理想の未来のたね -18ページ目

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11Jul
- お金への感情
  お会いする人とお話をすると・・・その方がお金とどう付き合っているのか・・・お金についての人生での位置がわかります。お金についてマイナスの感情があると・・・やはりどこかの時期にお金と上手に付き合うことができなくてお金の問題を抱えることがあります。子どものころから・・・お金の話をするのはハシタナイと親や周りが言っていれば・・・大人になっても・・・お金の話を夫婦で話あったりすることが苦手になったりしてひとりでお金の問題を抱えることになります。そういう方の傾向として、お金の話が出ると・・・不機嫌になったりします。また、お金の問題が表面化するまで問題を放置してしまうようです。また、お金を自分の価値と思っている人もいます。現代社会で生活するには・・・お金を稼いで生活することになりますので・・・お金をたくさん稼ぐ＝いい生活ができる＝自分の価値が上がるそういう人は・・・すぐに年収のことや人の持っている物の値段を聞きたがります。他人の価値も稼ぎやお金の多寡で評価したがる傾向にあります。現状ではお金というものと付き合い無しでは生活できません。いくら自分はお金と付き合いたくないと思っていても・・・それは、不可能でしょう。ならば・・・上手にお金と付き合うことが・・・人生を楽しくすることに繋がるのではないかと思います。
08Jul
- 過去の成功を捨てる
  先日にお会いした方からとても参考になるお話を聞きました。この方は、40名程の会社の社長さんです。現在は、順調に業績が伸びているようです。ただ、そこに行くまでにはかなりの紆余曲折を経験されたとのこと。当初、会社を始めたときには、時代の波もあり出せば売れるという具合にどんどんと事業を広げて行ったそうです。ただ、どんな商売にもずっと上手くいくことなどはありません。広げ過ぎた結果、上手くいかないとどんどんと逆回転が起きてくるようです。その時に過去の良かった時期ばかりが頭をよぎり、このまま待てば・・・きっと以前のようになる・・・・と過去の栄光にかなりの間しがみついていたそうです。つまり・・・過去のやり方にこだわりすぎて、何をやっても上手くいかなかったそうです。暫くしてかなり会社が傾いてしまったころようやく過去にとらわれるにはよくないと思ったそうです。そこからは・・・全くの白紙の状態から・・・また、会社を始めたとのことです。その時の教訓から・・・仕事で上手くいったとしても・・それは過去の出来事に過ぎないと・・・また、ゼロという気持ちで仕事に取り組むようにしたそうです。このお話を聞いて・・・自分が成長しなければ・・・後退しかないのかも・・・と少し危機感と自分を振り返るよい機会になり・・・・また・・・明日からは・・・またゼロからスタートという気持ちで。。。。。。。
06Jul
- 共働きのお金問題早期発見
  現在、共働きでダブルインカムのケースだと・・・どうしても、収入が多いので・・・使い過ぎてしまう傾向があるようです。特に、生活費以外は別会計といケースだと・・・お互いに相手が貯蓄しているかも・・・と・・・まっいいか・・・とほしいものを買い放題ということもあり得ます。先日お会いした方は・・・かなりの高収入にもかかわらず・・・収入のほとんどが・・・住宅ローンと旅行や趣味でほどんどが消えてしまい・・・お互いに貯蓄をしていると思っていたら・・・実際に貯蓄は５０万円程度。しかも、住宅ローンは変動で３５年で目いっぱいに組んでしますので金利上昇すれば・・・老後生活にもかなりの影響があります。このまま続くと６０歳では、もし、退職金が１０００万円程度しかもらえないケースなら・・・かなり生活のレベルを落とす必要があります。収入が多い＝老後が安心とは限りません。病気でも早期発見すれば・・・・健康を取り戻すことが可能ですが・・・手遅れになると・・・打つ手もほどんどなくなることがあります。まだ、時間があるうちに・・・対策を立てたいところです。
05Jul
- 老後を救うライフプラン
