はいたい
まこやいび～ん
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実は、
家づくりって、
住宅費用以外にも
けっこうお金かかっちゃうんよね～
今日は、「つなぎ融資」について、
改めて調べてみたよ～！
うちも家づくりのとき、使ったんだけど、
実際に家づくりに着手するまで、
そんなのがあるってことさえ知らなかったさぁ～
ある時、ハウスメーカーさんが「つなぎ融資」って言葉を出してきて…
「え？なにそれ？」ってなっちゃった
だから、みんなにも知ってほしいなって思って、
今日はつなぎ融資のあれこれを大公開しちゃおうね～
まずはつなぎ融資の基本から！
つなぎ融資って何？って話なんだけど、
簡単に言うと、
住宅ローンが始まる前に一時的にお金を借りること。
例えば、注文住宅を建てるとき、
家が完成する前にもお金が必要になるんだ。
土地を買う必要がある場合はその費用もあるし、
うちの場合は
旧実家の解体費用とか、
土地のボーリング調査（地盤調査）のための費用、
工事を始める前の着手金も建設前に払わなきゃいけなかった。
その費用は、
住宅ローンの対象外
だったりするのよね～
そこで登場するのが、
つなぎ融資！
つなぎ融資って、
建築前の諸費用の支払いのほかに
こんなことにも使えるよ～
1. 手持ちのお金が少なくても家が建てられる！
土地代や、さっき紹介したような、家を建てる前に
支払わなきゃいけないお金に使えるよ！
手持ちのお金が少なくても、夢のマイホームに手が届く
2. 今の家を売る前に新しい家を買える！
「今が買い時の新しい家を見つけた♡
でも、今の家がまだ売れてないからなぁ…」
なんて心配しなくていい
3. 今の家を焦って安く売らなくていい！
土地や家って、相場より相当安いとかでなければ、基本そうそう売れないもの。
ましてや、適正な値段で買い取ってくれるような
良い買い手を探すのって、時間かかるよね。
そんな時も、つなぎ融資を使えば損しないですむよ
すごいでしょ？
家づくりの選択肢が一気に広がっちゃう！
でもね、いいことばかりじゃないのが世の常。
つなぎ融資にはデメリットもあるよ！
1. 金利が高い！
住宅ローンが1%くらいなのに、つなぎ融資は2～4%くらいになっちゃうの。
あと、「金利分は住宅ローン開始時に自己資金で払ってね」てことも。
2. 使える銀行が限られてる！
つなぎ融資って、住宅ローンとセットでやるのが基本だけど、
つなぎ融資は取り扱ってません、ってとこもあるから、要確認だよ。
3. 住宅ローン控除が使えない！
つなぎ融資の部分ってのは、
住宅の価格に入ってない、てなことで、住宅ローン控除が使えないのよね～
税金が安くなる制度が使えないのは、ちょっと損した気分になるかも？
4. いろんな手数料がかかる！
利息に加えて、事務手数料とか印紙代とかもかかっちゃう。
法務局への手続きとか、自分でやろうと思えばできることもあるけど、
それでも扱う額が多いから、印紙代だけでもバカにならない。
これ、ちょっとびっくりしたよ～
5. 限度額や回数制限がある！
銀行によって違うみたいだけど、
「ここまでしか借りられません」って決まってることが多いから、
融資してもらう銀行に事前に確認してもらったほうがいいよ。
6. 家の完成が遅れると大変！
工事が遅れちゃうと、その分利息が増えちゃうんだって。
アメブロでも、時々工期が遅れて大変になった、って話見るけど、
つなぎ融資の額が膨らんじゃうみたい。
怖いよね～
つなぎ融資を使うときの流れ
1. まずは資金計画を立てる
ハウスメーカーさんと相談して、いくらお金が必要か決めるよ。
2. つなぎ融資をやってる銀行を探す
銀行によって条件とか金利とかいろいろだから、
ハウスメーカーさんの指定があるとかでなければ、
いろいろ訊いてまわったほうがいいはず。
わたしのときも、うちの近所の銀行、全部聞いてまわっちゃった！
3. 住宅ローンとつなぎ融資の審査を受ける
ちょっとドキドキするよね～
けど、基本必要な書類を提出して待つだけ。
4. つなぎ融資でお金を借りて、必要なところに支払う
土地代とか、工事の着手金とかね。
わたしのときは、銀行の口座に入った融資金は
そのまま引き落とされるようにしたよ。
5. 家が完成したら、住宅ローンでつなぎ融資を返す
これで一件落着！
まあ、住宅ローンを含めた返済が始まるこれからが大変
ではあるんだけどね…
補足だけど、
つなぎ融資を使うときは、
こんなことに気をつけてね！
・専門家に相談するのがおすすめ！
わたしのときの反省点として、
ハウスメーカーさんと別に、返済計画含めて
ファイナンシャルプランナーさんに相談したほうがよかったなぁ、
と思ってる。
・つなぎ融資以外の方法も考えてみる
住宅費用とは別に借金を抱えることにはちがいないから、
もし、ご両親から融資してもらうことができればその方がいいし、
（住宅取得資金の贈与税の控除とかうまく使えるといいよね）
生命保険を解約するとかして資金を作ることができれば、
それもいいかもね。
とにかく、銀行に借りる以外の選択肢も考えてみてね。
・銀行によって条件が違うから、よく比較する
前でも話したけど、金利とか手数料とか、銀行ごとに全然違うから、
確認してみてね！
・家の完成が遅れないように、工事の進み具合をチェック
工事の邪魔にならない程度に、監督さんと話したり説明してもらうのもいいね。
あと、工事が始まったら仕様変更は最低限に！
工期が遅れる原因になっちゃうよ。
工期が遅れると利息が増えちゃうからね！
さてさて、長くなっちゃったけど、つなぎ融資のこと、なんとなくわかってきた？
正直、最初はわたしもよくわかんなくて、頭が痛くなっちゃったよ～
でも、ちょっとずつ調べていくうちに、「あ、これ使えるかも！」って思えてきたの。
うちの場合、建て替えのために旧家を取り壊したりしなきゃいけなかったからね。
でも、金利が高いのはちょっと怖いかな。
うちの家計、そんなに余裕ないからね～
あなたも、つなぎ融資のこと、気になっているなら
ハウスメーカーさんや不動産屋さん、銀行さんに確認してみてね。
でも、使うかどうかは慎重に考えたほうがいいよ。
特に、ファイナンシャルプランナーさんといった、
第三者の専門家にも相談してみるのが大事。
また何かわかったら、みんなにも教えるね！
それじゃ、今日も1日がんばろ～！
P.S.
家づくりって、お金の話ばっかりで疲れちゃうけど、
夢のマイホームのことを想像すると、なんだかワクワクしてくるよね～
みんなの夢の家づくり、応援してる
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