ムムムゥ・・・
日経平均は357円安。これはいけませんね。。。。
グゥの音も出ません。
さて、さきほどテレビでオイルマネーの番組をやっていました。
2006年のオイルマネーの総額は5000億ドル、そのうち600億ドルがアジアへ、
更に半分の300億ドルが日本へ投資されているそうです。
非常に大きな資金であります。
日本の不動産はまだまだ値上がりする可能性があると注目している、
また、日本の技術を取り込んで石油だけに依存しない経済を作りたいと、
石油王のような重鎮がインタビューに答えて言っていました。
是非、日本の株式市場に投資して株価を上げて欲しいものです。
しかしイスラム圏では今週末から1ヶ月ぐらいラダマーンに突入して、
日が出ている間は断食するのだそうです。
この間は日本でいうとお盆休みみたいな感じでしょうか？？
こんな文化が全く異なる方々が日本の株価の命運を握っている
わけですね。難しい世の中になってきました。
グゥの音も出ません。
さて、さきほどテレビでオイルマネーの番組をやっていました。
2006年のオイルマネーの総額は5000億ドル、そのうち600億ドルがアジアへ、
更に半分の300億ドルが日本へ投資されているそうです。
非常に大きな資金であります。
日本の不動産はまだまだ値上がりする可能性があると注目している、
また、日本の技術を取り込んで石油だけに依存しない経済を作りたいと、
石油王のような重鎮がインタビューに答えて言っていました。
是非、日本の株式市場に投資して株価を上げて欲しいものです。
しかしイスラム圏では今週末から1ヶ月ぐらいラダマーンに突入して、
日が出ている間は断食するのだそうです。
この間は日本でいうとお盆休みみたいな感じでしょうか？？
こんな文化が全く異なる方々が日本の株価の命運を握っている
わけですね。難しい世の中になってきました。
バーゲン・ハンティング
アメリカの雇用統計の数字が非常に悪いです。円高も進んでおり、週明けの株価も期待できない状況となってきました。目先は金融政策で乗り切るでしょうが、雇用と賃金の水準にまで波及してくるようだと、いよいよアメリカの本格的な景気減速ということになります。
買って儲けるには安く買って高く売るしかありません。明日も下がるかもしれないと言う地合で株や外貨を買うのはなかなか難しい事ですが、こんな時ほどバーゲンハンティングの姿勢で安いものを探して買い向かっていく姿勢で望むべきかと思っています。
僕の場合は資産の30％までを株で、20％までを外貨、20％までを外国株で持つと決めています。まだ、上限までは余裕がありますし、その範囲で値下がりして保有比率が下がれば上限まで買い増します。外貨建て資産もやや円高が進んでいますので、ソロソロ少し何か買ってみようかとも思っています。
同時に財布の紐を引き締めて、買い向かっていく資金を蓄える事によってキャッシュを増やしていく事も必要です。現金さえ持っていれば、含み損が出ようが別にうろたえずに強い気持ちで相場に向かっていけます。もうこうなったらケチケチ作戦で出費を控えて暮らそう。テレビを買い換えようかと少し思っていた事もあったけど延期です。
買って儲けるには安く買って高く売るしかありません。明日も下がるかもしれないと言う地合で株や外貨を買うのはなかなか難しい事ですが、こんな時ほどバーゲンハンティングの姿勢で安いものを探して買い向かっていく姿勢で望むべきかと思っています。
僕の場合は資産の30％までを株で、20％までを外貨、20％までを外国株で持つと決めています。まだ、上限までは余裕がありますし、その範囲で値下がりして保有比率が下がれば上限まで買い増します。外貨建て資産もやや円高が進んでいますので、ソロソロ少し何か買ってみようかとも思っています。
同時に財布の紐を引き締めて、買い向かっていく資金を蓄える事によってキャッシュを増やしていく事も必要です。現金さえ持っていれば、含み損が出ようが別にうろたえずに強い気持ちで相場に向かっていけます。もうこうなったらケチケチ作戦で出費を控えて暮らそう。テレビを買い換えようかと少し思っていた事もあったけど延期です。
最近、試している手法
株式投資の話になりますが、銘柄を選定する際に最近僕が試している手法は、、、、
まず、
①PER10倍未満
②PBR1倍未満
③自己資本比率70％以上
④配当利回り2％以上
という4つの条件でスクリーニングします。あとは業務内容、大株主、信用買い残などをチェックして、気に入った会社はとりあえず単元株購入することにしています。こうして選んで買った銘柄は財務体質が健全で、割安な水準にあるといえるかもしれませんが、なぜか今のところ含み損が出ています。まあ、すぐには上がらなくてもそのうち上がるかもと思って長ーい目でみています。
