ライフプランを出すのは怖くないですか？２

大阪の独立FPの中野です。

ここ数日またちょっと寒くなってしまっていますね。

体がついていかず、辛いです((+_+))

さて、昨日はライフプランについて質問をいただいた

ので、それにテクニック的なところでお答えしました。

追加のテクニック的なところをはメルマガに

書いていますので、そちらもよかったら読んで

ください(^^)/

今日はライフプランについて、根本の考え方的な

ところをお伝えしたいと思います。

ライフプランは相談者が今後 暮らしていく中で、

夢や希望を 実現することができるかどうかを

金銭的な面で確認 をすることができる、

非常に優れたツールだと私は思っています。

しかし 私たちの暮らしは 電車がレールに

沿って走っているように決まった道を進んで

いるわけではありません。

ですので相談者が質問シートに書いたことに

ついてもあくまで仮定にすぎませんし、

将来考え方や希望が変わることもあるのでしょう。

働き方や国自体の制度が変わってしまうことも

考えられます。

ですのでライフプランは現時点での想定において

どのような傾向があるかを考えるための

ツールとして使うべきだと私は思っています。

ライフプランソフトを使ったことがある人は

ご存知かもしれませんが多くのライフプランソフトで

出てくる結果は 万単位でしかありませんよね？

つまり 詳細までは分かりかねるというふうに考えても

差し支えないと思っています。

まず現時点ででどのような状況になりそうかを想定する、

相談者が希望する暮らしを実現した結果どのようなこと

になり「そう」かを確認する ためのものとして使って

もらいたいと思っています。

ですので一度ライフプランを作ってそこで家計の破綻が

ないからといって将来安泰だということではないということを

きちんと相談者に伝える必要があります。

私の相談者への伝え方もご紹介したいのですが

少し長くなってきましたのでメルマガに書きますね。

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ライフプランを出すのは怖くないですか？

大阪の独立FPの中野です。

４日はお休みをいただいて金沢でした。

金沢は桜が満開だったのですが、

あいにくの雨(>_<)

たまたま兼六園が無料公開だったためか

雨でもたくさんの観光客がいらっしゃっていました。

土日だったらもっと多かったかもしれません。

平日に遊びに行くことが出来るのは自営業冥利

ですね(^^)

せて、先日ライフプランについてブログに書いたところ、

「共感します！」といったメールやご質問のメールを

いただきました。

質問だけでなく、感想だけでも、「書いてよかったな～」と

思えるので、是非メール下さい。

厳しいご意見も是非！

さて、質問いただいたのは、

「ライフプランを出すときにもすごく恐怖というか、

これで大丈夫なのかとか、間違ってないかなとか、

思うことはありませんか？」

というものでした。

この質問をくださった人は、本当に相談者に

対して誠意がある人だなぁと感じました。

自分が出したシミュレーション結果について

責任感があることはとても大事です。

しかし、間違いが全くないものを作ることが

できるか、というとこれも難しいと思います。

なので、作成したライフプランを相談者に
見せる時に、対応策というか、気を付けて
いるポイントがいくつかあるので紹介します。

まず、一つ目はライフプラン、キャッシュフロー表を
相談者に初めに見せるときには必ず
入力内容を相談者と一緒に画面上で
ひとつひとつ確認します。

キャッシュフロー表を作成するときは、
質問シートを相談者に渡して、
名前、生年月日から生活費、年収などなど、
書いてもらい、その数値などをソフトに
入力するワケですが、その内容を
キャッシュフロー表を見てもらう前に
入力内容を確認してもらうのです。

