理想の未来のたね -19ページ目

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16May
- 長期金利上昇で住宅ローンは大丈夫？
  月曜日に長期金利の指標となる新発10年物国債の利回りが0・790％になりました。火曜日には一時0.8％台まで上昇しました。これは・・・安全資産である債券を売って株などに資金が移動したためです。住宅ローンの固定金利の目安となるものは10年物国債の利回りを基準としています。固定金利の貸出金利がそれに伴って引き上げされる可能性があります。先月も固定金利の金利は引き上げられています。（全ての金融機関ではありませんが）これから借り入れる方や現在、住宅ローンを借り入れている方は今後も金利の上昇には気を付けた方がいいかと思います。また、現状の借換も視野に入れて見直すことも場合によっては必要なケースもあります。
14May
- 1ドル１０２円、分散投資も検討しよう！
  現在１ドルが１０１．４４円となっています。一時は１ドル１０２.０５円まで対ドルで円安に進みました。これは、米国の雇用関連指標の発表によります。9日に発表された新規失業保険申請件数が32万3000件となり、市場の予想を大きく下回ったためです。つまり、リーマンショック前以前の雇用水準にまで回復をした米国経済が戻ってきたことになります。そこで、円を売ってドルを買う動きが加速したようです。日本で生活するには、当然円で物を買いますが、買っているものを見れば・・・輸入の物が多くを占めます。つまり、円の価値が相対的に低くなれば、円だけ持っていることがリスクになります。全てを円だけで持っているケースだと・・・今までのような円を持っているだけで価値が上がることは期待できない可能性が高くなります。全てを円からシフトするには考えものですが、資金の一部をシフトすることは、リスクを軽減するにもいいかと思います。
11May
- 住宅購入消費税はどうなる？
  消費税2014年の4月から８％になる予定です。では、住宅購入を考えている場合にはどうなるのでしょうか。消費税は、契約日ではなくて引き渡し日になります。つまり、契約日が2014年3月でも大丈夫だと思っている方がいますが、違います。ただ、経過措置があり、今年の9月末までに建築工事請負契約を結べば2014年4月以降の引き渡しになっても現行の５％のままです。また、土地の上に住宅を建てる場合に土地2000万円と建物2000万円なら消費税は土地にはかからず建物2000万円の部分だけに100万円（５％の場合）かかることになります。これが８％になれば160万円で60万円の負担が増えることになります。また、2015年の10月にはこれが10％になる予定になっています。ただ、消費税が５％から8％になるからと無理な計画を立てると消費税UPに見合わないこともありますので、よく検討したいものです。
09May
- 万が一、女のためのお金
  朝のＮＨＫの番組でもしも夫が突然亡くなったら、残された家族の生活はどのなるのか・・・と３つの視点で生活のお金のことを話題にしていたようです。１、生命保険２、遺族年金３、妻の仕事（今後の働き方）知人より連絡があり、今日のＮＨＫを見た？と聞かれました。それによると・・・・１、生命保険に加入したが、安易な告知の記入で保険金が下りなかったケースこれは、自分では嘘をつくつもりはなくても健康状態をきちんと告知しなければ保険金が下りなかったケースです２、遺族年金が未納期間の関係でもらえないケース遺族年金は、もし夫が亡くなった場合に子ども（18才未満）がいる場合に国民年金を納めていた場合にでるものです。ただ最近では、将来年金がもらえないので国民年金を払わないケースがよくあります。国民年金は将来の老後の年金だけでなく遺族の年金にもかかわるものです。特に、無意識に国民年金を未納にしているケースで遺族年金がもらえないケースがよく」あるようです。３．もし夫に万が一のケースで今後の妻の働き方を「高等技術訓練促進費」のケース専業主婦だった妻が夫が万が一の場合に仕事を見つけるのは大変です。特に、パート以上の収入を得るには特殊な能力や資格が必要になることもよくあります。その時に、一定の金額補助を受けながら資格を取れるものです。もし万が一・・・・ということはほとんどあまり考えませんが、妻がひとりならそんなに将来の心配をする必要はないかもしれません。ただ、お子様がいるケースで、まだ、これから教育費がかかるのなら１、２、３の確認と見直しをしておくことは将来のお子様の生活を守ることにもなります。