  家計簿をつければ・・・お金がたまる？よく聞くことですが、残念ながら・・・家計簿を付けだけでは・・・・一時はいいでしょうが・・・将来不安の家計はそのままということが多いようです。それはなぜでしょうか？目先の損得では人は変わることができないからです。そして・・・・なんとなく大変かも・・・なんとなく不安だから・・・では、絶対に改善はできません。また、住宅購入などで・・友人や周りの人が購入したから・・・という理由だけで・・・住宅購入を決定して更に、勧められた金利で目いっぱいに借入をすると・・・現状では・・・問題がないように見えても・・・金利上昇やお子様の教育費負担が増えるころには・・・問題がかなり深刻化することもあります。将来のお金の流れを見て行くことが大切になります。そのためにはライフプランを作成して・・・なぜお金を貯めることが必要なのかを確認することで・・・目先ではなく将来を見据えたお金の設計ができます。
02Jul
- 女性のお金のホンネ
  様々な人とお会いしますが、女性の場合のご相談のケースでご主人には、言わないお金へそくりをしているケースがよくあります。家計は赤字だけれど・・・実は、よくよく聞いてみると・・・別口座にきちっりと貯蓄している方もいます。女性の場合には、基本的に子孫を残すために自分と子どもを守るように本能的に守りに入ると誰かの講演で聞いたことがあります。（医学の講演でした）女性は些細なことをよく記憶するようです。これも子孫を残すために必要な部分のようです。特にこれからの生活に不安があると、それに備えようとする防御の姿勢がお金の面でも出てくるようです。もしも、万が一お金が緊急で必要になるかも・・・・ご主人に話すとすぐにお金を使ってしまいそうで・・・自分に自由になるお金があれば・・・子どもの将来にお金が必要になるかも・・・など・・・理由は様々です。ちなみに、ある調査では・・・妻の４割がへそくりをしていて・・２０１２年の妻のへそくりの平均額は384万円とのこと。ただ、最近ではご主人のお小遣いは減っていますが、へそくりをする人は増えているようです。
30Jun
- 会社員の平均お小遣額
  新生銀行が2013年6月28日に発表した2013年　サラリーマンお小遣い調査結果によると、平均額は3万8457 円でバブル崩壊後最低を更新したとのこと。調査は1979年の調査開始以来、過去2番目に低い金額となっています。これからは消費税もＵＰする予定ですので、家計をきりつめた結果かもしれません。家計が苦しいと真っ先にご主人のお小遣いを削ることを考えます。しかし、そこはよく話合わないと、ご主人の不満ばかりつのってしまい家庭内がぎくしゃくしてしまうことも十分にありえます。特に独身時代だと平均でも１５０００円くらい多くお小遣いとして使えたお金がお子様の成長とともにどんどんと削られることになりますので、話合いは是非必要です。以前にご相談された方は一方的にご主人のお小遣いを月に１万円削ってしまいその後ご主人の猛反発を受けたとのことです。そして・・・専業主婦だったご相談者はご主人から・・・自分が稼いだお金なのに勝手に小遣いの金額を決めるなんてゆるせないとかなり険悪の状態に・・・・まずはお小遣いを削る前に家計の内容・・・・例えば・・・生命保険、住宅ローン、その他家計内容の内訳などを再度確認することも必要です。特に、結婚した相手のお金の価値観が全く同じ環境の人はなかなかいないものです。もし、どうしてもご主人の小遣いを削るしか手段がないケースは・・・ご主人の家計を任せることも家計の大変さを相手に知らせることにもなります。また、上記の金額は会社員の平均のお小遣いになりますので、当然年収が上がればその分、お小遣いも上がっています。では、どのくらいの金額がいいのか・・・それは、各家庭の状況によりますが、収入の７～１２％程度を夫婦の小遣いの金額の目安にされるといいかと思います。但し、家計バランスをよく見てになります。
26Jun
- お金の三種の神器