これをすることで、入力間違いを
防ぐことができます。

また、相談者に書いてもらった質問シートは
多くの場合は完璧ではありません。

例えば、よくあることですが、車の買い替え

サイクルやガソリン代などが質問シートに

書かれているのに、車検代や保険料・税金などが

書かれていない場合があります。

相談者は家計簿をつけていれば年一回の

保険料の支払いや二年に一回の車検の

ことまで気が回らないことが多いのです。

ざっくり、「車維持費」などで月々計上して

いる相談者なんかにも、「車検代や

税金などはこれに含まれていますか？」

と確認することで、ミスリードを防ぐ

ことができます。

そして入力項目を確認していただいて、

シュミレーションした結果を見てもらう時に

大事なことを確認してもらっています。

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独立FPにとってのライフプランの必要性

大阪の独立FPの中野です。

新入社員の季節ですね～。

街中でもリクルートスーツを着た

２０代の人がまとまって楽しそうに

歩いていました。

新しい環境の中で、覚えないと

いけないこと、馴染まないと

いけないこと、たくさんある

大変で大事な時期ですよね。

さて、社会人を長くやっていても

新入社員ほどではなかったとしても

わたしたちは新しい出来事に遭遇します。

仕事で言えば、転勤、配置転換、昇進、

転職、独立・・・。

プライベートでは、結婚、出産、住宅購入、

家族との離別・・・常に新しいことが

起こる可能性はあります。

これらのことが起こった時に

ひとつひとつ対処していけば、

何とかなるかもしれませんし、

多くの人はなんとかしている

のが現状です。

でも、これは組み立て図を見ずに

プラモデルを組み立てているようなもので、

完成したときにはいびつな形になっていたり、

組み立てたパーツを完成間際に

一度分解する羽目になり、余計に時間が

かかってしまったりする可能性があります。

これは、人生でも同じです。

でも、人生はプラモデルのように

決まった手順も組み立て図もありません。

しかし、予想をすること、予想に対して

準備することはできます。

準備することで、突然現れるもしもに

対してもショックを小さくすることができたり、

スムーズに乗り越えることができます。

FPが提供しているライフプラン、

キャッシュフロー表は、人生の夢や希望、

予測できるリスクに対して金銭的に

準備するための設計図のようなものです。

FPは、FPの知識＋FP自身の人生経験や

過去に相談を受けた相談者の経験を

プラスして目の前にいる相談者の

設計図を相談者と一緒に作り上げる、

その結果、相談者が夢や希望を持つ

ことができる、不安を解消して前に

進めるためのツールであれば、

ライフプランはとても大事な

人生の設計図になります。

前にも書きましたが、FPが独立して仕事を

する上でライフプランが絶対に必要か？

というと、相談内容によっては必要は

ないかもしれません。

ただ、今書いたようなことを提供したい、

ということであればライフプランはFPに

とってとても重要なツールになります。

ただ、ライフプランを作る時には

気を付けてもらいたいポイントもあります。

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FPに必要な伝達力は？

大阪の独立FPの中野です。

前回の続きをお話したいと思います。

FPとして成功（？）するためには、

①集客ができて

②契約してもらえる

ことが大事ですよ～、そのためには
伝達力が必要です、ってお話をしました。

では、伝達力とは何か？

わたしもはっきりわかっているワケではなのですが(^-^;、
「イメージをさせる表現力」かな、と
思っています。

余計にわかりにくくなってしまったかも
しれませんね。

伝達という言葉で辞書を引くと
「命令・意思・情報などを口頭または書類で相手に伝えること。 」
となっています。

なので、自分が伝えたいことを正しく伝えることが
できることが伝達力ともいえるのかと思います。

たとえば、公的年金の仕組みについて正しく
相談者に教えることができることも伝達力の
ひとつだと思います。

ただ、独立FPとして、集客、契約をしてもらう
ためには別の伝達力が必要だと思っています。

それは、「相談者に未来を想像させる伝え方」
ではないかと思っています。

「このFP事務所に行けば、悩みが解決するかもしれない」
「契約をすれば、自分が思い描く将来が実現できるかもしれない」

というように、
相談者に期待感をもってもらうことができる伝え方、

それが独立FPに必要な伝達力ではないかと思っています。

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FPで成功する秘訣は？

大阪の独立FPの中野です。

昨日、「FPの仕事で季節性ってあるの？」

という内容でブログを書きましたが、

書いた途端、新規の問い合わせや、

お客様からの相談予約のメールが

きました。

タイミング良過ぎです(^-^;

まぁ、人の気持ちはその時の環境に

影響されるってことですね。

わたしは2005年からFPとして独立しました。

「独立」といっても、FP事務所や保険会社

などの金融機関で働いていたワケではなく、

技術系の会社だったので、本当にゼロからの

スタートでした。

今はなんとか続けることができていますが、

開業当初はダメダメでした。

なので、

「開業月から〇〇万円の売り上げ」とか

「開業３年で年商〇〇〇〇万円」とかの

FP成功話はできません(^-^;

ただ、何とか１３年続けることができている

わたしの体験や、上のような華々しい成果を

出している人の話やブログを見ていると、

ある程度、「成功のための方程式」

みたいなのはあるかな、と思っています。

それは、FPに限らずなのかもしれませんが、

①集客ができて

②契約してもらえる

ことが大事だと思います。

「何を当たり前のことを」と思われている人も

いると思いますが、ここがキモだと思います。

そして片一方だけでは結果になりません。

①×②の方程式です。

集客がゼロであれば、１００％契約して

もらえるとしても、結果はゼロですし、

１００人集客できても契約がゼロであれば

結果がゼロになってしまいます。

集客して、契約してもらう

これがまず大事だと思います。

なので、

どうやったら集客できるのか？

どうやったら契約してもらえるのか？

を考える必要があります。

ポイントは、「伝達力」です。

次は伝達力についてお伝えしたいと思います。

同じ内容で、メルマガを夜８時に配信しますが

こちらは内容をもう少し深くしていますので、

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