08May
- お財布の使い方でお金が貯まる！
  先日、東京に行った時に、仕事関係ではなくお会いしたかなりの資産家の方に面白いお話を聞きました。これは、以前お金について書いた本でも同じようなことを書いてありました。その本の名前は忘れましたが・・・その内容とは・・・１、お財布は長財布を使うこと（お札のお布団だと思うこと）　　きもちいい場所にお金は集まると本気で思う２、紙幣は向きを並べる３、１万円のみ入れないで千円、五千円、Ⅰ万円の順序で入れて　　千円、五千円、1万円の順序にして入れる　　千円は最低10枚入れる。４、千円札、５千円札、１万円札の順番で使い五千円、Ⅰ万円は防波堤と考える　　つまり、千円を使ったらできりだけ５千円を使わないように気を配るとのことこんな感じのことだったと思います。現在、この方は今はほどんど現金を使わないのでカードでの支払いで完了してしまうのでお金はあまり使わないようです。ただ、お金を貯めたいと思うのならお金を大切に扱うことがひいてはお金の使い方を将来を視野に入れてきちんと考えることができるのではないかと思います。多分、そのお話でも、お金の扱いを大切にできない人はお金の使い方もその場、その場の目先の損得で考えて有効に使うことができないということではないかと思います。よく、宝くじを当たれば・・・・生活も自分もよくなると思っていますが、実際には高額金額を当たってもそのお金の使い方がわからないと逆にどんどんお金を使って借金生活になってしまう話も聞きます。お金は生き物ではありません。ただ、様々な方とお会いすると・・・その扱いを一歩間違えれば、生活さえ脅かされてしまうこともあることも事実です。　
02May
- 5月住宅ローン金利上昇
  大手金融機関の10年固定が引き上げられました。この10年固定金利は様々な金融機関が変動金利の次に力を入れている住宅ローン商品になります。つまり、競争が厳しいので優遇幅も高い商品となります。この10年固定の金利が0.5％ほど上昇してきています。（全ての金融機関ではありません）これは長期金利の指標である新発１０年国債の利回りが上昇しためです。また、最近の住宅ローンの選択を固定に選択する人が半数以上になっています。借換する人も増えています。これから、もしかしたら金利が上昇するかもしれないと考える人が増えてきたということになります。固定金利の代表格であるフラット３５ですが、この金利は5月で低いところでは１．８１％（実行時点の金利になります）とかなり低い水準となっています。この金利は20年以下なら1.54％となっているところもあります。また、この金利の特徴は完済まで金利がかわらない点が挙げられます。新規で借り入れる人や変動金利で長期返済のケースは検討の余地ありではないかと思います。ちなみに変動金利は、5月の金利の変動はほどんどありません。
30Apr
- 武将に見るお金のタイプⅡ
  前回に・・・織田信長タイプ豊臣秀吉タイプ徳川家康タイプ家臣タイプについて書きましたが、家臣の中でも、その地位ではなくお金について一番多いタイプは・・・足軽タイプです。ちなみに戦国時代の足軽は集団で隊を編成していた下級の武士で雇われ兵ではありませんでした。この足軽タイプですが・・・ただ単に、指示待ちタイプが多いことです。自分で考えたりするのは面倒だから・・・と何もしない場合がほどんどです。よく言えば・・・楽天的悪く言えば・・・将来生活が不安なタイプです。また、何をしても結果は変わらないと心底思っているので、自分から新しいことをしようと思わないので変化について行くのが苦手です。現在は、戦国時代のように実際の戦いは国内ではありません。ただ、経済は戦国時代のように様々な変化の時かもしれません。自分の身は自分で守るという意味合いではそれに近いような気がします。また、戦乱の世にあるように、情報が錯綜します。どの情報が本当に自分にとって大切なのかを判断することが難しい時代になりました。少し昔の皆と同じようにしていれば老後は安泰とはならないとほどんどの人が気がついてます。さて、あなたはこの乱世どのようにお金と付き合いますか？