  若い方でお会いする方の大部分は将来の年金や生活に一応に不安を抱いています。でも、今何をすべきなのか・・・・まずは、自分を知らないと何も対処しようがありません。とりあえずは、自分の棚卸が必要ではないかと。会社は、現在だけでなく将来も存続するためにお金の管理を行います。貸借対照表とはB/S（バランスシートとも呼ばれています）企業のある一定時点における資産、負債、純資産の状態を表すものですつまり、今のお金の内容がわかることになります。これを家計にも当てはめて作ることで現在の自分のお金の内容がわかります。例えば・・・住宅ローンを組んでいて多少の預貯金があったとしても内容をみてみると・・・負債＝借金が多いことがわかります。お金は目で確認するのが難しい時代となっています。自分のお金が今どのくらいあるのかまたその内容を把握することは大切な作業になります。次に・・・損益計算書になります。P/L（Profit and Loss Statement）これは、名前のとおりに収入と支出を確認することになります。１年間の収入と支出の内容をみることになります。これは家計簿の１年間のまとめのようなものと考えるとわかりやすいと思います。これを作ることで、貯蓄が適正なのか、赤字家計なら改善を考えることになります。最後に会社を存続するためには絶対に必要な資金繰りになります。つまり、家計でも生活するためにはお金が必要になります。収入が支出より多ければ一応生活は成り立ちます。ただ、将来も安心かどうかはわかりません。そこで・・・これを家計にあてはめると・・・・これからの家族のイベント（住宅購入、出産など）の予定がいつでそのときにいくらくらいお金がかかるのかを計画しておくことになります。また、この資金繰りはあくまで予定ですが、短期・中期・長期計画を立てることで・・・将来不安を取り除くことができます。これからの日本での生活は、新興国のように発展を期待できない状況だと思います。今後は益々自分の生活は自分で守ることが必要になってきます。その将来を守るためにも損益計算書、貸借対照表、家計の資金繰り三種の神器を作ってみてはいかがでしょうか。
25Jun
- 一生学ぶ姿勢は必要かも
  ３カ月に一度くらいは資格試験を受けています。資格試験は、怠け者の自分が資格試験をうけることでその怠け癖から抜け出す方法でもあります。また、資格試験はときに仕事とは関係無いものもあります。でも、そうすることで、常にお客様に最新の情報とお客様のニーズにこたえるようにすることが少しでもできるようにと思っています。特に最近では、記憶することがだんだん大変になってきたので余計にそういうハードルは必要かもと思います。アスリートが筋肉を鍛えるように・・・私のような仕事も常に知識の幅を広げることは必要になります。もちろん、全てを完全に覚えたりすることは不可能です。ただ、その概要を知っているのと知らないのでは・・・大幅に違ってきます。何の仕事もそうでしょうが、一生学ぶことをしなければ・・その後は、衰退するしかないかも・・・と日増しに思う今日この頃です。
23Jun
- 女性のマネー相談
  最近お会いした方は専業主婦の方。将来のお金のことが心配なので相談されたとのこと。現状では、ご主人の収入も平均以上なので問題はありません。ただ、将来もしご主人に万が一のことがあれば・・・一番大変になるのが奥様になります。定年退職まで勤めることができれば・・・会社員、公務員なら退職金がでます。これが定年前だと死亡退職金がでますが、定年退職金に比較しても出る額がかなり少なくなります。また、お子様がいないケースで専業主婦であるケースだと・・・様々な問題点が発生することが予想されます。住宅の名義が全てご主人であるケースだと・・もし、ご主人に万が一のことがあれば・・・ご主人のご両親が既にいなくご兄弟がいれば・・・そのご主人の相続財産の権利はご兄弟にもあります。つまり、何も対策をしなければ・・・万が一の場合に、相続分をいきなり請求されることも十分にあり得ます。財産は家だけだから大丈夫だとは言えません。家だけだと余計に大変になることもあります。備えあれば憂いなしかもしれません。
17Jun
- いつもと違う選択をしてみる
