純金融資産保有額の「新階層」のご提案（３）

世界における純金融資産保有額の「階層」

 

三菱UFJ国際投信株式会社　商品マーケティング企画部（2021年1月21日）による

【投信調査コラム】日本版ＩＳＡの道　その325「世界ウェルスマネジメント最新動向」

https://www.am.mufg.jp/report/investigate/__icsFiles/afieldfile/2023/06/13/oshirase_210121.pdf

 

によると、

 

仏調査会社キャップジェミニ、米金融サービス調査会社リムラ/LIMRA セキュア･リタイアメント研究所/Life
Insurance Marketing & Research Associationの資料の情報から、

 

 

＜一般大衆層＞

「マス/Mass」　10万ドル未満

 

＜大衆富裕層（アッパーマス）＞

「ニア･アフルエント」　10万ドル以上、25万ドル未満

「ロウアー･マス･アフルエント」　25万ドル以上、50万ドル未満

「アッパー･マス･アフルエント」　50万ドル以上、100万ドル未満　

 

＜ハイ･ネット･ワース･インディビジュアルズ（準富裕層～富裕層）＞

「ミリオネア･ネクスト･ドア」　100万ドル以上、500万ドル未満（準富裕層？）

「ミッドティア･ミリオネア」　500万ドル以上、3,000万ドル未満

「ウルトラ･ハイ･ネット･ワース ･インディビジュアルズ」　3,000万ドル以上

（さらに裕福な 1 億ドル以上の超富裕層の資産管理を行うのがファミリー・オフィスと呼ぶ）

 

と紹介されていました。

 

 


「アッパー･マス･アフルエント」がアッパーマスに相当するでしょうから、

 

現在の為替レート（155円）では7,750万円以上、15,500万（1.6億）円未満！

 

コロナ禍当時よりも、米国でも株式が上昇していますから、

 

1.5倍くらい水準が切り上がっているとすると、

 

１（1.2）億円以上、２（2.3）億円未満くらいになっているかもしれません！

 

 

えっぐ

 

 

世界では、

 

日本円で１億円持っていたとしても、

 

アッパーマスにさえなれない！！

 

 

 

「ミリオネア･ネクスト･ドア」は

 

おとなりのお金持ちさんということですから、

 

まだ隔世の感があるほどではない、身近な存在であると想像されますので、

 

富裕層とまではいかず、準富裕層なのではないかと想像します。

 

 

現在の為替レートでは1.5億円以上、7.8億円未満ですかぁ。

 

 

コロナ禍当時よりも、米国でも株式が上昇していますから、

 

1.5倍くらい水準が切り上がっているとすると、

 

日本円で２億円以上、10億円未満くらいになっているかもしれませんね。

 

宝くじレベルじゃん！

 

 

それでも世界では、

 

日本で宝くじが当たっても、

 

準富裕層止まり。

 

 

 

悲しいけど、悲しいけど、

 

これが世界の現実なのかもしれません。

 

 

 

純金融資産保有額の「新階層」のご提案（２）

新たな階層（「新階層」）

 

・マス層：～3,000万円

 

・アッパーマス：3,000万円～１億円

 

・準富裕層：１億円～３億円

 

・富裕層：３億円～10億円

 

・超富裕層：10億円

 

 

 

私は、「新階層」上は40代中盤・独身のアッパーマスになります。

 

ただ、アッパーマスから準富裕層を目指せるのかと問われると厳しいと考えています。

 

 

 

そもそも今の資産インフレの波に乗って、アッパーマスにいるのであって、

 

トランプが何かを言い出したり、世界経済のバブル（AIバブル！？、バブルは終わってみないと気づけない）が終わったりしたら、

 

マス層付近になっても不思議ではないです。

 

 

準富裕層に向けて今まで通りの方法で資産を蓄えていったとして、

 

定年頃に準富裕層に入りはするかもしれません。

 

ただ、リーマンショックやコロナショックのようなものが起これば、

 

直ちにアッパーマスに戻る程度の準富裕層にしかならないでしょう。

 

 

また、定年頃に準富裕層になったとして、何が得られるのでしょうか。

 

もちろん働かなくて良いというのはありますが、

 

それは自分の祖父母世代（90代）が手にしていた当たり前を手にしているに過ぎません。

 

 

 

新ＮＩＳＡの積み立てがあと数年度終わるので、

 

そこから、どうしていくのか、

 

アッパーマスで良しとするか、準富裕層を再度目指すか、

 

考える時期に差し掛かってきたように思います。

 

 

もしリーマンショックなど来たとしても準富裕層で居られる程の準富裕層を目指すのであれば、

 

目指す金額が大きいだけに、

 

今まで通りの方法ではなく、

 

より精度を高めて、より大胆に投資をできるように、

 

自分の考え方などを変えていく必要があると思い始めています。

 

 

 

純金融資産保有額の「新階層」のご提案（１）

野村総合研究所さんが定期的に、

 

世帯として保有する金融資産の合計額から負債を差し引いた「純金融資産保有額」を基に、総世帯を5つの階層に分類し、各々の世帯数と資産保有額を推計

 