24Apr
- 武将に見るお金のタイプ
  戦国時代の武将の性格を表す川柳があります。きっと、一度は聞いたことがある川柳です。例えば、織田信長ならば・・・「なかぬなら殺してしまへ時鳥」とかなり短期ですぐに結果を求めるタイプだとわかります。さて、この性格を表す川柳ですが、お金についての性格をわかりやすくあらわしている内容だと思います。例えば織田信長タイプだと自分が思うのなら・・・コツコツとお金を貯めるのは苦手だと言えます。自分のお金を最大限生かす方法をあの手この手で考えるタイプではないかと思います。このタイプの人は商売や投資をして増やすことを考え、その結果で元手が０または何倍にもなる一角千金を狙うタイプです。全てにおいてリスクを果敢に取りに行くタイプです。お会いする人の中にもたまにこのタイプの方がいます。上手くいっている時はいいのですが、ジェットコースターのような人生の方が多いような気がします。　　次に「鳴かずともなかして見せふ時鳥」の豊臣秀吉。このタイプの人は努力をして自分のお金を増やそうとする人です。研究が熱心で、お金についても知識が豊富です。最新情報には敏感で、常にいかにしたらリスクを減らしながら、お金を増やすことができるのかを考えています。お金を増やすのは、努力することが一番だと思うタイプかもしれません。ただ、自分が築いた資産を上手に子どもに残すことができないことがでいないタイプかも知れません。たまにこのタイプの人にお会いしますが、様々な情報収集には長けています。そして、自分が一番お金に関して知っているので、他の方の意見はあまり聞かないタイプでもあります。最後に・・・「なかぬなら鳴まで待よ時鳥」の徳川家康。約260年間の太平の世を送りだした人物です。上記の二人のように目立ったことはしない代わりに綿密な計画を立てて実行していくタイプです。お金に関しても、将来設計をあらかじめ組み立てながら、万が一には備えを万全にしておく。また、予想外もあり得ると考えて将来の設計も何パターンもシミュレーションしておくタイプです。一見は石橋をたたいても渡らないタイプですが、いざ、チャンスが来たら、逃さないタイプです。更に、子孫の設計にも目を配り、怠りません。さて、あなたはどのタイプが強いですか？どのタイプにも当てはまらない人も多いかもしれません。でも、それに近いタイプを見つけることは可能ではないかと思います。信長タイプで、お金に関して問題があるのなら、家康タイプに少し修正するような仕組みが必要かもしれません。実は一番多いタイプは・・・・・上記のタイプではなく、家臣タイプではないかと思います。自分ではなかなか判断がきかないので、他の人の意見を優先してしまうタイプです。このタイプの人の問題点は、上手くいっているのならいいのですが、かなり将来が不安なケースです。また、自分では問題点を気がついていないケースもよくありますので更に深刻なケースもあります。
21Apr
- ２極化する将来に対応する
  自分だけはなんとなく根拠もなく大丈夫だと思っているのなら・・・今一度、身の回りを確認する必要があるかも知れません。収入が多いから将来は安泰・・・本当にそうでしょうか・・・・お金の使い方を間違えると・・・・いくら収入があっても安泰とは言えません。特に、お金のことを真剣に考えたことが無いのなら尚更・・・特に今後は、更に２極化がはっきりとする可能性が高くなります。なんとなく、大丈夫・・・と思っていたら・・・かなり将来は厳しい可能性が高くなります。ご相談でお会いする方の約７割は将来の備えをしていない現状があります。また、将来の問題を先送りすれば・・・選択肢がまた、ひとつ減ることになります。
18Apr
