ライフプランと資金計画８　～社会保険～

～社会保険～

 

社会保険の種類

公的保険（社会保険）

私的保険（民間保険）

医療保険、介護保険、年金保険、労災保険、雇用保険がある

 

公的医療保険

健康保険　会社員とその家族が対象

国民健康保険　自営業者等とその家族が対象

後期高齢者医療制度　７５歳以上のひとが対象

～健康保険～

被保険者（会社員）とその被扶養者（会社員の家族）に対して労災保険の

給付対象とはならない病気やけが、死亡、出産について保険給付を行う

（保険金を支払う）制度

 

全国健康保険協会管掌健康保険（協会けんぽ）

保険者　全国健康保険協会

被保険者　主に中小企業の会社員

組合管掌健康保険（組合健保）

保険者　健康保険組合

被保険者　主に大企業の会社員

 

保険料

会社と被保険者で労使折半

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画７　～老後資金計画～

～住宅ローンの繰り上げ返済～

 

返済期間短縮型　☆返済額軽減型に比べて、利息の軽減効果が大きい

毎回の返済額を変えずに、返済期間を短縮する方法

返済額軽減型

返済期間を変えずに、毎回の返済額を減らす方法

 

～住宅ローンの借り換え～

金利の高いローンを一括して返済し、金利の低いローンに借り換えることをいう

公的ローンへの借り換えはできない

～団体信用生命保険～

住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合、保険会社がその時点の住宅ローン残高を

保険金として金融機関に支払うという契約の保険をいう

 

 

～老後資金プラン二ング（リタイアメントプランニング）

退職後や老後の生活設計のことをリタイアメントプランニングという

老後生活資金

老後生活の主な資金は退職金、年金（公的年金、企業年金）、貯蓄

老後生活費の計算

夫婦とも健在の場合（月額）　退職前の生活費×０，７

夫のみまたは妻のみの場合（月額）　退職前の生活費×０，４

 

上記で計算した金額は月額のため、これを年額になおして、退職時から平均寿命までの年数

を掛けた金額が、老後に必要な生活費になる

 

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画６　～住宅ローン～

～住宅ローンの種類～

 

財形住宅融資

金利　５年　固定金利　

融資金額　財形貯蓄残高の１０倍以内（最高４０００万円）で、住宅の購入の９０％以内

融資条件　一年以上継続して積み立てしており、財形貯蓄残高が５０万円以上あることなど

フラット３５

金利

☆固定金利

☆融資実行日の金利が適用される

☆利率は取扱金融機関によって異なる

融資金額

最高８０００万円（購入価格の１００％）

ただし、融資割合が９０％超のときは高い金利が適用される

返済期間

☆最長３５年

☆完済時の年齢は８０歳以下でなければならない

融資条件

☆本人が住むための住宅であること

☆申し込み日現在７０歳未満であること

繰り上げ返済

☆窓口の場合は１００万円以上

☆インターネットの場合は１０万円以上

 

☆保証人や保証料は不要

☆繰り上げ返済の手数料は無料

☆条件を満たせば親子リレー完済も可能

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画５　～住宅取得プランニング～

～住宅取得プランニング～

 

財形住宅貯蓄

財形貯蓄制度を導入している企業の従業員が給料から天引きという形で

住宅の取得や増改築を目的とした貯蓄を行うこと

☆一定の要件を満たせば、財形年金貯蓄とあわせて元利合計が５５０万円に

   達するまで、利息に税金がかかることなく（非課税で）貯蓄することができる

☆利用できるのは、勤労者財産形成促進法上の勤労者で、契約申し込みの年齢が

  ５５歳未満の人

☆利用にあたっては一人１契約

☆一定の要件を満たせば、住宅の増改築の場合でも払い出しすることができる

 

住宅ローン金利

 

固定金利型

  ローン申し込み時（またはローン実行時）の金利が返済終了まで

 変わらず適用されるローン

 