  ほどんどの人は新しいことをする時には、一歩を踏み出す勇気がいりますのでなんとなく毎日のフレームワークから外れることを躊躇してしまいます。人間は本能的に・・・現状から違うことをしようとすると敵かもしれない新しいことに防御的になると何かの本で書いてありました。ただ、現状はまずい！何かしなくては！と思っているのなら・・・例えば・・・毎日食べるものや行くところを自分が選択しないものを頼んでみるいつもは着ない服を敢えて選んでみるなど・・・・私も毎日の生活がマンネリ化すると・・・全く違うジャンルのセミナーや映画を見たり・・・いつもだったら絶対頼まない料理を頼んだり・・・そうすることで・・・新しい世界が広がったり・・・・仕事の幅が広がったり・・・新しい出会いがあったり・・・と違う自分の一面を見たりします。現状に満足していると・・・お金のことも生活のことも面倒で何もしなかったり・・・先送りしてしまったりして・・・問題が全く解決できないこともよくあります。新しいことをするには少しの勇気がいります。例えば投資をしたいけれど・・リスクを取りたくないのでやらないなど・・・ただ、何もしなければ、自分が現状で居られるので楽かもしれません。でも、もしかしたら、不満ばかりの人生かもしれません。。。。。。
11Jun
- 10年後の自分を考える
  10年後のあなたは？と聞かれてすぐに答えられる人は少ないと思います。ただ、10年後に自分がどうなっていたいのか明確に答えることができる人はお金に関してもきちんと計画を持っていて将来の不安が少ない人が多いようです。お会いするうちの約１０％くらいの方が、10年後の自分をきちんとお話されます。もちろん、それが10年後にそうなるかは分かりません。ただ、明確な目標があるとないとでは全く違う状況が考えられます。また、そうお話をされる方のほどんどは・・・お金にも余裕がある方が多いような気がします。また、会社員の方よりも実際にご自分でお仕事をされている自営や会社のオーナーの方が多いようです。仕事や家庭についても・・・10年後にどうしたいのか・・・そのためにそうすべきなのか・・・ときちんと計画を立てて実行されているようです。そうしたいのだけれど・・・と言う前に行動されている。また、失敗を恐れないことも重要なようです。お話を聞くと・・・ある意味、自分を信じることで果敢にリスクを取っていって目標を実現されているようです。さて、10年後・・・・あなたはどんな生活や仕事をしていますか？
09Jun
- 年金不足額はいくら
  2013年から2025年にかけて、60歳から65歳へと段階的に引き上げられることが決定している支給開始年齢ですが、社会保障制度改革国民会議では年金開始年齢の67～68歳への引き上げも検討している内容となっています。では、この68才から年金受給になると・・・もし、退職年齢が60才なら・・・8年間の貯蓄の取り崩しになります。つまり、現役の生活費が月額30万円で暮らしている家庭なら・・・退職後はその約7割から8割と言われていますので計算では・・・30万円×0.7×12カ月×８年＝2016万円が8年間の取崩金額となります。これはあくまで8年間の取崩の金額になりますので・・・68才から年金受給できたとしても・・・年金では現状の受給者でも・・・月に5万円ほどの取崩を行っています。では、実際にはほどんどの人が65才くらいまでは働くとして・・・退職年齢が65才のケースなら30万円×0.7×12カ月×３年＝７５６万円になります。但し、60才からは給与は会社員なら現役のままもらえないことが予想されますので実際には給与と生活費の差額を預貯金などを取り崩して生活することが多いかと思います。その金額が別途必要になります。68才からの年金受給は決定はされていませんが、今後は今よりも受給内容が上がることは無理でしょうから・・自分なりの対策は必要かもしれません。
05Jun
- 年金68才受給で払い損？
  年金はもらえるのか・・・・特に今後年金をもらえるのか疑心暗鬼になっている方が多いようです。現在、年金受給年齢は65才からとなっています。これを・・・社会保障制度改革国民会議では・・・・今後、年金が将来にも持続できるようにと67、68才に引き上げることも検討して今後改革していくとのことさて、このニュースを聞くと・・・・益々国民年金を払うのを躊躇する人が増えてくるようです。ただ、30代や20代の方は病気よりも事故などにあう確率が高いので・・・万が一事故などで、障害を負ったケースだと障害年金をもらうためには受給資格が必要になります。ただ、単に将来老後の年金がもらえないかも・・・・と安易に年金を払わないと、障害年金をもらえないケースもあります。また、結婚されて、万が一亡くなってしまったら残された家族には遺族年金は大切な生活資金になります。ただ、この場合にも国民年金の未納期間があり受給資格がないと・・・もらえないこともあります。結婚されている方でお子様がいるなら夫の年金記録を一度よく確認することが大切かもしれません。
