おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。
「パパ～足が痛い～」
昨日の朝、長女・小2が両方のもも前を押さえてペンギンのように歩いていました。
特に、ひねったりした様子もありません。しかも、両足・・・
今朝はスッキリ治ったので、わかりました。筋肉痛です（笑）
運動会の練習で沖縄の踊りをしたのです。
そのなかに、スクワットのような動きがありました。
こどもは筋肉痛がすぐに治っていいですね。
大人は翌々日に筋肉痛が出たり、回復に2、3日かかったり・・・（笑）
●マイホームの頭金の作り方（若いときに買う場合）
マイホームの頭金作りの方法は、購入時期によって異なります。
今回は、30代など若い時期に買う場合と、退職前後に買う場合で考えてみます。
退職前後に買うは頭金というより、現金買いですね。
子どもが生まれたら、子どもが小学校に入学する前になど、
比較的若いときに購入する場合、
つみたて期間が短いので、これまでの貯金を活用します。
（ということは、マイホームを持ちたいというライフプランがあるなら、
社会人になったら、それを見越して貯金をしておく必要がありますよ・笑）
つみたては、特に、ボーナスの活用が有効です。
あと、数年で購入という場合、頭金作りのラストスパートとして、
ボーナスの半分などと決めてつみたてをします。
マイホームという目標、あと数年という期限があるので、
がんばれるものです。
毎月のつみたては、今の家賃と、
将来、組む予定の住宅ローンの返済額の差額をつみたてます。
今の家賃が5万円、住宅ローンを7万円で組む計画なら、
毎月2万円をつみたてます。
こうすることで、住宅ローンに無理がないかも体験できます。
これ、かなり大切です。
マイホームが欲しい気持ちが強いと、何とかなると思ってしまうものです。
住宅ローンの返済額のイメージが沸かない方は、
税込み年収（源泉徴収票のいちばん大きい金額）の20～25％を
12ヶ月で割った金額で試してみてください。
（ボーナス払いを利用しない場合の計算です）
税込み年収が400万円の場合、
400万円×20％÷12ヶ月＝毎月約67,000円
400万円×25％÷12ヶ月＝毎月約84,000円
年収水準や家族構成、ライフプランによって異なりますが、
20％あたりが適正で、25％を超えるとキツイと思います。
ここは、住宅ローンを決める際の、いちばん大きなポイントです。
実際に、住宅ローンを組む場合、
将来の金利上昇を想定して、金利4％で計算して、
年収の25％に収まるようにします。
（今は変動や短期の固定金利で金利1％程度です。2011年8月）
少し、話が細かくなってしまいました。
今回は頭金作りがテーマなのでこの辺りにします。
若いときに、マイホームを購入する場合、
これまでの貯金と、今後のつみたてをあわせて考えることがポイントです。
次回は、「退職前後にマイホームを現金で購入する方法 」です。
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