必要な保障額っていくら？【住宅費編】

こんにちは！１歳の息子の成長に驚く、乾です。

１歳にしてiphoneのロックが解除できるとは！！

子供ってよく見てるんですね！

さて、ここ数回にわたり生命保険の保障はいくら必要か？

についての掲載です。

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＜概要・考え方＞
＋生命保険は死亡保障のこと

＋生命保険の目的

＜準備済み資金＞

＋保障は全て準備不要【生命保険の備え方】

＋遺族年金

＋遺族年金は生命保険

前回までの記事で、既に準備済みの資金がいくらあるかについて確認して頂けたと思います。

この準備済みの金額を知った上で、必要な保障金額はいくらか？

を考えていきたいと思います。

まず、生活費の中でも大部分を占める住宅費についてです。

「現在の住まいは持ち家ですか？賃貸ですか？」

この２パターンによって、用意すべき金額が異なります。

まず持ち家のケースです。

ほとんどの場合、住宅ローンを申し込むと「団体信用生命保険」にも申し込みを求められます。

この団体信用生命保険とは、ローンの返済中に亡くなったら残りのローンを一括で返済するという役割の生命保険です。

なので、残された家族は住宅ローンの心配はなくなります。

一方、賃貸住宅や社宅にお住まいのケースは、

残された奥さん、子供がその後どこで生活するのか？を考えることになります。

「実家に帰れる」という見込みだ立つ方は、特別に住宅費を用意しなくても良いでしょう。

しかし、「賃貸物件で子供と暮らす」という場合は、その家賃分の確保が必要です。

【例】

　家族構成：夫（３５歳・サラリーマン）

　妻（３２歳・専業主婦）

　　　　　　　　子供２人（５歳・２歳）

　　　　収入：月３５万円

　　　住まい：マイホーム所有（団体信用生命保険加入）

住宅ローン：１０万円

この家族の主人が亡くなった場合を想定すると、

単純に計算すると「現在の家計－住宅ローン＝必要資金」となり

３５万円－１０万円＝２５万円が必要資金となります。

家族の人数が減るので、その分生活費は不要となります。

この分を差し引き、若干少なく７０％で…という考え方もできますし、何かの為にと減額しない考え方もあります。

これは、家庭ごとの考え方・判断によります。

家計のことは奥さんがよくご存知かと思いますが、「現在の家計」項目には

「これくらいあればやっていけそう」と安心できる１ヶ月の生活費を考えてみて下さい。

今回はそのようなことを考慮せず、現状維持の２５万円として考えます。

次に既に準備済みの資金として遺族年金 は、１８歳未満の子供が２人いるので月額１５万円程度受け取れます。

ということは必要資金２５万円のうち、１５万円は既に準備済みと同じことです。

となれば、不足するのはだいたい１０万円という計算になります。

【例２】

上と住宅以外同条件で、その後は子供と賃貸住宅で暮らす場合

「現在の家計－遺族年金＝必要資金」となります。

数字を加えると、３５万円－１５万円＝２０万円です。

同じ家族構成で収入が同じでも、住まいの条件が違うだけでこれだけの差が生じます。

これが、住宅を購入した場合に保険を見直すと節約につながる！といわれる理由ですね。

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