で、そんな感じで買った株が6～7銘柄ありますが、その銘柄全てで更に割引キャッシュフロー法（DCF）、アクルーアルという手法を用いて理論株価の算出と利益の質を比較し、更に良さそうな株を選びます。
こうして4000社以上の上場企業の中からたった1社が選ばれました。
6488 ヨシタケ
割安で財務体質健全、利益体質が良く、理論株価との乖離が大きく、配当利回りが高いのでいい株のはずなんですけどね。なんで上がらないのか不思議です。
力強く上昇して欲しいものです！
まず、
①PER10倍未満
②PBR1倍未満
③自己資本比率70％以上
④配当利回り2％以上
という4つの条件でスクリーニングします。あとは業務内容、大株主、信用買い残などをチェックして、気に入った会社はとりあえず単元株購入することにしています。こうして選んで買った銘柄は財務体質が健全で、割安な水準にあるといえるかもしれませんが、なぜか今のところ含み損が出ています。まあ、すぐには上がらなくてもそのうち上がるかもと思って長ーい目でみています。
で、そんな感じで買った株が6～7銘柄ありますが、その銘柄全てで更に割引キャッシュフロー法（DCF）、アクルーアルという手法を用いて理論株価の算出と利益の質を比較し、更に良さそうな株を選びます。
こうして4000社以上の上場企業の中からたった1社が選ばれました。
6488 ヨシタケ
割安で財務体質健全、利益体質が良く、理論株価との乖離が大きく、配当利回りが高いのでいい株のはずなんですけどね。なんで上がらないのか不思議です。
力強く上昇して欲しいものです！
スタディ・グループについて
今月はいくつかの勉強会に参加しようと思っています。
日本FP協会東京支部には51のスタディグループが登録されています。団体によって性格は違うようですが、スタディグループはCFP2名以上を含むメンバーによって運営されており、月に1回とかそれぐらいで勉強会を開いているようです。
参加費も500円～1000円ぐらいと安いですし、僕のAFP資格の継続に必要な単位も取れるようです。興味があるテーマを選んで積極的に参加していこうかと思います。
参加したついでにファイナンシャルプランナーの人たちに相談して、うちの資産をどうやって運用したらいいか聞いてみようと思います。
そんなん自分で考えろって言われそうですが。
日本FP協会東京支部には51のスタディグループが登録されています。団体によって性格は違うようですが、スタディグループはCFP2名以上を含むメンバーによって運営されており、月に1回とかそれぐらいで勉強会を開いているようです。
参加費も500円～1000円ぐらいと安いですし、僕のAFP資格の継続に必要な単位も取れるようです。興味があるテーマを選んで積極的に参加していこうかと思います。
参加したついでにファイナンシャルプランナーの人たちに相談して、うちの資産をどうやって運用したらいいか聞いてみようと思います。
そんなん自分で考えろって言われそうですが。
中古住宅とホームエクイティ
先日、アメリカに何年か住んでいた人に向こうの住宅事情の話を聞いたのですが、アメリカでは中古住宅の市場が7割以上を占めており、2年間住めば譲渡税が一定額免除される税制になっているため、2年ごとに引越しをする人がたくさんいるようです。米中古住宅販売件数というような経済指標がありますが、この指標が何で重要なのかわかったような気がしました。
また、アメリカが不動産バブルの頃は担保価値が上がった分に対して借り入れが行えるホームエクイティローンを使う人が多かったそうですが、公定歩合＋0．5％ぐらいの金利が適用されるそうです。普通は担保価値が上がった部分というのは担保割れ値下がりリスクを考えるとリスクが高いため、高金利で貸さなければ元が取れないはずです。このへんからも過剰な貸し出しが行われていたということが言えますし、「どうせ将来は担保価値がもっと値上がりするのだから」という値上がり期待の元に貸し出しが行われていたということだと思います。
また、アメリカが不動産バブルの頃は担保価値が上がった分に対して借り入れが行えるホームエクイティローンを使う人が多かったそうですが、公定歩合＋0．5％ぐらいの金利が適用されるそうです。普通は担保価値が上がった部分というのは担保割れ値下がりリスクを考えるとリスクが高いため、高金利で貸さなければ元が取れないはずです。このへんからも過剰な貸し出しが行われていたということが言えますし、「どうせ将来は担保価値がもっと値上がりするのだから」という値上がり期待の元に貸し出しが行われていたということだと思います。