されていらっしゃいます。

 

 

自分は40代中盤・独身で、

 

有難いことに幸運にも平均賃金よりも高いということもあり、アッパーマスでありますが、

 

日経平均５万円、１ドル＝150円、新NISAの開始などの環境変化にあって、

 

資産のインフレにより野村総合研究所基準では準富裕層になっています。

 

ただ、準富裕層かと言われると、自分の感覚では違うと思います。

 

 

 

先日恵比寿・広尾周辺に行く機会があったのですが、

 

街行く人々の着ている衣服（靴含む）、身に着けている小物に関して、

 

某ファストファッション系ブランドとは色使いが異なっていながらも、

 

あまりケバイ感じもせず、品が良く、オシャレな方が多くいました。

 

 

また、お店の値段も高く感じましたね。

 

恵比寿駅のAtreにあるイートインコーナー（果物・ケーキ系）に

 

準富裕層の自分では二の足を踏むのに、比較的若いカップルが普通にいる。

 

自分のよく行く百貨店では、そうした高いイートインコーナー（果物系）は、

 

商談か、ご高齢のマダムとそのご友人・ご子息が入っていくイメージで、

 

比較的若いカップルがいるイメージじゃないんですよね。

 

 

そしてランチを探すもどこもそれなりのお値段で、

 

コンビニで肉まんにしました。

 

コンビニやチェーン店が安く感じるとは思いませんでしたよ、本当に。

 

 

 

野村総合研究所は過去との比較ために基準を変更されていらっしゃらないと思うのですが、

 

個人的には、新たな階層（「新階層」）

 

・マス層：～3,000万円

 

・アッパーマス：3,000万円～１億円

 

・準富裕層：１億円～３億円

 

・富裕層：３億円～10億円

 

・超富裕層：10億円

 

のように思います。

 

 

準富裕層から、ＪＲＡの馬主になれるみたいな感じです。

 

ただセレクトセールの結果を鑑みますと、準富裕層、富裕層、超富裕層の私の解像度は低いと思います（汗）

 

野田さん、藤田さんと他の馬主を超富裕層と同一視して良いのかという問題がありますし、

 

恐らく、準富裕層ではセレクトセールでノーザンＦさんの馬を購入することはほぼ不可能でしょう。

 

 

長くなってきたので続きます。

 

新しいクラブを模索中（サラブレッドクラブライオンさん編）

40口の実績はもうほとんどなくなったので

 

ラッキーナンバー狙いの幽霊会員になるか、新たなクラブを入ろうか思案中です

 

 

その中で

 

・サラブレッドクラブライオンさん

 

・ロードサラブレッドオーナーズさん

 

・広尾サラブレッド倶楽部さん

 

を健闘しています。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

辺りがおススメなのかもしれません。

 

 

その他にも

 

矢作厩舎、森一誠厩舎、上村厩舎、手塚厩舎に所属予定の馬、

 

母がＧⅠ馬、母の兄妹がＧⅠ馬・重賞馬、兄姉がＧⅠ馬・重賞馬、祖母が女傑など多士済々。

 

 

 

頑張って全５頭それぞれ一口（50万円以内）に絞ろうと考えています。

 

ただ、維持費や回収率（最近は値上がりし重賞クラスの馬でないと採算が取れない、一頭でも外れれば赤字）などを考えると、

 

いざ出資となると、

 

若干二の足を踏んでいます。

 

 

 

サラブレッドクラブライオンさんの場合、結構成長度合いを確認してから出資できるそうなので、

 

慌てなくても良いかなという思いもあります（ただ、ヒルダの最高傑作と呼び声の高いヒルダの2024はすでに満口）。

 

 

 

サトノサラブレッドクラブが設立されていれば違ったのか

サトノダイヤモンド、サトノクラウン、サトノアラジンの産駒が中心に募集されるクラブが設立されていれば、

 

社台Ｆさん、ノーザンＦさん、下河辺牧場さん、千代田牧場さんなどのバックも得ながら、

 

ウマ娘人気も相まって、

 

人気クラブになっていたんですかね。

 

 

特に、産駒がセリにデビューする大切な時期に、コロナ禍と重なり、

 

パチンコ業界に配慮し、

 

サトノダイヤモンド、サトノクラウン、サトノアラジンの産駒を積極的に購入できなかったことも

 

なかったでしょうに。

 

 

色々なものが重なりますね。

 

 

 

 

スワーヴリチャード産駒が中心に募集されるクラブが設立されるということで、

 

つい、そんなことを思ってしまいました。

 

 

インゼルサラブレッドクラブさんでは、ドウデュース産駒が中心に募集されるしょう。

 

 

 

そのうち、ダノンデサイル、フォーエバーヤング産駒を中心に募集されるクラブも設立されるんですかね。

 

あまりにも別格の方々ですから思わないかもしれません。

 

御子息御令嬢さまにおかれましては、

 

クラブ設立、あるいはクラブ合流を念頭にしたクラブ設立などもあるかもしれません、ないでしょうけど。