- リスクを取るということ・・・・
  よくリスクを取りたくないけれど・・・お金を増やしたい・・・と相反することを言います。年金、退職金などを考えた時・・３０代、４０代ならほとんどの人が不安に思っていますし、何とかしなくてはいけない・・・と漠然と思っていることも事実です。投資は怖いから・・・・と何もしなくても大丈夫な時代でもありません。サラリーマン１万人のアンケートによると（Ｆ証券会社）公的年金に不安を抱いている人の割合は９割に及び老後資金形成をしていない人は４１％もいるそです。これは、２００８年のリーマンショックなどで投資が恐いというイメージがあるせいかもしれません。また、お金がないからしないとよく言いますが、お金が無いから逆に投資が必要なケースもあります。たくさんあればしなくてもいいわけですから。つまり、このままなら老後の生活ができないかもしれないからです。もちろん、投資を無理に勧めるわけではありません。投資をするかどうかは本人の問題です。これは、投資に限らず、何もせずに現状の不満ばかり言っているケースにも当てはまります。確かに、リスクを取るには恐いし、ケガをすることもあるかも知れません。ただ、不満ばかり言っているより、多少のリスクを取ることで得るものも大きいこともあります。そう、人生は長いようで実は、短い花火のようなものかもしれないのですから。後悔しないように、生きたいですね。
14Apr
- 変動金利から固定金利への切り替え
  よく、変動金利で借りる場合に当面は変動金利を利用して、金利が上昇したら・・・固定金利に借換をすればいい・・・と思っていたり、助言を受けたりして・・・結果、変動金利を選択しているケースが多いようです。では、実際に金利が上昇してから借換は思ったようにできるのでしょうか？過去の記録を見ると・・・２００６年に日銀がゼロ金利を解除していますが、７月に解除していますが、その前の６月から長期金利が上昇しています。住宅ローンの変動金利が上昇したのが、翌年になります。つまり、その段階だと固定金利も上昇して思った金利の借換が難しくなります。変動金利と固定金利適用のタイムラグが発生します。現在、自民党政権では、ゼロ金利政策の解除については何も触れていません。また、米国では２０１３年の半ばまではゼロ金利を継続するとしています。このゼロ金利政策解除がされるのかどうかは現状ではわかりません。また、長期金利の動きを見て切り替えると大丈夫だと思うのですが、これも、実際には、金融機関は月末あたりに金利を発表して翌月の金利になります。つまり、借換をしようと思ってもその段階の金利が適用にはなりません。ですから、低い金利では借換できない可能性が高くなります。変動金利で借りる場合には、上昇しても返済ができる余裕の家計なのか・・・また、上昇した場合のリスク対策が必要になります。
12Apr
- 住宅ローン借換がラストチャンスかも！
  日銀の大規模な「量的・質的金融緩和」ですが・・・これを受けて５月の住宅ローンの貸出金利は・・長期金利の指標である１０年物国債利回りが低下を受けて１０年固定金利が過去最低を更新しそうです。借換を検討するのなら、かなりの低金利で推移している今はチャンスといえそうです。特に、３０年や３５年もの長期で借り入れているのなら・・・今後金利が全くこのままだとは言えません。できれば、低金利の今借換を是非検討したいところです。固定金利選択型で今後金利上昇が予想される方で期間が２０年以上ある方変動金利で１％未満で借り入れている方でまだ返済金額が２０００万円以上ある方上記の返済で家計の余裕度があまりない場合には逆に現状はぎりぎりで借り入れている可能性が高いので・・・この低金利の時に返済額はＵＰしても総トータル金額が金利上昇時に借換するときとではその差が少なくて済みますので、借換を検討したいところです。最近では、徐々に物価も上昇してきていますので、それが本格化すれば金利上昇の可能性があります。もしかしたら、この低金利の今が借換のラストチャンスかもしれません。
09Apr
- 本気で分散投資を考える時期かも