02Jun
- 住宅ローンのバランスシート
  住宅ローンは借金・・・意外にこの事実を忘れている方がいます。先日お会いした方は・・・現状の手元のお金は500万円あるので大丈夫ですよね？と聞かれました。では、現状の借入はいくらありますか？と聞いたところ・・・3500万円とのことつまり3500万円の借金に対して500万円の資産があることになります。ただ、3500万円の借金でも・・・実際にこれを現状の売れる金額と考えるとおそらく、3500万円の価値はないことになります。ほどんどの方が、自分の借入金と通帳にあるお金を引いてその差額を借金と考えます。また、中には借金は別もので手元にあるお金だけしか目に入らないケースもあります。できれば、現状の資産と負債を考えるときには・・・・その時の時価で考えることが必要です。つまり、車でも家でも・・・・買った時の価値ではなく今売るといくらの価値になるか・・という考え方です。バランスシートと言う言葉を聞いたことがありますか？バランスシートとは・・・・会社の会計で使う資料のひとつになります。貸借対照表（たいしゃくたいしょうひょう）とも呼ばれ現状の本当の資産価値を見ることができます。純資産（今の資産価値）＝資産（時価評価）－負債で計算します。例えば上記の価値が3000万円なら家3000万円と預貯金500万円で資産は3500万円ここから負債である住宅ローン3500万円を引くと残りは0円となります。つまり、純資産は0円ということになります。この意識を持っている方とそうでない方では・・・恐らく、将来の生活が大幅に違ってくる可能性が高くなります。一度、自分の家計のバランスシートを作ってみてはいかがでしょうか
28May
- 付き合う人を変えてみる
  以前にお会いした方で、何をしても上手くいかないことがかなりの期間続いたとお話してくれました。そんなとき、仲の良い友達は、そんな出来事を慰めてくれたそうです。そして、毎回上手くいかないことを相手や物のせいにしてその友達に愚痴を聞いてもらっていたようです。でも、自分が望んでいるのは・・・現状の愚痴を聞いてもらうことではなく・・・どうしたら、人や物のせいにしないで、現状を良い方向に行かせることだ・・・ということを真剣に考えたそうです。そして、付き合う人を少し変えてみたそうです。今までなら、自分の愚痴やわがままをきいてくれた居心地のよい環境から、敢えて少し離れることにしたそうです。人は環境の違う場所や人に対してなかなか受け入れることは難しいようです。でも、このままでいいのか・・・・後悔はしないのか・・・・・と考えて行くうちに・・・・・自分がすぐに変わるのが難しいと思い環境を少し変えることにしたそうです。よく、同類は同類を呼ぶといいます。自分は違うと思っていても付き合う友達は・・・同じような人になっていることもあります。その後その人は、徐々に自分と向き合うことができて物事を人のせいや物のせいにしなくなったとお話してくれました。また、昔からの友人にも愚痴を話すことをしない関係を続けているとのことでした。そして・・・・つい最近、ご結婚をされました。更に、お仕事の方も順調に業績を伸ばしているとのことでした。そう自分の未来は自分が責任を持って作るしかないのだから・・・・
27May
- 外貨預金が増えている？
  このところの急激な円安で個人が外貨投資の預け入れが増えているようです。最近では・・・外貨の手数料を下げる動きもあり自分の資産の一部を外貨で持っておこうという人が増えているようです。少し前なら外貨の金利は高かったのですが、現状では・・・その金利はかなり低くなっています。金利目当てだとその恩恵は受けられないことになります。ただ、ある程度の現金などがあると・・・日本円だけでは、価値が目減りするかもしれない・・・と思う人が徐々に増えていることは確実のようです。
25May
- 将来予想からお金の配分
