプ場を予約する必要もなく、道の駅や公園の駐車場で寝泊まりすることが可能です。

とりあえずトイレがあればOKでしょうか。。

ということは、ふらっと出かけて気の向くままに車を走らせて、好きなところで寝泊まりするフレキシブルな旅が可能になりますね。

もちろん、ゴミは必ず持ち帰る、直火は炊かない、飲んで騒いだりしないなど、公共のマナーはきちんと守る必要があります。

 夫を洗脳

我が家の最初のハードルは車を買い替えるところです。少しずつ、車中泊の魅力を伝えつつ夫を洗脳しようと思いますw

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この先どうなる？日本の年金制度

年金に対しては、みんな漠然とした不安を持っていると思います。

私も若い頃は、どうせ年金なんて貰えないだろう、とか、この先の少子化で年金制度は破綻するに違いない、などと考えていました。

だけど、実際に年金をもらえる年齢が近づいて、改めて年金制度について調べてみると、とてもよく考えて作られた制度だということが分かります。

 日本の年金制度

今の年金制度が作られたのは1942年なので、かなり古い歴史があります。

その後何度も改正されて、最終的に今後の少子高齢化を見据えて今の形に大改革されたのが、2004年のこと。

この改正により、保険料の上限が決められて、給与の18.3%を労使折半することになりました。

少子化によってどんどん保険料が上がることを防ぐためですね。

ただし、原資が固定されるので受け取る年金は、その時の社会情勢に合わせて調整されることになります。

これが、現役世代の負担を緩やかに調整するマクロ経済スライドという仕組みです。

もう一つ、所得代替え率50%が確保されます。これは、夫婦2人のモデル世帯が年金をもらい始める時の金額が、その時点の現役サラリーマン1人の平均的な金額の50%になるということです。

これが、2004年時点で生まれているすべての人に適用できるように設計されています。

そしてもう一つは、積立金の活用です。年金は賦課方式という仕組みで、基本的には現役のサラリーマンの払っている年金がそのまま今の高齢者に使われます。

ですが、それ以外に積立金があって、年々運用しながら増えていきます。

この積立金を、少子化による年金原資総額の目減り分に補填していく、という仕組みです。

現在、年金の積立金運用資産額は225兆円近くあるそうです。

運用開始以降23年間の累積収益額が132兆円にもなるので、かなり運用がうまくいっているということですね。

 知識を得ることの利点

たいていの場合、知らないことが不安を助長させるものです。知識を得ることの利点は、仕組みや理屈を知ることで、現状を把握して将来に向けて対策を考えられることだと思います。

知識がないと、勝手な思い込みで不安になったり、ネットなどの煽るような意見を鵜呑みにして、制度そのものを否定してしまったり、将来的に自分の首を絞めることになりかねません。

 いつから受け取る？

年金は、いつから受け取るのがお得なのでしょうか。

こればかりは、自分がいつまで生きるかによるので、明確な答えはありません。

制度としては、受け取りを5年繰り上げることで受け取る年金は24%目減りし、逆に5年繰り下げることで42%、10年遅らせると84%も増えることになります。

計算式は以下の通りです。

繰り上げる場合

0.5% × 繰り上げる月数

繰り下げる場合

0.7% × 繰り下げる月数

75歳から受け取れば、通常の1.84倍の年金を貰えることになります。

これは年金額が少ない人にとっては、とてもお得な制度だと思いますが、健康寿命を考えるとなかなか難しい選択です。

私は、いまのところは通常通り65歳で受け取ろうと考えています。

ご訪問ありがとうございます！

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4月2週目 今週の食費と献立

先週は、息子は入社式からずっと通いの研修だったので免除しましたが、今週はテレワークで研修だったので、夕飯当番をお願いしました。おかげで私が作ったのは1日だけ😊

GWまでには引っ越す予定なので、久しぶりの4人暮らしもあと2週間です。

今週の食費

今週の食費は、先週スーパーでまとめ買いした分と、週の途中で買い足した分を合わせて

¥18,553

でした。

スーパーで払った値段なので、一部生活用品も含まれているため、おおよその目安です。

今週の献立

※写真は私が作った日の分のみです

月曜日(息子)

・回鍋肉

・ブロッコリーサラダ

・なめこと豆腐とわかめの味噌汁

火曜日(夫)

・鯵の塩焼き

・大根と厚揚げの煮物

・ブロッコリーと新玉ねぎのサラダ

・冷奴

・白菜と薄揚げの味噌汁

水曜日(娘)

・オムレツ

・レタスサラダ

・玉ねぎとベーコンのコンソメスープ

木曜日

・じゃがいもとベーコンの重ね蒸し

・小松菜とキノコと海老のお浸し

・焼きなすと薄揚げの味噌汁

金曜日(夫)

・きゅうりと青紫蘇の豚しゃぶサラダ

・カブとひき肉の煮物

・茄子と豆腐の味噌汁

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なぜ置いていたんだろう？と思う雑貨たち

家の中を見回すと、なぜそこに置いてあるのか不明なものがたくさんあります。

なんとなく昔からあるから、捨てる理由がないから、あることが当たり前になっていて、意識にも上らなかったり、、。

そんな中、ふと思い立っていろいろ無くしてみました。

 キッチンの水切りかご

キッチンの流し台のかなりの面積を占有していた、食器の水切りかご。

何年も、有元葉子さんのラバーゼを愛用していましたが、水受け皿に水垢が付いたり、かごが洗いにくかったり、何よりもとても場所を取っていました。

ラバーゼ (la base) NEW 水切りかご大 縦置タイプ 3点セット DLM-8585

ある日思い立って、水切りかごを無くしてみました。

その代わりに、麻布を買ってきて大きめの布巾をたくさん縫いました。

麻は使えば使うほど、吸水性も良くなり柔らかく風合いも出てきて、どんどん使い勝手がよくなります。

1枚は洗った食器を置くときに敷くための分、もう1枚は拭くための分で1日に2枚を使い、翌日は前日吹くのに使っていた布巾を敷く用として、ローテーションして使うようにしています。

これによって、普段は流し台の横も全て調理台として使えるようになり、とても便利になりました。

そして何よりも、とてもスッキリしました！

 三角コーナー

水切りかごをなくしたタイミングで、三角コーナーもやめてみました。

今は、自立する水切り袋を使っています。使いやすくするコツは、フチを一度折り返しておくこと。

これをやっておかないと、お鍋の水などをザバっとかけた時にクタッとなってこぼれてしまい、若干イラっとしますw

すぐにぬめりの付くうえに洗いにくい三角コーナーを洗う必要もなくなりますし、生ゴミが溜まったらそのままゴミ袋に入れられて、とても便利です。

水切りかご同様、使ってない時は存在しないので流しもスッキリ！

KEYUCA (ケユカ) 三角コーナー 自立する水切り袋 斜めストライプ

 キッチンマット

マット類も、なんとなく置いていますが、無くしてみるとスッキリするものの一つです。

キッチンマットを洗ったり干したりする手間もなくなりますし、床掃除も楽になります。

 トイレマット

同じ理由で、トイレマットも無くしました。こちらも、普通の洗濯物と一緒には洗いづらいし、まめに洗わないと不潔な感じがするし、お手入れにそこそこ手がかかります。

昔は便座が冷たかったので便座カバーがないと冬は辛かった記憶がありますが、今は便座は常に暖かいしウォシュレットもあるので、カバーは逆に邪魔になります。

不要なものはどんどん無くして、家事の手間を晴らしていきたいものですね😊

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