  今日の円相場は、1時半現在で対米ドルで９９円27銭まできています。この円が更に安くなると・・・輸入でたよっている日本では、当然物の値段が高くなります。この４月から、値上げがされるものは身近なものでも・・・電気国民年金保険料（円安には関係はありませんが）自賠責保険料（円安には関係はありませんが）小麦価格トイレットペーパー植物油ど・・・ざっとあげただけでもこれだけあります。今後は更に、生活用品や身の回りの物の値段が上がってきそうです。円だけでなく分散投資を考えることも必要かもしれません。
07Apr
- 貯める仕組みとお金を働かせる仕組み
  ３０代４０代の方だと全く貯蓄無ときちんと計画をたてて貯めている方がいます。意外とこの差が後々の人生に大きく響いてきます。現状で全く貯蓄ができていないケースなら・・・生命保険や家計や住宅ローンや全てを見直しつつお金を貯める仕組みを強制的に作ってしまうことが早道です。収入がＵＰしたら・・・住宅ローンを完済したら・・・子どもが小学校になったら・・・などと貯蓄をするタイミングを先送りしていたらいつまでもそのままの確率が高くなります。生命保険でも、掛け捨て部分を極力減らしお金を貯める仕組みを作り上げる。また、貯めるお金には当然働いてもらう・・・・この仕組みをできるだけ早く作ることで、将来設計が大きく変わってきます。
03Apr
- 言葉が作る経済的自由
  つい口癖で・・・自分にはできない・・・やっても無理・・・考えても良くはならない・・・こんなマイナスの言葉をついつい出していませんか。こういう口癖をしていてお金がある人とお会いしたことはありません。どうしたら、お金が貯まるようになるのだろう・・どうしたら、希望の生活が余裕でできるようになるのだろう・・・と口癖を変えるだけで、未来の可能性が見えてきます。でも、想像したりするのには誰の許可も要りませんし、お金がかかりません。とにかく、自分のためにすることが大切です。家族のために・・・子どものために・・・もちろんそれでもかまいません。とりあえずは、マイナスの言葉を少し変えてみる・・・また、やってみることも必要です。ご相談される方でもご提案すると・・・１年後にします。●●したらそうします。と先延ばしする方がいますが永遠にその時はやってこない確率が高くなります。いつか・・・は永遠にやってはきません。そう・・・「いつやるの？」「今でしょ！！！」
01Apr
- 今だから本気で考えるライフプラン
  将来の目標を達成するためには・・・現在から将来の生活を考えるだけでなく将来から逆算して、現在までの暮らしを考えて現在の時点でどんな対応をしておくことが大切なのかをライフプランなどを作成して考えることが必要になります。特に、お金の問題はなかなか親や友人などにも相談をするには・・・難しい部分があります。自分ひとりで考えていてもなかなか解決できないこともあります。よく３０代の方とお話をすると・・・親世代にお金のことを話をしても、なんとなくはぐれかされたり、親世代の価値観で全く話にならないと言われます。親世代なら・・・みんなと一緒でなんとかなった時代でした。ただ、これからは全く違うことを覚悟しなくてはいけない時代ではないかと皆さんも感じているはずです。また、お金のことは知っているようで・・・実は、知らないことや変化している部分も多くあります。生活設計力とは、お金のことはもちろん、これからの収入ＵＰのためのキャリアも含めて自分の将来を設計することにもなります。
25Mar
- ファイナンシャル・フリーダムを目指そう！
  「ファイナンシャル・フリーダム」と言う言葉を聞いたことがありますか。これは・・・人は生きていくためにはお金が必要になります。このお金の悩みを解決することで、自分らしく生きることが可能になります。お金が全てではありませんが、生きていくためには上手にお金と付き合うことが大切です。これが、以外にわかっているようで、できていない人も多いような気がします。上手に付き合うとは・・・・お金に対してがめつくなろうということではありません。自分にとって大切なものにお金を無駄なく使い人生を自分らしく生きる！特に、今２０代、３０代ならお金とキャリアプランを同時に考えながら将来自分がどのような生活をしたいのかを考えながら将来に必要なお金を考えていくことが大切です。特に、将来設計で大切なことは・・・現状のキャリアプランを再考し収入ＵＰできるか見直す現状のライフスタイルを見直す現状の支出と貯蓄を見直す自分だけだなくお金にも働いてもらう（ご自分のリスク許容度により）将来の希望する生活を考えるなど４月からの新生活で一度見直すことで、「ファイナンシャル・フリーダム」に一歩近づくことができます。