賢人の鉄道買い
Googleアラートという機能があります。特定のキーワードでニュースを抽出してメールで配信してくれる便利なサービスです。
僕は先週ぐらいからこのGoogleアラートを使って「バフェット」に関するニュースを収集しています。最近、ウォーレンバフェットに関するニュースといえば鉄道会社の株を買いまくっているらしいという事。一体、何を考えているのでしょうか。そう言えばこれだけ株価が下げている本日も、JR東日本の株価は上がっているんですね。
昔、モノポリーというゲームがありましたが、不動産だけでなく鉄道会社や水道会社も買うことができます。ゲームの中では不動産と鉄道会社は収益体系が違いますし、鉄道会社はホテル建てたり追加投資しなくていいので、買っておくと意外と役に立ったりします。
不動産がダメなら鉄道だーって事なんでしょうか。
僕は先週ぐらいからこのGoogleアラートを使って「バフェット」に関するニュースを収集しています。最近、ウォーレンバフェットに関するニュースといえば鉄道会社の株を買いまくっているらしいという事。一体、何を考えているのでしょうか。そう言えばこれだけ株価が下げている本日も、JR東日本の株価は上がっているんですね。
昔、モノポリーというゲームがありましたが、不動産だけでなく鉄道会社や水道会社も買うことができます。ゲームの中では不動産と鉄道会社は収益体系が違いますし、鉄道会社はホテル建てたり追加投資しなくていいので、買っておくと意外と役に立ったりします。
不動産がダメなら鉄道だーって事なんでしょうか。
視点を極大化する
自分の資産は含み損が出て塩漬けになってしまっています。こんな時は自分の資産は見る気がしないので、視点を世界経済という極大の世界に飛ばして大きな事を語って、自分の損などゴミのように小さいものだということを再確認しようと思います。
世界各国のGDPを全部足すと50兆ドルでおよそ6000兆円といったところでしょうか。ちなみにWIKIによると6000兆円の半分をアメリカとヨーロッパで占めています。日本のGDPは500兆円ぐらいですから世界の10分の1といったところです。ですから世界のGDPの6割は日米欧で占めているんですね。
んー、スケールが大きい話です。
さて、サブプライムローンの問題の不良債権は7月のバーナンキ氏の発言によると、500億～1000億ドル(6兆円～12兆円程度)と言われます。その後カリオン銀行は「いやいや損失はもっと大きい18兆円だ。」と言いました。とりあえず、18兆円が聞いた中では一番大きい数字なので18兆円ということにしましょう。サブプライムローンの18兆円という金額は世界GDP合計の0.3％です。だからといって小さな問題かというと決してそう言い切れるものではなく、ブラックマンデーやLTCMの時も最初はほんの小さなことがきっかけでした。
今回のことが引き金となって、金融不安に波及→アメリカ経済の減速→日本経済は超減速というのが考えられる最も悪いシナリオでそうなる可能性は十分あります。しかし、普通はソフトランディングすると思うので、そうなるとしても時間がかかると思います。その間に中国やインドが成長して、全体でみれば世界経済は順調に成長していくかもしれないです。短期的には欧米の金融機関がやられて株などを売ってくるとしても、日本人はたくさん郵便貯金とかの現金を持っています。9月に日本企業決算の数字が良く、この眠っていた郵便貯金が目覚めて年末にかけては株価が復活していく事を期待します。
世界各国のGDPを全部足すと50兆ドルでおよそ6000兆円といったところでしょうか。ちなみにWIKIによると6000兆円の半分をアメリカとヨーロッパで占めています。日本のGDPは500兆円ぐらいですから世界の10分の1といったところです。ですから世界のGDPの6割は日米欧で占めているんですね。
んー、スケールが大きい話です。
さて、サブプライムローンの問題の不良債権は7月のバーナンキ氏の発言によると、500億～1000億ドル(6兆円～12兆円程度)と言われます。その後カリオン銀行は「いやいや損失はもっと大きい18兆円だ。」と言いました。とりあえず、18兆円が聞いた中では一番大きい数字なので18兆円ということにしましょう。サブプライムローンの18兆円という金額は世界GDP合計の0.3％です。だからといって小さな問題かというと決してそう言い切れるものではなく、ブラックマンデーやLTCMの時も最初はほんの小さなことがきっかけでした。