変動金利型

　市場の金利の変動に応じて、金利が変動するローン

固定金利選択型

　返済期間のはじめのうちは固定金利で、固定金利が終了したあと、固定金利型か変動金利型を

選択できるローン

　固定金利期間が長いほど、≪固定金利期間の）金利はたかくなる　

 

住宅ローンの返済方法

 

元利均等返済

　毎回の返済額（元金と利息の合計額）が一定である返済方法

　☆返済期間の当初は利息の部分が大きく、返済期間が経過するとともに

　　元金の部分が増える

元金均等返済

　毎回の返済額のうち元金部分が一定となる返済方法

　☆返済期間がsすすむにつれ、利息を含めた毎回の返済額が減少していく

 

☆総返済額は元利均等返済のほうが大きくなる

 

 

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画４　～教育資金計画～

～教育資金プランニング～

 

こども保険

一般の生命保険会社や損害保険会社等から販売されている

☆貯蓄機能がある

☆保証機能がある

 

教育ローン

教育一般貸付

融資限度額　学生一人につき３５０万円（一定の場合は４５０万円）

金利　固定金利

返済期間　最長１８年

融資元　日本政策金融公庫

☆世帯の年収制限（こどもの数によって異なる）がある

☆入学金、授業料のほか、定期代やパソコン購入費にもつかえる

 

奨学金制度

貸与型

第１種奨学金　無利息

第２種奨学金　利息付　審査基準がゆるい

 

給付型

高等教育の修学支援新制度

支援対象

大学、短期大学、高等専門学校、専門学校

支援内容

①授業料と入学金の減額または免除

②給付型奨学金の支給

支援対象となる学生

☆世帯収入や資産の要件をみたしており、進学先で学ぶ意欲がある学生

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画３　～資金計画をたてるさいの６つの係数～

～資金計画をたてるさいの６つの係数～

 

①終価係数

　現在の金額を複利で運用した場合の一定期間後の金額

　を求める場合に用いる係数

 

②現価係数

　一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を　　

　求める場合に用いる係数

 

③年金終価係数

　毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を

　求める場合に用いる係数

 

④四減債基金係数

　一定期間後に一定金額を用意するための毎年の積み立て額を

　計算するための係数

 

⑤資本回収係数

　現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の毎年の受け取り額

　を計算するための係数

 

⑥年金現価係数

　将来の一定期間にわたって一定金額を受け取るために必要な

　元本を計算するための係数

 

 

 

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画２　～３大必要資金～

～ライフイベントと３大必要資金～

 

３大必要資金とは

・教育資金（子供の教育にかかるお金）

・住宅取得資金（住宅の取得にかかるお金）

・老後資金（老後の生活にかかるお金）

～ライフプランニングの手法～

 

ライフプラン二ングの手順

 ①顧客の希望や目的、現状を聞く

 ②①で顧客から収集した情報をもとに現状の問題点を分析する

 ②で明らかになった問題点を解決するための対策とプランを立案する

 ④プランの実行を支援し、定期的ｎフォローをする

 

～ライフプランニングを行う際に利用するツール～

 

ライフイベント表

  家族の将来のライフイベントとそれに必要な資金の額を時系列にまとめた表

   将来の夢や目標を明確にする

 

キャッシュフロー表

　ライフイベント表と現在の収支状況にもとづいて、将来の収支状況と

　貯蓄残高の予想をまとめた表

　ライフプランの問題点をあきらかにする

・可処分所得

　可処分所得＝年収－（社会保険料＋所得税＋住民税）

 

個人バランスシート

　一定時点における資産と負債のバランスをみるための表

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

ライフプランと資金計画

～FPの基本～

 

ライフデザインとは、個人の人生における価値観や生きがい

というが、このライフデザインに応じて生涯の生活設計（ライフプラン）

をたてることをライフプランニングという

 