  現状では、日本の株式は昨年の12月から一気に14600円台となりました。投資信託では日本のものが飛ぶように売れているとの報道も・・・・ところで・・・少子高齢化の進展は、よく耳にはするけれど・・・実際のところ・・・自分たちの生活にどのくらいの影響を及ぼすのか・・・・平成22年度では65才以上の人口の割合は２０％これが・・・15年後の平成37年には人口の約３３％更に・・・37年後の平成62年（2050年）予想は・・・約４０％となる予想です。思ったよりも、実際の高齢化はかなりのスピードでやってくる可能性が高くなります。つまり、日本で生活していても世界の影響を受ける可能性が高くなります。円だけしかお金は無いというなら・・・長期視点に立った分散が必要にはなるのではないかと思います。
21May
- お金の塊を作るとスピードが増す？
  最近お会いした方の数人が、かなりの資産家です。ただ、お話を聞くと最初からそんなお金があったわけではないとのこと。お金は不思議なのもで、ある塊を作ると・・・例えば100万円、1000万円など・・・・どんどん増えていくようです。もちろん、そうでない方も中にはいらしゃいますが・・・・特に5000万円からは増えるスピードが増すと共通に言われます。お話を聞く人が同じようなことを言います。また、意識してお金を大切に扱うことは・・・お金が第一で、お金優先ということでなく、人や物に対しても大切にすることができると言われます。また、必ずしも・・・収入多い＝資産家であるわけでもありません。ごく、普通のサラリーマンの方でも1億以上持っている方もいますし、逆に・・・・収入が高くてもほとんど資産らしいものを持っていない方もいます。お金があることが必ずしも幸せであるかどうかはわかりません。また、必要以上に節約しても生きているうちにそのお金を生かすことができなければ本末転倒ということもあり得ます。ただ、お金が無いことで将来の選択の幅を狭めてしまうことだけは是非、避けたいものです。
20May
- 幸せは伝染する！
  ご相談でお会いした方で幸せオ―ラ全開の方がいました。もう、見るからに幸せ！！！！！と１０メートル先からでもわかるくらいに・・・不思議なことにその後にお会いした方も仕事は会社を経営されていますが、かなり手広くやっていて仕事・家庭も現在では順調であるとのことです。不思議なことですが、その日最初にお会いする方が、順調で幸せでいる方だとその日一日お会いする方のほとんどがそういう方が多いようです。また、最近お会いする方は、そういう方が多いような気がします。もちろん、本当はお悩みを抱えていても敢えて口には出さずにいい言葉をお話しているのかもしれません。そうすることで、悩みが悩みでなくなったり、悩んでいても暗い顔をしても何ら解決できないことをご存じなのかもしれません。悩んでいる暇があればそのために何をすべきか考えたり・・・行動することで好転することを身をもって体験されてしるのかもしれません。また、そうすることで、好循環が次々に訪れる可能性が高くなります。暗く沈んでいれば・・・自分自身も暗くなり周りもどんどん離れて行きます。今ご自分が不幸だと思っているのなら・・・まずは笑顔で、顔をあげてみましょう。あなたにもきっと幸せは伝染するかもしれません・・・・
18May
- アベノミクスで持たないリスク
  このところの株高で、一部の人や企業はその恩恵を受けています。自分は、普通預金しか・・・・特に円のみしか・・・・持っていない・・・・だから・・・全くその恩恵を受けていないし何となく不安とお話をされる方が結構いらっしゃいます。現状の日本の子どもの数はどんどんと下がってきています。将来の人口が減っている国では皆さんご存知のように社会保障の負担が増えてきて国の財政を圧迫していきます。また、輸入で頼っている日本では今後の円の価値が下がれば、買い物する時には円をたくさん払うことになります。つまり、円の価値が下がることもあります。皆さんの中には日本で生活しているし、今は日本株はどんどん上がっているから日本の株や円をもっていれば、将来は安泰なのでは？といわれます。目先の数年を見れば・・・そういうことになります。ただ、人生は長い道のりです。分散投資も検討の余地ありではないかと・・・・・