● ３６歳会社員の方が、６８万８３５０円の利益です。
こんばんは、鬼塚祐一です。３６歳会社員、共働きご夫婦の事例です。
初めてお会いしたのは、６年ほど前、ご結婚されたばかりの頃でした。
ソニー生命の変額年金で月３万３３４円の積立をスタート。
当時、私が勤務していたＦＰ事務所が、ソニー生命の変額年金推しだったのです。
これまで積立総額は、２２１万４３８２円です。
ソニー生命のインターネットサービスにログインして、運用実績を確認すると、６．８２％になっています。
６．８２％で運用された結果、いくらになっているのか？は、残念ながら見ることが出来ません。
なので、エクセルで試算してみました。
２７３万２１７４円に増えてくれている、という試算結果になりました。
５１万７７９２円のプラスです。
ただし、今、解約すると解約控除が６０万円ほど引かれてしまいます。
つまり、６．８２％で運用できているのにもかかわらず、元本割れしてしまうのです。
このように、変額年金は短期間で解約すると、ペナルティが大きいのです。
年数が経つと、ペナルティは少なくなっていきます。
それから、数年前に、ご主人が転職しました。
転職先は企業型確定拠出年金が導入されていました。
企業型確定拠出年金の商品ラインナップ一覧を見て、信託報酬が最も低いインデックスファンドを４本組み合わせました。
これまでの拠出総額は、９４万５０００円です。
それが現在、１０５万７０８円に増えてくれています。
１０万５７０８円の利益です。
また、３年ほど前に、ＮＩＳＡも始めています。
奥さん名義で月１万円、ご主人名義で月５千円の積立をしています。
利益は、奥さんが５万１２３９円、ご主人は６７４２円です。
奥さん↓
ご主人↓
さらに、今年に入って、ジュニアＮＩＳＡも始めました。
育児手当の１万５０００円を、ジュニアＮＩＳＡに充てています。
これまでの投資総額は１３万５０００円です。
それが現在、１４万１８６９円に増えてくれています。
６８６９円のプラスです。
ぜんぶ合わせると、６８万８３５０円の利益になります。
初期投資０円、毎月のコツコツ積立だけでも、６年続けると、利益もずいぶん積み上がってくれました。
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