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今日は投資信託についてですー！！
先日、夫の一般NISAで、15万円を一括投資しました！
その記事を書かせてください〜！
今年の非課税枠120万円のうち、85万円を使って、残りは35万円です。
残りの35万円は、月5万円×7ヶ月（6月〜12月）で
クレジットカード積み立てをしていこうと思っています！
なので、今年一般NISA枠で一括投資するのは今回で最後でした！
↓5月中旬に、NISAで70万円を一括投資した時の記事はこちらです。
今年の投資目標
まず、我が家の今年の投資目標は、年間240万円です。
内訳は以下です。
・夫のNISA 120万円
・私のつみたてNISA 40万円
・子どものジュニアNISA 80万円
合計240万円です。
全て資金は貯まっていて、順調に投資できていてホッとしています
夫のNISAと私のつみたてNISAの残りは積み立て投資にしているので、
一括投資する分は今回で終わりになりました〜！
ただ、、
これからの給与やボーナスで、
来年の特別費100万円と、来年の投資金額240万円を貯めていかないといけません…
気が遠くなる数字ですが、コツコツと頑張ります〜
一括 or 積立論争
投資信託を購入する際、
【一括投資】か【積立投資】か。
きっと一度は悩むところですよね。。
私は基本的には「ドルコスト平均法」を支持しているので
「一括投資派」ではなく「積立投資派」です。
本来は積立投資派なので、
NISAでも『月10万円×12ヶ月＝120万円』
で投資をしたかったのですが、
今年は引越し、仕事復帰、保育園入園などで収入や支出が未定だったので
1〜4月はNISA枠は使わずに様子を見ていました。
今年の家計の見通しが大体ついたため
今まで貯めていたお金や、5月の給与を使って、
70万円と15万円に分けて一気に投資しました！という経緯です
購入銘柄
夫のNISAの年間120万円は、
【eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）】を購入しています。
私のつみたてNISAの年間40万円は、
【SBI・V・全米株式インデックス・ファンド】で、
ジュニアNISAの年間80万円は、
【SBI・V・S&P500・インデックスファンド】という投資信託を購入しています。
家族全体で見た時に、
年間240万円のうち、
⚫︎120万円をアメリカ株（私と息子）
⚫︎120万円をオールカントリー（夫）を購入し、
アメリカと全世界の割合が、１：１になるようにしています。
（といっても、オールカントリーの中身も７割近くはアメリカ株です）
証券会社は、3人ともSBI証券を利用しています
積立投資ならクレカがおすすめ！
夫の一般NISAの残り35万円は、クレカで積立投資の予定です。
（月5万円×7ヶ月=35万円）※6〜12月の7ヶ月
35万円だけ積立投資にする理由は、
SBI証券のNISAでは、
三井住友カードでクレジットカード積立ができて、ポイントが貯まるからです。
（月額の上限は5万円までです。）
ポイントの還元率は、カードの種類によって異なります。
⚫︎三井住友ナンバーレスカード（普通）は0.5%
⚫︎三井住友ナンバーレスカード（ゴールド）は1%
夫は普通カード、私はゴールドカードを持っています。
夫は、月5万円×0.5%=250ポイント。
クレカを設定するだけで、毎月250ポイントゲットです！
1年間で3,000ポイントです
ちなみに、私はゴールドカードで
つみたてNISAを月3万3千円投資しています。
月33,000円×1%＝毎月330ポイントゲット。
1年間で3960ポイントです
（来年は資金に余裕があれば、毎月1万7千円を特定口座でプラスで積立して、クレカ上限の月額5万円を積立したいなーと思っています）
ちりつもですが、SBI証券とは長ーーーいお付き合いになる予定。
クレカを作って一度設定するだけで毎月ポイントが勝手に入ってきます！
気になっていた方はぜひやってみてくださいね
↓ 先月、私がゴールドカードを作った時の記事はこちら。
我が家はちりつもでポイントを貯めています。
去年は全てのポイントをかき集めて計算したところ、
年間34万円分ポイントを貯められました
↓ ポイントゲットの詳細はこちらです。
投信購入後に見るポイント
投資信託を購入した後に、
私が重要視している項目はただ１つ。
「当日基準価額」がいくらなのか、です。
※基準価額とは…
・投資信託の１万口当たりの値段のことです。（株でいう株価のようなものです）
・投資信託は１日に１回だけ基準価額が決まり、毎日発表されます。
・基準価額が『安い』ときに買って、『高い』ときに売ると、その差額が利益になります。
今回は「基準価額」がいくらで購入できたのかというと…
「当日基準価額」は16,345円でした。
↓ SBI証券の「かんたん積立」というアプリの画面のスクショです。
↓ ご参考までに、去年購入した時の明細は以下です。
（全てではなくて、スクリーンショットの一部です）
去年「オール・カントリー」を購入した時の基準価額は、
2021年4月9日が、14,624円、
2021年4月16日が、14,734円でした。
順調に上がっているようですね
ちなみに、、
前回購入した2022年5月12日は15,774円で、
今回購入した5月30日は16,345円でした。
ががーーん、２週間でめっちゃ上がっている…
15,000円台で購入できたら嬉しかったなあ…
でもお金が必要になるのは10年後や20年後で
その頃には上がっていることを願って投資しているので
気にしないことにします〜
投資信託は、この基準価額が「安いときに買って、高いときに売る」と、差額が利益になります。
つまり【なるべく安いときにたくさん買って保有しておき、高くなったときに売りましょう！】ということですね。
いつが安くていつが高いのかが分かればいいのですが、それが分からないから投資は難しいんですよね
なので、自分で買う時期をコントロールする必要のない、積立投資がおすすめです
もし、これから投資信託を始める方で、
日々資産額が「下がった」「上がった」と気になってしまいそうな方は
一括ではなく断然積み立てがおすすめです。
長期投資で大切なこと３つ
ブログで何度もお伝えしていますが、大切なことなので何回でも書かせてください！
私がインデックスファンドを保有するうえで大切にしていることは、以下の３つです。
⚫︎売らない
⚫︎積み立てを辞めない
⚫︎落ち込まない
（特に基準価額が下がっているときは、この3つを思い出して、なんとか耐えています）
私は入社してすぐに投資信託を始めたので、投資歴は9年目です。
これまでに何度も日経平均やNYダウなどの暴落を見てきました。
確かに短期で見たら下がっていますが、長期で見たら上がっているんですよね
世界経済やアメリカ経済は、長い目で見て成長していくと私は思っているので、
このお金が本当に必要になる時までは
売らずに放っておきたいと思います
今年は年初から、株価が大きく上がったり下がったりと変動が激しいですね〜！
去年は順調に右肩上がりでしたが、今年はそうでもないのかな？
とはいえ私は株のプロでもなんでもないので、私にできることは淡々と積み立てを続けていくことだけです
これからも以下の3つを意識して、楽しく暮らしていきたいです
⚫︎小さく暮らす
⚫︎使うところは使う
⚫︎余剰金はどんどん投資！