24Mar
- 人は損には得の２倍の痛みを感じる
  誰でも、損したくないと思うことは一般的なことです。特に、人は得よりも損に対しては２倍近くの苦痛を感じるようです。これを人間心理学では「損失回避」と言います。特に投資をする際には・・・損していると苦痛を利益の２倍感じるために合理的な判断なら・・・損を出している株を売って、損失を確定することが正しくても再び、値上がりを期待して持ち続けてしまうことを選択していまいます。行動経済学であるダニエル・カーネマンがノーベル経済学賞受賞した「プロスペクト理論」によって証明されています。投資をする際にはこの心のバイアスを考えて投資することが大切です。
22Mar
- 取りあえず「ありがとう」を言ってみる
  毎日、いいことばかりではありません。時に、自分の意に反してよくないこともあります。その気分が、場合によっては、その日一日が台無しになることもあります。そんなときにあなただったらどんな気分転換をしますか。友達に話をきいてもらう・・・・やけ酒・・・・やけ食い・・・・他の人に八つ当たり・・・・趣味に没頭する・・・・など人によってその方法は様々だと思います。ただ、時にそのことがずっと心のわだかまりになってしまうこともあるようです。私も時にいやなことがありますので、以前でしたら友人の愚痴を聞いてもらったりしていました。でも、ある人からもしいやなことがあったら、運動したり体を動かすことで気分が全く変わったりできると聞きました。ただ、いつも運動ができるわけではありませんのでその場合には取りあえず「ありがとう」と言ってしまうことで、ずいぶんと違うと教えてもらいました。いやなことなので本当は「いやだ！」と言った方が適切ですが言葉にだすとさらにそのことが強く印象されてしまいます。つまり、自分にいやな言葉の暗示を何回もしていることになります。本当はその出来事はいやな出来事かもしれません。だから「ありがとう」は違うかもしれませんが、そのいやな気持を切り替えるスイッチだと言えます。ですから、この言葉でもなくても切り替えるスイッチの言葉を用意しておくと気持ちを少し上手に切り替えることができます。お試しあれ。。。
18Mar
- お金を生む住宅
  普通は自分が住む家を購入して住宅ローンを組むのが一般的です。また、２世帯住宅を作るときには・・・やはり、親や自分たちが住むために住宅ローンを借ります。最近東京でお会いした方は・・・当初住宅を購入しようかはたまた一生賃貸で暮らすのかずいぶん悩んだとのことです。自分で住む住宅は何十年もの住宅ローンが続きます。そう、自分の住宅はお金を生みません・・・そこで、色々と勉強をして自宅が２階で１階を賃貸住宅として住宅を建てることにしたとのこと・・・・これだと・・・住宅ローン分は賃貸家賃で賄うことができます。また、幸いに近くには大学や短大などがあり入居には困らない状態とのことでした。ちなみに・・・自宅と賃貸住宅が併用されている建物の場合には・・・自宅の床面積が全体の2分の1以上あれば通常の住宅ローンを借りることができます。更に、自宅部分の金額については、住宅ローン控除の対象にもなります。最近では２世帯住宅を建てる方もいますが、将来のことを考えるならいずれは、親世代はほとんど先に亡くなることになります。そのときに空いた住宅を賃貸にできるような作りで、将来的に有効活用できるのもだと子ども世代の将来の生活の足しになります。もちろん、親世代の理解と立地が条件にはなります。ただ、子ども世代は、親世代のように社会保障が薄くなっていますので将来の備えにはいいかと。。。。。