ファイナンシャル・プランニングとは、ライフプランを実現すべく、

資金計画をたてることをいう

ファイナンシャル・プランニングを行う専門家を

ファイナンシャル・プランナーという


FPが守るべき原則

１、顧客の利益優先

　　顧客の立場に立って、顧客の利益を優先するようなプランニングをする

　　顧客の知識や判断が間違っていた場合には、それを修正する必要もある

２、秘密の保持

　　顧客から得た個人情報を顧客の許可なく、第三者に漏らしてはならない

　　FPの業務を行うにあたって必要な場合には、顧客の許可を得れば第三者に伝えてもOK

 

ファイナンシャルプランニングと関連法規

FP業務と弁護士法

弁護士資格を持たないFPは、個別具体的な法律判断や法律事務を行ってはならない

FP業務と税理士法

税理士資格を持たないFPは、個別具体的な税務相談や税務書類の作成を行ってはならない

FP業務と金融商品取引法

☆金融商品取引法では、金融商品取引業を行うものは、内閣総理大臣の

　登録を必要としている

☆投資助言、代理業者としての登録をしていないFPは投資判断の助言をしてはならない

FPと保険業法

保険募集人の資格を持たないFPは、保険の募集や勧誘を行ってはならない

・資格がなければ、個別具体的な説明や判断はしてはならない

・一般的な説明や仮の事例を用いた説明ならしてもいい

 

 

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。

日商簿記３級試験まであと１週間

簿記試験まであと１週間となりました。

 

仕上がり具合は、上々です。

 

模擬試験も合格しまくっているので、自信ありです。

 

ただ、問題なのは

 

・桁違い

・勘定科目の選択ミス

・先入観（これはこうだ！と決めつけて答える）

・問題の読み間違え

 

落ち着いて試験を受けようと思ってます。

 

落ち着くかなあ・・・受かればいいなあ・・・

 

 

 

勉強や、お仕事の休憩中に一本いかがでしょうか。

微糖なので甘さ控えめ、眠気もすっきり、量も１８５mlなので、休憩中に飲み干せます。

午後から、バシッと頑張りたいとき、残業で、ビシッとしたいときなど、

気合いをいれたいときに、飲みましょう。

 

 

 

 

相続・事業承継７　～相続税の納付など～

～相続税の申告と納付～

 

申告書の提出義務者

 相続や遺贈によって財産を取得した人

 ☆相続財残が基礎控除以下の場合は申告不要。ただし、配偶者の税額軽減

 などを受ける場合には、納付税額が０円でも申告しなければならない

 

提出期限

 相続の開始があったことを知った日の翌日から１０カ月以内

 

提出先

 被相続人の死亡時における住所地の所轄税務署

 

 

～相続税の納付～

 

延納

　相続税の全部または一部を年払いで分割して納付する方法

　要件

　・金銭一括納付が困難であること

　・納付すべき相続税額が１０万円超えていること

　・申告期限までに、延納申請書を提出すること

　・担保を提供すること（円納税額が１００万円以下かつ、延納期間が３年以下の場合は担保不要）

 

物納

　相続財産によｔって、相続税を納付する方法

　要件

　・延納によっても金銭納付が困難であること

　　金銭一括→延納→物納の順に適用される

　・申告期限までに物納申請書を提出すること

原則として、延納から物納への変更はできない

申告期限から１０年以内である場合で延納による納付が

困難になった場合は、延納から物納へ変更できる

 

 

下記のテキストで、FP3級を勉強してるのですが、知ってたようで知らないことばかりでした。

人生におけるお金の話し。ネットでは荒れやすい話題ではありますが、自分自身に金融リテラシーが身についてると、

例えば、家を購入したいとき、いくら必要でこの土地にはどういう制限があるのか、建蔽率や容積率はいくらあるのか。

また、資産を増やしたいとき、どういう投資方法があるのかなどなど。私は、この資格を高校生の必須科目にしたほうがいいとおもいます。

 

 

 

 

 

この試験は、学科試験と実技試験があります。

金融財政事情研究会(金財)

日本FP協会

どちらで試験をうけてもいいそうです。