今回のことが引き金となって、金融不安に波及→アメリカ経済の減速→日本経済は超減速というのが考えられる最も悪いシナリオでそうなる可能性は十分あります。しかし、普通はソフトランディングすると思うので、そうなるとしても時間がかかると思います。その間に中国やインドが成長して、全体でみれば世界経済は順調に成長していくかもしれないです。短期的には欧米の金融機関がやられて株などを売ってくるとしても、日本人はたくさん郵便貯金とかの現金を持っています。9月に日本企業決算の数字が良く、この眠っていた郵便貯金が目覚めて年末にかけては株価が復活していく事を期待します。
月が欠けるその時、何かが起こる
明日は6年半ぶりに皆既月食が見られるそうです。18:30～20:30頃まで続くそうですが、残念ながら今のところは曇りか雨になりそうです。晴れていれば地球の周りの大気で屈折された太陽光が月にあたり、月が赤く見えるんだそうであります。
ちなみに星の動きと為替相場の関係を研究していらっしゃる方がいらっしゃいます。ホームページもあり、自作のチャートとかかなり本格的な雰囲気を感じますが内容はたいへん難しいです。
いずれにしろ、月が欠けて赤く見えるなんて何だか嫌な予感がします。バカバカしいと思うかもしれませんが、こんな時は相場も荒れるのではないでしょうか。日経平均も二番底をつけに・・・なんて事がありそうな、なさそうな感じです。まあ、実際にはやや下降気味で横ばいという感じでしょうか。
あと今晩、Eトレード証券でナイターのPTSが始まったので早速使ってみました。日中のザラ場でさえ板が薄いのに夜となると更にガラガラですね。
板に誰もいなかったので、誰か間違って買わないかなと思って保有銘柄持ち株を値幅制限一杯の高値で売りに出してみましたが、誰も買ってくれませんでした。（当たり前か）
銘柄をイロイロ根気良く探せば誤発注みたいな、思わぬ掘り出し物が転がっていてもおかしくない雰囲気はあります。明日の夜は皆既月食だし、お買い得な売り物とかも転がっているかもしれません。
AFP提案書のサンプル
AFPを取得する際に課題レポートを提出しないといけないのですが、これが手間もかかってやっかいです。
これから課題に取り組む方へのメッセージですが、「AFP 提案書 サンプル」とかで適当に検索するとサンプルの提案書がたくさん出てきますので、そういうのをベースに修正したら楽かと思います。
ちなみに僕が作った奴も載せておくとこんなんです。46歳の男性に提案書を出す設定なのですが、彼はこのまま行くと80歳の時には2000万円ぐらいお金が足りなくなります。これを何とかしてプラスにするため、住宅ローンの繰上げ返済や生命保険の組みなおし、ポートフォリオの組みなおしを行いました。
結構、力を入れているツモリなのですが、課題は採点して戻ってきたわけではなく、合格という結果だけを知らされているので、どういう評価で合格しているのかは良く分かりません。
0 表紙
1 はじめに
2 もくじ
3 ライフイベント表
4 キャッシュフロー上の問題
5-1 住宅ローンの繰上げ返済
5-2 生命保険の見直し
5-3 確定拠出年金
5-4 資産運用方法の見直し
6 対策後に得られる効果
7 終わりに
実際には、他人にライフプランのご提案している場合じゃなくて、自分の人生を何とかしなければ。。。
これから課題に取り組む方へのメッセージですが、「AFP 提案書 サンプル」とかで適当に検索するとサンプルの提案書がたくさん出てきますので、そういうのをベースに修正したら楽かと思います。
ちなみに僕が作った奴も載せておくとこんなんです。46歳の男性に提案書を出す設定なのですが、彼はこのまま行くと80歳の時には2000万円ぐらいお金が足りなくなります。これを何とかしてプラスにするため、住宅ローンの繰上げ返済や生命保険の組みなおし、ポートフォリオの組みなおしを行いました。
結構、力を入れているツモリなのですが、課題は採点して戻ってきたわけではなく、合格という結果だけを知らされているので、どういう評価で合格しているのかは良く分かりません。
0 表紙
1 はじめに
2 もくじ
3 ライフイベント表
4 キャッシュフロー上の問題
5-1 住宅ローンの繰上げ返済
5-2 生命保険の見直し
5-3 確定拠出年金
5-4 資産運用方法の見直し
6 対策後に得られる効果
7 終わりに
実際には、他人にライフプランのご提案している場合じゃなくて、自分の人生を何とかしなければ。。。